Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов втб


Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в МФО.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

 

Банк Жилищного Финансирования

 

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о доходах, с очень низкой процентной ставкой, всего от 14,99% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

 

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 8.000.000 рублей, минимальная - 800.000. Срок кредита от года до 20 лет.

Сбербанк

 

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 15,5%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

 

Грин Финанс

 

Еще одно очень достойное предложение можно найти у группы компаний «Грин Финанс», которая была образована в результате слияния крупной кредитной организации МКК «ГРИНФИНАНС» с АКБ «ЕвроФинанс» и специализируется на выдаче кредита (займа) под залог недвижимости. Грин Финанс представлена в 5 крупнейших городах России: Москва, Самара, Уфа, Тольятти, Ульяновск. На 2017 год, запланировано расширение географии работы во всех регионах страны.

 

 

Компания не требует долго собирать папку документов, а даже поможет бесплатно собрать минимальные необходимые. Также не требуется бегать и искать поручителей, что уже представляется отличным поводом рассмотреть данное предложение всерьез.

 

 

Еще одна хорошая новость заключается в отсутствии жестких рамок и требований. Получается, что воспользоваться их деньгами может каждый желающий. Не проверяется кредитная история, также не нужно брать с работы справку о реальных доходах. Спасибо этой компании за возможность поправить свое материальное положение.

 

 

Оформить заявку на кредит в «Грин Финанс»

 

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Подробнее об условиях кредита в ВТБ Банк Москвы

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Оптимальным оно является в первую очередь потому, что СовкомБанк практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше – 18,9%, а максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит – пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Оформить заявку на кредит в СовкомБанке

 

Альтернатива кредиту под залог недвижимости

Напоследок упомянем о еще одном предложении, также исходящем от СовкомБанка, а именно – кредите под залог автомобиля. Актуально для тех, кто не хочет закладывать недвижимость и претендует на получение не слишком большой суммы, до одного миллиона рублей.

Процентная ставка здесь пониже (от 17% годовых), а максимальный срок составляет 5 лет.

Если вы укладываетесь в заявленные условия, можете попробовать воспользоваться предложением. Там уж сами смотрите, что вам подходит больше.

Оформить заявку на кредит под залог автомобиля

Если вы пенсионер:

Кредит для пенсионеров - всего 12% годовых

 

creditservise.ru

Как получить кредит под залог недвижимости?

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность с легальной точки зрения. Доходы должны быть соответствующего размера для обеспечения комфортного проживания, оплаты процентов по кредиту и возврата долга целиком. Однако трудно предоставить легальный доход таких размеров.

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости

Сегодня кредит предоставляется без справок и поручителей. Однако банковские организации назначают ставки под 50 и 70 процентов, соответственно. Это оплата за рисковую выдачу займа. К тому же предоставляемые денежные средства будут небольшими. Ведь сам клиент под большие процентные ставки не захочет брать кредит.

Решение невыгодное. В этом случае оптимальным вариантом будет взять кредит без подтверждения под залог недвижимости. Ниже указаны процентные ставки известных банков, которые выдают деньги без первоначального взноса под залог жилья:

  • Райффайзенбанк до 17,75 процентов. Максимальная сумма — 9 миллионов рублей. Срок — 15 лет;
  • «Держава»до 36 процентов до 15 миллионов. Срок — 3 года;
  • Россельхозбанк от 16,5 процентов до 10 миллионов. Срок — 10 лет;
  • Сбербанк — от 16,5 процента. Размер — 10 миллионов. Срок — 20 лет;
  • Тинькофф Банк от 15,25 процента. Сумма — от 500 тысяч. Срок — 20 лет.

Представленная выше информация свидетельствует о том, что сроки по кредиту с залогом оптимальные, а ставки небольшие. Как правило, это выгодные сделки. Условия и процентные ставки немного отличаются в каждом рассматриваемом банке.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет каждому клиенту нецелевой займ. В виде ограничения выступает только возраст. Пользователь должен быть старше 21 года и младше 75 лет.

Условие при получении кредита в Сбербанке под залог недвижимости:

  • Начальная сумма — 500 тысяч рублей;
  • Максимальная сумма — 10 миллионов рублей или 60 процентов от стоимости залогового имущества;
  • Период погашения — 240 месяцев.

Не целевой займ выгоден по сравнению со стандартной программой. Известно, что условия по максимальной сумме — 1,5 миллиона рублей.

Если брать займ на 10 лет, процентные ставки ниже.

Например:

  • 17,5% ставка до 120 месяцев;
  • 1% ставка до 240 месяцев.

Зарплатный клиент получит хорошую скидку в размере одного процента.

