Как быстро выплатить ипотеку в втб 24


Как быстро погасить (выплатить) ипотеку: варианты, схемы, нюансы?

Долгосрочный займ тяготит. Как быстро погасить ипотеку и получится ли при этом сэкономить? Существует несколько беспроигрышных схем быстрого погашения ипотечного кредита.

Почему возникает вопрос «как быстро выплатить ипотеку»?

Для большинства граждан проблема, связанная с поиском решения, как выгодней, опережая график, погасить ипотеку, носит психологический характер.

Осознавать, что на протяжении многих лет ты обязан выплачивать долг, независимо от складывающейся финансовой ситуации, очень тяжело. В условиях нестабильной экономической обстановки мало кто уверен в завтрашнем дне.

Другая причина – это возникшая потребность продать или обменять приобретенное жилье. К выбору квартиры подходят очень тщательно и вдумчиво, однако с течением времени может измениться и состав семьи, и место работы, и финансовый доход. Кто-то рассматривает возможность переезда в другой регион или даже страну. А поскольку ипотека создает определенные трудности для продажи квартиры, то единственным возможным вариантом осуществить задуманное служит опережающее погашение задолженности.

Ипотека, помимо ежемесячного погашения, предполагает и ежегодные траты, связанные с продлением страховки и независимой оценкой недвижимости (по дополнительным требованиям банка). Желание сократить хотя бы на год обязательные расходы естественно.

Схемы начисления процентов

Выгодность ипотеки определяет не только процентная ставка, сумма кредита и сроки его погашения, но и выбор оптимальной схемы погашения.

Выплаты по ипотечному займу могут осуществляться как равными, аннуитетными платежами, так и дифференцированными.

  1. При аннуитетной схеме начисления процентов погашение ипотеки осуществляется равными платежами в течение всего периода. Но не надо заблуждаться, что платежи также состоят из равных долей основного долга и процентов банка за пользование заемными средствами.

    Если рассматривать срок ипотеки в 20-25 лет, то в первые 10-13 лет аннуитетные платежи состоят, в основном, из начисленных процентов, а сама сумма долга (тело займа) мало изменяется. Погашая задолженность досрочно, заемщик выплачивает в первую очередь проценты. Так банк страхует себя от потенциального несения убытков и обеспечивает себе максимально возможную прибыль.

  2. При дифференцированной схеме начисления процентов погашение ипотеки осуществляется неравномерно.

    Сначала размер ежемесячных платежей довольно существенный, но с течением времени они становятся все менее обременительными.

    Однако если вы уже при оформлении задумываетесь о том, как быстро выплатить ипотечный кредит, стоит рассмотреть именно этот вариант в первую очередь.

    Дифференцированные платежи состоят из одинаковых частей основной суммы долга (тела займа) и начисленных процентов. При досрочном погашении сумма займа пропорционально уменьшается и проценты пересчитываются.

Но существенные размеры на начальном этапе для большинства заемщиков непосильны, поэтому отдается предпочтение аннуитетным платежам. Да и большинство банков не предоставляют выбора в схеме начисления; по умолчанию ежемесячные платежи по ипотеке носят аннуитетный характер.

При наличии финансового буфера в виде депозита, имущества (автомобиля, загородного участка), за счет продажи которого можно компенсировать внезапно возникшие денежные затруднения, целесообразней выбирать именно дифференцированную схему платежей.

К выбору той или иной схемы нужно подходить ответственно, тщательно просчитывая риски, ведь в процессе выплаты изменить ее невозможно.

При аннуитетных платежах в первой половине срока ипотеки нет смысла в досрочном погашении, ведь сумма общего долга мало изменяется. При дифференцированных платежах досрочное погашение целесообразно в любой период.

Рефинансирование – реальный вариант быстрого погашения ипотеки

Программы рефинансирования предполагают не только решение проблем, связанных с невозможностью дальнейших выплат по ипотечной ссуде. С помощью займа в другом банке можно выбрать и более короткий срок для погашения задолженности (Подробнее см. Как осуществить рефинансирование по ипотеке?).

Единственным минусом рефинансирования является то, что она сопровождается переходом прав на залоговое имущество в соответствии с гл.IV и гл.VI ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3.

Если целью было избавить жилье от обременения для последующей продажи, то рефинансирование такую проблему не решает. Помимо этого, существует сложность в сборе необходимого для оформления пакета документов, касающихся не только кандидатуры заемщика и сведений о первичной ипотеке, но и рассматриваемого в качестве возможного залога самого жилья.

Если сумма оставшегося долга по ипотеке не превосходит 700 тысяч рублей, то есть возможность оформить потребительский кредит (или под залог другого имущества, к примеру, автомобиля) и все-таки избавить жилье от обременения.

Условия банка, ограничивающие возможности быстрой выплаты кредита

Только изучив раздел о возможностях досрочного погашения в кредитном договоре, можно оценить их выгодность и целесообразность.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», банк не может полностью исключить возможность досрочного погашения ипотечного займа, так как это ущемит права заемщика как потребителя.

Пункт 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает право на досрочное погашение с согласия заимодателя, то есть банка. Достаточно спорный момент – имеет ли право банк начислять заградительные комиссии или штрафные санкции для осуществления права заемщиком на досрочное погашение.

В судебной практике есть решения, принятые как и в пользу банка, так и в пользу заемщика. Во многом эти нюансы регламентируются условиями подписанного кредитного договора. Для осуществления права на досрочное погашение банки иногда требуют письменное уведомление от заемщика, которое может быть рассмотрено в течение 1 месяца.

Быстро погасить ипотеку можно единовременным платежом либо частично. В любом из случаев банк обязан пересчитать проценты, в связи с уменьшением периода пользования заемными средствами, и предоставить новый график погашения.

