Как перевести деньги с расчетного счета ип на карту втб 24


Перевод с карты на карту без комиссии для ИП: условия работы банка

Добавлено в закладки: 0

При ведении предпринимательской деятельности возникают ситуации, когда требуется обналичивание денег с расчетного счета. Но не каждый предприниматель знает, как это сделать. Рассмотрим, как ИП осуществить вывод на «пластик» и не платить банку за перевод.

Что такое расчетный счет ИП и для чего он нужен

Многие начинающие бизнесмены автоматически открывают расчетный счет, хотя законодательно такая обязанность для ИП не прописана. Одной из причин его открытия является необходимость совершения операций с поставщиками или юрлицами, работающими по безналичному расчету.

Но некоторые заблуждаются, думая, что снять деньги со счета просто, сравнивая эту процедуру с пользованием обычным «пластиком». На деле в соответствии с установленными правилами использовать деньги со счета предпринимателя разрешается исключительно для покрытия расходов ИП. Сюда входят:

Может возникнуть ситуация, что накопленная сумма превышает размер обязательных платежей предпринимателя и тогда возникает необходимость в их снятии. Как сделать перевод на карту без комиссии и можно ли осуществить подобное через интернет?

Что говорит закон

Осуществить перевод на карту Виза без комиссии со счета ИП невозможно. Единственным вариантом является создание дополнительного счета, к которому привязывается карточка любого банка (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф, Промсвязьбанк). Однако при перечислении денег по номеру карты зарегистрированной на иное лицо, а не на ИП, придется заплатить банковскую комиссию. Ее размер варьируется от 1 до 8%. Это правило возникает, потому что денежные средства учитываются как прибыль лица-получателя.

Иногда банк может заблокировать проводку, поскольку при осуществлении вывода суммы в размере более 600 тыс. руб. финансовые регуляторы обязаны контролировать платежи. Банки должны проводить внутренний аудит всех операции для предотвращения отмывания доходов.

Для законного снятия наличности со счета ИП в режиме онлайн, существует два способа:

При обналичивании денег необходимо указывать в строке назначения платежа «снятие прибыли ИП», что позволит избежать вопросов со стороны банка или налоговых органов.

Как осуществить снятие

Сегодня существует большое количество платежных систем, позволяющих осуществлять движение денежных средств. Каждая организация предъявляется собственные требования по осуществлению вывода денег.

Сегодня практически все банки устанавливают сборы, поэтому перевод между картами разных банков без комиссии невозможен. Также вывод денег с кредитной карты, кроме покупок в магазинах, не допускается. Эти операции разрешены только с дебетовых или зарплатных «пластиков».

На видео: Нужно ли платить налог при переводе денег с карты на карту?

 

Перевод на карту Сбербанка

Осуществить перевод с карты на карту без комиссии возможно при условии, что они обе были выпущены Сбербанком. Дополнительная плата не взимается, если «пластик» принадлежит одному лицу.

Варианты вывода:

  • использование сервиса Сбербанк-онлайн, где существует возможность транзакции между своими счетами;
  • пополнение через терминалы самообслуживания;
  • осуществить перевод с телефона на карту без комиссии при условии наличия подключенной услуги «Мобильный банк».

Все манипуляции возможны при открытии счета в финансовой организации.

Услуги банка ВТБ24

Банк ВТБ24 также дает возможность своим клиентам пользоваться услугами онлайн-банкинга. Однако даже при переводе денег между собственными картами с предпринимателя будет удерживаться комиссия в размере 15 руб. Перевод на карту ВТБ24 без комиссии невозможен.

Еще одним вариантом является заключение договора для проведения транзакций по платежному поручению, осуществляемых банком самостоятельно при наличии счета в ВТБ24. Эта услуга также является платной.

