Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней втб


Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте, чтобы не платить проценты?

Грейс-период (беспроцентный или льготный) – это такой промежуток времени, который кредитор отводит клиенту на пользование заемными средствами и погашение долга без необходимости уплаты процентов по договору.

Но для этого нужно соблюсти несколько условий:

  • на карту каждый месяц нужно внести оговоренную сумму под названием минимальный платеж;
  • до конца грейс-периода одолженная у банка сумма в полной мере должна быть на счету.

Каждому клиенту необходимо самостоятельно узнавать, какова длительность беспроцентного периода именно по его карте и какие правила его вычисления.

Самое первое и главное правило, как пользоваться льготным периодом по кредитной карте, чтобы не платить проценты – это помнить, что за снятие наличных с кредитки взимается высокая комиссия и это аннулирует действие льготного периода. Второе правило – верно высчитать время для погашения долга.

Содержание статьи

Алгоритм расчета

Сделать это можно несколькими способами:

  1. если по окончании расчетного периода формируется выписка по счету и это считается датой начала платежного периода. В таком случае на протяжении 30 дней клиент волен тратить средства, затем ему приходит выписка (как правило на электронную почту или показывается в личном кабинете) и дальше у держателя карты есть еще 20-25 дней, чтобы расплатиться. Если он не успевает − проценты начинают начисляться. В итоге беспроцентный период составляет 50-55 дней и большинство банков пользуется именно этим принципом;
  2. если датой начала периода считается первая покупка, выполненная за счет заемных средств. Тогда банком устанавливается некое число дней, когда клиент может продолжать тратить деньги и вносить их на счет;
  3. если по каждой покупке устанавливается свой льготный период, в таком случае и погашать долг нужно отдельно. Метод предполагает необходимость проводить тщательные расчеты.

Знать, каким образом происходит процесс формирования льготного периода очень важно, чтобы правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты.

Полезная статья: Как разблокировать кредитную карту?

Правила успешного использования

Держателю карточки необходимо запомнить такие моменты:

  • ознакомиться со всеми процентами, тарифами на снятие наличных и другими условиями использования заемных средств, чтобы потом не возникло недопонимания;
  • узнать у банковского работника, какие ежемесячные платежи нужно вносить, какие их размеры и сроки на это, что позволит избежать начисления штрафов и пени;
  • постараться без необходимости не обналичивать заемные средства и использовать их только для безналичных расчетов. Это позволит рационально пользоваться картой, не переплачивая;
  • узнать, можно ли активировать мобильный банк или интернет-банкинг. Это даст возможность вовремя получать актуальные сведения о размере своей задолженности и сроках льготного периода. Обычно интернет-банк предоставляется бесплатно и это отличная возможность контролировать время внесения очередного ежемесячного платежа.

Картой можно смело пользоваться на заправках и при расчетах во многих других торговых точках, ведь как правило у любого уважающего себя банка есть широкая сеть партнеров. Это позволит получать хороший кэшбек, а значит экономить средства.

Как правильно погашать задолженность?

Долг по карте погасить можно единоразово, при этом постараться сделать платеж в рамках льготного периода. Это даст возможность не только в полной мере покрыть задолженность, но и не переплатить на процентах.

Если по условиям вашей кредитной карточки необходимо ежемесячно делать небольшой обязательный платеж в установленном размере, рекомендуем не игнорировать правила и придерживаться такого графика, прописанного в договоре.

Также необходимо быть готовым к необходимости оплачивать комиссии или пеню за просрочку минимального платежа, если клиент не ознакомился с правилами, как пользоваться льготным периодом по кредитной карте.

Давайте рассмотрим особенности погашения долга по карте с овердрафтом при условии, что расчётный период стартует с момента совершения покупки с помощью кредитки.

Кстати, подобный вариант самый выгодный для тех клиентов, которые нерегулярно делают покупки с помощью заемных средств, ведь платить нужно будет только тогда, когда и была куплена вещь. Начисление процентов по такой схеме для конечного потребителя выглядит более понятно.

Если карта была получена вами 1 октября и после ее активации первая покупка за счет заемных денег была сделана 28 октября. Предположим, что сумма составила 20 тысяч рублей. В таком случае конец расчетного периода выпадает на 27 ноября (отсчитать 30 дней от покупки 28 октября), а конец платежного или льготного периода – это 17 декабря.

Это при условии, что платежный период равен 50 дням. До этого дня погасить надо 20 тысяч и, если по карте еще были покупки – прибавьте к этому их сумму. Успеете, значит и проценты платить не придется.

Если же карта не использовалась, но уже была активирована, то долги необходимо погасить и закрыть кредитку. В таком случае за подключенные платные услуги не будет списываться плата, тем самым используя кредитный лимит даже без вашего ведома не только в рамках грейс-периода, но в и новом месяце. Это стремительно увеличит сумму долга, ведь проценты на него будут начислены сразу же после просрочки.

Вероятные проблемы пользователей

Если ежемесячный обязательный платеж не поступил или держатель карты забыл оплатить задолженность до окончания беспроцентного периода, то ему придется оплачивать долг с процентами.

Сделать это можно несколькими способами: внести сумму в кассе любого филиала банка, положить деньги в банкомате или терминале, сделать безналичный перевод с другого счета.