Заемщик может решить, сократить срок оставшегося периода или соразмерно уменьшить ежемесячные платежи, если это не оговорено условиями досрочного погашения в кредитном договоре.

nsovetnik.ru

Как расплатиться за ипотеку

Вы читаете эту статью не из праздного любопытства или не потому, что вам просто нечем занять себя на работе или дома в один из скучных вечеров. Наверняка, если вы прочли название статьи, то вас интересует ответ на вопрос "Как быстро погасить ипотеку?"

Безусловно, такое бремя в виде тридцати лет «рабства» перед банком мало кому покажется перспективным. Поэтому все чаще мы прибегаем к вопросам о том, как выплачивать ипотеку. Может быть есть какие-то хитрости? Возможно. Поэтому приступим к рассмотрению темы о том, как выплатить ипотеку.

Варианты погашения ипотеки

На самом деле, как бы вам не казалось это странным, но способов выплатить ипотеку очень много. Загвоздка в том, подходят ли вам эти варианты или нет. Первым делом вы должны определить сами для себя, чего вы хотите. Возможно, вы хотите, чтобы ипотечная квартира стала по полному праву принадлежать вам и в ее документах больше не стояла пометка «обременение». 

Также возможен вариант, что вы попросту хотите поменять свое ипотечное жилье на более приемлемое, но в силу образования долга перед банком вы этого сделать не можете.Если вы взяли ипотечный кредит, то гасить долг вы сможете двумя способами:

  • С помощью аннуитетных платежей (когда на протяжении всего срока кредита суммы выплачиваются ежемесячно равными долями).
  • С помощью дифференцированных платежей (выплачивается основная сумма долго равными долями каждый месяц, а проценты по кредиту начисляются только на остаток долга).
Итак, пришло время раскрыть вам несколько секретов, которые помогут вам решить вопрос, как закрыть ипотечный кредит. Либо эта тема просто заставит вас задуматься о том, какие существуют варианты. Для кого-то покажется этот способ банальным, но в любом случае, можно точно сказать, что это самый действенный вариант. Он прост — погасить ипотеку досрочно. Вот именно здесь необходимо начать расставлять для себя определенные приоритеты. Вы хотите, чтобы ваш долг пропал? Вы хотите поменять ваше жилье на более комфортное? Вы хотите осуществлять сделки со своей недвижимость? Тогда поставьте перед собой цель — досрочно погасить долг по ипотеке. Если вы уже взяли на себя такое обязательство, как залог недвижимости перед банком, то, следовательно, у вас есть возможность ежемесячно вносить определенную сумму в счет долга. А почему бы не сделать эту сумму на порядок выше? Тогда вопрос о том, как снять ипотеку с квартиры, может быть решен не за десятки лет, как прописано в вашем договоре, а гораздо раньше.

Безусловно, в данном случае вам придется во многом себе отказать. Но с другой стороны, не съездите вы пару лет на море или не поменяете автомобиль на более современный. От этого ваше душевное состояние вряд ли сильно пострадает, но особую прибыль в вашем кошельке вы ощутите. 

Таким образом, все сэкономленные деньги лучше всего вкладывать в погашение долга. Вопрос о том, как оплачивать ипотеку быстрее, мы рассмотрели только с точки зрения накопления средств. Но если рассматривать эту тему с точки зрения взаимодействия с банком, то существует два варианта досрочного погашения ипотечного кредита.

  • Во-первых, это полное погашение всего долга. Если у вас есть на это возможность — прекрасно. Может быть, вы выиграли в лотерею, получили наследство от неизвестного родственника из Арабских Эмиратов, либо банально заработали эти деньги. В любом случае, если у вас есть вариант досрочного погашения ипотеки полной суммой, то сделайте это непременно. Если вы все-таки сделаете это, то вам нужно будет документально избавиться от пометки обременения на квартире, а также вернуть часть не потраченной страховки, о которой мы расскажем вам в другой раз.
  • Во-вторых, вы можете гасить долг также частями, но по увеличенной ставке. Что имеется ввиду? Для того, чтобы решить, как оплачивать ипотеку таким способом, вам потребуется консультация с банковским работником, поскольку ипотечные условия в каждом банке свои. Самым распространенным и действенным способом решения этой задачи станет уменьшение количества платежей. Чтобы вам стало понятно, объясним на примере. Предположим, что вам осталось платить ровно 20 лет. Получается, что вы должны совершить 240 платежей. Но можно сократить их число, например, до 120, то есть в два раза. Таким образом, вы будете выплачивать кредит 10 лет. Безусловно, сумма платежа также увеличится. Но в любом случае, основываясь на нашем примере, вы подарите себе лишних 10 лет жизни без долга.
Все чаще мы слышим вопросы, типа: «Не плачу за ипотеку, что будет с квартирой?» или «Как не платить ипотеку?». Хочется сразу сказать именно для таких людей, что если вы взяли такой кредит, то платить за него придется как не крути, а в противном случае вы рискуете лишиться своего жилья. Но не стоит забывать о небольших хитростях, которые помогают нам в том, как погасить ипотечный кредит.

Есть вариант, который не избавит вас от долга, но поможет существенно уменьшить сумму, взятую в долг у банка. Этот вариант называется рефинансированием ипотеки. Для тех, кто понятия не имеет, о чем идет речь, поясним, что рефинансированием по сути является изъятие другим банком вашего долга по ипотеке. То есть, вы берете в другом банке кредит по более выгодным для вас условиям и гасите полностью сумму по ипотеке. Но при этом этот банк теперь берет вашу недвижимость в залог. По сути долг никуда не денется, но станет более щадящим.

