Должники втб 24 физические лица узнать по фамилии


Должники по кредитам, база данных

Вы хотите узнать, состоите ли вы в базе данных должников по кредитам? Сегодня мы расскажем вам о том, как можно найти интересующую вас информацию по кредитным задолженностям банка Хоум Кредит, Русский Стандарт, Сбербанка и т.д.

Итак, если говорить о кредитных отношениях с банком, то в идеале они должны строиться так: клиент обратился в банк, подписал договор, получил нужную сумму и по условиям договора вовремя и без просрочек вернул её банку с процентами.

Но иногда случаются ситуации, когда по независящим от заемщика причинам (потеря работы, переезд, ухудшение здоровья и т.д.), он не смог вовремя вернуть свой долг.

Что происходит в этом случае? Уже спустя 3-5 дней после появления просроченной задолженности, данные об этом попадают в Бюро Кредитных Историй (БКИ), и ваша кредитная история с этого дня считается испорченной, подробнее здесь.

БКИ – это единая информационная база данных, где хранится информация о всех заемщиках, когда-либо обращавшихся в кредитные организации (банки, МФО и т.д.). В личной истории клиента указаны его паспортные данные, контакты, а также вся информация по выданным кредитам – сроки, суммы, полные условия и наличие или отсутствие штрафов\просрочек по ним.

Хранится информация в Бюро 10 лет с момента появления последней записи. Удалить, отредактировать информацию никоим образом нельзя. Вы можете лишь добавить новые записи, которые будут характеризовать вас как положительного, платежеспособного заемщика. Именно так исправляется КИ, подробности вы найдете в этой статье.

Чем грозит плохая кредитная история? Разберемся подробнее:

  • Если вы захотите в будущем взять новый займ на личные цели, автокредит или ипотеку, то 90% банков будут вам отказывать по причине вашей ненадежности;
  • Если вы отказываетесь платить долгое время, ваш кредит может быть продан коллекторам. А те, как известно, со своими должниками не церемонятся и выбивают долги всеми возможными способами. В ход идут ночные звонки, угрозы и т.д. Как себя вести — читайте в этой статье;
  • Если у вас в том же банке, где есть кредит, также есть и вклад или зарплатный счет, то ваши средства могут быть списаны в счет погашения задолженности;
  • Многие работодатели сейчас проверяют своих потенциальных сотрудников, особенно если речь идет о руководящих должностях или тех, что связаны с материальной ответственностью. И здесь вы наверняка получите отказ;
  • Если сумма вашего долга составит 10 тыс. рублей и больше, банк может обратиться в суд и взыскать его через судебных приставов. Те, в свою очередь, могут закрыть вам выезд за границу, а также прийти к вам домой и конфисковать ваше имущество.

Как раз в том случае, если банковская организация подаст на вас в суд, и выиграет дело, то только после этого информация о вашем долге попадет в «Реестр должников». Такую информационную базу данных составляют судебные приставы, получить к ней доступ может любой желающий совершенно бесплатно.

Для этого нужно перейти на сайт fssprus.ru/iss/ip, пролистать страницу до конца и найти форму поиска физических лиц. В пустых полях необходимо заполнить все нужные данные (регион, ФИО, дата рождения) и нажать кнопку «Поиск». Если вы состоите в этом списке, то вы себя сможете легко найти.

Обратите внимание, то только с этого сайта можно получить достоверную информацию. Если вы нашли порталы, где вам за определенную сумму предлагают получить доступ к базе какого-либо банка, не верьте, это мошенники. Банки не имеют права создавать «черные» списки клиентов, поэтому и получить к ним доступ нельзя.

Если вы обнаружили себя в базе данных должников по кредитам, мы рекомендуем вам оплатить задолженность через Сбербанк или Промсвязьбанк, через электронные кошельки Вэбмани или Яндекс.Деньги, либо через терминалы и банкоматы моментальной оплаты Киви без комиссии, запись будет удалена или изменена через 3-7 рабочих дней.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Должники по кредитам - реестр лиц с кредитными задолженностями

Имеется ли сайт, на котором размещена информация о должниках, имеющих непокрытые обязательства по кредиту? Этот вопрос волнует многих по разным причинам. Одни лица желают удостовериться, включены ли они в этот список, перед выездом за границу. Никто не желает узнать о запрете на путешествия у пограничной службы, уже купив билет. Другие ищут список для того, чтобы быть уверенными, что у них не осталось непокрытых обязательств.

