Кредит под залог недвижимости в втб 24 без справки о доходах


Кредит наличными под залог недвижимости

Практически все банковские организации отпускают большие займы лишь при присутствии у вероятного заемщика возможности подтвердить свою платежеспособность и оплатить заем даже в ситуации каких-то материальных трудностей. Собираясь оформить деньги в долг в крупных размерах, нужно подготовить обеспечение по займу.  Лучше всего его роль выполнит недвижимость – от маленьких объектов до больших. Причем, чем больше цена обеспечения, тем большую сумму вы можете попросить в банке.

Условия получения

Условия отпуска кредита под залог недвижимости заставляют потребителей искать другие варианты по кредитованию. Однако смелые люди получают заем на таких условиях: закладывая недвижимость, потребитель может рассчитывать только на 50-60 % от ее рыночной цены, кроме того, недвижимость нужно хорошо приготовить к передаче в залог.

Для любого банка оформление залога разрешает уменьшить риски не возврата отпущенных в долг средств. Для заемщика получение такого долга дает возможность одержать более выгодные условия кредитования. Как минимум меньшую ставку за использование денег и большую величину кредита.

Кроме того, залог может уменьшить запросы по отношению к заемщику. Это относится к возрасту, доходу, занятости и др.

Условия оформления

Размер займа50-60% от цены залога, от 500 тыс. руб. до 20 млн. руб.
Ставка по кредитуОт 15,5 %
Время работы займаДо 20 лет

Требования к получателю

Залоговые кредиты являются надежными с банковской точки зрения. Поэтому здесь кредиторы могут разрешить себе более лояльные требования к заемщикам.

Но это не значит, что заем дадут любому человеку с обеспечением. Минимальные запросы все-таки есть. Но отыскать заем наличными с такими лояльными условиями нелегко. Значительная часть кредиторов более тщательно оценивают клиентов.

Запросы к заемщику

Наличие гражданстваРоссии
ПропискаНеизменная в месте действия банка
Присутствие обеспеченияОбязательно
Ограничения по возрастуОт 21 до 65 лет
Стаж трудаОт года
Стаж труда на последнем местеОт 6 мес.
Уровень доходаДостаточный

Видео: Как правильно взять

Какие банки предоставляют кредит под залог недвижимости?

Кредит наличными под залог недвижимости предлагают многие кредитные организации. Среди многих кредиторов можно отметить банк Ренессанс кредит. Здесь есть хороший вариант по получению денег в долг – это заем «Больше документов – меньше ставки».

Тарифы

БанкСумма кредитаЗатратыВремя отпуска займа
Ренессанс кредитОт 30 до 500 т. руб.От 21 до 34,9 %От 24 до 60 мес.
ТатфондбанкДо 50 мл. руб.16,99 %180 мес.
Азиатско-ТихоокеанскийДо 500 т. руб.От 18 до 39 %От 13 до 60 месяцев
Локо-банкОт 30 т. до 3 мл. руб.От 16,9 до 28,9 %От полугода до 84 мес.
ГазпромбанкДо 30 млн. руб.15,25 %180 мес.
Райффайзенбанк
Абсолют банкДо 15 млн. руб.12,95 %300 мес.
Башкомснаббанк предлагает клиентам кредиты в размере до 3 млн. рублей с возможностью получения наличных. Читать статью, Башкомснаббанк кредит наличными.

О кредитах наличными в банке Зенит, подробнее тут.

Без справки о доходах

Взять заем без свидетельства о доходах можно в банке «Восточный Экспресс». Организация отпускает кредиты по паспорту. К вероятным заемщикам выставляется только один запрос – отсутствие открытых просроченных выплат.

Основное достоинство банка – оперативное принятие решения – пять минут. Без свидетельства о доходах отпускают не больше 300 тыс. рублей. Дополнительные комиссии отсутствуют. Процент назначается персонально – от 22 % годовых.

Ренессанс кредит тоже отпускает деньги в долг без удостоверения доходов. Ставка по кредиту – от 21 %.

Тарифы

БанкСумма долгаЗатраты
Восточный ЭкспрессДо 300 т.р.От 22 %
Ренессанс кредитОт 30 до 500 тыс. руб.От 21 до 34,9 %
ТинькоффДо 300 т.р.От 24,9 %

С плохой кредитной историей

В России есть ряд компаний, которые занимаются выдачей кредитов с плохой историей кредитования. Кредит можно одержать в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке.

