Как начисляются проценты по кредитной карте втб 24


Как начисляются проценты по кредитной карте

Как начисляются проценты по кредитной карте? Этот вопрос волнует каждого владельца платежного средства. Понимать нюансы процедуры необходимо для того, чтобы планировать расходы и экономить бюджет.

Взяв начисление процентов под контроль, человек сможет следить за действиями банка.

Процедура имеет ряд особенностей, которые необходимо знать, чтобы правильно производить расчет переплаты.

Что нужно учесть при получении?

Выбор кредитной карты – важная процедура, от которой зависит будущий размер переплаты.

Тарифы, которыми предлагают воспользоваться банки, могут существенно различаться.

Выбор платежного средства зависит от индивидуальных предпочтений заемщика, его финансового положения и кредитной истории.

Если человек сумеет доказать, что он сможет вернуть деньги банку без просрочек, организация предложит начать обслуживание на льготных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы начать сотрудничество с кредитным учреждением, человек должен соответствовать минимальным требованиям.

Для получения карты необходимо:

  • достигнуть возраста 21 год;
  • иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка;
  • иметь стабильный источник дохода;
  • постоянно проживать на территории РФ.

Большинство компаний отказываются сотрудничать с пенсионерами, однако некоторые учреждения увеличивают максимальный возраст клиентов до 65 лет.

Чтобы организация могла удостовериться в платежеспособности заемщика, он должен предоставить перечень документов.

Для оформления платежного средства потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка, подтверждающая доход;
  • второй документ, удостоверяющий личность.

Образец справки о доходах здесь.

Действующее законодательство разрешает банкам самостоятельно устанавливать перечень бумаг, которые требуются для начала сотрудничества.

По этой причине многие организации существенно расширяют список, стремясь максимально обезопасить себя от недобросовестных клиентов.

Обычно в расширенный перечень бумаг включают ИНН и копию трудовой книжки.

Конкуренция на рынке финансов может привести и к обратной ситуации. Стремясь привлечь клиентов, учреждения максимально сужают перечень документации, предлагая заемщикам начать сотрудничество только по паспорту.

Однако, решив использовать подобное предложение, клиент должен помнить, что размер переплаты по кредиту будет значительно выше.

Если человек желает начать обслуживание на льготных условиях, он должен предоставить полный перечень документации.

Условия

Нюансы сотрудничества с банком зависят от выбранного предложения. Процентная ставка по кредиту составляет 20-40%.

Рассмотрение заявки на предоставление платежного средства занимает от 30 минут до 3 дней.

После завершения установленного срока, сотрудники выбранного учреждения свяжутся с клиентом и сообщат вердикт банка. Если он положительный, заемщику вновь было предложено посетить офис компании для получения платежного средства.

Сегодня необязательно лично приходить в отделение банка для оформления кредитной карты. Большинство учреждений предлагают выполнить процедуру онлайн.

Готовая карта будет доставлена владельцу с помощью курьера или передана по почте.

Лимит

Доступная для получения сумма зависит от финансового положения заемщика и его кредитной истории.

Обратившись в банк для получения кредитной карты, клиент может рассчитывать на то, что лимит платежного средства будет составлять 100 000 – 1 000 000 рублей.

Льготный период

Срок, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка без начисления процентов, тоже может различаться в зависимости от выбранной компании.

Обычно льготный период составляет 50-60 дней.

Как начисляются проценты по кредитной карте?

Решив разобраться, как начисляются проценты по кредитной карте, человек должен помнить, что для расчета переплаты банк учитывает не весь доступный лимит, а только то количество денежных средств, которое использовал клиент.

Если заемщик оплачивал покупки картой, плата за использование капитала будет начислена только после завершения грейс периода.

Однако, если человек решил снять наличные или совершить иные операции с помощью платежного средства, проценты сразу же прибавляются к сумме долга.

Не следует забывать и о страховании. Нередко, когда приходит время платить по счетам, выясняется, что размер переплаты по кредиту значительно больше положенной суммы.

Сотрудники кредитных учреждений объясняют, что к общему количеству денежных средств, которые клиент должен вернуть банку, добавляется плата за страховку.

Без защиты капитала организация откажется предоставить займ. Чтобы заранее узнать о стоимости услуги и других особенностях сотрудничества с кредитным учреждением, нужно внимательно читать договор.

За снятие наличных

Кредитная карта разрабатывалась как средство безналичного расчета. По этой причине клиент, решивший получить деньги с платежного средства на руки, столкнется с дополнительными тратами.

Так, если заемщик решил снять или перевести деньги, банк лишает его льготного периода и сразу же начисляет проценты за использованную сумму.

Кроме того, существует процент за снятие наличных с кредитной карты. Его размер составляет около 3%.

Подводным камнем операции служит фиксированная минимальная сумма. Она начинается от 200 рублей и выше.

Специалисты советуют избегать снятия наличных с карты. Процедура не несет выгоды для клиента. Если операции не избежать, то лучше выводить сразу большую сумму. Это позволит уменьшить общий размер комиссии.