Вопрос с единой системой довольно сложен, так как существует закон, по которому разглашать конфиденциальные сведения запрещено. Одновременно существуют системы, которые не являются открытыми, так как информация предоставляется не каждому. Однако для её получения требуется минимум данных, поэтому можно считать, что этот реестр доступен для всех.

Содержание статьи

Есть ли единый официальный список со сведениями о должниках по кредитам?

Есть ли сайт, на котором можно найти необходимые сведения о человеке, имеющем непокрытые обязательства? Существуют несколько типов подобных площадок. Одни из них являются полностью закрытыми. Это ресурсы, которыми пользуются банковские сотрудники и коллекторы. К внутренним системам имеют доступ лишь определённые лица, а потому поиск требуемых сведений по кредитам в широком смысле невозможен.

Однако должники имеют шанс обратиться к более доступным системам. Все данные по непокрытым кредитам физических и юридических лиц размещены на официальной площадке ФССП. Ведётся сайт судебными приставами. Создан он достаточно давно, однако только с некоторых пор должники получили возможность брать оттуда информацию. Список включает в себя сведения о лицах, имеющих обязательства по следующим категориям:

  • Кредитные задолженности. Как узнать долг перед банком, подробнее тут;
  • Налоговые выплаты. О списке должников налоговой инспекции читайте тут;
  • Алименты. Как проводится проверка задолженности по алиментам, мы уже писали в отдельной статье;
  • Долги ЖКХ. Как узнать долги за квартиру, смотрите здесь;
  • Обязательства перед любыми государственными и муниципальными органами. Проверка по задолженности по штрафам вот тут, а как узнать задолженность ИП в ПФР здесь.

Закон не препятствует ведению данной площадки. Она обеспечивает получение своей кредитной истории, возможность просмотра ограничений, введённых из-за наличия долга. Однако есть один важный нюанс. Данный список касается тех людей, в отношении которых заведено исполнительное производство.

В базу ФССП вносятся лица, в отношении которых идёт испол. производство.

То есть, если банковское учреждение, за просрочки, назначило штраф, такие должники не попадают на сайт. Для того чтобы лицо было включено в список, на него должны завести исполнительное производство. Таков закон. Предполагается, что кредитор не просто обратиться к коллекторам, но напишет заявление в суд, и его требования будут одобрены.

Есть ещё одна особенность – список включает в себя данные о должниках и объём их задолженности. Однако если были начислены пени и штрафы, они не отобразятся в системе. То есть лицо, проводящее поиск, не сможет узнать точный размер задолженности. Для этого ему придётся обратиться к кредитору.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Как получить доступ к данным — поиск в реестре по фамилии физического лица?

Для того чтобы узнать все интересующие сведения, необходимо ввести в предлагаемую форму паспортные данные должника. Можно указать только фамилию и имя. Отчество пишется тогда, когда требуется уточнить запрос, так как поиск может выдать множество лиц.

Закон говорит о правомерности и иного метода получения информации. Для этого требуется ввести в строфу номер исполнительного производства. Это обеспечит максимальную точность запроса и быстрое получение сведений.

Смотреть список нужно не только для того, чтобы увидеть свои обязательства и погасить их. Стоит иметь в виду, что подобные системы, где производится выдача сведений по фамилии, активно применяются банковскими учреждениями. Если человек есть на подобных ресурсах, снижается шанс на выдачу ему средств по кредиту. Это свидетельство неблагонадёжности должника, испорченная кредитная история. По этой причине стоит узнать, есть ли лицо на площадке. Это поможет проверить шансы на получение займа.

Закон говорит о том, что данные о лице могут быть убраны с подобной площадки. Но для этого ему требуется совершить все кредитные выплаты, включая пени и проценты. Информация не будет незамедлительно удалена после того, как обязательства покрыты. Судебные приставы имеют несколько недель для внесения корректировок.

Крайне важно посмотреть, внесены ли изменения. Если этого не сделать, может возникнуть досадная ситуация, при которой долг уже уплачен, но человеку продолжает портить жизнь напоминание о его обязательствах.

dolgofa.com

☠ База данных неплательщиков – черный список должников

Зачем банкам списки должников

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

К оглавлению ↑

Кто попадает в черный список

Порой в черный список должников записывают людей, у которых имеются временные задержки по выплатам, но которые спустя какой-то период времени успешно рассчитываются с банком, предоставившим кредит. Бывают случаи, когда клиенты, взявшие кредит, покидают город на некоторое время или переезжают жить на новое место. И банк, не в силах найти такого клиента, он тут же вносит его в список неплатежеспособных лиц.

