Как отказаться от страховки по кредиту после получения втб


Возможно ли отказаться от страховки после получения кредита в банке

Страхование при получении кредита – это добровольная услуга, отказаться от которой вправе каждый заемщик. А если вы уже получили кредит, то можете расторгнуть имеющийся договор страхования на законных основаниях. Это позволит немного сэкономить, не переплатив по оставшейся сумме.

Кредитование – это сложный процесс, к которому банки подходят очень ответственно. Крупные компании работают только с порядочными заемщиками, которые наверняка смогут выплатить долг.

Но даже если клиент соответствует всем требованиям банка, платежеспособен и просит небольшую сумму денег, вместе с договором займа ему часто приходится платить еще и за  страховой полис.

Выгодная для обеих сторон услуга сильно бьет по кошельку – ее доля может составлять до 30% от суммы займа. Поэтому возникает вполне разумный вопрос: возможно ли отказаться от получения страховки после получения кредита?

Для чего нужна страховка

Страхование необходимо, прежде всего, банку. Кредиторы страхуют свои риски, связанные с потерей работоспособности заемщика.

Для каждого вида кредитования предусмотрены определенные типы страхования:

  1. Потребительское кредитование:
    •  жизни и здоровья;
    • от потери работы.
  2. Ипотечное кредитование:
    • жизни и здоровья;
    •  от потери работы,
    • имущества;
    •  титула.
  3. Автомобильное кредитование:
    •  жизни и здоровья;
    •  от потери работы;
    • КАСКО.

Если, например, клиент оформляет потребительский кредит и умирает, теряет работоспособность или попадает под сокращение на работе, то ответственность за выплату кредита берет на себя страховая компания.

Сумма выплаты зависит от выбранной программы. Чаще компания погашает полностью остаток по кредиту, но иногда выплачивается лишь часть задолженности.

При кредитовании под залог имущества в случае систематического отсутствия выплат, банк вправе изъять у недобросовестного заемщика купленный автомобиль или квартиру.

Страхование в данном случае позволяет поддерживать имущество в первоначальном виде для сохранения его рыночной стоимости (после аварии или несчастного случая оплачивается ремонт авто или квартиры).

Видео о том. как банки навязывают страховку

Узнавайте о ней заранее

О необходимости страхования нужно узнавать заранее, еще до заключения договора. Кредиторы обязаны сразу сообщать о дополнительных услугах, за которые взимается плата.

Но многие банки поступают иначе – они обманным путем заставляют людей соглашаться на страхование. То есть кредитный менеджер сообщает вам о том, что дополнительных услуг не будет, но в последующем вы видите увеличение суммы кредита.

Чтобы этого не произошло, самостоятельно делайте расчет платежей или попросите сделать распечатку по вычислениям.

В ней должна быть указана только сумма кредита с начисленными процентами. Дополнительно может взиматься комиссия за ведение счета, выдачу наличных, обслуживание и т. д. Вы имеете полное право знать, на что будут уходить ваши средства.

Обязательна ли она?

По закону страхование заемщиков является добровольной услугой, от которой можно отказаться. Однако банки неохотно сотрудничают с такими клиентами, предпочитая не выдавать кредит. Это не законно, но компания вправе не объяснять причину отказа, поэтому повлиять на решение в данном случае у вас не получится.

Многие организации создают специальные программы, в которые не входит страхование. Но процентная ставка в них повышается примерно на 3-5%.

Единственное страхование, являющееся обязательным, оформляется при ипотечном кредитовании. Называется оно титульным  и оказывается на законных основаниях. Все остальное должно проводиться по инициативе клиента, в том числе оформление полиса КАСКО, жизни и трудоспособности, имущества.

Как отказаться

А теперь рассмотрим, можно ли отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке и других банках. Если обратиться к законодательству, то клиент вправе расторгнуть договор страхования после выдачи кредита.