Предложения банков

Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга. В некоторых учреждениях предусмотрена ежегодная плата за обслуживание, которая тоже включается в сумму долга.

По этой причине разбираться, как начисляются проценты по кредитной карте, нужно после изучения условий кредитования в выбранном учреждении.

Ситибанк

Плата за использование денег в СитиБанке составляет 22,9-32,9% годовых. Грейс период длится 55 дней.

Запсибкомбанк

Запсибкомбанк предлагает клиентам оформить платежное средство не небольшим льготным периодом, размер которого составляет 30 дней.

За обслуживание взимается плата величиной 700 рублей. Процентная ставка установлена на уровне в 35%.

Тинькофф

Проценты по карте от Тинькофф зависят от операций, которые клиент планирует совершать с платежным средством, и составляют 24,9-45,9%. За годовое обслуживание взимается плата в размере 590 рублей.

Льготный период длится 55 дней. Комиссия на снятие наличных установлена на уровне в 2,9%, однако не может быть меньше 290 рублей.

Альфа-Банк

Предложение от Альфа-Банка имеет самый большой льготный период. Его размер составляет 100 дней. Если клиент не успеет уложиться в установленный срок, переплата составит 23,99-38-99%.

Комиссия за снятие наличных равна 6,9%, но не менее 500 рублей.

МКБ

Начав сотрудничество с МКБ, клиент получит платежное средство с грейс периодом в размере 55 дней.

Процентная ставка по кредиту составит 29-33%.

Сбербанк

Клиенты Сбербанка платят за пользование денежными средствами 25,9-33,9% в год. Комиссия за снятие наличных составляет 3%, но не менее 390 рублей.

В банке действует специальное предложение – кредитная карта Моментум.

Платежное средство не только оформляется и выдается значительно быстрее других, но и имеет льготные условия предоставления денежных средств.

Минимальная отметка комиссии за снятие наличных снижена до 199 рублей. Однако получить карту могут не все заемщики. Она выдается только людям, которые уже сотрудничали со Сбербанком и зарекомендовали себя как добросовестные клиенты.

ВТБ 24

Обратившись в ВТБ 24, клиент получит кредитную карту, размер переплаты по которой составит 22-33%. Точный размер ставки по кредиту зависит от выбранного тарифного плана.

Все платежные средства учреждения имеют льготный период. Его размер одинаков для всех кредитных карт и составляет 50 дней.

Плата за снятие наличных тоже установлена для всех платежных средств учреждения. Ее величина составляет 5,5%, но не менее 300 рублей за 1 операцию.

ОТП

Плата за пользование кредитом в ОТП составляет минимум 29,9% годовых.

Однако, если клиент успеет вернуть деньги в течение 55 дней, переплата не начисляется.

Название банка Процентная ставка Льготный период
Ситибанк 22,9-32,9% 55 дней
Запсибкомбанк 35% 30 дней
Тинькофф 24,9-45,9% 55 дней
Альфа-Банк 23,99-38-99% 100 дней
МКБ 29-33% 55 дней
Сбербанк 25,9-33,9% 50 дней
ВТБ 24 22-33% 50 дней
ОТП 29,9% 55 дней

Как рассчитать процент?

Перед тем, как переходить к расчету, клиент должен определиться с датой начала начисления процентов. В разных банках она различается.

Датой начисления переплаты может выступать:

  • выдача кредитной карты;
  • активация платежного средства;
  • снятие наличных;
  • завершение грейс периода.

Момент для начисления процентов кредитное учреждение выбирает самостоятельно.

Минимальный размер ежемесячного платежа по займу должен составлять не менее 5%.

Рассчитывая величину переплаты, необходимо умножить процентную ставку на сумму долга и разделить на количество дней в году. Итоговый результат нужно умножить на количество суток, на которые был выдан кредит.

Получившееся число и будет отражать количество денежных средств, которые клиенту требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности перед банком.

Можно ли не платить?

В отличие от потребительского займа кредитная карта имеет льготный период. Вернув деньги в установленный срок, клиент сможет не вносить плату за их использование. Проценты по кредиту начислены не будут.

Обычно грейс период длится 50-60 дней.

Банки применяют 2 системы расчета периода – нефиксированный и фиксированный:

  • если учреждение использует 1 вариант, точкой начала отсчета льготного периода считается момент возникновения задолженности, это значит, что днем старта грейс периода является день совершения 1 покупки с помощью карты;
  • 2 вариант подразумевает точную дату, с которой начинается отсчет, обычно это день активации карты или момент ее получения.

Не следует забывать, что льготный период состоит из 2 частей – срока формирования отсчета, который обычно длится 30-31 день, и периода погашения, составляющего 20 суток.

Если человек, имеющий карту с нефиксированным сроком старта грейс периода, совершит 1 операцию в день формирования отсчета, ему останется только 20 суток беспроцентного использования кредита.

Штрафы и пени за просрочку

Клиенты, получающие карту с льготным периодом, уверенны, что в течение срока могут использовать платежное средство совершенно бесплатно.

Однако кредитные учреждения обязывают заемщиков ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж для расчета по кредиту.