Но здесь важно обращать внимание на сроки поступления денег. Иногда процесс затягивается на срок до 3 рабочих дней, что приводит к просрочке ежемесячного платежа, даже если клиент правильно высчитал дату окончания расчетного периода. Поэтому рекомендуем не делать оплату в последний день, а совершить ее немного раньше.

bankiweb.ru

условия, отзывы, льготный период без процентов

Содержание статьи

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней является востребованной. Преимущества пользования уже оценили многие владельцы пластика, о чем поделились в своих отзывах в сети Интернет. Узнаем, как можно оформить кредитку (в том числе онлайн), какие условия выдвигает банк, чтобы стало возможным использование карты без процентов в течение льготного периода.

Получение карты Сбербанка на 50 дней

Получение кредитной карты Сбербанка начинается с того, что банк проверяет, насколько вы соответствуете его условиям и благонадежным ли заемщиком являетесь. Кредитную карту на 50 дней оформить можно, если соответствовать таким условиям:

  • иметь подтверждение того, что клиент - гражданин РФ;
  • документально должна быть подтверждена регистрация на территории России;
  • достигнуть на момент подачи заявки онлайн или в банке возраста не менее 21 года;
  • справка, подтверждающая наличие доходов/их источник, чтобы оформить кредитку уровня Премиум.
Положительная кредитная история – один из ключевых факторов. При его отсутствии, шансы оформить кредитную карту практически сводятся к нулю.

Как становится понятно из отзывов, сумма лимита для использования без начисления процентов, даже если вы полностью отвечаете выше перечисленным условиям, будет обсуждаться индивидуально с каждым потенциальным заемщиком.

Условия пользования кредиткой без процентов

Прежде чем подавать заявку на оформление кредитной карты, важно ознакомиться с понятием льготный период, а а также разобраться, как правильно пользоваться картой Сбербанка в этот период.

Что такое льготный период

Итак, льготный период эксплуатации составляет 50 дней. На сайте Сбербанка есть подробная и исчерпывающая информация об этом понятии. Воспользуемся ей для полного понимания условий использования кредитки без процентов в течение 50 дней.

Отчетность по карте, всем тратам и задолженностям, будет поступать на электронную почту, которую вы сообщите сотрудникам при оформлении кредитки. Таким образом нужная информация всегда будет под рукой. Удобство отслеживания финансовой отчетности также отмечают клиенты в своих отзывах.

Как погашать задолженность

Ежемесячный платеж является обязательным требованием. Его сумма должна составлять не меньше 5% от задолженности по кредиту.

После предоставления отчета банку, погасить задолженность необходимо в течение 3-х недель. При расходе всей суммы сразу после активации карты, долг должен быть возвращен за последующие 50 дней.

Для того чтобы выплатить банку израсходованные средства без процентов, можно воспользоваться любым удобным способом. Вот их список:

  • при помощи банкомата, частично или целиком погашая кредит;
  • в кассах банка, также есть возможность частичного или полного погашения;
  • безналичным способом, через Сбербанк Онлайн, например, или его мобильное приложение.

Таким образом, данный тип кредита достаточно удобен, когда срочно нужны недостающие средства (на покупку автомобиля/квартиры и другие траты). Отзывы о кредитной карте Сбербанка на 50 дней это подтверждают.

Оформить кредитную карту в Сбербанк Онлайн

Для пользователей Интернет-банкинга есть возможность подать заявку удаленным способом. Сделать это несложно, судя по отзывам, разберемся как именно. Для этого нужно:

В личном кабинете Онлайн-банка выбрать "Карты" - "Заказать кредитную карту"Онлайн заполнить форму заказа кредитной карты СбербанкаДождаться звонка специалистка кредитного отдела Сбербанка после исполнения заявки

Однако стоит помнить, что при помощи удаленного метода, решение банка будет лишь предварительным. Идти в офис придется в любом случае. Онлайн-система позволяет лишь сэкономить время, если ответ будет отрицательным.

Заключение

Кредитную карту Сбербанка с льготным периодом на 50 дней оформить имеет возможность каждый обратившийся в банк клиент, кто отвечает условиям, выдвигаемым банком. Имея официальное трудоустройство и положительную кредитную историю, получить кредитку Сбербанка и пользоваться ей без процентов не составит труда, что подтверждают и отзывы клиентов.

finansytut.ru

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты?

Уговаривая будущих заёмщиков оформить кредитную карту, многие банки соблазняют их наличием грейс-периода (беспроцентного, когда деньгами по карте можно пользоваться без ограничений и если вернуть сумму в установленные сроки, то проценты начислены не будут). Обычно это от 30 до 70 дней.

Так ли выгодно использовать льготный период и есть ли какие-либо подводные камни этой программы? Об этом и о том, как пользоваться льготным периодом кредитной карты, расскажем в этой статье.

Содержание статьи

Какие основные моменты нужно знать?

Есть расчетный и платежный период. Расчетный – это когда пользователь может совершать покупки и оплачивать услуги, пользуясь заемными средствами банка в пределах кредитного лимита. Обычно это 30 дней.

Далее начинается платёжный этап – время, когда клиент может погасить всю сумму долга, пользуясь льготами. Т.е. необходимо внести сумму задолженности и в таком случае проценты за пользование деньгами ему начислены не будут. Вместе с расчетным длительность его как правило равна 50 или 60 дней – как и обещал вам банк.