По этой причине  в основном в черные списки вносят данные об юридических лицах. Банки же отдают предпочтение частным клиентам, поручая бюро, которое специализируется на таких списках, вносить данные о должниках, своевременно обновлять информацию о них.

При этом любое физическое или юридическое лицо, которое было зачислено в этот черный список, имеет полное право оспорить факт их зачисления в список. Если должник все же погасил задолженность перед кредитором, то он может потребовать, чтобы его исключили из черного списка. Однако особенности этих процедур не проработаны до конца и доказать, что ты не верблюд и твоя кредитная история чистая очень сложно.

Черные списки банковских должников это закрытая информация и такая база не может быть в свободном бесплатном доступе. Поэтому не стоит верить Интернет-сайтам, предлагающим скачать подобные списки бесплатно. Вне всяких сомнений, это обман. 

К оглавлению ↑

Какие бывают базы должников

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком. Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком. Но есть и более глобальный список. В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться служба судебных приставов.

Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф

Примеры отчетов:

 

Пример №2

В отчете вы получите исчерпывающую информацию:

  • Сколько на самом деле у Вас кредитов
  • Есть ли у Вас просрочки
  • Узнать, почему отказывают банки
  • Как исправить плохую кредитную историю
К оглавлению ↑

Проверить свою кредитную историю сейчас

Должники по решению суда

Если клиента вносят в такой черный список должников, то это означает, что банковские работники ни в коем случае не предоставят ему денежный заём.

Но раз банк не обратился с иском в суд, то такой клиент вполне свободно может перемещаться по стране и даже выезжать заграницу. Но как только банк подает в суд на клиента и выигрывает дело, то клиент не только попадает в черный список кредитных должников. Его заносят в список лиц, которые уклоняются от выполнения решения суда.

Порой складываются ситуации, когда плательщик закрыл свою задолженность, однако все еще находится в черном списке должников. Это можно объяснить тем, что обновленная информация о должниках не сразу попадает к судебным приставам, а с некоторой задержкой. И тогда должник может столкнуться с проблемами, связанными с выездом заграницу.  После погашения кредитной задолженности необходимо, чтобы прошло тридцать дней. Спустя этот период судебные приставы получат новую информацию о должнике и закроют его дело.

Чтобы избежать разбирательств с судебными приставами, клиенту банка нужно своевременно рассчитываться за кредитную задолженность, платить штрафы в случае просрочки по кредиту. Но если все же сложилось так, что клиент не может расплатиться за денежный заем  полностью, то ему понадобится все усилия, чтобы не попасть в черный список кредитных должников, который действует на территории определенной страны.

К оглавлению ↑

Выезд должников за границу

Если клиент банка находится в черном списке должников, то его могут не выпустить за границу. Это ограничение распространяется также на тех, кто удерживается от выплаты алиментов, налогов и платы за коммунальные услуги. Однако только в случае наличия соответствующего судебного решения таможенные службы вправе преградить гражданину путь через границу. Если имеется такое судебное решение, то клиент стопроцентно зачислен в черный список кредитных должников. В другом случае у задолжника не будет повода для беспокойства, и никто не помешает ему покинуть пределы страны.

К оглавлению ↑

Проверить долги перед приставами

Официальный черный список кредитных должников составляется судебными приставами и может быть предоставлен для ознакомления по требованию физического или юридического лица или официальных представителей данных лиц. Этот список сильно отличается от того, что ведет банк. Судебные приставы уделяют особое внимание кредитной истории граждан и фирм, которые когда-либо занимали под проценты  денежные средства у третьих лиц.

Большинство банков лишены черного списка должников. Они только задумываются о том, чтобы создать такую базу данных о просроченных кредитах и лицах, которым необходимо погасить эти кредиты в ближайшее время. В случае, если потенциальный клиент не найден в таком списке неплательщиков, для банка это становится хорошим признаком того, что заемщик надежен и ему можно предоставить кредит на его нужды.

Единственный на сегодня бесплатный способ проверить являешься ли ты должником, это сервис «Узнай о своих долгах» на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России — http://fssprus.ru/ 

К оглавлению ↑

Розыск должников в социальных сетях

Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами. Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем. Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть  измененный возраст, фамилия или место проживания.

Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «Одноклассники», «В контакте». Таким образом, финансовые учреждения  «вылавливают» должников через социальные сети. При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

В основном представители коллекторских организаций  в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается  то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников должника, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

Хотя в то же время некоторые компании — коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

К оглавлению ↑

Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

— приложение банка исполнительных производств «Одноклассники»

— приложение банка исполнительных производств «ВКонтакте»

 

Проблемы с кредитной историей? Мы поможем!

finexpert24.com

База данных должников по кредитам в банках России

Нуждаетесь в получении кредита в банке, но есть опасения, что вам откажутся его давать из-за того, что ваша фамилия пополнила базу данных кредитных должников? В этом случае опасения вполне оправданы!

В идеале, заемщик должен всегда исправно платить банку взносы по кредиту, причем делать это он должен вовремя, тогда попадание в список должников и злостных неплательщиков вам не грозит. Но часто такой вариант развития событий оказывается недостижимым в силу разных причин. Если же вы на сегодняшний день находитесь в базе неплательщиков по кредиту, то это грозит вам не только отказом многих банков в выдаче последующих кредитов, но рядом других неприятных ограничений.

Наличие у вас нелестной характеристики в бюро кредитных историй может повлечь за собой то, что улететь за границу на период праздников или отпуска вам вряд ли удастся. База кредитных должников часто становится для многих камнем преткновения в желании отправиться в долгожданное путешествие.

Правительства многих государств, прежде чем пустить туристов на территорию своей страны, подвергают их тщательной проверке, которая иногда подразумевает и проверку на наличие неоплаченных долгов. Согласитесь, мало приятного в том, чтобы быть задержанных на границе из-за непогашенных долговых обязательств перед банком.

По какому праву человеку, состоящему в базе данных должников по кредиту могут запретить выезд из страны либо въезд в другое государство?

В соответствующем законе «О порядке выезда и въезда в Российскую Федерацию» четко сказано, что физическому лицу запрещено покидать пределы страны в том случае, если он уклоняется от выполнения своих финансовых обязательств, которые наложены на него судом. Примечательно, что факт наличия долга не перекрывает возможность пересекать границу неплательщику. Неприятности ожидают людей, не уплативших кредиты, штрафы, алименты и коммунальные платежи и в связи с этим было судебное разбирательство. Простыми словами, опасаться быть в базе должников могут лишь те, кого в судебном порядке заставляют погасить задолженность по кредиту и чье дело суд передал судебным приставам. Запрет на выезд из страны будет действителен такое количество времени, какой назначит судебный пристав. Однако этот срок не может превышать 6 месяцев. При запрете на выезд из страны, будет бесполезно убеждать пограничников в том, что вы «не понимаете о чем идет речь», так как эти уловки не помогут.

Кому из должников по кредиту суд запрещает выезжать за границу?

Осуществлять миграцию суд запрещает далеко не всем кредитным должникам. Такая мера касается только злостных неплательщиков. Если сумма задолженности по кредиту у заемщика не превышает 1500 рублей, то никто не подаст на него в суд. Если же сумма более внушительная, то банковское учреждение от заемщика не отстанет. После того как дело попадает в руки к судебным приставам, они выпускают постановление, ограничивающее передвижения должника. Пограничная служба получает официальное уведомление об этом. После этого ФИО и другие важные данные неплательщика вносят в соответствующую базу данных, поэтому получить загранпаспорт и выехать за рубеж у должника не выйдет. Кроме этого, при наличии у должника заграничного паспорта, этот документ у него могут заблаговременно изъять.

Можно ли заранее узнать, что вы внесены в базу данных кредитных должников?

Обычно о запрете на заграничные путешествия должник уведомляется заранее, так как банковские учреждения, прежде чем идти в суд, пытаются мирным путем договориться с заемщиком. Если дело дошло до суда, то после его решения должники уведомляются о запрете на миграцию из страны особым извещением. Люди не знают о своих ограничениях лишь тогда, когда решение суда выдано заочно, если должник не живет по месту прописки и в случае, когда приглашение на суд по обвиняемого не дошло.

Будьте осторожны в обращении с кредитами и никогда не попадайте в такие неприятные ситуации, как попадание в список кредитных должников!

krepoteka.ru

Проверить себя в базе должников по кредиту

В России действует закон «О личной тайне», согласно тексту которого, распространение информации о должниках запрещается. Тем не менее база должников по кредитам в России существует, пользоваться ею могут пограничники, которые обязаны не выпускать за границу банковских клиентов, не покрывших долги по кредиту.