Льготный период исключением не является. Чтобы банк не наложил санкции, человек обязан уплатить 5-10% от суммы займа.

Если клиент нарушит условия договора, к нему будут применены штрафные санкции.

В качестве наказания кредитное учреждение имеет право использовать:

  • пени в размере 0,5-1,5% от суммы просроченного платежа, которые начисляются ежедневно;
  • фиксированную комиссию за образование задолженности;
  • штраф 3-10% от общей суммы задолженности.

Компания имеет право использовать 1 санкцию или применять их комплексно. Если для наказания недобросовестного заемщика используются пени, они будут начисляться до того момента, пока клиент полностью не погасит образовавшийся долг и не выплатит проценты.

По этой причине специалисты советуют не пропускать обязательные платежи внимательно изучать условия договора, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

Как внести платеж?

Для удобства клиента кредитные учреждения разработали целый перечень способов, позволяющих вносить обязательный платеж.

К ним относятся:

  • пополнение через банкомат;
  • внесение денег в кассу банка;
  • использование интренет-банкинга;
  • применение мобильных сервисов.

Клиент может прибегнуть к любому способу погашения кредита. Однако дистанционные методы позволяют существенно экономить время.

На видео о грейс-периоде

nam-pokursu.ru

актуальные условия на снятие и использование денежных средств

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы... Кредитная карта для настоящих футбольных болельщиков! Копите баллы и обменивайте их на спортивные товары от официальных спонсоров UEFA Champions League и не упустите возможность выиграть билеты на матчи Лиги Чемпионов.

Узнать больше...

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.
Cравнить кредитные карты банка... Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее...

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту?

Кредитные карты — удобный банковский продукт, популярность которого растет из года в год, и это несмотря на сложную экономическую ситуации в стране. Согласно экспертным оценкам, рынок кредитных карт за 2014 г. вырос на 18% — с 994,1 млрд руб. до 1,17 трлн руб. На 1 апреля 2015 г. количество действующих кредитных карт составило порядка 23,5 млн. В связи с активным внедрением «кредиток» в повседневную жизнь, довольно актуальным становится вопрос о размерах комиссий, процентных ставок и штрафов, которые начисляются банками за нарушение правил использования кредитных карт.

Прежде чем говорить о процентах, комиссиях и штрафах по кредитной карте, необходимо ознакомиться с понятием полной стоимости кредита — ПСК (до 2008 г. вместо данного термина использовалось выражение «эффективная процентная ставка»). Полная стоимость кредита, будь это заем наличными или посредством кредитной карты, помимо годового процента, включает в себя все сопутствующие расходы (комиссии) по его обслуживанию. Например, в случае с кредитной картой в ПСК входит стоимость оформления и годового обслуживания карты и всех подключенных к ней услуг.

В рамках данной статьи мы рассмотрим подробно все составляющие ПСК — процентную ставку, комиссии, а также платежи, связанные с несоблюдением условий кредитного договора (штрафы, санкции и пени).

Проценты по кредитной карте

Для начала приведем актуальные на 2015 г. данные по процентным ставкам. Кредитные карты с низким процентом — порядка 13–16% — можно найти в таких банках, как «Транскапиталбанк», «Русский Торговый Банк», «Гута-Банк», «Банк Москвы». Среднюю по рынку процентную ставку по кредитным картам — порядка 25–27% — сегодня предлагает большинство банков, в том числе Сбербанк и ЮниКредит Банк, являющиеся лидерами по выпуску кредитных карт в государственной и частной банковской сферах соответственно. Наиболее высокие процентные ставки предоставляются на так называемые срочные или мгновенные кредитные карты — порядка 35–45%. Такие «кредитки» выдаются по паспорту в течение 30–60 минут, без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Обратите внимание!С недавнего времени все банки обязаны предоставлять клиенту информацию о размере полной стоимости кредита, в том числе и по кредитным картам. Финансово-кредитные организации должны указывать ее на листе с приведенным графиком погашения задолженности, а также в обязательном порядке размещать информацию на своем сайте.

Как же начисляются проценты по кредитной карте? Для расчета используется следующая формула:

Сумма процентов к оплате = сумма задолженности на отчетную дату × процентную ставку / 365 дней× количество дней задолженности.

Приведем пример расчета процентов по кредитной карте. Допустим, вы истратили 30 000 руб. по карте с 25-процентной ставкой и не успели погасить задолженность до окончания льготного периода. Если с момента завершения беспроцентного периода прошло 30 дней, то расчет будет таким:

30 000 руб. × 25% / 365 × 30 дней = 616,44 руб. Это плата за один месяц пользования суммой в 30 000 руб.

Терминологическая справка
  • Сумма задолженности — общий размер использованного лимита кредитной карты.
  • Процентная ставка — размер годовой процентной ставки по кредитной карте.
  • Количество дней задолженности — число дней с момента возникновения задолженности.

Для расчета суммы задолженности, прежде всего, нужно определиться с понятием отчетной даты, ведь именно с данного момента начинают начисляться проценты. Итак, практически у любой кредитной карты есть так называемый льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты. Скажем, если льготный период — 50 дней, то только на 51-й день после возникновения задолженности на нее будут начислены проценты.