Если были нарушены сроки или на баланс поступила не полностью вся сумма, то на оставшийся долг будут начислены проценты в соответствии с условиями вашего кредитного договора. Как только льготный период окончится, необходимо будет внести обязательный платеж – 5-10% от суммы.

Как только будет окончен расчетный период, начинается следующий. Очень важно понимать, что спустя 30 дней уже будет действовать и старый период с долгами, которые необходимо будет уплатить, и уже новый.

Чтобы научиться грамотно пользоваться такими льготами, необходимо правильно рассчитывать время выплаты задолженности. Есть три методики, с которыми и предлагаем вам ознакомиться.

Советуем ознакомиться: Как разблокировать кредитную карту?

Как быстро и просто рассчитать длительность  льготного периода?

Самый популярный способ расчета нами был описан чуть выше – это когда отдельно высчитывают расчетный период и отдельно платежный. Во время расчетного можно как угодно распоряжаться заемными средствами. Для примера будем считать с первого по последнее число текущего месяца.

В конце месяце необходимо суммировать все покупки, итоговая цифра равна размеру вашей задолженности перед финансовой организацией. Чтобы на нее не были начислены проценты, необходимо погасить долг до определённого числа.

Теперь наступает платежный период – время от начала следующего за расчетным месяца, до указанной в договоре конечной даты (примерно 20-25 дней). Таким образом и считается грейс-период длительностью 50 дней из которых 30 – расчетный, а 20 – платежный периоды.

Еще один удобный способ, как рассчитать льготный период по кредитной карте – ориентироваться на первую покупку. Метод подходит, если беспроцентный кредит для вас длится определённое количество дней с момента первой покупки.

Объясняем на примере: если покупка была совершена 5 числа и льготный период длится 30 дней, то погасить задолженность нужно не позднее, чем 30 числа следующего месяца.

Далее можно снова ориентироваться на новую покупку и вносить платеж по кредиту еще через 30 дней с момента ее совершения. Обращайте внимание на то, что выгодней всего расплачиваться картой в самом начале месяца.

Есть еще один вариант – рассчитывать срок отдельно для каждой покупки. Но это очень сложно и легко можно запутаться, если их больше двух. Так что лучше ориентируйтесь на выписку от банка, которая регулярно приходит вам на почту или же настройте смс-оповещения.

Интересный материал: Как узнать задолженность по кредитной карте?

Особенности льготного периода

Следует помнить, что у большинства банков льготный период распространяется исключительно на безналичную оплату товаров или услуг. Если же держатель карты решит обналичить заемные средства, то грейс-период прерывается. Плюс дополнительно придется уплатить довольно высокую комиссию.

Так что рекомендуем вам внимательно изучить свой договор, в нем будут подробно описаны тонкости использования льготного периода. Кроме того, обращайте внимание на сроки и размеры ежемесячного платежа, который периодически необходимо будет уплачивать. Особенно внимательно относитесь к подключению платных услуг вроде смс-информирования, а также плате за ежегодное обслуживание карточки.

Подвох в том, что деньги автоматически списываются с баланса, а потом на эту операцию может быть начислена комиссия, как если бы совершили покупку чего-либо за заемные средства.

Еще один немаловажный момент – порядок и способы погашения задолженности. Здесь действует очень простое правило: датой внесения обязательного платежа будет считаться не тот день, когда вы любым удобном методом перечислили необходимую сумму, а день, когда она поступит на расчетный счет вашего банка.

Обычно это происходит спустя пару рабочих дней при выполнении операции через кассу банка, и на протяжении пары часов при безналичных переводах через родные банкоматы и терминалы.

Сроки существенно увеличиваются, если платить через почту или сторонние банки. Это подтверждают и другие владельцы кредиток, обученные горьким опытом. Так что в попытке сохранить грейс-период не тяните до последнего дня, когда можно внести платеж. Лучше пополните баланс заранее.

Полезная статья: Как увеличить кредитный лимит по карте?

Итого

Если не уложиться в сроки, то задолженность по карте будет расти в геометрической прогрессии. Поэтому если вам нужна большая сумма наличкой, то оформление карточки со льготами не для вас.

Если же у вас периодически возникает необходимость оплатить что-либо картой, то пользоваться заемными средствами выгодно. Рассчитывайтесь только безналом, внимательно считайте длительность вашего льготного периода и так вам не придется переплачивать банку даже лишнего рубля.

И напоследок. В рекламе часто обещают до 55 или 70 дней грейс-периода, но по факту в договоре может быть прописано чуть меньше, к примеру, 50 вместо заявленных 55. Перед тем, как поставить подпись на договоре, еще раз изучите все эти данные и запомните, когда наступает расчетный, а когда платежный период.

moneybrain.ru

Что такое льготный период кредитования в Сбербанке

Льготный или, другими словами, «грейс» период подразумевает бесплатное использование финансовых ресурсов банка в пределах кредитного лимита. Проще говоря, взявший взаймы у Сбербанка клиент, может не оплачивать проценты за предоставленную ссуду. Именно такой вариант развития событий гарантирован финансовым учреждением, но для этого необходимо узнать, как правильно использовать кредитную карту Сбербанка, а еще лучше – уметь правильно вычислять льготный период.