Россельхозбанк

Кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости имеет неустойку. Она оговаривается отдельно при подписании контракта. Эта программа кредитования подразумевает процентную ставку на срок до 10 лет в качестве основного условия для физических лиц. Сумма займа — от 100 тысяч рублей до 10 миллионов рублей.

Размер процентной ставки:

  • До 12 месяцев — 2%;
  • До 36 месяцев — 23%;
  • До 60 месяцев — 24%.

ВТБ 24

Следующий на очереди банк ВТБ 24. Он также имеет индивидуальные условия кредита под залог недвижимости в ВТБ 24:

  • Минимальная процентная ставка для физических лиц — от 14% годовых;
  • Длительный срок — до 40 лет. Потребительский займ — 60 месяцев;
  • Максимальная сумма — до 75 миллионов рублей.

Займ с обеспечением в качестве залоговой недвижимости ниже по сравнению с потребительским. Банковская организация предоставляет вам большую сумму денежных средств. Ограничение зависит от стоимость загородного дома или квартиры в мегаполисе.

Список документов для оформления кредита под залог недвижимости

Перед получением выгодного кредита под залог недвижимости, тщательно взвесьте все предложения за и против. Основные документы на получение займа под залог недвижимости следующие:

  • Удостоверение личности;
  • Анкета-заявка на предоставлении кредитного займа;
  • Регистрация в налоговом органе;
  • Выписка о регистрации в страховой организации;
  • Свидетельство о бракосочетании или разводе;
  • Заверенное у нотариуса согласие;
  • Копии официальных бумаг, которые подтверждают право собственности на предоставлении залогового имущества;
  • Пакет документов на недвижимость.

Каждая кредитная организация предлагает свои условия предоставления займа. Сумма зависит от оценочной цены предлагаемой в залог недвижимость. Составляет до 80 процентов, в зависимости от выбранного банка. Максимальная сумма в банках разная. В среднем — это 5-10 миллионов рублей. Чтобы оформить заявку на кредит, выберете оптимальное для вас предложение и воспользуйтесь формой ниже.

Лучшие предложения по займам

feib.ru

Кредит под залог недвижимости - какие банки дают его БЕЗ справок о доходе?

Вопрос: Хочу заложить квартиру, чтобы дали кредит на постройку дома. Для целевого кредита потребуют залог квартиры – я уточнял. Если нет разницы, то оформлю сразу нецелевой. Проблема в справке о доходах, не хочу ее предоставлять, на это есть свои причины. Работаю официально, с этим все в порядке. В какой банк лучше обратиться, чтобы оформить все без лишних документов? Где условия лучше, срок кредита подольше?

Совсем без подтверждения дохода получить кредит на выгодных условиях, даже предоставив квартиру в залог, не так просто.

Рассмотрим возможность кредита без подтверждения дохода на примере двух банков:

  • Восточный экспресс банк;
  • Татфондбанк (отозвана лицензия, но возьмем для примера).

Оба кредитных учреждения дают возможность получить деньги под залог квартиры без каких-либо справок о доходах. Восточный экспресс готов предоставить сумму до 15 миллионов, Татфондбанк – до 50 миллионов. Но взгляды на максимальные сроки кредита у банков отличаются. У Восточного экспресса – это 20 лет, у Татфондбанка – 15, несмотря на рекордные пределы максимальной суммы кредита.

Но предоставление справки о доходах в интересах самого заемщика. Ставка при полном пакете документов ниже. С учетом крупных сумм, которые фигурируют при залоге жилья – разница в переплате огромна.

Обычно нежелание предоставлять справку о доходах бывает вызвано следующими причинами:

  1. Реальный доход не слишком большой и не позволяет пройти на нужную сумму кредита;
  2. Официальный доход не слишком большой и не позволяет пройти на нужную сумму кредита;
  3. Отсутствие времени на сбор лишних документов;
  4. Сложности с предоставлением справок из-за филиальной структуры и особенностей расположения работодателя (проще говоря – справку нужно долго ждать).

Если реальный доход не позволяет обслуживать кредит, то имеет смысл задуматься о том, стоит ли оформлять такой кредит. Тем более под залог жилья. Тем более, если оно единственное.

То, что отобрать единственное жилье банк не сможет – не более чем миф. Если квартира является обеспечением по кредиту и оформлена в залог по всем правилам, ее можно потерять.

Тем не менее, люди, попадающие в сложные ситуации, есть. Вызвано это возможностью заложить недвижимость без оценки дохода, например, частному кредитору или небанковской кредитной организации. Да и оформить кредит даже в обычном банке с учетом дохода, а потом лишиться работы не так уж и сложно.