Если же долг будет погашен в течение 50 дней, то проценты начислены не будут. Таким образом, отчетная дата — это тот самый 51-й день, то есть день окончания льготного периода, начиная с которого банк начисляет проценты на задолженность по кредитной карте. Теперь поговорим более подробно о льготном периоде и о том, какие он дает преимущества при пользовании кредитной картой.

Можно ли не платить проценты по кредитным картам?

Хорошая новость заключается в том, что проценты по кредитной карте можно не платить, если погасить задолженность до окончания льготного (беспроцентного) периода, величина которого в среднем по рынку составляет 50–55 дней. Например, если вы совершили первую покупку 1 марта, то льготный период в 50 дней закончится 20 апреля. До этой даты вы можете спокойно совершать и другие покупки, главное — до 20 апреля полностью погасить всю задолженность. После погашения отсчет беспроцентного периода начнется заново, как только вы совершите новую покупку. Однако все это возможно лишь при условии своевременного внесения минимального ежемесячного платежа, о котором мы подробнее поговорим далее.

Банки применяют различные системы расчета беспроцентного периода. Рассмотрим две из них на примере Сбербанка и ЮниКредит Банка.

В Сбербанке льготный период не является фиксированным и состоит из двух частей:

  • Количество дней от даты возникновения задолженности до формирования отчета по кредитной карте;
  • Период погашения — 20 дней.

Как видно, первая составляющая может варьироваться в зависимости от того, когда вы совершили покупку. Отчет по кредитной карте формируется каждые 29–31 день, а дата формирования этого отчета для каждого клиента Сбербанка индивидуальна (ее можно узнать из договора). Если задолженность возникла в день формирования отчета, то у клиента остается всего лишь 20 дней на оплату задолженности, по истечении этого срока начнется начисление процентов. Если задолженность возникла на следующий день после формирования отчета, то льготный период составит 50-51 день. Таким образом, беспроцентный период может быть от 20 до 51 дня.

В ЮниКредит Банке используется фиксированный льготный период в 55 дней (в зависимости от типа карты). В данном случае рассчитать льготный период гораздо проще: он никак не зависит от даты формирования отчета и всегда равен 60 (или 100) дням с момента возникновения первой задолженности по карте. Чаще всего это момент активации карты, когда списывается ежегодная комиссия за обслуживание карты. Такой подход, безусловно, гораздо проще для клиентов: нет необходимости каждый раз проверять дату формирования выписки для того, чтобы понять, когда закончится льготный период. Достаточно просто отсчитать количество дней беспроцентного периода от дня первой покупки, сделанной по кредитной карте.

Штрафы и пени за просрочку платежей

При использовании кредитной карты с льготным периодом важно не забывать вносить ежемесячно минимальный платеж. Минимальный платеж составляет определенный процент от суммы задолженности, в среднем, 5–10%. Если вы пользуетесь кредитной картой «100 дней без процентов», то в течение 3 месяцев, пока действует льготный период, необходимо вносить обязательный минимальный платеж, размер и дату погашения которого можно узнать в интернет-банке, мобильном приложении, по телефону или в отделении банка. До завершения льготного периода задолженность нужно погасить полностью, и тогда проценты не будут начислены. Просрочка обязательного платежа может грозить приостановлением действия льготного периода, а значит, начислением процентов за пользование деньгами, пеней и штрафов за образование просроченной задолженности.

Санкции за просрочку платежей бывают 3 видов:

  • Пени в размере 0,5–1,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Например, если обязательный платеж в 1000 руб. был просрочен на один день, то будет начислена пеня в размере 15 руб., если размер комиссии составляет 1,5%.
  • Фиксированная комиссия за образование просроченной задолженности в размере 500–700 руб.
  • Штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности. Например, если общая задолженность по карте составила 10000 руб., то при комиссии 3% будет начислен штраф 300 руб.

Таким образом, в отличие от штрафа, пени начисляют не единовременно (разово), а в процентах к сумме задолженности за каждый день просрочки выплаты по кредиту. Они могут являться неприятным дополнением к штрафу или быть самостоятельной «санкцией». То есть, штраф выплачивается за сам факт просроченного платежа, а пени начисляется нарастающим итогом за последующий за штрафом отрезок времени, пока все финансовые обязательства не будут исполнены.

Полезно знатьСогласно статье 333 ГК РФ, «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

Размер штрафов и пени по кредитной карте устанавливается договором, и в каждом конкретном банке он индивидуален. Например, в Сбербанке неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Виды комиссий по кредитным картам

Банки могут устанавливать множество разнообразных комиссий на пользование кредитными картами. Мы рассмотрим основные из них — комиссию за оформление карты, за снятие наличных, за денежные переводы и за годовое обслуживание карты.

Приведем средние по рынку значения комиссий по кредитным картам в 2015 г.

За оформление карты

Комиссия за выпуск кредитной карты в большинстве случаев отсутствует (например, в Сбербанке и ЮниКредит Банке). В очень редких случаях банки устанавливают небольшую комиссию. Например, в банке «ВТБ 24» оформление карты платное — от 75 до 750 руб.