Списки должников по кредитам в базе данных

Имейте в виду, что база должников по кредиту – это закрытая информация, поэтому различные интернет-ресурсы, которые предоставляют услуги по скачиванию этого списка за определенную плату, просто обманывают людей.

Существует два списка должников по кредитам:

Первый из них – это список должников по кредиту, который составляет сам банк. Здесь речь идет о черном списке банковских клиентов, в котором указаны имена клиентов-штрафников. Как правило, банк высылает таким клиентам уведомления в письменном виде с требованием как можно скорее погасить ссуды. В некоторых случаях банк может даже позвонить клиенту или прибегнуть к услугам коллекторских компаний. В случае, если банк ограничивается этими действиями для стимулирования клиента оплатить штраф, должник все еще может выезжать за границу.

Второй список предполагает более серьезные действия со стороны банка. Он ограничивает некоторые права должника по кредиту, в том числе запрещает ему выезд за пределы государства. Клиенты банка попадают в него после рассмотрения их дела в суде. Федеральная служба судебных приставов пользуется именно этой базой данных о должниках.

 

 

Схема поиска информации в базе должников

Для того чтобы найти нужную вам информацию в базе данных о должниках по кредитам, вам необходимо ввести туда определенную информацию. Как работать с базой должников банков, мы расскажем далее.

Прежде всего, выберите подраздел, который определяет юридическое или физическое лицо. В случае, если вы физическое лицо, в разделе под названием «Территориальные органы» необходимо ввести регион официальной регистрации. Если вы юридическое лицо, вам необходимо указать место регистрации в ИФНС. Затем, в соответствующей строке вам будет предложено ввести ФИО и дату рождения (графа «дата рождения» для физического лица необязательна для заполнения). В случае, если вам известен номер исполнительного производства, вы можете получить всю информацию из базы данных с помощью функции «Поиск по номеру исполнительного производства».

Ни в коем случае судебные приставы Федеральной службы не передают ваши индивидуальные данные, оставленные в поисковой форме, третьему лицу и не хранят эту информацию. Сервис, позволяющий найти данные по кредитным должникам, находится на странице официального сайта ФССП России. Это единственная база должников по кредиту онлайн. Никаких других сайтов должников по кредитам не существует.

Рекомендации судебных приставов

Физическим и юридическим лицам, которые обнаружили себя в базе данных о должниках, настоятельно рекомендуется обратиться в подразделение судебных приставов. Контакты необходимого подразделения можно узнать на портале Федеральной службы. Чтобы получить более точную информацию о принятых относительно вас мерах, позвоните судебному приставу по телефону. К примеру, если вы часто выезжаете за границу в рабочую командировку, одна из наиболее распространенных мер наказания – ограничение на выезд за границу, – может обернуться для вас большими проблемами.

Кроме того, задолженность по кредиту или же ее отсутствие вы можете проверить с помощью социальных сетей, таких как «ВК» или «Одноклассники». В этих социальных сетях есть специальное приложение, которое называется «Банк данных исполнительных производств», доступ к нему открыт для всех. Также есть приложения, разработанные для мобильных телефонов, которые позволят вам получить необходимую информацию о наличии ли отсутствии кредитной задолженности в базе данных по кредиту.

Для того чтобы не попасть в список Банка данных по неплательщикам, необходимо позаботиться о том, чтобы ваш кредит был закрыт правильно. Часто возникают ситуации, в которых заемщик закрывает кредит неправильно и даже не подозревает об этом. В таком случае, через определенное время служба безопасности банка сообщает удивленному клиенту, что у него еще не погашен кредит. 

Когда ваши долги по кредиту погашены, необходимо написать заявление о закрытии вашего кредитного счета и попросить копию документа, на котором проставлена подпись банковского сотрудника. Вы можете также попросить в банке справку о полном погашении кредита.

Разница между базой кредитных историй и банком данных по кредитным должникам

В наши дни большинство банковских учреждений нуждается в информации о кредитных должниках, которая является общедоступной. Такая база данных банковских должников содержит список клиентов, которые уже попали под судебное разбирательство.

Кроме нее существует другая база данных, в которой указана кредитная история клиента, бравшего кредит. В эту базу внесены не только должники, в ее списках находится информация о всех клиентах, которые когда-либо брали кредиты, поскольку кредитную историю имеют все. Сведения, которые содержатся в этой базе, строго конфиденциальны.