Некоторые банки, например, ВТБ24, сами рассказывают клиентам, что при своевременной оплате задолженности в течение 6 месяцев можно написать заявление на прекращение действия полиса.

А как быть с банками, которые не предлагают заемщикам расторгнуть договор со страховой компанией?

  1. Оформление отказа в банке. Для этого вам необходимо обратиться в кредитный отдел банка, в котором был оформлен займ. Напишите заявление с просьбой расторгнуть договор страхования и пересчитать стоимость кредита. Добросовестные компании беспрепятственно идут навстречу клиенту, и выполняют просьбу. Обратите внимание, что минимальный срок страхования составляет 6 месяцев. То есть расторгнуть договор ранее не получится. После того, как полис перестает действовать, на остаток по кредиту может быть начислен дополнительный процент.
  2. Возвращение страховых выплат через суд. Если банк не соглашается расторгнуть договор страхования, то обращайтесь в суд. Для этого соберите документы, в которые входит договор на кредит и страхование, а также письменный отказ банка. Если полис был подписан обманным путем, то есть, на руках его нет, то укажите об этом в заявлении. В дальнейшем суд заставит банк предъявить документ, и если будет обнаружена подделка подписи, то компании грозит серьезное наказание.

Образец претензии в Банк.

Образец искового заявления.

В качестве доказательств можно представить суду записанный на диктофон разговор с кредитным менеджером. Для этого достаточно попросить знакомого посетить банк и узнать, обязательно ли страховаться для получения займа.

В большинстве коммерческих организаций сразу предупреждают, что без оплаты полиса не будет оформляться даже заявка. С записью отправляйтесь в суд и доказывайте, что платная услуга была навязана сотрудником банка.

Судебная практика

Не стоит сетовать на то, что у банка есть деньги, и он «закроет» дело даже без разбирательств. Согласно статистике, в 80% случаев суд решает иск в пользу заемщика, обязуя кредитора расторгнуть договор страхования и пересчитать стоимость кредита.

Остальные 20% приходятся на те случаи, когда клиенты добровольно соглашаются на страхование ради снижения процентной ставки.

Например, банк N предлагает две программы кредитования на получение наличных:

  • Программа А – процентная ставка 22% годовых, дополнительно оказывается услуга страхования.
  • Программа Б – процентная ставка 25% годовых, страхование не проводится.

Заемщик соглашается на программу А, считая ее более выгодной. Но в дальнейшем он понимает, что сэкономив всего 3%, заплатил за полис 10% от суммы кредита и решает вернуть свои деньги, путем перевода остатка долга на программу Б.

В этом случае высока вероятность отказа, поскольку услуга была оказана с согласия клиента. И даже суд окажется на стороне кредитной компании. В остальных случаях суд на стороне заемщика, по закону защищая права потребителей.

Отказаться от страховки после выдачи кредита может каждый заемщик, но только если услуга была оказана на незаконных основаниях.

Чтобы сразу подготовиться к дальнейшим разбирательствам, подавать заявку и оформлять бумаги рекомендуем с включенным диктофоном, чтобы доказательства о навязывании услуг можно было использовать в суде.

Внимательно читайте каждый лист договоров, которые вы подписываете, особенно при отсутствии страхования. Потратьте чуть больше времени на оформление бумаг, но будьте уверенны в том, что вам обманным путем не навязали дополнительную услугу.

kreditstock.ru

Как отказаться от страховки при взятии кредита?

Многие кредиторы принципиально стараются навязать страховку клиентам. Такой подход снижает риски учреждений при выдаче денег в долг.

Ряд положительных моментов есть и у заёмщика. При наступлении страхового случая: потеря работы, инвалидность, болезнь и прочие ситуации, кредит будет погашен компанией.

На этапе взятия наличных для заёмщика дополнительный договор, хоть и учитывающий его интересы, это всегда увеличение расходов. Именно поэтому многие интересуются, как не платить по страховке при получении займа.