На видео: Как разблокировать счет

Вывод денег в банке Тинькофф

Этот банк является наиболее лояльным к своим клиентам и предлагает несколько вариантов осуществить перевод на карту Тинькофф без комиссии:

  • оформление банковского платежа по реквизитам. Перевод с кредитной карты без комиссии допускается только через «Почту Банк». Все остальные организации возьмут плату за осуществление операции. Тинькофф не удерживает с клиента ничего;
  • перевод денег с карты без комиссии допускается, при условии, что она была выпущена одним из банков партнеров. Сюда входит Бинбанк, Мособлбанк, Москоммерцбанк;
  • использование системы электронных терминалов. Можно осуществить перевод с Киви на карту без комиссии. Однако нужно периодически уточнять подробности взаимоотношении контрагентов и требования, предъявляемые конкретной платежной системой;
  • посредством системы электронных платежей, таких как Contact. Пункты приема имеются в Евросети или Связном.

Перевод на другую карту без комиссии Тинькофф банк не осуществляет. Подобная услуга будет «стоить» клиенту 1,5% от суммы перевода.

Онлайн-сервис Яндекс. Деньги

Еще один сервис, набирающий популярность – это Яндекс.Деньги. Он дает большое количество возможностей для совершения платежей. Одна из них выпуск собственных дебетовых и виртуальных карт, обладающих такой же легитимностью, как «пластик» банка. Однако на Яндекс. Деньги можно переводить средства с некоторыми ограничениями.

Система не дает возможности осуществить перевод с кошелька на карту без комиссии. Ее размер будет составлять 1,5% при наличии идентифицированного кошелька и 1,95% без него. У пользователей «пластиком» выпущенным Сбербанком есть некоторое преимущество. При помощи терминалов самообслуживания или системы онлайн-банкинга возможен перевод на Яндекс. карту без комиссии.

Услуги сотовых операторов

Перевод на карту другого банка без комиссии при помощи операторов сотовой связи невозможен.

Операторы предлагают услугу перечисления денег только платно:

  1. Перевод с МТС на карту без комиссии невозможен. Она составляет 4%. Также действуют лимитные ограничения по суммам транзакции. Для пополнения карты потребуется отправить с МТС сообщение на номер 6111 с указанием номера карточки и суммы.
  2. Оператор Теле2 дает возможность пополнить «пластик» любого банка с телефона. Однако перевод на карту Сбербанка без комиссии с теле2 невозможен. Размер платы составляет от 5,75%. Для совершения операции потребуется отправить на номер 159 СМС с указанием номера карты получателя и суммы.
  3. Перевод на карту с Мегафона без комиссии невозможен. Однако этот оператор «большой тройки» дает возможность осуществлять зачисления на карту Кукуруза или другую посредством мобильного телефона. В то же время здесь самая большая комиссия – 7,35%. Для совершения операции требуется отправить СМС на номер 89 00 с указанием номера карты и выводимой суммы.

Возможность осуществить вывод наличности с расчетного счета ИП существует, но большинство банков при пополнении карточного счета требуют уплату комиссионного сбора. Самым оптимальным способом будет открытие лицевого счета физического лица в банке, где имеется открытый счет ИП, с привязкой к нему карточки. Тогда комиссия за транзакцию взиматься не будет.

На видео: Яндекс деньги — ввод, вывод, обмен, перевод, регистрация Яндекс кошелька

biznes-prost.ru

Если ИП (УСН 6%) переводит деньги со своего расчетного счета на карточки других физ. Лиц?

Анна, вы пишите: «ничего страшного если вы выводите деньги после уплаты налога...». Принципиально, чтобы вывод средств был именно после уплаты налога? Просто у нас вывод средств был до уплаты налога (поясню: в 2015 году ИП получало доход, потом выводило его в этом же 2015 году на карты физ. лиц. А налог с дохода будет уплачивать только сейчас в 2016ом году). Это как-то меняет дело? Артур

Здравствуйте. С точки зрения налоговой меняет.

Вопрос: Индивидуальный предприниматель применяет УСН с объектом налогообложения «доходы». Вправе ли он расходовать денежные средства, оставшиеся после уплаты единого налога, на личные нужды?