Содержимое страницы

Чтобы воспользоваться благами желанного бонуса, который обеспечивает льгота, нужно прибегнуть к правильным расчетам. А считать клиенты банков, как правило, стремятся не особо. Вследствие этого у пользователей, особенно на начальном этапе, возникает ряд проблем. Виной тому не только лень, но и рекламное определение, которое не является обманом, но на поверку имеет значительные отличия от того, что происходит в реальности.

Суть и нюансы льготного периода

Принято считать, что бесплатный период для карт Сбербанка равен 50-ти дням. Это не совсем верно. Кстати, ситуация может быть схожей с практикой других кредитных учреждений. 50 дней – это срок, указываемый в рекламе. Его отсчет начинается прямо с начала платежного периода. Реальность же такова, что по ее правилам льготный термин для клиента может составлять от 20 до 50 дней (для пиара используется максимальный показатель) с момента совершения покупки. Ежемесячно происходит процедура формирования отчета по кредитке. Она завершает платежный период. Так вот, этот срок может не совпасть и часто не совпадает с началом месяца, так как исходную точку берется дата активации карты. Нужно запомнить, что:

  1. Отчетный период равняется 30 дням, которые отводятся на кредитные приобретения. Как только он подходит к концу, формируется платежный отчет, фиксирующий суммы трат.
  2. Льготный (беспроцентный) период действительно охватывает 50 дней, которые в сумме состоят из 30-дневного отчетного периода и 20-ти дневного платежного термина.

Чтобы клиенты смогли с легкостью понять суть своей выгоды и сделать правильные расчеты, на сайте Сбербанка работает специальный сервис-помощник. Его призвание состоит в содействии по расчетам периода беспроцентного кредитования и демонстрации примеров экономии на процентах.

Пример:

Льготная кредитная карта Сбербанка карта активирована 21 марта 2015г. С 22 числа текущего месяца начнется срок формирования отчета. Он же льготный период, который составляет 50 дней и заканчивается 11 мая 2015г. – датой платежа, до наступления которой нужно вернуть банку всю сумму задолженности, чтобы не платить проценты.

24 марта клиент совершает покупку на сумму 65.780 руб. Округляем сумму до 66 тыс. и делаем расчет. Получаем: льготный период, длительностью в 48 дней и экономию на процентах в 2083.07 руб.

29 марта пользователь льготной карты Сбербанка тратит на приобретения еще 35 тыс. руб. Льготный период, таким образом, составит 44 дня, а экономия уже 3095.67 руб. Дата полного расчета останется прежней: 11 мая 2015г.

Сделав правильные расчеты, пользователь может использовать такую схему работы с кредитной картой:

  • активация карты;
  • текущие покупки в течение месячного срока;
  • учет рамок кредитного лимита;
  • получение операционного отсчет за платежный период в конце закупочного месяца;
  • поиск общей суммы погашения задолженности и ее даты.
  • погашение задолженности.

Примечательно, что и 50-дневный срок может иметь место при погашении кредита. Для этого придется истратить всю сумму с карты в первый же день, с которого начат отсчет платежного периода. При окончательном расходе средств в последний день платежного срока, льготный термин составит не более 21 дня.

Своевременный возврат кредитных наличных средств в рамках льготного периода: мифотворчество.

Многие клиенты-обладатели льготных карт Сбербанка уверены, что при снятии налички с банкомата, обязателен возврат в ходе льготного периода. Это, по их мнению, позволит избежать процентной зависимости. Такой подход в корне ошибочен.

Сбербанк, как и многие другие кредитные учреждения, не берет во внимание нюансы оборота наличных с кредитной карты. На купюры, изъятые из банкомата, в сей же миг набегают кредитные проценты (в Сбербанке они равны 24%). Не стоит забывать и о комиссионном сборе, взимаемом за снятие средств с кредитки (3%), независимо от принадлежности банкомата.

Льготный период 50 дней распространяется ТОЛЬКО на безналичные операции и отсчитывается от даты отчета (даты открытия карты).

Вывод: Не стоит попадаться на стереотипные ловушки. Заемные деньги по льготной карте следует возвращать в срок, ориентируясь при этом на указанную отчете дату. Только при таком подходе будет исключен процентный сбор.

Если нет возможности вернуть займ в срок, то переживать не стоит. Для таких казусов как раз созданы кредитные карты. Клиент волен использовать заемные средства, оплачивая ставку, которая предусмотрена в договоре (по классической карте – 24%). Рекомендуется лишь не забывать о сроках внесения минимальных выплат (для Сбербанка – это 5% на конец платежного периода). Этот вариант актуален для всего срока погашения задолженности, при условии аккуратного соблюдения условий договора. Отсутствие поступления в банк даже минимальных платежей, повлечет начисление пени и рост процентной ставки до 38% годовых.

Совет от опытных клиентов Сбербанка: достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: как перевести деньги с кредитной карты на Сбербанка на карту Сбербанка?

Ответ: деньги можно перевести любым удобным способом через интернет-банк, банкомат, мобильный банк. Но нужно учесть, что перевод денег приравнивается к снятию наличных, поэтому за такую операцию придется заплатить проценты.

Вопрос: какой процент (комиссия) за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка?

Ответ: За выдачу наличных в пределах Сбербанка (или в дочерних банках) взимается комиссия 3%, но не менее 390 руб. За выдачу наличных в сторонних кредитных организациях взимается комиссия 4%, но так же не менее 390 руб.

Вопрос: как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка?