Отдельного внимания стоит ситуация, когда человек оформляет кредит с расчетом на то, что в выплате будет кто-то помогать — родственники, партнеры по бизнесу. Но ведь в залог оформляется не их квартира. Отсюда совет – если кредит для общих целей, берите «помощников» в выплате созаемщиками.

Это не защитит квартиру, в случае возникновения финансовых проблем, от реализации, но хотя бы обязательство по кредиту будет общим.

Стоит помнить: привлекать в созаемщики супругу или супруга довольно выгодно. Совместно нажитые в браке долги так и так считаются общими (если не заключен брачный контракт), а учет дохода созаемщика сможет увеличить доступную сумму кредита.

Если официальный доход небольшой, а реальный достаточен для обслуживания кредита, можно подтвердить его справкой по форме банка. Тогда список кредиторов существенно расширится и будет из чего выбрать:

  1. БЖФ;
  2. Райффайзен банк;
  3. Тинькофф банк;
  4. Абсолют банк;
  5. Зенит;
  6. АкБарс банк;
  7. ТКБ.

Более того, даже вышеупомянутые Восточный экспресс и Татфондабанк (готовые выдать кредит без справок) выдадут кредит на лучших условия, если будет предоставлено подтверждение дохода. Пусть и не по справке 2-НДФЛ.

Давайте сравним

Чтобы понять, сколько можно сэкономить, потеряв немного времени на просьбу выдать справку в бухгалтерии, рассмотрим простой пример в цифрах.

Сумма кредита 1 450 000 рублей
Срок кредита 15 лет

Ставка в Татфондбанке при подтверждении дохода снижается на 2 п.п.

Без подтверждения дохода С подтверждением дохода
Платеж 23 341 рубль 22 305 рублей
Переплата 2 749 346 рублей 2 563 343 рубля

Получается, что нежелание подтвердить доход из-за отсутствия времени на сбор лишних документов, будет стоить около тысячи рублей в месяц в течение 15ти лет и выльется почти в 200 000 рублей переплаты.

При кредите на короткий срок (года на три) разница будет не столь существенной и сбором дополнительных документов действительно можно пренебречь.

Для тех, кому справку получить реально, но это долго и сложно, тоже есть вариант. Оформить кредит в банке, который обслуживает вашу зарплатную карту, можно будет и без подтверждения дохода. Ведь все поступления за определенный период (чаще полгода) банк сможет увидеть в выписке по карте.

Итак, кредит под залог недвижимости лучше рассматривать как возможность взять крупную сумму на длительный срок, а не как кредит с минимумом документов. Если цель все-таки — крупная сумма, то стоит рассмотреть банки, которые не выдают кредит под залог недвижимости БЕЗ справок о доходах, но, тем не менее, имеют самые выгодные условия:

  1. Сбербанк;
  2. Газпромбанк;
  3. ВТБ24.
comments powered by HyperComments

Лайкните, если годнота

pravila-deneg.ru

взять наличными без подтверждения доходов, условия для пенсионеров, отзывы

Содержание статьи

В современных условиях трудно представить жизнь без кредита. Среди множества банков и их условий непросто разобраться, а уж выбрать подходящий вариант и подавно. Одно из интересных предложений – кредит под залог недвижимости Совкомбанка. Невзирая на полярные отзывы, определенно стоит познакомиться с деталями поближе.

Взять кредит наличными под залог недвижимости

У любого кредитного продукта есть требования, которым необходимо соответствовать для получения кредита наличными и условия, на которых банк согласен дать средства взаймы. Отзывы о придирчивости Совкомбанка к претендентам на выдачу кредита наличными обусловлены надеждой клиентов получить деньги без подтверждения платежеспособности. Рассмотрим основные условия кредита под залог недвижимости Совкомбанка.

Требования к заемщику

Рассчитовать на получение в Совкомбанке кредита наличными под залог недвижимости лица, отвечающие определенным требованиям.

Обязательными критериями является:

  • быть гражданином РФ;
  • быть старше 20 лет, а на момент полного погашения кредита не старше 85;
  • иметь постоянную прописку не территории РФ;
  • иметь официальное место работы и стабильный доход;
  • иметь контактный номер телефона.

Как видно, в требованиях не оговорено, что кредит под залог недвижимости Совкомбанка для пенсионеров не доступен. Ограничивающим критерием служит возраст и трудоустроенность.

Для пенсионеров, не имеющих официального места работы, предусмотрено другое предложение Совкомбанка – кредит Пенсионный Плюс.

Кроме этих требований, банк может запросить физическое лицо в качестве поручителя. Оно также должно выглядеть надежно и платежеспособно, так как без подтверждения финансовой стабильности банк не может доверить свои средства.