За обслуживание карты

Годовая комиссия за обслуживание счета кредитной карты категории Standard и Classic в среднем составляет 700–1000 руб., Gold — 3000–4000 руб., Platinum — 5000 –10 000 руб. Бывают ли кредитные карты без годовой комиссии? Да, бывают, но обычно они выдаются в рамках предодобренного предложения действующим клиентам, которые имеют в данном банке дебетовую пластиковую карту, или по акции «первый год обслуживания бесплатно» (подобные программы характерны, например, для карт Visa Classic «Банка Москвы» «Дар святыни» или «Государственная Третьяковская галерея»). Некоторые банки не взимают годовую комиссию при условии превышения установленного кредитной организацией среднемесячного оборота по карте (для карты «Райффайзенбанка» «Покупки в плюс» это 8000 руб.).

Также стоит отметить, что некоторые банки взимают комиссии за подключение дополнительных услуг, например, смс-оповещения или мобильного банка. Например, подключение смс-пакета «Карты» для карты банка «ВТБ 24» обойдется пользователю в 59 руб. в месяц.

За снятие наличных

Обычно кредитные организации взимают комиссию за снятие наличных с кредитной карты порядка 3–7%. Например, в ЮниКредит Банке комиссия составляет 3%, но при этом минимум 325 руб. за каждую операцию снятия. В Сбербанке снятие наличных обойдется в 3% от суммы, но не мене 390 руб. за операцию. В банке «Русский Стандарт» — 4,9%, минимум 200 руб. Снятие наличных не самая выгодная операция, и в целом можно сказать, что снять деньги без комиссии с кредитной карты невозможно.

За денежные переводы

Приведем несколько примеров комиссий, которые взимаются банками за различные виды переводов с кредитной карты:

  • ЮниКредит Банк: 5,9% (минимум 100 руб.) за перевод с кредитной карты ЮниКредит Банка на карту ЮниКредит Банка или карту другого российского банка, при этом максимальная сумма одного перевода — 75 000 руб. При переводах на счета иностранных банков взимаются те же 5,9%, минимум 3 доллара или 3 евро.
  • «ВТБ 24»: можно совершить перевод с кредитки через системы «Телебанк» или «Электронный кассир», а комиссия за операцию будет равна 3% от суммы платежа.
  • «Ситибанк»: позволяет оплачивать с кредитной карты услуги более 100 различных организаций без комиссии. Можно платить с текущего или сберегательного счета в рублях или со счета кредитной карты без комиссии и даже получать бонусы за оплату. В последнем случае вы платите только за пользование кредитными средствами, как если бы купили любой товар или услугу с кредитки в обычном магазине.
  • Сбербанк: комиссия за оплату кредитной картой мобильного телефона, услуг ЖКХ, штрафов ГИБДД, Интернета и телевидения составляет 1–3%.

В некоторых случаях переводы могут быть и беспроцентными — например, если вы абонент крупного сотового оператора, работающего с вашим банком на специальных условиях.

www.kp.ru

Как начисляются проценты по кредитной карте

На картах различных банков страны предусмотрено начисление процентных ставок. В зависимости от условий банков порядок начисления может быть различным и устанавливается главными правилами каждого отдельного банка.

Условия

Типичные условия начисления процентов на банковских картах следующие:

  • порядок определяется непосредственно между сторонами после того, как данный продукт оформляется получателю в распоряжение;
  • ставки назначаются согласно официальной норме банка, оформившего карту в пользование клиенту;
  • показатели ставок данных карт привязываются непосредственно к объёму ограничения средств карты банка и периоду её оформления;
  • страховка по величинам депозита на карте определяется согласно правилам организации, проводящей сделку;

  • порядок закрытия ставок на картах банков определяется согласно условиям кредитной организации, которая карту предоставляла;
  • начисление процентов оформляется банками каждый календарный день в течение срока распоряжения картой;
  • после совершенного погашения получателем полного объёма долгов по займу, выданному на карту, расчёт процентов на карте прекращается;
  • не происходит начисление ставок на карты банка в период управления картой на приемлемых получателю условиях беспроцентного пользования;
  • не происходит оплаты процентов за управление картой на протяжении грейс-периода управления ею, расчёт имеет место на следующие сутки после обналичивания средств;
  • расчёт ставок на кредитной карте имеет место при наличии минимального платежа по указанной карте и без него;
  • расчет процентов начинается с момента завершения льготного срока управления, продолжается до завершения срока распоряжения картой;

  • ставка банка по кредиту на карту является самым простым тарифом для анализа стоимости обслуживания карты.