Этот вариант доступен далеко не каждому. Дело в том, что благодаря нашему рвению государства к улучшению демографической ситуации в стране, теперь многие люди предпочитают выплачивать часть ипотечного кредита из средств материнского капитала. Безусловно, учитывая баснословные суммы стоимости жилья, может показаться, что такой вклад в виде капитала очень ничтожен. Но на самом деле, он вполне помогает многим семьям не только закрыть часть долга, но и сократить сроки выплат. О том, как гасить ипотеку при помощи материнского капитала, вам наверняка расскажет консультант в вашем банке. 

Но если вкратце остановиться на этом вопросе, то в первую очередь владельцу капитала нужно пообщаться с сотрудниками пенсионного фонда, где он напишет заявление о том, что хочет потратить свои средства на полное или частичное погашение долга по ипотеке. Сроки рассмотрения такого заявления варьируют от одной недели до двух месяцев. Если пенсионный фонд вынес положительный вердикт, то те деньги, которые являются вашим капиталом, в течение двух месяцев поступят на счет банка.

Последняя мера борьбы с долгом по кредиту заключается в том, что определенная часть денежных средств гасится посредством налогового вычета. Он может быть использован только один раз в жизни, поэтому рассчитайте правильно его сумму. Она вычисляется по формуле: Налоговый вычет=13%*стоимость жилья+13%*процентная ставка по кредиту. При этом сумма налогового вычета не должна быть больше той, которую вы выплачивали в качестве налога со сделки по приобретении жилья в ипотеку. Пусть это также небольшая часть средств, но она может сыграть определенное значение для общей суммы долга.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Как досрочно погасить ипотеку

Заключение Итак, мы рассмотрели несколько вариантов погашения ипотечного кредита частями или полностью. Здесь выбор зависит от того, какими средствами и возможностями вы располагаете. В любом случае, если вы уже взяли на себя обязательство по уплате ипотечного кредита, то только в ваших интересах погасить долг быстрее. Только так вы вновь сможете дальше реализовывать свои намеченные планы.

regionalrealty.ru

Каким способом можно быстро выплатить ипотеку в втб 24

7 советов, как быстрее погасить кредит

Непростая экономическая ситуация в России ведет к росту просроченных задолженностей по кредитам. В Центробанке оценили долги россиян и подсчитали, что средняя задолженность по кредитам в настоящее время составляет более двух минимальных или средних зарплат по стране. Несмотря на это, ЦБ разрешил банкам пересматривать ставки по уже выданным кредитам. В этой ситуации лучший выход — как можно скорее избавиться от кредитного долга.

Однако помните, что банки не жалуют заемщиков, выплачивающих кредит раньше срока — в некоторых случаях это может даже испортить кредитную историю. Если вы не испугались, то для вас 7 советов, как быстрее выплатить кредит. Первым пунктом нужно провести подробный анализ своих доходов и расходов, лучше даже завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты.

Это поможет понять, где можно сэкономить, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту. Главное — составить график выплат и стараться его придерживаться.

При расчете ежемесячных расходов помните, что в самом необходимом себе отказывать не стоит, к примеру, на лекарствах или оплате счетов экономить не нужно. А вот шопинг и различные эмоциональные покупки будут на время выплаты кредита вашими злейшими врагами! Еще раз взгляните на план своих расходов и ужмите его еще на 30%, отказавшись от различных мелочей, вроде ужина вне дома, покупки кофе в автомате или очередного детективного романа для чтения в автобусе — вы удивитесь, какое количество денег у вас освободится.

Поняв законы движения ваших денег, вы сможете легко откладывать один/два раза в месяц (в зависимости от того, как часто вы получаете зарплату) некоторую сумму для оплаты кредита. На время ускоренной выплаты по кредиту главное не жалеть себя и найти подработку .

Попросите чуть больше работы на месте основной занятости или возьмите подработку, от которой потом будет просто отказаться (частные уроки, консультации, интернет работа: написание текстов, работа в соц.

сетях и т. д. ). Все полученные деньги направляйте на то, чтобы максимально быстро погасить кредит. Не забывайте также о возврате старых долгов, денежных подарках, премиях и т.

д. Также многие заемщики часто игнорируют такой источник дохода, как госсубсидии .

а ведь он может стать неплохим подспорьем в выплате кредита.

В некоторых случаях мы вправе рассчитывать на государственную помощь, которая даст нам дополнительные средства или же поможет существенно сэкономить (возврат налогов, налоговые каникулы, бесплатные лекарства детям и т. д. ). О них можно узнать из материалов портала BANKDIRECT.PRO.

Многие думают, что выплачивая по кредиту оговоренную сумму, они экономят. На самом же деле, банк рассчитывает минимальные проценты по кредиту таким образом, чтобы вы выплачивали его как можно дольше, а кредитная организация смогла заработать на вас как можно больше. Поэтому необходимо увеличить все свои выплаты по кредиту на 10% .

Однако, если у вас несколько кредитов, необходимо применить одну хитрость.

К примеру, у вас есть ипотека, кредит на автомобиль, ссуда на ремонт квартиры и кредитная карточка. Повышение выплат по всем кредитам на 10% ничего не даст, зато если вы пойдете от меньшего к большему, задача существенно упростится. Сначала повышаем выплаты по кредитке и закрываем ее за несколько месяцев.

Затем те деньги, которые раньше уходили на выплаты по карте, пускаем на выплату более сложного кредита — ссуды на ремонт, причем прибавляем к ней все те же 10% от суммы всех выплат. Таким образом можно закрыть ссуду в два-три раза быстрее, чем это предполагалось изначально.

Аналогичным образом поступаем с автомобильным кредитом. Когда для выплаты останется только ипотека, на ее выплату нужно пустить в ход все деньги, которые вы тратили на предыдущие кредиты. Эта существенная прибавка к выплате поможет выпрыгнуть из долговой ямы на несколько лет раньше.

Большинство россиян сегодня имеют по несколько кредитов, а в кризис хочется как можно скорее закрыть их все.