Еще один момент – если у закладываемой под кредит недвижимости есть другие владельцы, они должны присутствовать при подписании договора кредитования и быть согласны на данный процесс. Юридически они будут считаться созаемщиками. То же относится и к случаю, если объект залога был подарен и лицо, подарившее его, зарегистрировано на данной жилплощади.

Требования к залогу

Собираясь взять кредит под залог недвижимости в Совкомбанке, стоит убедиться, что она соответствует всем предъявляемым требованиям.

Перечень недвижимости, подлежащей закладыванию по данной программе:

  • квартира или ее часть в виде комнаты;
  • частный дом или иное строение, пригодное к проживанию, с прилегающим участком земли;
  • жилплощадь, являющаяся частью в малоквартирном, малоэтажном строении с отдельным входом с прилегающей землей или без. Формально проходит как квартира, часть дома или дом;
  • помещение не жилого типа без земли;
  • аналогичное здание или постройка без участка земли.
Взять кредит наличными в Совкомбанке под залог недвижимости возможно лишь в том случае, если она соответствует всем требованиям банка

Вне зависимости от типа объекта, который проситель хочет заложить, все они должны удовлетворять следующим критериям:

  • Состояние объекта не может считаться аварийным, быть включено в очередь на капитальный ремонт, заявлено на реконструкцию или снос.
  • На закладываемое имущество не должно существовать никаких документов, предусматривающих передачу третьим лицам.

Соответствие всем этим требованиям позволяет рассчитывать на оформление в Совкомбанке кредита под залог недвижимости.

Условия кредитования

Теперь стоит указать условия Совкомбанка по кредиту под залог недвижимости. Основными моментами договора являются:

  • кредит выдается на два срока по выбору – 60 или 120 мес.;
  • процентная ставка начисляется в размере 18,9% за год;
  • рассчитывать можно на сумму наличными от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.

Эти условия действуют как при договоре без финансовой защиты, так и с ней (по-простому, со страховкой). Страховка при взятии кредита предназначена для повышения обоюдной безопасности – как клиента, так и банка. Негативные отзывы о навязывании страховки вызваны непониманием ее назначения. Если заемщик попадет в трудную финансовую ситуацию, страховка может возместить долг перед банком.

Внимательно изучите условия кредитования и отзывы действующих клиентов банка, перед тем как взять кредит наличными без подтверждения под залог недвижимости

Условия добровольного страхования при взятии кредита под залог недвижимости в Совкомбанке следующие:

  • оплачивается клиентом один раз за первый год действия договора по кредиту;
  • размер выплаты составляет от 2% до 9,9% от суммы кредита дифференцированно (чем больше сумма, тем меньше процент).

Кредитный договор предусматривает возможность досрочного погашения наличными при условии заблаговременного уведомления банка.

Минимум документов для кредита без подтверждения

Получить в Совкомбанке кредит под залог недвижимости без подтверждения всех пунктов требований к заемщику невозможно.

Для того, чтобы упростить процесс заключения договора и сократить время получения кредита, лучше заранее собрать следующие документы:

  1. На имя клиента: паспорт, СНИЛС, справка образца 2-НДФЛ или на специальном бланке банка (выписка о расчетном счете за полгода для ИП), документы о праве собственности на закладываемый объект. Лица, являющиеся ИП, могут также в дополнении запастись справкой 3-НДФЛ и налоговыми декларациями. Если клиент состоит в браке, потребуется также одобрение супруга на использование личных данных.
  2. Для залога: свидетельство, подтверждающее право собственности и его государственную регистрацию или выписки из единого госреестра, документы о появлении права собственности (акты купли-продажи, дарственные, завещания и т.д.), выписку из домовой книги на жилищный документ.
  3. Для поручителя: паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ.
  4. Для созаемщика: паспорт, СНИЛС, документ о праве собственности на недвижимость.
Подготовьте полный пакет документов для предоставления их в Совкомбанк при получении кредита наличными под залог недвижимости

Конечно, банк может запросить еще какие-то документы, но заранее собрав этот перечень, можно заметно облегчить себе жизнь. Без подтверждения любой бумагой из списка кредит наличными взять не удастся.

Отзывы клиентов Совкомбанка

Отзывы о кредите под залог недвижимости в Совкомбанке самые разнообразные. Положительные отмечают, что процентная ставка достаточно выгодная и условия кредитования в целом лояльные. Отрицательные в основном связаны с бюрократическими трудностями и придирчивостью банка к клиентам – кредит одобряют не всем соответствующим базовым требованиям просителям.