Ответ: кредитный лимит можно увеличить, если он не является максимальным для конкретного типа карты. Банк может автоматически повысить кредитный лимит на 20 – 25%, либо можно подать соответствующее заявление самостоятельно. Для повышения кредитного лимита требуется соблюдение следующих условий:

  • Клиент активно пользуется кредитной картой более 6 месяцев;
  • Держатель карты имеет хорошую кредитную историю, не допускает просрочек по платежам;
  • Изменились условия, повлиявшие на ранее установленный банком лимит (например, увеличился доход, был погашен кредит в другой организации и так далее).

Вопрос: как без комиссии снять деньги с кредитной карты Сбербанка

Ответ: условиями Сбербанка снятие наличных денег с кредитной карты без комиссии не предусмотрено. Но можно минимизировать комиссию за снятие кредитных денег до 1,75%, если совершить перевод с кредитки на электронный кошелек (Киви, Webmoney, Яндекс-деньги), а затем вывести деньги на любую дебетовую карту. Подробнее об этом читайте в статье «Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка».

sbankin.com

Льготный период кредитной карты

Любой уважающий себя банк сегодня выдает своим клиентам кредитные карты. Их главная фишка - беспроцентный или льготный период пользования деньгами учреждения, или grace-period.

В чем, собственно, преимущество?

Льготный период - это временной промежуток, в течение которого взятые взаймы у банка деньги можно вернуть без процентов. Главное условие - сделать это в полном объеме и до окончания оговоренного срока.

Казалось бы, абсолютно невыгодная для банка услуга - льготный период кредитования. На самом деле сегодня достаточно много необязательных людей. Они выплачивают проценты и штрафы, обеспечивая банкам прибыль.

Ответственный заемщик, мудро взвесив все «за» и «против», будет с легкостью пользоваться деньгами банка, а свои средства заставит работать на себя (оформив, например, вклад под хороший процент).

Особенности расчёта

Большая часть потребителей банковских услуг не всегда вникает в вопрос и понимает систему грейс-периода. На самом деле это несложно. Сегодня банки делят льготный период на две части. Первая составляет около 30 дней и позволяет совершать транзакции в кредит. Вторая, около 20-25 дней, предназначена для погашения займа. В итоге получается, что грейс-период может длиться до 55 суток (это зависит от дня покупки).

Вариантов кредитования, предлагаемых банками, всего два: период льготы начинается либо с момента регистрации покупки, либо с даты, заведомо установленной банком.

Если льгота начинается с зафиксированной банком даты

При наличии карты с льготным периодом подобного типа обычно начинают отсчет срока с первого числа месяца или с момента активации карты, и длится он в среднем 30 дней. Причем все транзакции суммируются, и до конца объявленного периода они должны поступить на счет банка.

Такая льгота считается непостоянной, так как, например, покупка, совершенная ближе к концу месяца, имеет меньший срок беспроцентного займа. Но зато число платежа из месяца в месяц одно и то же. Для потребителей, совершающих покупки часто, этот вариант расчёта наиболее удобен. Достаточно помнить начало и конец грейс-периода и дату внесения ежемесячного платежа. Обычно банки, согласно с условиями по льготному периоду, высылают ежемесячную электронную выписку клиенту или SMS-сообщение, в котором указывают сумму задолженности и срок внесения ее в банк.

Если льгота начинается с момента совершения транзакции

В этом случае, казалось бы, все проще. Период беспроцентного погашения денежных средств банка начинается со дня покупки и длится в среднем 30 дней (зависит от конкретного учреждения). Но если владелец карты с льготным периодом совершает множество мелких покупок, есть вероятность просто запутаться и в суммах возврата, и в датах.

Вероятные проблемы

Они могут возникнуть, если клиент хоть раз забыл погасить долг или внести необходимый ежемесячный взнос. Проценты в этом случае банк начислит и на оставшийся срок кредитования, и на льготный. Для погашения задолженности можно воспользоваться одним из трех способов:

  1. Внести оговоренную банком сумму в любом его филиале.
  2. Положить в любом банкомате наличные деньги на счет банка-кредитора.
  3. Оформить безналичный перевод в любом удобном терминале.

Здесь нужно учесть один нюанс. Только деньги, внесенные в банке-эмитенте (первый вариант), поступят на счет в тот же день. Платежи из других банков могут идти до трех рабочих дней.

Встречается еще такое условие учреждения, выдавшего кредитную карту, как обязательный платеж. Эта ежемесячная выплата предусматривается в договоре, и обычно не превышает 10% от суммы кредита. Игнорирование этих платежей, даже если заемщик выплачивает проценты, грозит штрафными санкциями и занесением в черный список.

Лучшие кредитные карты банков с льготным периодом

Основная масса кредитных карт работает по такой системе: в первые тридцать дней совершаются покупки на заемные средства, вернуть которые нужно в следующие двадцать дней. Но есть кредитные организации, которые предоставляют льготный период сроком до двухсот суток. Главное условие, которое должен соблюдать клиент, – ежемесячный платеж. Он составляет не более 5% от всей суммы задолженности.

Бесплатные кредиты от 60 до 200 дней

Максимум предлагает по карте MasterCard или Visa банк "Авангард". Получить её может клиент, не бравший кредит или впервые обратившийся. Ежемесячный взнос по такой карте – 10%.