 

25 ноября 2014 г.

finrussia.ru

есть ли единая база, и как ее посмотреть?

   

Получить кредитную историю или найти информацию о своих долгах с помощью Интернета можно. Нельзя увидеть список должников по кредитам онлайн. Информация о любых финансовых операциях гражданина охраняется законом, поэтому доступ к базе его долгов жестко ограничен.

Виды долговых обязательств

В жизни взрослого человека порой присутствует сразу несколько видов денежных обязательств и помимо банковских кредитов. Такие факты накапливаются в разных учреждениях. Например, о налогах в ИФНС или о долгах за водоснабжение в МУП Горводоканал. Причем, портрет заемщика для банка станет намного «красивее», если обязательные платежи (кроме штрафов и просроченных долгов) будут не только исполнены во время, но и сами по себе больше размером и количеством. Ведь это означает, что человек вполне финансово состоятелен и отвечает за свои решения.

Поэтому банк, оценивая кредитоспособность потенциального заемщика, может собирать (на свое усмотрение) следующую информацию о его платежах:

•    по предыдущим банковским кредитам или займам МФО,•    прочим долгам (например, по решению суда),•    по налогам и сборам,•    административным штрафам (например, ГАИ),•    за услуги ЖКХ.

Значение имеют регулярность, сумма и просроченные долги по этим обязательствам.

Где найти информацию?

Но, согласно законодательству, вести статистику по личным долгам и платежам может не каждый желающий, а лишь уполномоченные на то юридические лица с целью, определенной Законом. Правомерная и достоверная информация накапливается и хранится, например:

•    в коммерческих банках по выданным именно ими кредитам,•    в нескольких Бюро кредитных историй (БКИ), куда банки подают информацию,•    в Федеральной службе судебных приставов (ФССП), но уже после возбуждения исполнительного производства, о котором должник сначала получает письменное уведомление.

Поэтому единой базы должников, тем более в Интернете, не существует. Вся информация разделена и охраняется Законом. Узнать (в большинстве случаев бесплатно) о своих, а не чужих, долгах можно обратившись в каждую из этих организаций лично, в т.ч. через их официальные сайты, если это предусмотрено регламентом. Причем, открытый онлайн-доступ для всех желающих есть лишь в ФССП. Но и здесь списка должников вы не найдете. Для получения короткого ответа нужно ввести ФИО и административный район. В результате на сайте появится информация – возбуждено ли приставами исполнительное производство на запрошенную фамилию или нет.

Кроме указанных выше организаций базы данных должников по своим услугам ведут учреждения ЖКХ (Горводоканал, энергетики и т.п.) и ИФНС (налоговые инспекции). Большинство из них предоставляют возможность узнать информацию онлайн через регистрацию в личном кабинете на своем официальном интернет-сайте. Сумму штрафов ГАИ или задолженность по некоторым услугам ЖКХ можно узнать также на федеральном сайте Госуслуги.ру.

Что и как можно узнать?

Каждый коммерческий банк ведет свой список должников именно по своим кредитам. Иногда банки обмениваются между собой информацией в приватном порядке, но такой обмен носит неофициальный характер. Любой заемщик может узнать историю собственной задолженности у своего кредитора, с которым договор когда-то был или действует сейчас. Способов несколько. Например, можно заказать специальную справку, которая согласно тарифам банка будет либо бесплатной, либо стоить 50-500 рублей.

Официальный канал предоставления банками списков должников третьим лицам – только через Бюро кредитных историй (БКИ). Таких сейчас в РФ 26, зарегистрированных официально (по состоянию на конец ноября 2013г). Их список хранится на сайте ЦБ. Некоторые крупнейшие Микрофинансовые организации (МФО) в последнее время тоже стали обмениваться данными с БКИ.

Заметим, что банков, выдающих кредиты физическим лицам, на данный момент 844. И все они по-разному взаимодействуют с БКИ. Некоторые передают свою информацию сразу в несколько бюро, другие только в одно конкретное. И наоборот, банки запрашивают чужие данные только в одном или сразу в нескольких бюро. Поскольку для банков каждый запрос стоит недешево, есть и такие, кто вообще отказывается от подобной системы риск-менеджмента.