Ответ:УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫПО Г. МОСКВЕ

ПИСЬМОот 21 августа 2009 г. N 20-14/2/[email protected]

Согласно положениям ст. 11 НК РФ индивидуальный предприниматель, прошедший государственную регистрацию, вправе открыть в банке расчетный (текущий) счет и иные счета по договору банковского счета. На них зачисляются и с них расходуются денежные средства индивидуальных предпринимателей.На основании ст. 346.15 НК РФ налогоплательщики при определении объекта налогообложения учитывают и доходы от реализации, определяемые в соответствии со ст. 249 НК РФ, и внереализационные доходы, определяемые в соответствии со ст. 250 НК РФ. При определении объекта налогообложения не учитываются доходы, указанные в ст. 251 НК РФ.Доходом от реализации признаются выручка от реализации товаров (работ, услуг) как собственного производства, так и ранее приобретенных, и выручка от реализации имущественных прав.Выручка от реализации определяется исходя из всех поступлений, связанных с расчетами за реализованные товары (работы, услуги) или имущественные права, выраженные в денежной и (или) натуральной формах. Об этом сказано в ст. 249 Налогового кодекса РФ.Следовательно, если налогоплательщик, применяющий упрощенную систему, получил доход от предпринимательской деятельности, исчислил и уплатил единый налог со всей поступившей выручки, то средства, оставшиеся после налогообложения, могут быть израсходованы им по своему усмотрению без удержания НДФЛ.

Вопрос: Индивидуальный предприниматель, применяющий УСН, сдает в аренду нежилое помещение. На какие цели он вправе использовать денежные средства с расчетного счета, оставшиеся после уплаты налогов?

Ответ:УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫПО Г. МОСКВЕ

ПИСЬМОот 28 мая 2009 г. N 20-14/2/054094

Согласно ст. 11 Налогового кодекса РФ индивидуальными предпринимателями являются физические лица, зарегистрированные в установленном порядке и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.На основании п. 1 ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.Следовательно, все денежные средства, полученные от предпринимательской деятельности индивидуальным предпринимателем, применяющим упрощенную систему налогообложения, признаются его доходом, налогообложение которого осуществляется в порядке, предусмотренном в гл. 26.2 Налогового кодекса РФ.Денежные средства, используемые предпринимателем в своей деятельности, являются принадлежащим ему на праве собственности имуществом, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению (п. 2 ст. 209 ГК РФ).Таким образом, денежные средства, которые остались на расчетном счете индивидуального предпринимателя после уплаты единого налога, уплачиваемого в связи с применением упрощенной системы налогообложения, могут быть использованы им на личные нужды.При этом уплачивать НДФЛ с указанных средств не следует, так как налогообложение сумм денежных средств, снятых с расчетного счета индивидуального предпринимателя для использования их в личных нуждах, в НК РФ не предусмотрено.Налоговые органы обязаны осуществлять контроль за соблюдением законодательства о налогах и сборах, а также принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов.В частности, налоговые органы осуществляют контроль правильности, полноты и своевременности исчисления и уплаты в бюджет установленных налогов и сборов. Об этом сказано в ст. 32 Налогового кодекса РФ.Обязанность налоговых органов по осуществлению контроля над направлениями расходования доходов, остающихся в распоряжении индивидуального предпринимателя после налогообложения, действующим законодательством не предусмотрена.

Но я в данном случае соглашусь с Масимом Крохалевым

Не важно когда Вы переведете деньги, важно, чтобы Вы оплатили налог в полном объеме в установленный законом срок.

Если говорить о законности перевода, то Ваши деньги Вы вправе подарить кому угодно, любому лицу. Для этого даже необязательно заключать письменный договор, досточно, чтобы Вы и то лицо, которому Вы подарили деньги, подтвердили данный факт. Но если Вы не уверены, то тогда можете составить договор в письменном виде.

pravoved.ru

Как снять деньги с расчетного счета ИП: все варианты

Люди открывают ИП с целью получения дохода в будущем, постепенного развития и расширения бизнеса. Именно прибыль является определяющей «сердцевиной», характеризующей деятельность предпринимателя по действующему законодательству. В процессе расширения многие ИП оформляют расчетный счет, чем открывают для себя новые возможности и привлекают крупных клиентов. Но что делать, когда требуется наличность? Как снять деньги с расчетного счета по закону? Рассмотрим этот вопрос с позиции ИП.

Реально ли это сделать по закону?

Процесс открытия ИП подразумевает множество шагов — сбор документов, оформление заявления, передача бумаг в ФНС, открытие р/с и много другое. Допустим, что долгий путь к ИП пройден и деятельность уже ведется. При этом возникает ситуация острой нехватки средств. Как снять деньги с расчетного счета? Стандартный путь — направиться в отделение банка или ФНС и получить необходимую информацию. Более простой вариант — изучить информацию в статье.