Тарифы

КредиторПроцент от цены залогаВремя отпуска кредитаЗатраты
Сбербанк80 %До 20 лет15 %
ВТБ 2470 %До 20 лет14,5 %
Россельхохбанк70 %До 20 лет13,5 %
Экспресс Кредит Сервис70 %До 10 летОт 12,4 %

В Сбербанке

Сбербанк предлагает потребительский заем под залог недвижимости: жилого помещения, гаража, земельного участка.

Тарифы

КредиторЗатратыВремя отпуска кредитаСумма
СбербанкОт 15,5 до 16,25 % До 20 летОт 500 тыс. до 10 мл. руб.

В ВТБ 24

Одним из удобных вариантов получения наличных денег есть заем под обеспечение в ВТБ 24, который не требует привлечения поручителей.

Процент по займу на все время кредитования равняется 15,5 % в год. Валюта, в которой выдаются деньги – рубли.

Тарифы

КредиторРасходыВремя отпуска кредитаСумма
ВТБ 2415,5 %До 20 лет50 % от цены обеспечения, до 5 млн. руб.

В Альфа банке

Заем в Альфа банке под залог обеспечения имеет особые проценты, величина которых начинается от 14,5 % в год в той ситуации, если заем берется в национальной валюте, и 11 %, если в долларах либо евро.

Время отпуска денег в долг в Альфа банке находится зависимо от цены залога и величины займа и варьируется от 2.5  до 15 лет.

Самый значительный размер кредита под залог недвижимости в альфа банке не превышает 60 % от цены залога. При этом заемщику отпускается от 60 тыс. до 10 млн. рублей.

Тарифы

КредиторРасходыВремя отпуска кредитаСумма
Альфа банкОт 14,5 до 16 % в рублях, от 11 до 12,5 в зарубежной валютеОт 2.5  до 15 летОт 60 тыс. до 10 мл. рублей

В Райффайзенбанке

У Райффайзенбанка есть два предложения ипотечного кредитования, по которым можно одержать средства под залог недвижимости. По первому предложению заем отпускается на покупку нового жилья, но предметом залога выступает недвижимость, которая есть в собственности заемщика.

Вторая является нецелевой и разрешает оформить большую сумму денег на любые необходимости под залог недвижимости.  Для обоих предложений минимальные лимиты одинаковые: для столицы и ее области – от 800 тыс. руб., для других местностей – от 500 тыс. руб.

Самый большой заем при нецелевом кредитовании – 9 млн. рублей, не больше 60 % от цены. При приобретении другого жилья – 26 млн. рублей. Время кредитования – от года до 15 лет.

Тарифы

КредиторРасходыВремя отпуска кредитаСумма
Райффайзенбанк17,25 %От года до 15 летОт 500 тыс. руб. до 26 млн. руб.

Как оформить?

Залоговое кредитование оформляется в несколько стадий:

  • Оценка залога. Она разрешает определить цену имущества, от этого зависит тело займа и расходы по нему. Без оценки сделка невозможна.
  • Соглашение залога. Основой для возникновения залоговых обязанностей стает подписание соглашения между залогополучателем и залогодателем.
  • Регистрация залога в государственных органах.
  • Соглашение кредита наличными под залог, которое подписывается между заемщиком и заимодавцем.

Пакет документов

Ряд документов, которые обязан предоставить вероятный заемщик , делится на две категории: бумаги, которые касаются заемщика; бумаги, которые касаются залога.

Документы для заемщикаПаспорт, дополнительная бумага: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о величине ежемесячного дохода2-НДФЛ, скачать бланк которого, можно по ссылке, свидетельство по форме банка, выдержка из трудовой книги
Документы для залогаПравоустанавливающий ряд бумаг, подтверждающий право собственности недвижимости, акт собственности земельного участка, оценка залога, разрешение собственников на залог, заверенное нотариусом, свидетельство о составе семьи

Погашение займа

Платежи в счет оплаты займа нужно делать согласно графику, который прилагается к соглашению. Обычно делается одна ежемесячная выплата до определенного времени.  Важно не опоздать, иначе банковская организация начислит штрафы. Чтобы избежать просрочек, нужно учитывать время прохождения выплат.

Так, как датой выплаты считается дата поступления денег на счет, а не дата выплаты. Избирая заем, нужно внимательно ознакомиться с вариантами выплат, которые предложит банк.

Их многообразие расширит выбор заемщика и разрешит остановиться на самом подходящем варианте. Например, можно выбрать кассу банка либо системы обслуживания на расстоянии.

Важно, чтобы варианты выплаты были подходяще расположены территориально.