Любое частное лицо может узнать информацию по своим старым или текущим займам, хранящуюся БКИ. Один запрос в год в каждое из бюро будет для физического лица бесплатным. Каждое последующее обращение в одно и тоже бюро стоит уже минимум 300 руб., тут тарифная сетка ограничена лишь фантазией конкретного БКИ.

Но для начала, нужно определиться в какое из 26 бюро писать заявление. Это делается через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который ведет Банк России.

Обратиться в ЦККИ можно разными способами:

•    бесплатно через сайт Банка России,•    за определенную плату через свой банк,•    через любое из БКИ,•    через нотариуса,•    направив запрос Почтой России (образец есть на сайте ЦБ).

Помимо паспортных данных и электронного адреса (куда направляется ответ), человеку понадобится вспомнить код кредитной истории, который он сам себе присвоил в момент подписания первого кредитного договора. Возможно, что таких кодов было несколько — отдельно в каждом банке.

Эти же данные участвуют в формировании заявления в Бюро уже непосредственно для получения самой кредитной истории (КИ). Большинство крупнейших БКИ предоставляют возможность направлять запросы через свой сайт в Интернете. Ответы приходят на почтовый или электронный адрес с учетом желания заявителя.

В кредитную историю входит следующая информация:

•    ФИО и паспортные данные заемщика,•    сведения о тех банках-кредиторах, имевших договорные отношения с человеком за последние 15 лет, которые передавали кредитную информацию именно в это БКИ,•    суммы и сроки уплаты основного долга и процентов,•    суммы и продолжительность просроченных платежей.

Кроме самого заемщика, банков и МФО получить информацию в БКИ больше не может никто.

Список должников по кредитам онлайн

Таким образом, ни единая база должников по кредитам, ни список должников по кредитам онлайн не существуют. Обработка и хранение персональных данных, к которым относится кредитная история и паспортные данные, возможна лишь в строго определенных случаях. Эти отношения регулируются Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006г «О персональных данных». Организации, допущенные Законом к хранению персональных данных, обязуются не распространять информацию третьим лицам, за что несут административную и уголовную ответственность.

Обратите внимание, что те сайты, что обещают «список должников по кредитам онлайн» — либо собирают немалые деньги за информацию, которую можно получить совершенно бесплатно любому желающему (но только на свое имя), либо мошенническим путем выманивают личную информацию с заемщиков (паспортные данные, телефоны, адреса), и используют их потом в своих махинациях. Обещанная «база должников по кредитам» в этих случаях зачастую оборачивается списанием с телефонного счета гражданина нескольких сотен рублей за платные sms. Причем человек может обнаружить «пропажу» не сразу. Списание порой происходит даже в большем размере, чем остаток на предоплаченном счете сотового оператора, с использованием так называемого технического овердрафта.

База должников в БКИ

По статистике почти 95% историй по кредитам физических лиц хранится в 5 крупнейших Бюро из 26: Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), Кредитном бюро Русский Стандарт, Объединенном Кредитном бюро (ОКБ), Эквифакс Кредит Сервис. Например, Сбербанк является акционером ОКБ, поэтому передает информацию о своих заемщиках в первую очередь сюда. С НБКИ сотрудничают ВТБ24, Банк Москвы, Альфа-Банк, ДжИ Мани Банк, тот же Сбербанк и др.

Кредитная история передается в БКИ по письменному согласию заемщика, на основе двух Федеральных законов: № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 и № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006. В любой момент гражданин может аннулировать свою КИ во всех БКИ (но не в самих банках). При этом нужно понимать, что полное отсутствие кредитных историй порой влечет за собой худшие условия в будущих кредитах. Существуют даже такие ссуды, которые не выдаются людям, не имеющим кредитную историю.

27.12.2013

 

www.adresbanka.ru

Должники по кредитам: где посмотреть единую базу?

Давно прошли те времена, когда банковские кредиты были доступны и кредитные организации раздавали их направо и налево, не особо утруждая себя проверять платежеспособность заемщиков и увеличивая свои кредитные портфели. Такая ситуация привела к тому, что на конец 2013 года общий объем задолженности россиян перед банками достиг 460,4 миллиардов рублей.

Сегодня банки более ответственно подходят к рассмотрению заявок на кредиты и не так лояльны к потенциальным заемщикам, как 4-5 лет назад. А те несознательные граждане-должники, кто вовремя не исполнял свои обязательства по кредитным договорам, попали в так называемый “черный список” банков и вряд ли впоследствии смогут получить кредит на приемлемых условиях.

А есть ли “черный список”?