Линейка предложений банков

Банки страны выносят на рассмотрение получателей такие виды предложений по картам с расчётом процентов:

Банк Срок действия карты Ограничения средств Ставка карты Длительность льготного периода
Сбербанк От полугода до пяти лет От 65000 до 550000 рублей От 12 до 28% годовых До 85 дней
Тинькофф банк От семи месяцев до 6 лет От 50000 до 750000 рублей От 11,5 до 36% годовых До 65 дней
ВТБ-24 От одного года до трёх лет От 100000 до 350000 рублей От 12,5 до 32% годовых До 50 дней
Альфа банк От семи месяцев до пяти лет От 50000 до 600000 рублей От 13 до 27% годовых До 45 дней
Банк Москвы От 6 месяцев до шести лет От 45000 до 650000 рублей От 14 до 30% годовых До 55 дней
Райффайзенбанк От полугода до трёх лет От 50000 до 300000 рублей От 15 до 34% годовых До 60 дней
Ренессанс банк От восьми месяцев до семи лет От 85000 до 750000 рублей От 11,6 до 26% годовых До 70 дней

Сбербанк

Начисление процентов банком проводится в объёмах от 12 до 28% годовых, на сроки до пяти лет.

Ограничения сумм на картах банка определяются до 550000 рублей, продолжительность льготного срока устанавливается до 85 дней.

Тинькофф Банк

Банковские ставки начисляются на временных отрезках от семи месяцев до шести лет, под ставки до 36% годовых.

Допускается размещение льготного срока распоряжения картой до 65 дней, при кредитных пределах в объёмах до 750000 рублей. Сроки согласовываются с клиентом дополнительно.

ВТБ-24

Начисление процентов банком по его рассматриваемой карте происходит в объёмах до 32% годовых, на сроки от 12 месяцев до трёх лет.

При этом карты имеют размещённый на них срок распоряжения на выгодных условиях продолжительностью до 50 дней и лимитные ограничения объёмов на подобных картах до 350000 рублей.

Альфа банк

Данный банк устанавливает для своих получателей ставки в пределах от 13 до 27% годовых, при лимитах сумм на картах до 600000 рублей.

Оформление рассматриваемых продуктов осуществляется на временные периоды от семи месяцев до пяти лет, при беспроцентном сроке времени на карте до 45 дней.

Банк Москвы

Выполняется начисление ставок на карты банка в размерах от 14 до 30% годовых.

Выдаются средства на карту в объёмах от 45000 до 650000 рублей, продолжительность срока льготного управления продуктах при этом составляет до 55 дней.

Райффайзенбанк

В банке осуществляется начисление процентов на его карты в объёмах от 15 до 34% годовых, при сроках использования продуктов от шести месяцев до трёх лет.

Размеры кредитных ограничений на картах принимаются в пределах от 50000 до 300000 рублей, срок действия льготного срока управления продуктом составляет до 60 дней.

Ренессанс банк

Расчёт процентов на карте банка выполняется на суммы от 85000 до 750000 рублей, периоды распоряжения картами берутся от восьми месяцев до семи лет.

Периоды банковский ставок определяются в рамках от 11,6 до 26% годовых, продолжительность беспроцентного периода определяется до 70 дней.

Как начисляются проценты по кредитной карте с льготным периодом?

Расчёт ставок по указанной карте имеет свои особенности, перечисленные ниже:

  1. На время действия беспроцентного срока по карте расчёт ставок не производится.
  2. Проценты на этой карте начисляются, начиная со следующего дня пользования картой, после завершения беспроцентного периода.
  3. Начисление процентов происходит в объёмах, определённых положениями кредитного договора с заёмщиком.

  4. После закрытия всех текущих задолженностей по этой карте начисление процентов останавливается.
  5. Обязательно предоставление клиентом всех своих документов для инициирования процедуры расчёта ставок.

Требования к заёмщикам

Банки определяют к своим получателям следующие требования:

  1. Составление и отправка в банк заявления на выдачу банковской карты является обязательным условием начисления процентов по ней.
  2. Банки сотрудничают в рамках оформления данных программ только с российскими подданными.
  3. Возраст получателей карт с процентами на них принимается в рамках от 18 до 75 лет.
  4. Клиенту необходимо предоставлять в банк для выполнения таких операций все необходимые документы.

  5. Все процентные ставки по кредитной карте должны быть выплачены клиентом точно в установленные соглашением сроки.
  6. У клиента не должно быть в прошлом долгов по выданным на него кредитным картам.
  7. Клиенты обязаны иметь постоянную регистрацию по месту своего жительства в регионе, в котором банк проводит собственную деятельность.
  8. У получателя банка должна быть стабильная работа с оговоренным объёмом доходов.

Необходимые документы

Для осуществления договора с банком у гражданина должны быть на руках такие документы:

  1. Заявление в банк на оформление подобной банковской карты.
  2. Паспорт жителя страны.
  3. Документальное свидетельство наличия у получателя постоянной работы.

  4. Справки об размерах доходов получателя кредитной карты.
  5. Корд проведения регистрации заёмщика в налоговых органах.
  6. Прочие документы по согласованию с банком для удостоверения личности клиента.

Проценты

Проценты по банковским картам назначаются в диапазоне от 11 до 36% годовых.

Сроки

Сроки выдачи кредитных карт согласовываются между сторонами дополнительно. Банковские карты выдаются получателям на сроки от шести месяцев до восьми лет.