Если по истечении седьмого месяца со дня выдачи карты клиентом не будет выплачен очередной взнос, банк начисляет проценты на все 200 дней грейс-периода. При этом ставка будет повышаться из месяца в месяц.

Кредитный лимит варьируется от 10 до 150 тысяч рублей и является возобновляемым.

Не менее выгодна карта с льготным периодом (банк "Промсвязьбанк") на 145 дней. Выдают ее только впервые обратившимся и не пользовавшимся кредитками до этого момента. Беспроцентный период начинается с месяца выпуска карты. Поэтому возможностей будет больше, если получить ее в самом начале месяца. Кредитный лимит в "Промсвязьбанке" составляет 600 тысяч рублей. Для несоблюдающих условия банка процентная ставка равна 34,9%.

Интересна уже завоевавшая популярность карта «Близнецы» от «Альфа-банка». Безвозмездно пользоваться деньгами этого учреждения можно сто дней. Удивительна карта тем, что имеет две рабочие стороны. Одна - кредитная, вторая - дебетовая. Естественно, что и реквизиты разные, включая пин-код. Кредитный лимит по «Близнецам» - до 300 тысяч рублей, а проценты, если придется выплачивать, - 18,99%.

Любопытные кредитные условия предоставляют банки (с льготным периодом по карте 60 дней) "Уралсиб" и "Росбанк". Последний, кроме грейс-периода, дает возможность без привязки к какому-либо авиаперевозчику бронировать туруслуги. Кредитный лимит варьируется от 300 тысяч рублей до миллиона, процентная ставка – 24,9%.

"Уралсиб", кроме бесплатного первого года обслуживания, предлагает на АЗС "Лукойл" скидки.

Льготный период кредитной карты "Яр-банка" длится стандартные 55 дней. При сравнительно небольших процентах (17,5%) можно получить до миллиона рублей.

Одна из любимых кредиток игроманов и почитателей новинок электроники - Kanobu банка «Тинькофф. Кредитные Системы». На ней возобновляемая сумма - 700 тысяч рублей. Но не это главное. Расплачиваясь картой на сайте Kanobu, пользователь имеет скидку 10%, как, кстати, и в магазинах-партнерах, занимающихся продажей электроники. Проценты за гранью льготного периода - 23,9. И наличные снять с этой кредитки сравнительно недорого.

Наличные по кредитке? Пожалуйста!

Как известно, кредитные карты не предназначены для обналичивания. Но в борьбе за клиента банки стали идти на различные уступки по выдаче денег с таких карт. Все нюансы прописываются в договоре. С ними нужно внимательно знакомиться. Вот некоторые из них:

  • Размер комиссии может быть выше в «чужом» банкомате.
  • Комиссия за снятие собственных средств - тоже явление нередкое.
  • Если к кредитной карте подключена платная опция снятия денег, то комиссии, скорее всего, нет, но и грейс-периода - тоже.
  • Лимиты на снятие могут быть ограничены по суткам или месяцем. Да и обналичить можно где-то весь лимит, а где-то - небольшую часть.

Лучшие предложения по снятию наличности с дебетовой карты

Сегодня все больше потребителей банковских услуг заказывают кредитные карты для обналичивания. Вот для таких клиентов у дебетовых карт стали появляться уникальные условия. Рассмотрим их ниже.

Топ банков

Один из лидеров в этом направлении – "Альфа-банк". Там карта оформляется за два дня по двум документам. Оснащена всеми современными технологиями, которые дают гарантию безопасности и облегчают использование.

У этого учреждения один из лучших интернет-банкингов ("Альфа-клик"), бесплатные СМС-оповещения, хороший кэшбэк за покупки, которые можно совершать бесконтактно, значительный льготный период (наличные, кстати, снимаются без комиссии). В банках-партнерах (они указываются в договоре) тоже бесплатный вывод денег. В других банках комиссия составит 1%, но не менее 150 рублей. Кредитный лимит – 750 тысяч в месяц.

Не отстает и "Райффайзен банк" с "Наличной картой". Оформляется она по одному документу. Процентная ставка составляет 34%. Если при заключении договора предоставить справку о доходах, ставка снижается до 29%. Снятие денег с карты бесплатное не только в "Райффайзен банке" и "Росбанке". Одно "но" - после обналичивания грейс-период заканчивается, и начисляются проценты на всё.

Дебетовая карта "Зарплатная" от банка "Союз" выпускается бесплатно, и комиссия за годовое обслуживание не взимается. Кредитный лимит - в пределах от 5000 до 300 000 рублей. Важно учитывать, что льготный период банк "Союз" не предоставляет. На собственные средства начисляются проценты. Оформляется по паспорту, но только если клиент участвует в зарплатном проекте банка и его доходы за предыдущие три месяца были более 10 000 рублей (чистыми). Ежемесячный взнос составляет 10% основного долга с процентами, и зачисляться должен не позднее пятого числа.

Наличные снимаются без комиссии, но в день - не более 180 000 рублей, а в месяц не более 450 000.

"Просто кредитная карта" от "СитиБанка" – уникальный банковский продукт. Наличные можно снимать в любой точке мира бесплатно. За годовое обслуживание комиссия тоже не взимается. Проценты находятся в средней категории – от 13,9 до 32,9%. Льготный период - 50 дней - на снятие наличных не распространяется. Клиентам на заметку: переоформить карту в офисе стоит 750 рублей, а через интернет - бесплатно!