Вся информация о заемщиках, когда-либо оформлявших кредитные договоры, содержится в одном из национальных бюро кредитных историй.

В России их несколько. Как правило, каждый банк сотрудничает с одним из них и, оформляя кредит, служащий обязательно просматривает реестр неблагонадежных плательщиков, предоставленный НБКИ.

По закону, каждый гражданин вправе получить информацию о своей кредитной истории. Раз в год это допускается сделать абсолютно бесплатно. Повторно узнать сведения из списка можно за плату от 300 рублей. Для этого необходимо обратиться с запросом в БКИ, оплатив госпошлину. На сайте НКБИ размещены образцы заявлений и бланки квитанций для оплаты.

Если вы не знаете, в каком бюро хранятся данные о вашей кредитной истории, сделайте запрос в Центробанк РФ с указанием фамилии и других анкетных данных. Таким образом, как такового единого реестра должников не имеется. А бюро кредитных историй предоставит сведения о том, как гражданин выплачивал кредит (добросовестно или с просрочками). Поэтому назвать в полной мере данные БКИ списком должников по кредитам нельзя.

Помимо НБКИ, каждый банк хранит информацию о кредитных договорах и неплательщиках. Кстати, некоторые базы общие между несколькими банками. Специальная программа сравнивает данные и при их совпадении выдает сообщение о неблагонадежности заемщика. Поэтому, если один из кредитных должников, внесенный в “черный список”, захочет получить очередной заем, вряд ли это у него получится, если банк воспользуется общей базой неплательщиков.

Где еще узнать о должниках

Согласно закону, посмотреть список исполнительных производств (в том числе и должников по кредитам), теперь можно на сайте регионального управления службы судебных приставов. Достаточно ввести фамилию, имя, отчество и адрес прописки. Узнать о должниках может каждый желающий, информация выдается в режиме онлайн.

Разрешение судебным приставам размещать в открытом доступе информацию о неплательщиках довольно спорно. Некоторые правозащитники считают, что тем самым нарушается право гражданина на личную тайну, основанную на Конституции и федеральном законе.

Между тем, это единственный официальный реестр должников по кредитам, который составлен по закону. Если у вас есть задолженность по кредитному договору и вы продолжаете не платить заем, зайдите на сайт Федеральной службы судебных приставов своего региона и уточните, относитесь ли вы к кредитным должникам.

Данные будут содержать сведения только о сторонах по исполнительному производству и взысканной сумме, поскольку закон ограничивает степень распространения информации в открытом режиме.

Бывают ситуации, когда банк обращается в суд о взыскании с гражданина задолженности по кредиту. Повестки не всегда доходят до адресата (к примеру, заемщик не проживает по адресу прописки), и у судьи есть право вынести заочное решение, о котором гражданин также может не знать.

На основании решения выдается исполнительный лист и возбуждается исполнительное производство. Данные о должнике вносятся в единую базу ФСПП. Проверка особенно актуальна перед поездкой за рубеж, так как приставы часто ограничивают право должника по кредитам на выезд за границу. Кстати, наиболее точные сведения в отношении разных ограничений нужно узнавать непосредственно в отделении службы судебных приставов, так как реестр не содержит сведения о том, какие ограничительные меры применялись к должнику.

Берегитесь мошенников!

В Рунете довольно часто можно встретить предложения о получении доступа на сайт с базой должников за определенную плату. Необходимо отметить, что сведения о кредитных историях и неплательщиках являются конфиденциальной информацией и ни один сайт не имеет права ее распространять, кроме как в строгом соответствии с законом.

Как официально и по закону получить выписку из НКБИ, писалось выше. Все остальные способы не имеют к закону никакого отношения, и ими пользуются мошенники, обманывая доверчивых граждан.

То же самое касается и бесплатной онлайн-услуги по предоставлению сведений о базе должников по кредитам. Нет никакой уверенности в том, что данные будут достоверными.

Подводя итоги вышеизложенному, следует отметить, что все сведения о неплательщиках кредитов размещаются в сети только по закону и под контролем государственных органов, а информация выдается только в том объеме, который позволяет закон.

http://www.youtube.com/watch?v=H_zf9xMBXw0

Ну, а чтобы не попасть в так называемый “черный реестр”, нужно жить по средствам, а если все-таки кредит получен, вовремя его оплачивать и следить за качеством своей кредитной истории.

Поделитесь полезной статьей:

1bankrot.ru


Смотрите также