Есть еще один способ, как совладать с несколькими кредитами и закрыть их раньше срока. Во-первых. лучше начать с тех займов, процентная ставка по которым самая высокая — погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

Обратите внимание, что несмотря ни на что, не следует допускать различного рода просрочки .

это может привести к применению штрафных санкций и начислению пени. Всегда рассчитывайте внесение денег заранее.

Во-вторых. после оплаты самых «дорогих» кредитов, нужно начать выплачивать займы с меньшей суммой долга — это поможет сократить количество задолженностей. И только в самом конце займитесь выплатой долгосрочных кредитов, вроде ипотеки.

Заемщики являются ценными людьми для банков, поэтому они могут рассчитывать на различные дополнительные услуги. В числе их находится и рефинансирование кредита — данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку, что позволяет снизить размер переплат.

Кроме того, в некоторых банках есть возможность собрать несколько кредитов в один. Главное помнить — «удобно» не всегда значит «выгодно» . поэтому необходимо как следует изучить все условия заранее.

Но ни в коем случае не стоит брать более крупные кредиты для погашения мелких — это довольно распространенная практика, приводящая к долговой яме. И тем более не поддавайтесь соблазну взять микрозайм — дороже этих денег не найти.

по ним получаются самые высокие суммы переплат. После того, как вы совершили последний платеж, вам нужно обязательно получить от банка соответствующую справку, что вы больше ничего не должны. Иногда случаются казусы: на счету остается копейка, на нее начисляются проценты, банк берет комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, в итоге на нулевом счете образовывается минус.

Чтобы это вовремя выяснить и необходима справка. К тому же, она может быть приложена в качестве дополнительного документа, когда вы в следующий раз соберетесь брать кредит. После экономического кризиса, конечно.

Май 15, 2017

legal73.ru

Ипотеку выплатил – что дальше?

Итак, вы шли к этому моменту несколько лет. Отказывали себе в развлечениях и крупных покупках. Экономили на обедах в офисе, а вместо заграничного курорта провели отпуск в деревне. Теперь все эти невзгоды окупились. Квартира, купленная по ипотеке, совсем скоро будет принадлежать вам полностью. Вы буквально летите в банк, чтобы внести оставшуюся сумму и снять с себя долго висевшее на вас бремя. Но лишь отдачей последнего рубля ипотечная история не закончится. Чтобы стать полноправным собственником квартиры, надо еще оформить снятие с нее залога. Как это сделать правильно и с наименьшими затратами? Делюсь собственным опытом.

Большой кредит утомляет и постоянно держит в напряжении.

ПОСЛЕДНИЙ ВЗНОС

Кто бы что ни говорил, но большой кредит утомляет. Он постоянно держит в напряжении. Надо не забыть о ежемесячном платеже, чтобы не было просрочки. Надо спланировать свои расходы так, чтобы остались деньги для банка. Надо накопить резервный фонд, чтобы не переживать в случае потери работы или части заработка. Ну и вечная дилемма: куда деть излишки? Купить что-нибудь красивое для себя, любимого (любимой) или закинуть всю сумму в досрочное погашение? Ведь хочется одновременно и порадовать себя, и пораньше освободиться от бремени.

По статистике большинство из россиян гасят ипотеку досрочно. Примерно вдвое опережают график. На это работают сразу несколько факторов. Во-первых, менталитет у нас такой. Большинству россиян психологически тяжело ощущать себя в долгах. Во-вторых, инфляция в стране довольно высокая. Поэтому с каждым годом отдавать фиксированный платеж банку становится легче. И, в-третьих, ипотеку берут, как правило, молодые люди, которые со временем поднимаются по карьерной лестнице и начинают больше зарабатывать. Так что погасить долг получается быстрее. По себе сужу – именно так у меня и получилось. Благо, что ипотеку я взял после кризиса, пусть и под более высокие проценты, чем сейчас.

Последней каплей, переполнившей чашу моих собственных сбережений, стал налоговый вычет, который мне вернули за последний год. Поэтому я решил поднапрячься, перенести отпуск на более поздний срок, но все-таки закрыть кредит. Теперь могу рассказать о том, как я закрывал ипотеку и снимал залог с собственной квартиры.

Чтобы полностью освободиться от долгов и забрать закладную из банка, нужно осуществить несколько последовательных шагов. Сначала – собственно погашение остатка долга. Для этого нужно прийти в банк, где менеджер рассчитает вам точную сумму, которую вы должны внести. С учетом последних платежей, набежавших за это время процентов и тех остатков, что болтаются у вас на счете. Списание средств будет определено на конкретный день, когда вам будет удобно внести оставшуюся сумму. Исходя из этого дня, и будет сделан расчет.

- Внести деньги на счет нужно будет не позднее этой даты, - пояснила мне менеджер в моем банке. - Если опоздаете (например, на один день), то банк начислит дополнительные проценты. Придется снова писать заявление и их доплачивать.

Итак, вы внесли последние тысячи рублей (или долларов) в кассу банка или через онлайн-перевод. Через пару-тройку дней уже можете прийти в отделение и для успокоения души получить справку о том, что вы больше банку ничего не должны. В принципе, это необязательно, но пусть эта бумажка будет. Банк обязан вам выдать ее бесплатно. Тем не менее справка об отсутствии долга еще ничего не значит. В документах на собственность у вас все еще написано, что квартира куплена по ипотеке и находится в залоге. Эту надпись необходимо убрать.

- Звоните в наш отдел по работе с ипотечными клиентами, вам там подскажут весь алгоритм действий, - пояснила мне менеджер и поздравила с окончанием выплат.