Погашение долга

Ликвидация задолженностей по указанным картам выполняется, исходя из индивидуальных правил каждого отдельного банка.

Варианты могут быть такими:

  • выплатами наличных средств в кассу банка, который выдал такую карту;
  • переводами объёмов средств с карты клиента на реквизиты банка, который данную карту выдаёт;

  • перечислениями средств с банковских счетов получателя кредитки;
  • выплатами через систему Контакт;
  • любым из перечисленных выше вариантов до срока погашения банковского кредита на карту.

Преимущества и недостатки

Начисление процентов на карту имеет свои позитивные и негативные стороны.

К преимуществам следует отнести:

  1. Реальность законного упорядочивания отношений подателя кредитной карты и её оформителя.
  2. Конкретные сроки выполнения расчета данных ставок.
  3. Реальность оформления ставок при проведении оформления сделки онлайн.
  4. Гибкие сроки погашения процентов на картах.
  5. Реальность закрытия ставок на картах договоренного соглашением срока.

Отрицательные стороны банковских ставок:

  1. Необходимость погашения долгов, возникающих при введении ставок банка в действие.
  2. Существенные переплаты при погашении кредитных долгов.
  3. Необходимость сверять срок погашения процентов с банком, во избежание расхождений в датах выполнения выплат.

  4. Жёсткие условия банков относительно штрафов за несвоевременное погашение процентов.

1pozaimam.ru

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как он рассчитывается?

Одним из самых удобных платежных средств на сегодняшний день являются пластиковые карточки. Наиболее популярными среди всех продуктов, предлагаемых банками, являются карты кредитные. Это и вправду невероятно удобно – все покупки можно совершать, не задумываясь о наличии денег в кошельке. Банк предоставляет рассрочку на несколько десятков дней. Это позволяет наиболее рационально использовать все имеющиеся доходы.

Если вы хотите, чтобы платежный «пластик» был не только удобным, но и выгодным, нужно четко понимать механизм его действия. Прежде всего, стоит разобраться в способе установления минимального платежа по кредитной карте.

Что означает минимальный взнос

Владелец любого кредитного «пластика» имеет перед финансовым заведением определенные обязательства. Каждый месяц на «заемный» счет необходимо вносить некоторую сумму денег, чтобы хотя бы частично погашать образовавшуюся задолженность. Платежи полагается совершать в установленный срок. Это гарантирует платежеспособность держателя карты и обеспечивает ему возможность пользоваться подобным инструментом и в дальнейшем.

Такое частичное погашение суммы долга и называется минимальным платежом по кредитной карте. Каждое финансовое учреждение устанавливает свой процент и определяет индивидуальные сроки погашения. Соблюдать их крайне желательно, ведь если пропустить срок внесения денежных средств, банк имеет право применить штрафные санкции или начислить пеню.

От чего зависит величина платежа

Эту позицию кредитная организация оговаривает с заемщиком на самом первом этапе отношений — она непременно прописывается в договоре. Чаще всего минимальный платеж по кредитной карте выглядит как несколько процентов от суммы средств, израсходованных человеком в предыдущий период. Обычно это 5–10 %, но может быть и совсем по-другому. Банк может установить фиксированный взнос. Его вы должны вносить ежемесячно независимо от того, сколько именно было потрачено. Это не слишком удобно, поэтому такую схему финучреждения применяют нечасто.

Минимальный платеж по кредитной карте сам по себе неоднороден и складывается из нескольких сумм:

  • проценты, насчитанные на величину фактического долга за расчетный период;
  • часть кредита, уже использованного заемщиком, исходя из тарифа;
  • комиссии и сборы, предусмотренные договором;
  • штраф, неустойка или пеня, начисленные банком при невыполнении заемщиком условий договора.

«ВТБ-24»

Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия начисления минимального платежа по кредитной карте. «ВТБ», например, включает сюда такие суммы:

  • 3 % от задолженности, имеющейся к последнему рабочему дню месяца;
  • совокупность процентов за предыдущий расчетный период в соответствии с тарифом карты.

Необходимую сумму следует вносить до 18:00 20-го числа месяца, следующего за отчетным. Если клиент желает немного сэкономить на процентах, стоит использовать льготный период, который составляет 50 дней. Если вернуть деньги на карту в течение этого срока, то проценты начислены не будут.

Если вы забыли погасить долг в указанный срок, но имеете в наличии дебетовую карту этого банка, финучреждение попытается снять средства оттуда. В том случае, когда сделать это не удастся, банк будет вынужден начислить неустойку.

За 3–5 дней до наступления «часа Х» банк рассылает своим клиентам напоминание о сумме задолженности, минимальном размере денежных средств и необходимости их своевременного внесения.

«Тинькофф»

Если вы хотите иметь такой платежный «пластик», будьте готовы платить немного больше. Минимальный платеж по кредитной карте «Тинькофф» рассчитывается индивидуально и может достигать 8 %. При этом сумма платежа не может быть меньше шести сотен рублей. Это значит, что даже если вы потратили меньше, платить все равно придется.

Своевременно вносить платежи по этой карте очень желательно. В противном случае к нарушителю будут применены штрафные санкции.