Для начала ИП должен усвоить следующее:

  • Ведение бизнес-деятельности с применением классического текущего счета (открытого для физлица) запрещено. Нарушение этого правила чревато чрезмерным интересом со стороны ФНС. Результатом нарушения может стать блокирование карты или штрафные санкции. Кроме того, в уходящем (2016-м году) принят большой пакет антикоррупционных законов, еще больше усложняющих жизнь ИП.
  • Средства, лежащие на расчетном счету, являются собственностью бизнесмена. Следовательно, снять деньги со счета ИП не является проблемой. В ГК РФ (ст. 209) прописано, что ИП вправе пользоваться капиталом на р/с в требуемом объеме.
  • Если требуется снять деньги со счета для решения личных задач, в назначении транзакции стоит прописывать «доход от деятельности ИП» или «снятие средств для личных нужд бизнеса». Если же операции проводятся для ведения предпринимательской деятельности, стоит указывать соответствующее назначение. При этом важно, чтобы затраты были подтверждены документами.
  • Применять расчетный счет для проведения транзакций, имеющих личный характер, не стоит. Работники ФНС регулярно проверяют р/с и снижения базы для налогообложения не допустят.

Многие интересуются, как снять деньги с ИП для решения рядовых вопросов, к примеру, посещения СТО, и можно ли это сделать? Закон не запрещает таких действий. Главное условие, чтобы машина принимала участие в предпринимательской деятельности. Что касается пополнения счета мобильного оператора или оплаты услуг интернет-оператора, здесь проблем нет.

Как снять деньги с расчетного счета ИП: способы

Сегодня существует ряд путей, как снять деньги с расчетного счета. Рассмотрим каждый из них:

  • Открыть аккаунт для физического лица с последующим перечислением на него требуемой суммы. Чтобы свести к минимуму временные расходы, стоит оформлять текущий счет в том финансовом учреждении, где уже оформлен р/с. Так можно избежать необходимости сбора большого пакета бумаг.

Читайте также — Интернет-банкинг iBank2 от Бинбанка

  • Воспользоваться возможностями онлайн-банкинга. Один из самых простых путей, как снять деньги с ИП — перевести через интернет необходимую сумму на счет 3-его лица (например, банковскую карточку). Такая операция производится в течение нескольких минут, что выглядит заманчиво. Но делать этого не стоит, ведь ФНС может причислить такой перевод к прибыли, которая облагается НДФЛ.
  • Применение специальной карточки, «привязанной» к р/с ИП. Такой «пластик» часто называется «кэш-картой». Чтобы получить инструмент, достаточно обратиться в кредитную организацию и открыть счет. При этом помните, что условия РКО в каждом банке различаются (этот момент стоит уточнять заранее).
  • Снять деньги со счета ИП через кассу кредитной организации. Здесь требуется сделать несколько простых шагов — оформить заявление, прописать в нем назначение транзакции и взять наличность у кассира. Плюсы такого варианта — отсутствие комиссии. Недостаток — необходимость поездки в банк.
  • Чековая книжка. Раньше вариант обналичивания средств с помощью чековой книжки пользоваться широким спросом. Сегодня он постепенно теряет популярность.

Итоги

Зная, как снять деньги с расчетного счета, удается без труда и нарушения закона получить наличность. При этом помните, что агентством страхования вкладов защищена сумма до 1,4 млн. рублей. Так что не стоит держать на р/с много средств — достаточно небольшой суммы для проведения стандартных платежей (выдачи зарплаты, трат на аренду и так далее).

raschetniy-schet.ru

Как ИП не платить банку за перевод на карту / Бизнес / Лента.co

   Читать оригинал публикации на biznes-prost.ru   

Добавлено в закладки: 0

При ведении предпринимательской деятельности возникают ситуации, когда требуется обналичивание денег с расчетного счета. Но не каждый предприниматель знает, как это сделать. Рассмотрим, как ИП осуществить вывод на «пластик» и не платить банку за перевод.