«ЗАПЛАТИТЕ 10 ТЫСЯЧ, И МЫ ВСЕ СДЕЛАЕМ»

- Нам нужно с вами встретиться, чтобы оформить все документы, - бодро заговорил со мной менеджер Алексей. – Но для понимания могу озвучить вам два возможных сценария. Первый – мы пишем доверенность на вас, что разрешаем вам снять залог с квартиры. Но тогда вам придется сначала съездить к нотариусу, а затем дважды приезжать в ваше отделение Росреества. А очереди там мама не горюй…

При этом слове я скривился. Очереди и пробки я с детства не переношу, резонно считая, что время мне все-таки дороже. Поэтому я спросил, а что за второй вариант.

- Тут все проще, - с легким воодушевлением в голосе заговорил Алексей. – Один раз приезжаете к нотариусу. Оформляем доверенность на нашу фирму. А затем они самостоятельно подают и забирают документы в Росреестре. Оплата, естественно, после получения готовых бумаг на руки.

Однако цена вопроса у двух сценариев отличалась в разы. В первом случае предстояло заплатить 2 тысячи рублей, а во втором – 10 тысяч. Переплачивать кучу денег непонятным посредникам (да еще когда речь идет о собственной квартире) мне не хотелось. Тем не менее терять два дня, чтобы стоять в длиннющих очередях кадастровой службы тоже совершенно не улыбало. Я взял день на раздумья. И правильно, как потом оказалось, сделал.

«СЕЙЧАС В ЗАЛЕ ДВА ЧЕЛОВЕКА»

Сначала надо было выяснить, а так ли велики очереди в Росреестре, как их малюют. Сначала пошел к знающим людям.

- Очереди там действительно гигантские, - оправдал мои опасения коллега из профильного журнала. – В Москве вообще единый ипотечный центр работает. То есть, все заемщики туда идут. Даже не представляю, как там справляются с огромным потоком людей. Думаю, тебе лучше посредников нанять – они все-таки знают там все входы и выходы. Быстрее будет, да и нервы побережешь. Они дороже денег.

Наверное, и правда придется обратиться к посредникам, подумал я. Но журналистское любопытство взяло верх. Тем более что квартира у меня в Подмосковье, и здесь вполне могут быть другие правила. Да и «жаба душила» платить лишние деньги. В общем, я решил позвонить в свое отделение Росреестра, чтобы выяснить, насколько там тяжелая ситуация.

По опыту общения с различными ведомствами я знаю, что дозвониться им в принципе невозможно. Тот, кто хоть раз пытался уточнить информацию в налоговой, меня поймет. Номинально телефон есть, но он либо постоянно занят, либо там никогда не берут трубку. На этот раз мне повезло. Девушка с милым голосом спокойно меня проконсультировала, пояснила, какие документы надо с собой взять и в какое время можно прийти.

- А очереди у вас сильно длинные? – задал я самый сокровенный вопрос под занавес нашего диалога. - Когда лучше приходить посоветуете, чтобы их избежать?

- Да в любое время приходите. Сейчас, например, в зале всего два человека сидит…

Вот те на! А я хотел отдать лишние 8 тысяч рублей непонятно кому. Хотя могу сделать это самостоятельно, без очередей и нервотрепки. В общем, обрадовался тому, что сэкономил деньги. Но тут же пожалел, что при оформлении права собственности поддался на уговоры в агентстве недвижимости и отдал 1% от стоимости квартиры. Мог и тогда прилично сэкономить. Буду знать в следующий раз.

Алексей моим выбором был явно разочарован (вот, видимо, какой дополнительный заработок у менеджеров в банках). И даже предложил скидку – провернуть ту же самую операцию не за 10, а за 7 тысяч рублей. Но я вежливо отказался, сославшись на нехватку денег. Через несколько дней мы встретились у нотариуса. За доверенность от представителя банка и копию мне пришлось заплатить 1800 рублей.

ИТОГ

Оставалось только сходить в отделение Росреестра и на деле проверить, что там действительно нет очередей. День на день все-таки не приходится. Перед походом в ведомство я пристально изучил необходимый список документов, на всякий случай взял с собой все без исключения бумаги по квартире и сделал копии наиболее важных из них.

Реальность меня не разочаровала. В отделении работает электронная очередь, необходимые копии можно сделать в специальном автомате за небольшую плату. А госпошлину можно оплатить на месте – через специальный терминал. Бежать и сломя голову искать ближайшее отделение банка даже не нужно.

В очереди передо мной было около 10 человек. К заветному окошку я попал примерно через час, за который даже успел пообедать в местной столовой. Госпошлина вместе с комиссией обошлась в 500 рублей (за внесение изменений в реестр прав собственности и выдачу нового свидетельства). Вся процедура длилась меньше 15 минут. А новое свидетельство мне выдадут через две недели.

Примечательно, что рядом со мной сидели риелторы с кипами документов. Никаких специальных «входов и выходов» у них нет. Пользуются той же самой электронной очередью. Так что в следующий раз, когда вам предложат услуги посредников за баснословные деньги, сначала выясните, действительно ли им стоит платить. Или вы сможете это сделать самостоятельно.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ

- копии учредительных документов банка-кредитора, заверенные нотариально;

- документы, подтверждающие ваши права на квартиру;

- закладная, полученная в банке, или доверенность от представителя банка на снятие залога;

- свидетельство из банка, в котором сказано, что вы погасили задолженность.

ПОЛЕЗНЫЕ ТЕЛЕФОНЫ

Единая справочная Росреестра

8 800 100 34 34

(495) 917-57-98

(495) 917-48-52

Адреса и телефоны местных отделений ведомства выясняйте с помощью Интернета, портала госуслуг или в муниципальных органах власти.

www.kuban.kp.ru

Ипотеку выплатил – что дальше?