  • на первый раз финучреждение накажет вас на 590 рублей;
  • вторичное нарушение повлечет за собой штраф 590 руб. + 1 % от фактической суммы задолженности;
  • те, кто попался на нарушении сроков платежа в третий раз, расстанутся с 590 руб. + 2 % от долга.

Тонкости Сберегательного Банка

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка подсчитывается исходя из конечного размера задолженности. Чаще всего от общей суммы долга исчисляется 5 %. Эта цифра и есть размер наименьшего платежа, который необходимо внести на карту к определенному сроку. Иногда, впрочем, банк применяет индивидуальную схему и устанавливает персональный процент для того или иного клиента.

Если к окончанию срока, указанного в договоре, деньги на кредитную карточку так и не поступили, банк считает обязательства невыполненными и начисляет неустойку до 37 %.

Как и где узнать точную сумму

А как узнать минимальный платеж по кредитной карте? Тут существует несколько вариантов:

  • Прежде всего, можно обратиться в любое отделение вашего банка. Не забудьте взять паспорт, иначе ничего не получится.
  • Если ваше кредитное учреждение предоставляет возможность пользоваться интернет-банкингом или специальными мобильными предложениями, всю информацию можно получать не выходя из дома. Просто включите компьютер, зайдите на страничку своего личного кабинета на сайте банка и получите всю необходимую информацию.
  • Подключите sms-информирование. Сегодня многие банки предоставляют такую возможность. Так вы всегда будете в курсе, когда именно и какую сумму необходимо внести.
  • Чтобы узнать, какой минимальный платеж по кредитной карте необходимо внести в текущем месяце, можно позвонить на горячую линию банка. Поговорив с оператором и идентифицировав себя как владельца карты, можно задать ему все интересующие вас вопросы. Иногда система предоставляет возможность перевести разговор в тоновый режим и ориентироваться по подсказкам системы.
  • Многие финучреждения предоставляют возможность подключить ежемесячную электронную рассылку. На ваш e-mail будет приходить письменное оповещение с детализацией расходов по карте и суммой минимального платежа.

Если ни один из способов вам не подходит или же вы сомневаетесь в точности и правильности указанной суммы, можно произвести расчеты самостоятельно.

Калькуляция по проценту от задолженности

Если у вас есть калькулятор и кредитный договор, вы можете самостоятельно вычислить величину минимального платежа. Для начала нужно знать, из чего он складывается:

  • сумма основной задолженности;
  • проценты, начисленные за пользование деньгами;
  • штраф или пеня, если таковые имеются.

Существует 2 основных варианта того, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте:

  • по проценту от имеющейся задолженности;
  • по сумме, фактически истраченной клиентом.

Для начала рассмотрим первый вариант. Такой способ используют многие банки, он весьма популярен.

К примеру:

  • по карте установлен расходный лимит 100 тыс. рублей и ставка 15 % годовых;
  • за прошедший месяц (30 дней) клиент истратил 23 тыс. рублей;
  • договор предусматривает минимальный взнос в размере 6 % от суммы задолженности.

Учитывая все эти параметры, рассчитать сумму довольно просто:

  • 23 000 х 6 % = 1 380 – сумма основной задолженности;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 1 380 + 378 = 1 758 руб. – минимальный платеж.

Сколько взял, столько положи

Этот метод погашения кредитных карточек наиболее примитивен и понятен для владельцев. Тут все предельно просто: до конца месяца вы должны вернуть на карточный счет всю сумму, истраченную в предыдущий период, а также уплатить процент за пользование заемными средствами.

Если воспользоваться данными вышестоящего примера, то выглядит это так:

  • 23 000 – сумма, истраченная в предыдущем периоде;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 23 000 + 378 = 23 378 руб. – полная сумма следующего взноса.

После внесения платежа клиенту вновь открывается лимит на сумму 100 тысяч рублей и он снова может пользоваться кредитным «пластиком».

Самому не сосчитать

Хотя кажется ничего сложного в расчетах нет, на практике оказывается, что правильно подсчитать сумму минимального платежа самостоятельно удается не всегда. Многие банки устанавливают льготный период, например 55 дней, в течение которого проценты вообще не начисляются. В этом случае рассчитать все самому бывает чрезвычайно сложно. Ведь нужно проследить каждую трату, правильно вычислить для нее льготный период и определить с какого именно числа нужно начислять проценты.

Если вы снимали с карты наличные средства, то процент тоже изменится, чаще всего он становится выше. В случае если вы рассчитывались картой в банкомате учреждения, не являющегося партнером вашего банка, с вас, вероятнее всего, будет снята дополнительная комиссия. Есть также и много иных тонкостей.

Для этого финучреждения организовывают целые отделы, где все считает и контролирует автоматика. Поэтому если вы по какой-то причине сомневаетесь в правильности начисленной суммы минимального платежа, проще всего обратиться в банк и затребовать детальную распечатку с расчетом. Менеджер в подробностях объяснит, как и откуда взялась каждая лишняя, на ваш взгляд, копейка.

fb.ru


Смотрите также