Законодательная база

С начала июня 2016 года россияне вправе отказаться от страхования в течение пяти дней после заключения сделки. Его назвали периодом охлаждения, и он не может быть меньше указанного выше срока. Заёмщику достаточно обратиться к менеджеру и расторгнуть соглашение.

Положительное решение будет принято, если у клиента за этот период времени не наступил страховой случай. По итогу банк или сама компания обязаны в течение 10 рабочих дней вернуть средства на счета человека, которые он потратил на заключение полиса.

Плательщики могут получить как полную сумму обратно, так и часть её (это связано с особенностями договора, который может сработать не сразу после его подписания):

  • Когда документ еще не активен, то человек получает рубли в полном объеме.
  • Если полис уже работает, то компания возьмет часть денег за дни его действия, так как услуги по договору на это время (охлаждения) предоставлялись.

Банк и отказы от полиса

Новый российский закон защищает интересы клиентов кредитных организаций, которым приходится оплачивать неволей дорогие платежи страховщикам. На практике редко, когда компании выплачивают платежи в пользу клиентов по ипотеке в случае затопления квартир или домов, землетрясения.

И не каждый человек получает в своей жизни 2 группу инвалидности, мешающую ему зарабатывать деньги, хотя при этом гасят полис все. Так что легитимная возможность отказаться от страховки при взятии кредита порадовала многих:

  1. На этапе заключения сделки. При оформлении бумаг каждый человек может сказать нет и не подписывать лишней документации. Но тогда риски банков вырастают, так что в кредитном соглашении уже давно стоит пункт об увеличении ставки на 5-10% и более, если страхователь откажется ставить визу на определённых страницах. Такой момент многих людей отпугивает от решительных действий.
  2. После получения ссуды. Когда деньги уже в руках, большинство учреждений не спешат возвращать премию, но в сети много примеров, когда люди все же забирали свои средства обратно. Их действия сопровождались долгими разбирательствами с банкирами. Всего этого можно избежать, если прочитать все пункты кредитного договора, имеющих отношение к страховке, это в итоге позволит меньше переплатить. Некоторые организации сами возлагают на себя обязанности вовремя перечислять оплату за полис, беря на себя всю ответственность.
  3. Во время досрочного погашения. На этом этапе, когда все нюансы с кредитором улажены, страховщики должны пересчитать соглашение, и вернуть часть денег пропорционально дням действия услуги.

Когда сделка несет за собой большие расходы и малую пользу, то следует на законных основаниях отказаться от неё. Стоит понимать, что банкиры не пойдут навстречу, помня о своих рисках, так что увеличат процент по задолженности.

Желательно детально вычитать все пункты договора, возможно кредит без заключения страхового соглашения– это только начало, так как клиент имеет право отказаться от любых других дополнительных услуг, навязываемых банками.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Отказ от страховки после получения кредита: процедура

Как отказаться от страховки по кредиту?

Страхование кредита – важнейший элемент современной процедуры кредитования. Хоть по закону страхование кредита – процедура не обязательная, большинство банков отказывает в выдаче займа без оформления страховки.

Существует два основных вида:

  • Страхование жизни. Это такой вид страхования кредита, который защищает самого заемщика. Страхование жизни гарантирует, что при наступлении страхового случая и потере трудоспособности либо смерти клиент банка освобождается от своих обязанностей по кредитному договору. Это означает, что если клиент в результате гибели или несчастного случая теряет возможность выплачивать взносы, то весь процесс на себя берет страховщик. Отдельно следует рассмотреть страховку на случай смерти. Она защищает родственников погибшего от необходимости выплачивать оставшиеся по договору деньги.
  • Страхование имущества. Такой вид страховки защищает имущество, купленное на целевые кредиты. Чаще всего оформляется страховка на купленную в ипотеку квартиру. При этом имущество будет защищено только от страховых случаев или полного разрушения, поэтому следует обратить особое внимание на их перечень при составлении договора страхования имущества. Так же стоит обратить внимание на автокредит – только по нему страхование имущества обязательно по закону.