Итак, вы шли к этому моменту несколько лет. Отказывали себе в развлечениях и крупных покупках. Экономили на обедах в офисе, а вместо заграничного курорта провели отпуск в деревне. Теперь все эти невзгоды окупились. Квартира, купленная по ипотеке, совсем скоро будет принадлежать вам полностью. Вы буквально летите в банк, чтобы внести оставшуюся сумму и снять с себя долго висевшее на вас бремя. Но лишь отдачей последнего рубля ипотечная история не закончится. Чтобы стать полноправным собственником квартиры, надо еще оформить снятие с нее залога. Как это сделать правильно и с наименьшими затратами? Делюсь собственным опытом.

Большой кредит утомляет и постоянно держит в напряжении.

ПОСЛЕДНИЙ ВЗНОС

Кто бы что ни говорил, но большой кредит утомляет. Он постоянно держит в напряжении. Надо не забыть о ежемесячном платеже, чтобы не было просрочки. Надо спланировать свои расходы так, чтобы остались деньги для банка. Надо накопить резервный фонд, чтобы не переживать в случае потери работы или части заработка. Ну и вечная дилемма: куда деть излишки? Купить что-нибудь красивое для себя, любимого (любимой) или закинуть всю сумму в досрочное погашение? Ведь хочется одновременно и порадовать себя, и пораньше освободиться от бремени.

По статистике большинство из россиян гасят ипотеку досрочно. Примерно вдвое опережают график. На это работают сразу несколько факторов. Во-первых, менталитет у нас такой. Большинству россиян психологически тяжело ощущать себя в долгах. Во-вторых, инфляция в стране довольно высокая. Поэтому с каждым годом отдавать фиксированный платеж банку становится легче. И, в-третьих, ипотеку берут, как правило, молодые люди, которые со временем поднимаются по карьерной лестнице и начинают больше зарабатывать. Так что погасить долг получается быстрее. По себе сужу – именно так у меня и получилось. Благо, что ипотеку я взял после кризиса, пусть и под более высокие проценты, чем сейчас.

Последней каплей, переполнившей чашу моих собственных сбережений, стал налоговый вычет, который мне вернули за последний год. Поэтому я решил поднапрячься, перенести отпуск на более поздний срок, но все-таки закрыть кредит. Теперь могу рассказать о том, как я закрывал ипотеку и снимал залог с собственной квартиры.

Чтобы полностью освободиться от долгов и забрать закладную из банка, нужно осуществить несколько последовательных шагов. Сначала – собственно погашение остатка долга. Для этого нужно прийти в банк, где менеджер рассчитает вам точную сумму, которую вы должны внести. С учетом последних платежей, набежавших за это время процентов и тех остатков, что болтаются у вас на счете. Списание средств будет определено на конкретный день, когда вам будет удобно внести оставшуюся сумму. Исходя из этого дня, и будет сделан расчет.

- Внести деньги на счет нужно будет не позднее этой даты, - пояснила мне менеджер в моем банке. - Если опоздаете (например, на один день), то банк начислит дополнительные проценты. Придется снова писать заявление и их доплачивать.

Итак, вы внесли последние тысячи рублей (или долларов) в кассу банка или через онлайн-перевод. Через пару-тройку дней уже можете прийти в отделение и для успокоения души получить справку о том, что вы больше банку ничего не должны. В принципе, это необязательно, но пусть эта бумажка будет. Банк обязан вам выдать ее бесплатно. Тем не менее справка об отсутствии долга еще ничего не значит. В документах на собственность у вас все еще написано, что квартира куплена по ипотеке и находится в залоге. Эту надпись необходимо убрать.

- Звоните в наш отдел по работе с ипотечными клиентами, вам там подскажут весь алгоритм действий, - пояснила мне менеджер и поздравила с окончанием выплат.

«ЗАПЛАТИТЕ 10 ТЫСЯЧ, И МЫ ВСЕ СДЕЛАЕМ»

- Нам нужно с вами встретиться, чтобы оформить все документы, - бодро заговорил со мной менеджер Алексей. – Но для понимания могу озвучить вам два возможных сценария. Первый – мы пишем доверенность на вас, что разрешаем вам снять залог с квартиры. Но тогда вам придется сначала съездить к нотариусу, а затем дважды приезжать в ваше отделение Росреества. А очереди там мама не горюй…

При этом слове я скривился. Очереди и пробки я с детства не переношу, резонно считая, что время мне все-таки дороже. Поэтому я спросил, а что за второй вариант.

- Тут все проще, - с легким воодушевлением в голосе заговорил Алексей. – Один раз приезжаете к нотариусу. Оформляем доверенность на нашу фирму. А затем они самостоятельно подают и забирают документы в Росреестре. Оплата, естественно, после получения готовых бумаг на руки.

Однако цена вопроса у двух сценариев отличалась в разы. В первом случае предстояло заплатить 2 тысячи рублей, а во втором – 10 тысяч. Переплачивать кучу денег непонятным посредникам (да еще когда речь идет о собственной квартире) мне не хотелось. Тем не менее терять два дня, чтобы стоять в длиннющих очередях кадастровой службы тоже совершенно не улыбало. Я взял день на раздумья. И правильно, как потом оказалось, сделал.

«СЕЙЧАС В ЗАЛЕ ДВА ЧЕЛОВЕКА»

Сначала надо было выяснить, а так ли велики очереди в Росреестре, как их малюют. Сначала пошел к знающим людям.

- Очереди там действительно гигантские, - оправдал мои опасения коллега из профильного журнала. – В Москве вообще единый ипотечный центр работает. То есть, все заемщики туда идут. Даже не представляю, как там справляются с огромным потоком людей. Думаю, тебе лучше посредников нанять – они все-таки знают там все входы и выходы. Быстрее будет, да и нервы побережешь. Они дороже денег.