Что такое расчетный счет ИП и для чего он нужен

Многие начинающие бизнесмены автоматически открывают расчетный счет, хотя законодательно такая обязанность для ИП не прописана. Одной из причин его открытия является необходимость совершения операций с поставщиками или юрлицами, работающими по безналичному расчету.

Но некоторые заблуждаются, думая, что снять деньги со счета просто, сравнивая эту процедуру с пользованием обычным «пластиком». На деле в соответствии с установленными правилами использовать деньги со счета предпринимателя разрешается исключительно для покрытия расходов ИП. Сюда входят:

  • арендные платежи;
  • начисление заработной платы;
  • выплата налогов и отчислений в ПФ и ФСС.

Может возникнуть ситуация, что накопленная сумма превышает размер обязательных платежей предпринимателя и тогда возникает необходимость в их снятии. Как сделать перевод на карту без комиссии и можно ли осуществить подобное через интернет?

Что говорит закон

Осуществить перевод на карту Виза без комиссии со счета ИП невозможно. Единственным вариантом является создание дополнительного счета, к которому привязывается карточка любого банка (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф, Промсвязьбанк). Однако при перечислении денег по номеру карты зарегистрированной на иное лицо, а не на ИП, придется заплатить банковскую комиссию. Ее размер варьируется от 1 до 8%. Это правило возникает, потому что денежные средства учитываются как прибыль лица-получателя.

Иногда банк может заблокировать проводку, поскольку при осуществлении вывода суммы в размере более 600 тыс. руб. финансовые регуляторы обязаны контролировать платежи. Банки должны проводить внутренний аудит всех операции для предотвращения отмывания доходов. Для законного снятия наличности со счета ИП в режиме онлайн, существует два способа:

  • открытие личного счета физлица или отдельного счета ИП, куда будут переводиться деньги;
  • вывод на пластиковую карточку.

При обналичивании денег необходимо указывать в строке назначения платежа «снятие прибыли ИП», что позволит избежать вопросов со стороны банка или налоговых органов.

Как осуществить снятие

Сегодня существует большое количество платежных систем, позволяющих осуществлять движение денежных средств. Каждая организация предъявляется собственные требования по осуществлению вывода денег.

Сегодня практически все банки устанавливают сборы, поэтому перевод между картами разных банков без комиссии невозможен. Также вывод денег с кредитной карты, кроме покупок в магазинах, не допускается. Эти операции разрешены только с дебетовых или зарплатных «пластиков».

Перевод на карту Сбербанка

Осуществить перевод с карты на карту без комиссии возможно при условии, что они обе были выпущены Сбербанком. Дополнительная плата не взимается, если «пластик» принадлежит одному лицу. Варианты вывода:

  • использование сервиса Сбербанк-онлайн, где существует возможность транзакции между своими счетами;
  • пополнение через терминалы самообслуживания;
  • осуществить перевод с телефона на карту без комиссии при условии наличия подключенной услуги «Мобильный банк».

Все манипуляции возможны при открытии счета в финансовой организации.

Услуги банка ВТБ24

Банк ВТБ24 также дает возможность своим клиентам пользоваться услугами онлайн-банкинга. Однако даже при переводе денег между собственными картами с предпринимателя будет удерживаться комиссия в размере 15 руб. Перевод на карту ВТБ24 без комиссии невозможен.

Еще одним вариантом является заключение договора для проведения транзакций по платежному поручению, осуществляемых банком самостоятельно при наличии счета в ВТБ24. Эта услуга также является платной;

Вывод денег в банке Тинькофф

Этот банк является наиболее лояльным к своим клиентам и предлагает несколько вариантов осуществить перевод на карту Тинькофф без комиссии:

  • оформление банковского платежа по реквизитам. Перевод с кредитной карты без комиссии допускается только через «Почту Банк». Все остальные организации возьмут плату за осуществление операции. Тинькофф не удерживает с клиента ничего;
  • перевод денег с карты без комиссии допускается, при условии, что она была выпущена одним из банков партнеров. Сюда входит Бинбанк, Мособлбанк, Москоммерцбанк;
  • использование системы электронных терминалов. Можно осуществить перевод с Киви на карту без комиссии. Однако нужно периодически уточнять подробности взаимоотношении контрагентов и требования, предъявляемые конкретной платежной системой;
  • посредством системы электронных платежей, таких как Contact. Пункты приема имеются в Евросети или Связном.