Страхование кредита выгодно и банку, и заемщику. Банк получает гарантию выплаты, он защищен от потери своих денег и поэтому чаще готов пойти на уступки при оформлении договора. Клиент же защищает себя от несчастных случаев, получает более выгодные проценты. При этом зачастую компенсация при наступлении страхового случая превышает общую сумму взносов в несколько раз, что весьма выгодно.

Возможен ли отказ от страховки при оформлении займа?

Зачастую для получения кредита заемщика просят прямо в банке оформить страховку. При этом, пока страховка не указана как обязательное условие, просьба банка вполне правомерна. Однако если вы оформите отказ от страховки то банк может сделать следующее:

  • Ужесточить условия кредита: повысить процентную ставку, увеличить размер выплат, изменить срок кредитования;
  • Отказать без объяснения причины. Даже если отказ от страховки по кредиту стал очевидной причиной представитель банка не должен вам объяснять, почему вам не выдали заем – это его полное право.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Если кредит уже оформлен, договор подписан, а деньги выданы, вы все равно можете отказаться от страховки по кредиту. Однако перед этим стоит сделать две вещи:

  • Проверьте ваш кредитный договор. Убедитесь, что в нем имеется возможность отказаться от страховки по кредиту;
  • Проверьте условия самого договора страхования на предмет их законности. Если страховку вам навязали обманным путем, то действовать будет значительно легче.

Как поступить, если кредитный договор оформлен законно?

Отказаться от страховки можно различными способами. Но перед тем, как выполнять какие-либо действия, проверьте ваш договор страхования – некоторые организации запрещают отказываться от страховки раньше определенного срока. Обычно этот срок составляет от одного месяца до шести.

Если же по договору у вас есть возможность аннулировать страховку по кредиту, то вы можете приступить к активным действиям. У вас есть два варианта действий.

Досрочное погашение займа

Досрочное погашение займа

Отказаться от страховки можно весьма просто – достаточно досрочно выплатить кредит, к которому эта страховка привязана. В этом случае стоит заранее проверить срок действия такого страхового договора – обычно он равняется сроку действия договора кредитования.

Первым вашим шагом станет внесение полной суммы задолженности. Как только вы погасите кредит вам выдадут выписку из банка. С ней вам потребуется отправиться в организацию, оформлявшую кредит. Там вам потребуется оформить заявление об отказе от страховки. Заявление составляется на бланке страховой организации. При себе вам так же потребуется иметь договор кредитования и паспорт.

Этот способ весьма удобен в том случае, если страховка вам больше не нужна уже ближе к концу выплат по кредиту.

Обращение с заявлением в страховую организацию

Напишите обращение вашему страховщику. Если в вашем кредитном договоре отдельно не прописано никаких препятствий, то вы имеете полное право прервать действие самого договора и оформить отказ от страховки по кредиту. Помните, что в договоре участвуют две стороны, и вы вправе диктовать свои требования если они обоснованы.

Если страховая организация препятствует расторжению договора, то вы можете подать иск в суд. Однако этого определенно не стоит делать, если в вашем договоре есть пункты, препятствующие его расторжению – в этом случае суд будет не на вашей стороне.

Как отказаться от страховки, навязанной незаконно?

Отказ от страховки

Страхование кредита очень выгодно для банка. Особенно если сам банк выступает страховщиком. Поэтому если после подписания договора вы обнаружили в нем несоответствия то знайте – скорее всего банк навязал вам кредит незаконно. У вас есть три различных способа аннулировать страховку по кредиту.

Жалоба непосредственно в банк

Самый простой способ разрешить конфликт – написать жалобу в сам банк. Однако он же и самый малоэффективный. Договор страхования вам отменят только если он был заключен по ошибке банковского сотрудника. В иных случаях, как показывает практика, банк будет отстаивать позицию до конца.