Заключение

Таковы основные факты, которые нужно знать о кредите под залог недвижимости Совкомбанка. Несмотря на выгодные условия и внимательный подход банка ко всем сторонам вопроса, перед принятием решения о взятии кредита стоит тщательно оценить плюсы и минусы. Кредит это серьезное финансовое бремя, избавиться от которого не просто. Однако для тех, кто решился на него, данная программа Совкомбанка может оказаться очень кстати.

finansytut.ru

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода | процентные ставки, условия получения

ЦБ РФна 20 окт $ 57,5706 (+0,2985) € 67,9333 (+0,5756) КС 8,5% год Finam.ru: нефть Brent 57,33$ (0,08)

По умолчанию выбраны ВСЕ банки, нет необходимости выбирать их вручную.

Тип программы

Специальные программы

Материнский капитал

Гос. регистрация

Стаж на последнем месте работы

Справка о доходах

Выбрано:

Фильтры кредитов: Залог имеющейся недвижимости Требования к заемщику: Без справки о доходах

Сравнить ежемесячные платежи ▼

Показывать по 10204080

Кредиты под залог невижимости без подтверждения дохода выдаются банками Екатеринберга на 10, 15 или 20 лет на дополнительные цели: ремонт либо благоустройство жилья. Если справка о доходах не будет предоставлена, то ставка в данном случае будет повышена.

Смотрите также

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

bankinform.ru

Кредит под залог недвижимости в Москве без подтверждения доходов в 2017 году

Капитальные строения - максимально ликвидный товар при возникновении долговых обязательств, и банки охотно выдают кредит под залог недвижимости в Москве. Без подтверждения доходов оформят заем 2 финансовых организации:

 

  • Восточный экспресс. Условия: сумма от 300 тыс. до 15 млн. руб., срок от 1 до 20 лет, ставка от 10%.
  • Татфондбанк. Сумма от 300 тыс. до 500 тыс. Срок от 3 до 7 лет. Ставки от 15,75%.

 

Категории клиентов

 

Общее количество желающих оформить ссуду под недвижимость можно разделить на 3 категории:

 

  • Молодые семьи, имеющих собственную недвижимость или жилье родных людей, рассчитывающих на улучшение жилищных условий.
  • Предприниматели, для которых данный тип залога выступает в качестве единственной возможности получения денег для развития бизнеса.
  • Лица, планирующие приобретение земельного участка для дальнейшей постройки помещения (под залог они предоставляют собственные жилые объекты).

 

Условия оформления

 

Основным условием является лимит по сумме займа – она варьирует в пределах 40-70% от рыночной стоимости залогового объекта. Обеспечение кредитных средств позволяет рассчитывать на увеличение суммы займа и сроки возврата.

 

Ниже перечислены прочие условия:

 

  1. Целевое направление - любое.
  2. Сумма  - от 300 тыс. руб. до 15 млн. руб.
  3. Ограничения по сумме - до 60% от стоимости залогового объекта.
  4. Комиссия при выдаче - нет.
  5. Залог - недвижимые объекты        (квартиры, дома, земельные участки , гаражи).
  6. Страхование жизни и здоровья - на выбор клиентов (при отказе ставка повысится на 1-2 %).

 

Обеспечением может выступать не только недвижимость заемщика, но и родных людей. При наличии нескольких собственников, следует предоставить нотариально заверенное разрешение на использование жилья в качестве залога.

 

 

Созаемщиком может стать муж или жена клиента банка, включая гражданский брак. Особенностью кредита с обеспечением выступает то, что работники банка обязывают их покупать дополнительные страховые продукты.

 

Риски, рассматриваемые при страховании:

 

  • Потеря жизни или дееспособности.
  • Ограничение прав собственности залоговый объект.
  • Исчезновение денег с карты, на которую перечисляют сумму кредита.

 

За клиентом остается право отказа от приобретения полиса, но это приведет к повышению процентной ставки на 1-3 %. В отзывах пользователи советуют оформлять страховые контракты, а затем расторгать их после оформления ссуды для получения более выгодной ставки.

 

Требования к клиентам

 

К числу основных требований относят:

 

  • Возрастная категория - от 21 до 65 (реже 75 лет).
  • Гражданство - РФ.
  • Регистрация - постоянная в территориальной зоне, где расположен банк (в отдельных случаях возможна временная).
  • Трудовая деятельность на последнем месте работы - от 6 мес. (для зарплатников обычно от 3 мес. стажа или 3 мес. получения официального дохода на карту банка).
  • Трудовой стаж - от 1 года.
  • Уровень дохода - от 15000 руб. (в столице РФ от 30 000 руб.)
  • Кредитная история  - от 4-5 дней без задержек.

 

Разные банки предъявляют свои требования. Минимальный пакет документов включает гражданство России, наличие обеспечения и соответствие возрастной категории от 21 до 65 лет (75 лет).