Зарплатная программа "РосЕвроБанка" позволяет по любой кредитке снимать деньги бесплатно. Выдают ее только участнику этой программы. Годовая стоимость карты зависит от ее спецификации. А вот процентная ставка и кредитный лимит рассматриваются банком индивидуально по каждому клиенту.

Что предлагает "Сбербанк"

Грейс-период в этой кредитной организации – до 50 дней. Однако чтобы не попасть под проценты, необходимо внимательно изучить это предложение.

Главное, что нужно учесть: льготный период начинается с даты подачи заявления на выпуск карты, а не с момента покупки, как в большинстве банков. Эта дата будет указана на конверте с пин-кодом. С неё начинается бесплатная пятидесятидневка пользования средствами банка, двадцать из которых считаются платежным периодом. В этот срок нужно внести платежи за отчетный месяц. Таким образом, льготные 50 дней это:

  • отчетный период длиной 30 дней, в конце которого формируется платежный документ (в нем указаны все покупки и общая сумма),
  • платежный период, который длится 20 дней.

Схема пользования кредитной картой "Сбербанка" примерно следующая:

  1. Заявка на выпуск карты и ее активация.
  2. Пользование деньгами банка в течение 30 дней, не выходя за рамки лимита.
  3. Получение отчетного документа за совершенные покупки.
  4. Изучение даты внесения платежа и его суммы.
  5. Погашение очередной задолженности.

Бытует мнение, что если снять наличность с кредитки и вернуть в срок, проценты возвращать не придется. Это миф. "Сбербанк" льготный период предоставляет только для безналичного расчета. Как только деньги будут обналичены (за это возьмут определенную комиссию), проценты начислятся на весь долг. А это 24%.

В случае невозможности погашения всей необходимой суммы на заемные средства начисляются проценты по низшей ставке, и клиенту нужно лишь вносить минимальные платежи. В "Сбербанке" они составляют 5%. Если этих взносов на счету не окажется, согласно договору, произойдёт начисление штрафов, а процентная ставка взлетит до 38%.

Post scriptum

Денежные средства с кредитки "Сбербанка" на другую можно любым удобным способом перевести через интернет-банкинг, терминал, мобильный банк. Здесь главное - знать, что переведенная сумма приравняется к снятию наличных со всеми вытекающими последствиями.

Минимизировать проценты при обналичивании средств можно, если совершить через терминал или интернет перевод на один из электронных кошельков, а уже с них вывести на дебетовую карту. В этом случае комиссия будет 1,75%.

fb.ru

Что такое льготный период кредитования

1. Что делать в первую очередь после получения карты?

Сразу после получения карты подойдите к устройству самообслуживания и подключите интернет-банк «Сбербанк Онлайн», а также проверьте, подключен ли у вас SMS-сервис «Мобильный банк». Эти сервисы значительно упростят и качественно улучшат Вашу жизнь: в «Сбербанк Онлайн» вы сможете не только управлять счетом карты, но и получать всю необходимую информацию по ней (дату формирования отчета, задолженность, дату платежа, срок действия карты и т.д.), а «Мобильный банк» будет сообщать Вам в SMS обо всех проведенных операциях по карте, а также предупреждать о предстоящем обязательном платеже, дате и сумме, включая сумму полной задолженности для соблюдения условий льготного периода кредитования.

2. Если я не получил ни Отчет по карте, ни SMS-уведомления — где можно узнать сумму задолженности и дату платежа?

Отчеты по карте формируются ежемесячно и направляются на указанный вами адрес электронной почты. Однако если вы недавно пользовались картой и хотите погасить задолженность, посмотреть сумму долга и погасить ее можно в «Сбербанк Онлайн». Если интернет недоступен, можно отправить SMS-команду ДОЛГ на номер 900, и вы тут же получите нужную информацию.

3. Можно ли пользоваться картой после получения Отчета или нужно сначала все погасить?

Конечно, можно! Вы можете пользоваться картой каждый день, просто не забывайте погашать суммы, указанные в ежемесячных Отчетах по карте.

4. Какую сумму нужно погашать, чтобы действовал льготный период? Весь долг на дату погашения или сумму, указанную в Отчете по карте?

Чтобы не платить проценты и пользоваться льготным периодом, достаточно погашать сумму полной задолженности, указанную в Отчете по карте, даже если вы знаете, что на сегодня ваша задолженность больше, чем там указана. Такое может случиться, потому что все операции, которые вы делали после формирования отчета (то есть уже в новом Отчетном периоде) попадут в новый Отчет. В новом Отчете также будут указаны крайняя дата погашения и полная сумма задолженности, которую нужно будет погасить, чтобы не платить проценты.

5. Что делать, если я не успеваю полностью погасить долг в льготный период?

Если вы не можете полностью погасить сумму, указанную в отчете по карте, до даты платежа — внесите любую сумму не меньше обязательного платежа. Вам не будет начисляться неустойка за пропуск платежа, однако проценты по кредиту будут начислены, и вы увидите их в очередном Отчете по карте. На сумму кредита, которую вы не успели погасить в льготный период, проценты будут начисляться до тех пор, пока вы не погасите ее полностью.

6. Действует ли льготный период на новые покупки, если я не выполнил условия льготного периода и не погасил весь долг за прошлый отчетный период?