Жалоба в Роспотребнадзор

Банк – это организация, которая оказывает услуги населению. Поэтому, каким бы банк ни был, он должен подчиняться определенным правилам, за соблюдением которых следит Роспотребнадзор. И если банк нарушает условия оформления договора то об этом следует сообщить. Однако, к сожалению, жалоба не всегда бывает эффективной и даст ощутимый результат только в том случае, если вы не единственный кто написал обращение.

Иск в суд

На сегодняшний день – самая эффективная и серьезная мера. Порой одного упоминания судебных тяжб достаточно, чтобы кредитор пошел на уступки. Однако серьезность судебных тяжб зачастую играет банку на руку – большинство заемщиков считает, что иск заранее проигран. Однако это не так: больше половины дел решается в пользу истца.

Можно ли просто прекратить страховые выплаты?

Ни в коем случае. Так вы нарушаете договор и делаете только хуже. Это не только может испортить кредитную историю, но и повлечь начисление штрафов и пени. К тому же это вызовет множество проблем с самим кредитом. Законно не платить за страховку можно только если договор полностью расторгнут.

kreditadvo.ru

Втб можно ли взять кредит и отказаться от страховки по кредиту

Страхование при получении кредита – это добровольная услуга, отказаться от которой вправе каждый заемщик. А если вы уже получили кредит, то можете расторгнуть имеющийся договор страхования на законных основаниях. Это позволит немного сэкономить, не переплатив по оставшейся сумме. Кредитование – это сложный процесс, к которому банки подходят очень ответственно. Крупные компании работают только с порядочными заемщиками, которые наверняка смогут выплатить долг. Но даже если клиент соответствует всем требованиям банка, платежеспособен и просит небольшую сумму денег, вместе с договором займа ему часто приходится платить еще и за страховой полис. Выгодная для обеих сторон услуга сильно бьет по кошельку – ее доля может составлять до 30% от суммы займа.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в втб 24

Инфо

При выборе программы кредитования необходимо тщательно читать документацию и консультироваться с кредитным менеджером. Сразу выяснять, является ли обязательным страхование, можно ли от него отказаться без потерь и когда.

Иногда в договоре указан промежуток времени, когда возможно его расторжение уже после подписания договора (например, 3 месяца). Возможно, придется обойти несколько банков, прежде чем удастся найти подходящие условия кредитования, но зато потом не придется хвататься за голову, что «обманули и втюхали» страховку. Есть шанс отказаться лишь от страхования здоровья или от титульного страхования, но от страхования имущественного залога отказаться невозможно Страховки залоговой недвижимости не избежать Юристы утверждают, что страховые услуги при кредитовании должны оказываться только с согласия заемщика.

Возврат страховки по кредиту в банке втб-24

Если вы согласны, вы подписываете договор. Банку, в любом случае нужна гарантия возврата выданных денег, поэтому кредиты выдают под залог, под поручительство или добровольную страховку. На самом деле, страховка не является добровольной. Но, прежде чем подписать себе приговор, а он может оказаться именно таким, если вы подойдёте несерьёзно к его оформлению, тщательно изучите все пункты договора страхования и договора, которого вы заключаете.

Многие проблемы возникают именно потому, что клиенты недопонимают значение изучения договоров. А после заключения договора начинают «прозревать» и искать виноватых.

Внимание

Безусловно, есть и объективные причины возмущений. Возникает много вопросов по страхованию. Такие вопросы возникают у человека, когда ему предлагают оформить кредит со страховкой.

Как отказаться от страховки по кредиту в втб 24?