Наверное, и правда придется обратиться к посредникам, подумал я. Но журналистское любопытство взяло верх. Тем более что квартира у меня в Подмосковье, и здесь вполне могут быть другие правила. Да и «жаба душила» платить лишние деньги. В общем, я решил позвонить в свое отделение Росреестра, чтобы выяснить, насколько там тяжелая ситуация.

По опыту общения с различными ведомствами я знаю, что дозвониться им в принципе невозможно. Тот, кто хоть раз пытался уточнить информацию в налоговой, меня поймет. Номинально телефон есть, но он либо постоянно занят, либо там никогда не берут трубку. На этот раз мне повезло. Девушка с милым голосом спокойно меня проконсультировала, пояснила, какие документы надо с собой взять и в какое время можно прийти.

- А очереди у вас сильно длинные? – задал я самый сокровенный вопрос под занавес нашего диалога. - Когда лучше приходить посоветуете, чтобы их избежать?

- Да в любое время приходите. Сейчас, например, в зале всего два человека сидит…

Вот те на! А я хотел отдать лишние 8 тысяч рублей непонятно кому. Хотя могу сделать это самостоятельно, без очередей и нервотрепки. В общем, обрадовался тому, что сэкономил деньги. Но тут же пожалел, что при оформлении права собственности поддался на уговоры в агентстве недвижимости и отдал 1% от стоимости квартиры. Мог и тогда прилично сэкономить. Буду знать в следующий раз.

Алексей моим выбором был явно разочарован (вот, видимо, какой дополнительный заработок у менеджеров в банках). И даже предложил скидку – провернуть ту же самую операцию не за 10, а за 7 тысяч рублей. Но я вежливо отказался, сославшись на нехватку денег. Через несколько дней мы встретились у нотариуса. За доверенность от представителя банка и копию мне пришлось заплатить 1800 рублей.

ИТОГ

Оставалось только сходить в отделение Росреестра и на деле проверить, что там действительно нет очередей. День на день все-таки не приходится. Перед походом в ведомство я пристально изучил необходимый список документов, на всякий случай взял с собой все без исключения бумаги по квартире и сделал копии наиболее важных из них.

Реальность меня не разочаровала. В отделении работает электронная очередь, необходимые копии можно сделать в специальном автомате за небольшую плату. А госпошлину можно оплатить на месте – через специальный терминал. Бежать и сломя голову искать ближайшее отделение банка даже не нужно.

В очереди передо мной было около 10 человек. К заветному окошку я попал примерно через час, за который даже успел пообедать в местной столовой. Госпошлина вместе с комиссией обошлась в 500 рублей (за внесение изменений в реестр прав собственности и выдачу нового свидетельства). Вся процедура длилась меньше 15 минут. А новое свидетельство мне выдадут через две недели.

Примечательно, что рядом со мной сидели риелторы с кипами документов. Никаких специальных «входов и выходов» у них нет. Пользуются той же самой электронной очередью. Так что в следующий раз, когда вам предложат услуги посредников за баснословные деньги, сначала выясните, действительно ли им стоит платить. Или вы сможете это сделать самостоятельно.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ

- копии учредительных документов банка-кредитора, заверенные нотариально;

- документы, подтверждающие ваши права на квартиру;

- закладная, полученная в банке, или доверенность от представителя банка на снятие залога;

- свидетельство из банка, в котором сказано, что вы погасили задолженность.

ПОЛЕЗНЫЕ ТЕЛЕФОНЫ

Единая справочная Росреестра

8 800 100 34 34

(495) 917-57-98

(495) 917-48-52

Адреса и телефоны местных отделений ведомства выясняйте с помощью Интернета, портала госуслуг или в муниципальных органах власти.

www.kp.ru

Как быстрее выплатить ипотеку в Сбербанке в 2017

Заемщикам, у которых улучшилось финансовое положение, становится интересно, как погасить задолженность по ипотеке в короткие сроки, поскольку это влечет перерасчет процентов и влечет значительное уменьшение общей суммы займа. На каких условиях предлагает приобрести квартиру Сбербанк России, какие предусмотрены виды выплат и как можно использовать для этого помощь государства?

Условия ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ:

  • акция на новостройке при ставке в 10% в год;
  • приобретение готового жилья со ставкой в 9,5% ежегодно;
  • ипотека плюс материнский капитал при возможности государственного субсидирования выплаты кредита;
  • строительство жилого дома при контроле расходования средств Сбербанком, предоставляется финансирование в два этапа – при заключении договора и предоставлении сметной документации и после осуществления первого этапа строительства при предоставлении доказательств и успешного проведения проверки;
  • загородная недвижимость – приобретение дома за городской чертой, садового строения или деньги выделяются на строительство дачи;
  • военная ипотека – срок выплаты не должен превышать 20 лет, ставка на весь период действия договора сохраняется в размере 10,9%.

Ипотека возможна в отношении недвижимости стоимостью свыше 300 000 руб. Осуществляется оценка цены на основании анализа рынка и заключения независимых оценщиков, список которых предоставляется Сбербанком в качестве рекомендуемого при оформлении сделки.

Виды выплат

Досрочное погашение производится следующими способами при выплатах:

  • в полном объеме в остатке задолженности;
  • частично в виде аннуитета при сокращении срока действия кредитного договора и погашения общей суммы;
  • при уменьшении платежа в отношении аннуитета;
  • при снижении суммы дифференцированного платежа;
  • при уменьшении срока возврата при применении дифференцированного графика выплат.

Несколько советов для тех, кто планирует выплатить ипотеку досрочно:

  • желательно приобретать недвижимость в новостройке. Стоимость такой недвижимости примерно на 30% ниже, чем на вторичном рынке. Заключать договор следует только с проверенным застройщиком банка, входящим в список аккредитованных;
  • при заключении договора обратить внимание на расчет страховой части по добровольному пакету услуг. Сбербанк назначает дополнительно ставку в плюс 1% при отказе от услуг компании КБ Сбербанк страхование. В интересах заемщика просчитать, возможно заключение договора в другом банке будет намного выгоднее, чем повышение ставки. Все условия следует взвесить и выбрать наиболее выгодные.