Перевод на другую карту без комиссии Тинькофф банк не осуществляет. Подобная услуга будет «стоить» клиенту 1,5% от суммы перевода.

Онлайн-сервис Яндекс. Деньги

Еще один сервис, набирающий популярность – это Яндекс.Деньги. Он дает большое количество возможностей для совершения платежей. Одна из них выпуск собственных дебетовых и виртуальных карт, обладающих такой же легитимностью, как «пластик» банка. Однако на Яндекс. Деньги можно переводить средства с некоторыми ограничениями.

Система не дает возможности осуществить перевод с кошелька на карту без комиссии. Ее размер будет составлять 1,5% при наличии идентифицированного кошелька и 1,95% без него. У пользователей «пластиком» выпущенным Сбербанком есть некоторое преимущество. При помощи терминалов самообслуживания или системы онлайн-банкинга возможен перевод на Яндекс. карту без комиссии.

Услуги сотовых операторов

Перевод на карту другого банка без комиссии при помощи операторов сотовой связи невозможен. Операторы предлагают услугу перечисления денег только платно:

  • Перевод с МТС на карту без комиссии невозможен. Она составляет 4%. Также действуют лимитные ограничения по суммам транзакции. Для пополнения карты потребуется отправить с МТС сообщение на номер 6111 с указанием номера карточки и суммы.
  • Оператор Теле2 дает возможность пополнить «пластик» любого банка с телефона. Однако перевод на карту Сбербанка без комиссии с теле2 невозможен. Размер платы составляет от 5,75%. Для совершения операции потребуется отправить на номер 159 СМС с указанием номера карты получателя и суммы.
  • Перевод на карту с Мегафона без комиссии невозможен. Однако этот оператор «большой тройки» дает возможность осуществлять зачисления на карту Кукуруза или другую посредством мобильного телефона. В то же время здесь самая большая комиссия – 7,35%. Для совершения операции требуется отправить СМС на номер 8900 с указанием номера карты и выводимой суммы.

Возможность осуществить вывод наличности с расчетного счета ИП существует, но большинство банков при пополнении карточного счета требуют уплату комиссионного сбора. Самым оптимальным способом будет открытие лицевого счета физического лица в банке, где имеется открытый счет ИП, с привязкой к нему карточки. Тогда комиссия за транзакцию взиматься не будет.

lenta.co

Можно ли выводить деньги со счета ИП на личную дебетовую карту?

Добрый день, уважаемые предприниматели!

Довольно часто задают один и тот-же вопрос о том, можно ли выводить деньги с банковского счета ИП на личную дебетовую карту. Рассмотрим этот вопрос чуть подробнее.

Забегая вперед скажу, что да, можно. Но нужно знать несколько нюансов, о которых и расскажу в этой небольшой статье.

Итак, пусть некий ИП ведет бурную деятельность и заработал некую сумму, которая поступила на счет ИП в банке. Здесь сразу нужно понимать, что речь идет о счете, который был открыт не на физлицо, а именно на ИП.

То есть, специальный счет в банке, на который поступают деньги от предпринимательской деятельности.  О том, как и где можно открыть такой счет, читайте вот в этой статье:

Нужен ли расчетный счет для ИП? На что обратить внимание при открытии счета в банке?

Так вот. Наш ИП может создать платежное поручение о переводе со счета ИП в банке на счет личной дебетовой карты.

На что нужно обратить внимание:

1. В платежном поручении необходимо указать причину. Например:

Перевод прибыли от предпринимательской деятельности. Сумма _____ рублей, НДС не облагается

2. Уточните в своем банке, где находится счет ИП,  комиссию за вывод на дебетовую карту. Это очень важный момент, так как некоторые банки повышают % комиссии при выводе денег при превышении определенного порога в сутки.

Их можно понять, так как они таким образом борятся с возможными махинациями.

3. Уточните в банке, где находится счет ИП есть ли возможность завести дебетовую карту в этом же банке на физлицо (то есть, на себя же) для вывода таких денег. Как правило, комиссия в таких случаях будет минимальной.