Да, действует! Льготный период на покупки, совершенные в очередном отчетном периоде, действует вне зависимости от того, был погашен долг за прошлые месяцы или нет. Чтобы воспользоваться новым льготным периодом, вам нужно будет также своевременно погасить полную сумму задолженности, указанную в Отчете по карте. Кстати, эта сумма уже будет включать долг за прошлые месяцы.

7. Как лучше всего спланировать даты погашения, если зарплата приходит раньше, чем наступает дата платежа?

Дата платежа — это самый последний день, до которого нужно сделать хотя бы обязательный платеж. Погашать долг по карте можно в любой день, поэтому рекомендуем взять себе в привычку погашать долг по карте сразу после получения зарплаты или аванса, ближайшего к дате платежа.

8. С какого дня начисляются проценты по кредиту, если я не воспользуюсь льготным периодом?

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки и до даты погашения задолженности. Если, например, покупка была крупной и вы погашаете кредит частями в течение нескольких месяцев — все это время вам начисляются проценты на фактическую сумму задолженности по карте.

9. Как лучше всего пополнять карту?

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка — самым удобным способом будет пополнение в интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Наличными можно внести деньги в устройствах самообслуживания или в отделениях Сбербанка. На странице понравившегося вам продукта есть раздел «Пополнение карты», в котором вы сможете ознакомиться со всеми способами погашения и подобрать себе наиболее удобный.

10. Что будет, если я положу на карту больше денег, чем полная сумма долга?

На кредитной карте можно хранить собственные средства. То есть все, что вы на нее положите сверх кредита, будет зачислено на счет и доступно для использования. В таком случае при проведении операции по карте в первую очередь с карты будут списаны ваши собственные средства, и только потом будет расходоваться кредитный лимит.

www.sberbank.ru

Нюансы расчета льготного периода по кредитным картам

Все дело в расчетах

Для того чтобы, удалось воспользоваться деньгами в льготный период без дополнительных потерь, необходимо совершить точные расчеты. Многие клиенты банковских учреждений, в основном, не вникают в подробности расчетов. Это приводит на начальном этапе к возникновению некоторых проблем. Виной этому служит не только лень заемщика, но и пиар ход банков, который, кстати, вовсе не является обманом, но при этом отличается от реальности.

Нюансы льготного периода

Как правило, льготный период составляет 50 дней, но может быть, как и больше, так и меньше, в зависимости от условий банка. Везде говорится и пишется, что 50 дней – этот бесплатный период по кредитной карте, в основном это используют для пиара. Для рекламы используют максимальный показатель. На самом деле, все немного по-другому. Подразумевается, что льготный период для заемщика может быть от 20 до 50 дней с момента покупки. Каждый месяц формируется отчет по кредитке, который завершает платежный период. Именно этот срок может не совпасть с началом месяца, а все потому что отсчет начинается с даты активации карты. Обратите внимание:

1. Отчетный период равен 30 дням, которые отведены на кредитные покупки. Как только он завершается, составляется платежный отчет, который фиксирует суммы затрат.

2. Льготный период действительно составляет 50 дней, но он состоит из периода 30-дневного отчетного и 20-ти дневного платежного.

Пример:

Кредитная карта с льготным периодом 50 дней активирована 11 февраля 2016 г. С 12 числа этого же месяца, начнется льготный период и формирование отчета. Он же льготный период, который составляет 50 дней и заканчивается 11 марта 2016г.. До наступления этой даты необходимо вернуть все денежные средства, которые были взяты у банка, чтобы не пришлось оплачивать проценты.

14 февраля заемщик совершает покупку на сумму 66 000 р.. Получается: льготный период – 48 дней, на процентах можно сэкономить 2 083 р..

19 февраля заемщик использует кредитную карту для покупок и тратит еще 35 000 р.. Льготный период уже будет составлять 44 дня, а экономия процентов уже 3 095 р.. Дата окончательного расчета останется той же: 11 марта 2016 г..

Не исключен и 50-дневный льготный период. Для этого необходимо потратить полную сумму по карте в 1-ый день, который будет активирована карта. При расходе всех денег в последний день платежного срока, льготный период будет составлять не больше 21 дня.

Немного мифов от банков

Большая часть заемщиков уверены, что при снятии денег в банкоматах в льготный период, можно избежать выплаты процентов. К сожалению, это ошибочное мнение. Банки, не заостряют внимание на условиях снятия денежных средств с кредитной карты. На деньги, полученные из банкоматов, в тот же миг спишутся кредитные проценты. Так же стоит помнить и о возможном дополнительном комиссионном сборе за снятие наличных денег с карты.

Льготный период сроком 50 дней рассчитан на безналичные операции.

Резюме

Не попадайтесь на всевозможные рекламные ходы финансовых учреждений, ознакомьтесь с условиями и примечаниями перед заключением договора. Все деньги, взятые в кредит в банке по кредитной карте с льготным периодом необходимо будет вернуть в срок, не превысив лимит затрат. Только в этом случае можно избежать дальнейших переплат в виде процентов.

Если у вас нет возможности вернуть деньги в течение срока льготного периода, то не стоит сильно переживать. Для этого и существуют кредитные карты.

Внимательно изучайте условия кредитных карт и сравнивайте их друг с другом прямо на нашем сайте, чтобы избавить себя от лишних затрат.

davaisravnim.ru


Смотрите также