Важно помнить, что на основании некоторых кредитных договоров о предоставлении досрочного погашения необходимо предварительно уведомить банк. Законом установлен срок в 30 дней, однако на основании программ отдельных банков может устанавливаться иной срок, к примеру, 1 день или 5 дней. В Сбербанке действует на сегодняшний день срок для уведомления в день совершения платежа.

То есть предварительно подавать заявку для погашения предварительно определенной суммы, которая не предусмотрена графиком погашения на текущую дату, не требуется. На основании ранее заключенных ипотечных соглашений, к примеру, 5-10 лет возможно применение других условий. Для  этого нужно ознакомиться с требованиями.

Способы быстрее выплатить ипотеку в Сбербанке

К концу срока действия кредитного договора клиент выплачивает банку 1,5-2 стоимости квартиры. Переплата зачастую равна за весь срок ипотеки цене объекта недвижимости. Преимуществом является проживание в собственном жилье с момента приобретения недвижимости, однако переплачивать такие суммы не имеет смысла, если есть возможность вернуть хотя быть часть задолженности досрочно.

Для этого существует несколько вариантов, опробованных на практике:

  1. Правило первое – следует после заключения договора ипотеки строго контролировать свой или семейный бюджет, не допуская дополнительных трат. Если удалось накопить на первоначальный взнос, почему бы не уменьшить общую сумму кредитного займа, уменьшить сумму ежемесячного взноса и оплачивать средства в меньших размерах на протяжении остального периода действия договора. Устанавливаем определенный лимит, к примеру, в размере 50 000 руб. для досрочного погашения и обращаемся в банк с выплатой.
  2. Правило второе – процесс достаточно нудный, но требуется отнестись к нему с внимательностью, что обязательно даст результаты в виде уменьшения срока выплаты долга и снижения объема ежемесячных выплат.
  3. Правило третье – пропускать выплаты по регулярным платежам не следует, это вызовет не только порчу кредитной истории, что не позволит потом получить другие средства в займ, к примеру, для ремонта, но и увеличение выплат из-за начисления неустойки.
  4. Правило четвертое – при накоплении определенной суммы следует незамедлительно унести необходимую сумму в банк и сообщит сотруднику, что эти средства пойдут на гашение основной суммы задолженности – суммы кредита, что приведет к сокращению срока выплаты.
  5. Правило пятое – если сумма ежемесячного взноса высокая или средства предоставлялись под значительно превышающий действующую ставку процент, то не нужно бояться, а обратиться как можно быстрее за рефинансированием. Банки предлагают снижение процента и уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплаты.
  6. Правило шестое – используйте все возможности для погашения долга, к примеру, при использовании средств материнского капитала, по программе Молодая семья, за счет субсидирования от государства по акциям АИЖК. Обратитесь в местные органы соцзащиты, местную администрацию по месту прописки для получения информации о том, как вы можете улучшить жилищные условия.

Кому полагается помощь государства

Перед тем, как оформлять кредит на приобретение жилья, следует поинтересоваться, возможно, заемщик относится к определенной категории граждан, которые имеют возможность получить субсидию от государства.

Специальные условия предоставляются для категорий граждан:

  • служащих, заключивших контракты с частями Министерства обороны России по программе военная ипотека максимальной суммой до 2,30 млн руб. при накоплении средств на специальном счете для оплаты первоначального взноса;
  • при государственной поддержке Материнский капитал в сумме до 500 тыс. руб. на 2017 год, предоставляется при оплате кредита в размере остатка на счету на основании справки Пенсионного фонда России;
  • участники программы Молодая семья, не достигшие 35 лет на момент подачи заявки, независимо от наличия детей.

Платежи производятся напрямую на ипотечный счет в банковском учреждении. Снятие наличными с переводом денег от имени заемщика не производится, поскольку деньги имеют целевое назначение и выделяются из государственного бюджета для улучшения жилищных условий граждан по специальным программам.

В отношении новых объектов недвижимости по договорам долевого участия в строительстве с застройщиком перечисление средств осуществляется в рамках аккредитива, то есть с зачислением напрямую на счет компании, минуя обналичивание заемщиком, что гарантирует целевое использование средств.

По каждой программе проценты начисляются в индивидуальном порядке, зависит точный размер от платежеспособности должника, его возраста, наличия страховки обязательной и добровольной по риска покрытия жизни и утраты трудоспособности гражданина, участия в зарплатном проекте – эмиссии карты для зачисления заработной платы или других платежей. Взять ипотеку в Сбербанке могут не только работающие граждане, но и пенсионеры.

В отношении ДДУ  (договоров долевого участия в строительстве) перевод средств осуществляется в 2 этапа – после оформления сделки и оформления акта приема-передачи недвижимости, то есть ввода дома в эксплуатацию.

Субсидирование осуществляется только в отношении объектов, которые находятся на территории того субъекта РФ, где находится недвижимость. Исключение представляют услуги Московского и Среднерусского банка, которые предоставляют средства при строительстве объектов на территории Москвы и Московской области.

С суммы, выплаченной в счет погашения долга по ипотеке, есть возможность вернуть до 13% в максимальном размере до 260 000 руб. с покупки квартиры ценой до 2 млн руб. С 2015 года действуют поправки в закон, на основании которых возможно получение возврата не только с выплаты основного долга, но и начисленных процентов по  ипотеке.

Общий размер вычета в этом случае составит 390 000 руб., включая 130 000 руб. по процентам. Подробную информацию можно получить на официальном сайте налоговой службы России.

Видео: Как досрочно погасить ипотеку

kvartirkapro.ru


Смотрите также