4. В вашей деятельности не должно быть НИЧЕГО криминального. Надеюсь, не нужно объяснять почему.

5. Уточните лимиты по вводу и выводу денег со счета личной дебетовой карты. Такие ограничения тоже могут быть, так как эти банки тоже борятся с возможными махинациями.

6. И, конечно, это должна быть ВАША дебетовая карта, а не мифического Васи Пупкина.

Сразу возникает вопрос: а зачем мне принимать деньги на счет ИП? Можно ли принимать деньги от предпринимательской деятельности сразу на личную карту?

Если Вы поищете ответ на этот вопрос в Интернете, то сразу наткнетесь на огромные дискуссии на форумах, где одни яростно доказывают, что да, можно. А другие не менее убедительно говорят, что ни в коем случае нельзя.

Я отношусь ко второй группе и вот почему:
  1. Если Вы откроете договор на обслуживание личной дебетовой карты, то со 100% вероятностью найдете пункт, где написано, что такую карту нельзя использовать в предпринимательской деятельности. Соответственно, ее в любой момент могут заблокировать.
  2. Налоговики могут отнести в доходы ВСЕ поступления на эту карту. Например, перевод от богатого родственника… Соответственно, Вы больше заплатите налогов. Да и прямо скажем, что у налоговиков сразу возникнет масса вопросов при такой схеме приема денег.
  3. Ну и прямо скажем, принимать деньги от деятельности ИП на дебетовую карту физлица – это просто несерьезно.

Поэтому, настоятельно рекомендуется открыть счет именно на ИП и спокойно работать. А потом уже выводить деньги на личную карту.

Советую прочитать:

  1. Готовится новый налоговый вычет для тех, кто перейдет на новые ККМ
  2. Большие перемены: ФНС забирает под свое управление взносы в ПФР, ФФОМС и ФСС. Указ уже подписан!
  3. Как платит ИП обязательные взносы “за себя” в ПФР и ФФОМС на 2016 год: подробная схема с конкретными примерами

Уважаемые читатели сайта!

Я проанализировал все вопросы, которые задавались мне за три года ведения сайта. И отобрал ТОП-50 наиболее частых, которые задают почти все начинающие ИП.

Книга небольшая, время на чтение составит примерно 1 час. Собственно, я на них отвечаю в этой небольшой электронной книге. А называется она вот так:

"Ответы на самые частые вопросы от начинающих ИП без сотрудников"

Об авторе
Дмитрий Робионек

Я создал этот сайт для всех, кто хочет открыть свое дело в качестве ИП, но не знает с чего начать. И постараюсь рассказать о сложных вещах максимально простым и понятным языком.

dmitry-robionek.ru

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту?

Фактически, перевод средств со счета ИП на свою личную пластиковую карту никаких проблем не должен составлять. Это основополагающие принципы законодательства, которые подразумевают, что индивидуальный предприниматель отвечает в процессе своей деятельности всем своим имуществом, потому разницы особой нет. Фактически, нигде не указано, что у ИП вообще должен быть какой-то отдельный счет, и вполне можно использовать стандартный счет физического лица для осуществления деятельности, но тут уже на первый план выходит удобство использования.

В чем выгода ИП счета?

На любой счет физического лица накладываются многочисленные ограничения. Как по сумме операции, так и по их количеству и так далее. А вот на счет ИП такие ограничения не накладываются, однако тут есть другой момент: если суммы будут очень существенными, высока вероятность того, что заинтересуется таким счетом система финансового мониторинга. Если вы все делаете честно, правильно, вовремя платите налоги и так далее – то вас это останавливать не должно.

Почему требуют выводить на «корпоративную» карту?

Многие банковские организации отказываются выводить деньги на личную карточку физического лица и ИП в одном лице и требуют, чтобы открыли банковскую карту, специально предназначенную для счета ИП. С одной стороны это удобно, так как многие действия в процессе работы индивидуального предпринимателя намного проще и удобней осуществлять именно при помощи карты такого типа. Однако непосредственно запрещать перевод на личную карту банк не имеет никакого права и ему нужно указать на это. Сами банки просто не хотят напрягаться и пытаться изучать законодательство настолько дотошно. Кроме всего прочего, банк может просто желать выполнить план по пластиковым картам таким немудреным способом. Это просто им выгодно, а перевод на самую обычную личную карту – не выгодно. Однако если вы планируете вывод на личную карту, следует предварительно изучить условия, которые банк выставляет при работе с ней. Вполне возможно, что в отдельно взятом случае, такая операция будет действительно невозможной. К примеру, банк установил ограничение в сумме 50 тысяч рублей на личную карту в месяц. То есть, больше чем на эту сумму пополнить просто не получится и это есть в том договоре на обслуживание, который вы подписывали, когда открывали личную карту.