 

 

Оформление займа

 

Оформление кредита с обеспечением требует проверки и подготовки пакета документов, на что уходит от 1 недели после его предоставления в финансовую организацию.

 

Схема оформления ссуды:

 

  • Отправка заявки в режиме онлайн или в офисе банка.
  • Получение одобрения от менеджера (от 2 ч до 2 суток).
  • Сбор и подача документации.
  • Принятие решения в течение 4-5 рабочих дней.
  • Оформление договора и получение средств на карту.

 

При предварительном одобрении онлайн-заявки банк не дает 100% гарантии принятия положительного решения. В онлайн-анкете требуется указание достоверной информации. В случае проверки фактической документации информация не подтверждена, в ссуде будет отказано.

 

Список документов

 

Перечень документации может отличаться, в зависимости от типа залогового имущества.

 

  • Для идентификации личности (как заемщиков, так и созаемщиков). Паспорт РФ, заграничный паспорт, идентификационный номер, документация для военных, паспорт моряка и пр.
  • Справка о доходах (включая созаемщиков). Формат 2-НДФЛ, форма банка, выписка по лицевому счету.
  • Трудовая деятельность (включая созаемщиков). Подтвержденная копия трудовой книги.
  • Документация по залоговому объекту. Договора купли-продажи (получения наследства, принятия в дар), свидетельство государственной регистрации, выписка из ЕГРП, технический или кадастровый паспорт, результаты оценочной стоимости, согласие супругов по передаче недвижимого объекта в залог, подтвержденное нотариально.

 

 

Требования к недвижимости в Москве

 

Отсутствие хорошей кредитной истории и необходимости получения нецелевой ссуды настораживает любую финансовую организацию, выдающую большие суммы на длительный срок. Залоговая недвижимость позволяет компенсировать риски, но это не означает, что клиентам сразу предоставят запрашиваемую сумму, без проверок и документальных подтверждений прав на залог жилья.

 

Требования к объекту:

 

  • Собственность клиента не находится под судом, спором или риском раздела.
  • Возможность оформления страховок, перекрывающих риск потери залога для финорганизации.
  • Стоимость имущества на 20% превышает запрашиваемую сумму, так как финансовое учреждение учитывает необходимость быстрой реализации объекта.
  • Имущество не препятствует продаже и реальной оценке, не требует капремонта, не относится к числу долгостроев, доступно к эксплуатации.

 

Важно, чтобы все проведенные с квартирой или домом перепланировки были зафиксированы документально, в противном случае они приведут к отказу залогового обеспечения.

 

 

Оценочная стоимость

 

Относительно оценочной стоимости, это обязательство ложится на клиентов. Финансовая организация оставляет за собой право проверки оценки самостоятельно. Наличие квартир в мегаполисах имеют ряд преимуществ, относительно провинции. Высокая стоимость жилья позволяет снизить риски невозврата, даже в случае обеспечения небольших квартир в Москве и СПб. Частные дома не пользуются популярностью, за исключением капитальных построек из бетона с большим сроком эксплуатации и на выгодно размещенных участках.

 

Под залог недвижимых объектов часто предлагают ипотечный кредит. В этом случае банк готов рассмотреть 2 варианта — оформление в залог нового или имеющегося в распоряжении старого, выходящего из этого статуса после погашения части ссуды и процентов. Эта ипотека выгодна для тех, кто не имеет необходимых доходов. Потребкредит с предоставлением недвижимости в залог имеет высокий процент одобрения.

 

 

Внимание! При оформлении займа в банке ВТБ-24, удобнее воспользоваться ипотекой, так как он не требует целевого использования средств.

 

Погашение займа

 

Расчет по кредитным обязательствам осуществляется по аннуитетной или дифференцированной схеме с возможностью досрочного зачисления средств (полностью или частично).

 

Способы зачисления средств:

 

  • В кассах банка.
  • В онлайн-банкинге.
  •  Безналичным путем.
  • Через устройства самообслуживания.
  • С помощью платежных систем, например, Золотой Короны.
  • Через электронные кошельки: Киви или Вебмани.
  • Через салоны связи МТС, Евросеть и др.
  • Используя ежемесячное отчисление в бухгалтерии по месту трудовой деятельности.
  • Ежемесячное списание денег с дебетовой карты.

 

При досрочном погашении обычно не требуется уплата комиссий, но для этого требуется предварительная подача заявки, где указывается точная сумма и дата частичного и полного досрочного зачисления кредитных средств. Дата выплаты должна выпадать на рабочий день.

 

 

Важно! Просрочка очередных платежей грозит штрафом до 20 % от суммы очередной выплаты.