В течении 10-дневного срока, банк должен ответить заемщику в письменном виде и исполнить его требования.Хочется предупредить, что зачастую банки игнорируют или присылают письмо с отказом о выплате. Вы должны быть готовы к этому! Если банк не захотел вас выслушать и настаивает на собственном мнении, то вы можете начать судебную тяжбу. Процесс этот тяжелый, но шанс есть. Для этого вам нужно:

  • направить претензию в банк о возвращении средств и добиться ее подписания руководством банка;
  • составить комплект нужных документ;
  • составить исковое обращение о признании соглашения о страховке кредита не действительным;
  • потребовать от банка возмещение нравственного ущерба и уплаченных на страховку кредита средств.

Государственная пошлина по судебным делам такого вида не берется. Поэтому вы сэкономите на госпошлине и услугах юриста.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения

Важно Содержание
  • 1 Правомерность страховки по кредиту
  • 2 Отказ от страховки в ВТБ 24
    • 2.1 Заявление на отказ от страховки по кредиту
    • 2.2 Процедура отмены страховки
  • 3 Заключение

Многие сталкиваются с тем, что при оформлении кредитов банки навязывают страхование. Однако по закону данная услуга является бесплатной, в связи с чем, заемщики могут подписать отказ от страховки по кредиту ВТБ 24.

Если же при оформлении займа этого не сделали, в дальнейшем также можно расторгнуть имеющийся договор со страховой компанией для отмены страховки. Это поможет сэкономить значительную сумму денег. Правомерность страховки по кредиту В соответствии с российским законодательством, страхование – это добровольная программа, поэтому от нее можно отказаться.

Отказ от страховки по кредиту в втб24 — нюансы и последствия

Далее приведу выдержку из моего диалога с кредитным специалистом, что бы вы понимали в чём соль моего отзыва. КС: — вы можете выбрать любые коробочки в любом количестве.

Вот, например, вам подойдёт «Жить — не тужить» и «Управляй здоровьем» — страхуем от сокращения на работе и проблем со здоровьем. У вас же есть дети? Можно взять пару «Могу всё»… Я: — У меня один ребёнок.

КС: — Можете подарить коробочку родственнику или подруге, у которых есть ребёнок. Так же и «Привет, сосед!» можете оформить на свою недвижимость и для родителей, например.

Я: — У меня нет недвижимости, мы ещё на этапе строительства. КС: — Ничего страшного! По телефону вам всё объяснят.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

И даже если заемщик отказывается пролонгировать полис, банки идут ему навстречу. Если клиент аккуратно погашает ипотечный кредит, кредитор по просьбе может освободить его от страхования жизни и здоровья, но в обмен на дополнительный залог или поручительство.

Некоторые банки дают возможность заемщикам, ранее получившим кредит, отказаться от страхования, но при условии повышения ставки кредита Особо настойчивые могут решить вопрос через суд Особо настойчивые могут попробовать обратиться в суд после того, как соберут пакет документов, куда будут входить претензии с просьбой о возврате средств, подписанные руководством банка. Роспотребнадзор и Федеральная антимонопольная служба уже не раз указывали на нарушение прав граждан, когда банки навязывают страховки.

Это обязательно зачтется на суде, но и у банков будет, что сказать.

Возможен ли отказ от страховки по кредиту втб 24

Современный человек живёт в кредит в большинстве своём. Редко, кто сможет купить дорогую вещь на свою зарплату, не ущемляя себя в питании, не говоря уже о коммунальных услугах и прочих расходах на нужды.

И всё бы ничего, если бы не страховка, доходящая до 30% от суммы займа.

  • Зачем нужна страховка
  • Страховки залоговой недвижимости не избежать
  • Как отказаться от лишних выплат по кредиту после его получения?
  • Можно ли аннулировать страховку и вернуть деньги?
  • Судебная практика

А ведь человек берёт кредит, иногда, не от хорошей жизни, а чтобы удовлетворить самые необходимые потребности, от которых может быть зависит сама жизнь. Но банкам нет дела до того, какие вы вопросы решаете.

Им нужна прибыль. С точки зрения банка, вы решаете сами, платить или не платить. Вам нужны деньги? Банк даёт, но на определённых условиях.

sno-yufo.ru


Смотрите также