НДФЛ?

В соответствии с действующим законодательством, НДФЛ при использовании средств индивидуального предпринимателя в личных целях не уплачивается, ведь фактически, все что вы получаете в процессе деятельности – и есть ваш доход и ваша зарплата и вы уже выплатили налоги другого плана просто чтобы иметь возможность осуществлять свою деятельность. Таким образом, при выводе средств на личную банковскую карту не нужно ничего дополнительно уплачивать и можно даже дописать в платежке «не облагается НДФЛ» или что-то подобное.

Перевод на карту другого физического лица

Сложнее всего осуществлять перевод средств на карту другого лица. Если это операция, связанная с работой ИП, значит придется четко указывать, за что производится оплата, платить налоги и так далее. А вот если это некий вариант личных переводов, значит кроме как заработной платой (и оплатой НДФЛ) тут ничего сделать нельзя. В таком случае, лучше сначала вывести деньги на свою личную карту и уже с нее отправить на карту другого физического лица.

Таким образом, любые ограничения, которые накладывает банк на переводы со счета ИП на личную пластиковую карты – неправомерны. Если они это делают, потребуйте документального обоснования. Пусть ссылаются на четко обозначенные документы, договора, пункты законодательства и так далее. Даже если в процессе такого общения не получится лично убедить руководство банка в ошибке, полученный документальный ответ можно использовать и для привлечения государственных органов, которые проведут проверку и смогут обеспечить выполнением банком норм законодательства.

Следует помнить, что помимо перевода средств непосредственно на карточку физического лица, достаточно удобно можно пользоваться чековыми книжками и другими аналогичными финансовыми инструментами. Возможно кому-то будет проще применять именно их, чем пытаться добиться от банка исполнения требований.

1000pochemu.ru

Как ИП снять деньги с расчётного счёта

Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.

Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.

Предпринимателям, которые получают значительные суммы наличных денег от покупателей и клиентов, выгодно открывать расчётный счёт в банке с минимальной комиссией за внесение наличности. В качестве такого банка мы рекомендуем банк «Альфа-Банк». Пользователи 1С-Старт могут открыть расчётный счёт в этом банке в рамках программы лояльности бесплатно и получить 3 месяца обслуживания в подарок.

Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2017 году. 

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

  • За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
  • Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2017 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
  • Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2017 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2017 году можно тремя способами.

  1. Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: "Перевод собственных средств" или "Выдача денежных средств на личные нужды".
  2. Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного  счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.
  3. Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Комиссия за перевод денег на карту

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

Например, Сбербанк при переводе денег со счета ИП на карту с пометкой «Выдача денежных средств на личные нужды» берет 1,1% от суммы, но не менее 115 рублей. Это означает, что если предприниматель переведет с расчетного счета на свою карту 100 000 рублей, то комиссия составит целых 1100 рублей.

С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.

Банк

Размер комиссии

Сбербанк

1,1% от суммы, но не менее 115 руб.

Банк ВТБ

1% от суммы, но не менее 100 руб.

Банк ВТБ 24

Бесплатно до 150 тысяч руб. в месяц, далее 1,5%

Россельхозбанк

1% от суммы, но не менее 100 руб.

Альфа-банк

Бесплатно до 50 тысяч руб. в месяц, далее 0,5%, но не менее 100 руб.

Тинькофф

Бесплатно, ограничения по переводимым суммам зависят от тарифа

Модуль-банк

Бесплатно на некоторых тарифах

Промсвязьбанк

Бесплатно до 75 тысяч руб. в месяц, далее от 0,5% до 3,5%

Банк Открытие

Бесплатно до 150 тысяч руб. в месяц, далее 0,5%

Читайте также:

www.regberry.ru


Смотрите также