 

Преимущества и недостатки

 

Положительные стороны оформления ссуды под залог имущества:

 

  • Возможность получения больших сумм.            
  • Сниженные проценты.
  • Оформление на длительный период с равномерным распределением нагрузки по выплатам.
  • Снижение рисков, что повышает процент одобрения ссуды.

 

Отрицательные характеристики:

 

  • Оформление договора без справок о доходах грозит высоким процентом переплат.
  • Предоставлением заемных средств без справок о доходах занимается малая часть финорганизаций.
  • Финансовая несостоятельность заемщика может привести к утере залогового имущества.
  • Оформление договора требует больших затрат времени, оно сопровождается большим количеством навязываемых страховых продуктов.
  • Имеется риск столкновения с недобросовестными брокерами (в случае работы с посредниками).

 

 

Стоит исключить вероятность работы с неизвестными посредническими фирмами, предлагающими быстрое оформление и низкие ставки.

 

Чем выгодно поручительство?

 

При оформлении займа с расчетом на то, что в выплате средств кто-то поможет — родные и близкие, бизнес-партнеры, следует оформлять этих людей, как созаемщиков. Это не позволит защитить жилье от потери в случае возникновения финансовых трудностей, но обеспечит общее обязательство по займу.

 

Привлечение в созаемщики супругов - наиболее выгодно. Учет дохода созаемщика позволит увеличить размер ссуды.

 

Список банков Москвы

 

Восточный экспресс

Название продукта «Под залог недвижимости», от 10 до 26% годовых

 

Условия

 

Сумма займа - от 300 тыс. до 15 млн. руб.

Валюта - руб.

Залоговая недвижимость - квартира, коттеджи с земельными участками, частные дома с участками, коммерческая недвижимость.

Проценты -    10 – 26%.

Принятие решения - до       45 дней.

Страхование              клиентов - на выбор.

Страхование залогового объекта (самостоятельно клиентом) - обязательно на протяжении 10 рабочих дней после заключения контракта.

 

Требования к заявителям

 

Гражданство - России.

Возрастная категория - от 21 до 76 лет.

Стаж    - от 3 мес.

 

Залог

 

Квартира в многоквартирном помещении от 98-го года постройки или дом площадью от 100 кв.м, с оформленными документами на землю.

Ликвидная коммерческая недвижимость капитальной постройки.

 

Требования:

 

Размещение недвижимого объекта на территории финансовой организации.

Совершеннолетние собственников.

Сроки прав собственности - от 3-х лет при получении жилья по наследству, в остальных случаях - без ограничений.

Отсутствие обременений по недвижимости.

 

 

Список документов

 

Паспорт РФ;

Свидетельство о регистрации прав собственности.

Документы на недвижимость.

 

Татфондбанк

 

Название кредита «ТФБ - Мой залог», от 15,75%

 

Потребкредит под залог недвижимого объекта

 

Проценты - от 15,75% годовых.

Срок - от 3 до 10 лет.

Ограничения по сумме - от 300 тыс. до 500 000 тыс. руб.

 

Уменьшение процентных ставок:

 

 

Пакет документов

 

Заявка, паспорт и 1 документ на выбор:

 

Заграничный паспорт.

Водительские права.

Свидетельство о страховании.

Страховой медицинский полис.

ИНН.

Документация, свидетельствующая о наличии действующей кредитной истории и своевременного зачисления денег в течение 6 мес.

 

 

Оформление займа со справкой по форме банка

 

При небольшом официальном доходе, а реальном - достаточном для обслуживания займа, имеется возможность его подтверждения с помощью справки по форме банка. Это позволит увеличить список кредиторов:

 

  • БЖФ;
  • Райффайзен;
  • Тинькофф;
  • Абсолют;
  • Зенит;
  • АкБарс;
  • ТКБ.

 

Даже указанный выше Восточный экспресс и Татфондабанк (готовые оформить заем без справок) обеспечат лучшие условия при подтверждении дохода. Пусть и не спр. 2-НДФЛ.

 

Для тех, кому справку получить реально, но это повлечет ряд трудностей, можно оформить ссуду в банке, обслуживающем зарплатные карты, без подтверждения доходов. Все начисления за интересующий промежуток времени банк увидит в выписке по карте.

 

Если цель - крупная сумма, рекомендуется обратить внимание на организации, не выдающие кредит под залог недвижимого объекта без справки о доходах, но готовы предложить максимально выгодные условия:

 

  • СБ;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24.

 

Сбербанк

 

«Нецелевой под залог недвижимости», от 14% в рублях

 

Условия

 

Валюта - руб.

Сумма займа - от 500 тыс.

Ограничения по сумме: до 10 000 000 р. или 60% оценочной стоимости залога.

Сроки - до 20 лет.

Комиссия за первое перечисление денег - нет.

Залог - жилые помещения, земельные участки и гаражи.

Личное страхование - на добровольной основе.

 

Проценты

 

 

Указанные ставки предусмотрены для зарплатников.

 

Надбавки:

 

+1% - для клиентов, не получающих зарплату/пенсию в банке.

+1% - при отказе от личного страхования.

 

Требования

 

Возраст от 21 до 75 лет.

 

Стаж. От 6 мес. на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

 

Созаемщики - супруги, чьи доходы учитываются при расчете максимальной суммы займа.

 

Банк дает отрицательное решение, если созаемщик:

  • ИП.
  • Занимает руководящую должность, зам руководителя, главбуха, иного лица с правом первой подписи финансовой документации, малого предприятия с численностью до 30 лиц.
  • Собственником малого предприятия с долей владения от 5%.
  • Участником фермерского хозяйствования.

 

Документация

 

Заявка.

Паспорт с отметкой о прописке.

Документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность созаемщиков.

Пакет документов по залогу (на протяжении 60 дней).

 

Выдача и обслуживание кредитного продукта

 

Получение займа:

 

по месту прописки клиента или созаемщика.

по месту аккредитации фирмы -работодателя клиента или одного из созаемщиков.

 

Срок вынесения решения - от 2 до 8 рабочих дней после подачи полного пакета документации.

 

Предоставление займа - разово.

 

Расчет по кредитным обязательствам:

 

Ежемесячно, аннуитетным способом, с возможностью частичного или полного досрочного погашения ссуды. Для предварительной оплаты следует подать заявку, где указана дата досрочного погашения займа. Она должна приходиться на рабочий день.

 

Штраф за просрочку составляет 20% годовых от суммы неуплаты.

 

 

ВТБ 24             

 

Программа «Под залог имеющегося жилья», от 14,1% годовых

 

Условия

 

Ставки - 14,1% годовых.

Валюта — руб. РФ

Сумма займа - от 600 тыс. до 15 млн., и до 50% от оценочной стоимости недвижимого объекта.

Срок — до 20 лет (кратно 12 мес.).

Залог - квартира в многоквартирном доме, размещенном в одной территориальной зоне ВТБ24, где планируется оформление ссуды.

Нахождение залогового имущества в собственности клиента или супругов, оформление поручительства.

 

Оформление

 

Для получения ссуды в банке следует пройти ряд этапов:

 

Оставить заявку для получения консультации.

Подать документы.

Получить ответ на протяжении 4–5 рабочих дней.

Обратиться в любое отделение ВТБ24 для оформления ссуды.

 

Документы

 

Для клиента:

 

Заявка на получение займа.

Паспорт.

СНИЛС.

Документы по трудоустройству и доходам.

Для мужчин до 27 лет – билет военного.

 

Документы по недвижимому имуществу, оформляемому в залог:

 

  • Документ, подтверждающий госрегистрацию прав собственности на недвижимость.
  • Договор покупки-продажи или участия в долевом строительстве.
  • Выписка из домовой книжки, и др. бумаги о недвижимости.

 

Бонусы от ВТБ-24

 

Участникам программы «Коллекция» при оформлении ипотечного кредита доступны дополнительные бонусы:

 

  • При условии оформления потребкредита, автокредита или ипотеки в ВТБ24;
  • При подаче заявки через ВТБ24-Online.

 

На www.bonus.vtb24.ru в категории «Бонусы от ВТБ24» — каталог подарков, доступные к обмену накопленные бонусы.​

 

 

Газпромбанк

 

«Кредит под залог недвижимости», от 11,75%

 

Условия

 

Валюта - руб.

Сумма - от 500 тыс. р., но не менее 15% от стоимости жилья, до 30 млн.

Срок - до 15 лет.

Залоговый дисконт - от 30%.

Погашение - аннуитетным или дифференцированным способом.

 

Страхование

 

Имущества - обязательно.

Клиента - добровольно

 

Срок принятия решения - от 1 до 10 рабочих дней, после представления полного пакета документации.

 

Документы

 

Заявка.

Паспорт.

СНИЛС.

Трудовая книга.

На выбор: справка о доходах 2-НДФЛ, выписка по лицевому счету или справка по форме Банка.

 

 

Требования к клиенту

 

Гражданство РФ.

Прописка в регионе, где расположено подразделение банка.

Хорошая кредитная история.

Возраст от 20 до 60 лет (55 для женщин).

Стаж на текущем месте работы - от 6 мес. (общий стаж от 1 года).

credity-banky.ru


Смотрите также