Пополнять счет займа можно при помощи таких способов:

  • Через кассу банка.
  • Через банкоматы и терминалы самостоятельного обслуживания.
  • Через системы платежей Контакт, Золотая Корона, Юнистрим и др.
  • Через салоны приема выплат (МТС, Мегафон, Евросеть).
  • Через интернет или мобильный банкинг.
  • Через виртуальные кошельки Киви, Яндекс Деньги, Вебмани.

Погашение займа производится аннуитетными либо дифференцированными выплатами. Первая схема больше выгодна банку, так как клиент на нее больше потратиться.

Плюсы и минусы

Плюсы залоговых займов:

  • Вероятность получить большую сумму в кредит под меньший процент.
  • Снижаются запросы к заемщикам, повышаются шансы на подтверждение займа.
  • Большое время кредитования.
  • Кроме физ. лиц, банковские организации часто кредитуют под залог недвижимости предпринимателей.

Залоговые кредиты имеют ряд недостатков:

  • Размер займа не может быть больше необходимого соотношения процентов между ценой залога и кредитом. Обычно это 60-70 % от стоимости.
  • Оформление залогового займа. Здесь нужен большой ряд бумаг, в том числе бумаги по залогу, страхование, нужда оценки залога и т.д.

Не смотря на минусы займов под залог недвижимости, клиенты предпочитают их обычным потребительским займам. Такие займы позволяют сэкономить финансы. И учитывая размеры займа и продолжительность его работы, не нужно жалеть время на поиск хорошего предложения.

Следует помнить, что оформляя залоговый заем,  выплаты по нему не должны быть больше 40-50 % ежемесячного дохода. Если все условия соблюдаются и банковская организация подтверждает выдачу кредита, то нужно лишь все оформить и получить средства в долг.

biznes-delo.ru

Кредит без справок под залог 2017

Возможность получить кредит без справок под залог существует. Банки соглашаются выдавать кредит даже под существенный по цене залог только платежеспособным клиентам.

Необходимо подтвердить свою финансовую состоятельность и заказать справку по форме 2-НДФЛ или по форме, обозначенной банком.

Общие условия

Кредит без справок под залог выдается банками только под ликвидное имущество, т.е. такое, которое, при неоплате долга, можно будет изъять у заемщика и продать за солидную сумму.

Если заемщик состоит в официальном браке, то второй супруг часто выступает в качестве созаемщика или поручителя.

Заявитель может не указывать доход, но должен подтвердить свою положительную кредитную историю.

При оформлении заявки банки проверяют достоверность предоставленной информации, в том числе делают запросы в БКИ.

Требования к заемщику

Основное требование заключается в платежеспособности, необходимой для погашения займа. Заемщику должно быть не меньше 18-21 года на момент оформления кредита.

Предусмотрено поручительство, если стоимость залогового имущества не существенная и требует дополнительных финансовых гарантий.

Гражданство России и дееспособность – характеристики, которые должны быть у каждого желающего получить кредит.

Кредит без справок под залог

Необходимость предоставить залог указана в кредитной программе. Обязателен залог для ипотеки и автокредита, что предусматривается сущностью предлагаемого кредитного продукта.

Получить деньги без подтверждения платежеспособности будет затруднительно, так как банки желают остаться в выгоде и проверяют возможность заемщика своевременно возвращать долг.

Перечень документов прилагается отдельно к каждой кредитной программе.

Имущества

Кредит под залог имущества предлагают банк ВТБ 24 – под процентную ставку, превышающую 16% годовых. Возможно оформление не только ипотеки, но и потребительского кредита без указания целевого использования.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку и потребительский кредит под залог жилья, автомобиля и земельных участков.

Основное условие – ликвидность имущества и не обременение его правами других людей.

Обычно банки указывают – какое именно имущество они принимают в залог, но в его качестве могут выступать любые ценные и не добытые криминальным путем вещи.

Кредит под залог имущества предоставляют следующие банки:

Банк Сумма Процент
ВТБ24 50 тыс. – 4 млн. рублей От 14.2%
Россельхозбанк 70 тыс. – 10 млн. рублей От 15.6%
Сбербанк 30 тыс. – 12 млн. рублей От 14%
Сетелем 40 тыс. – 8 млн. рублей От 17.3%

Срок кредита зависит от предложения. Например, в Сбербанке действует программа ипотеки для строительства загородного дома, срок которой может быть до 30 лет.

Аналогичные периоды предусмотрены и другими кредитными учреждениями.

Недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдает Абсолют Банк:

  • средняя процентная ставка по займу составляет 16%;
  • необходимо предоставить ценное имущество, оформить залоговое соглашение;
  • потребуется страхование рисков на случай неоплаты займа.

Деньги также можно получить в Балтинвестбанке. Размер процентной ставки – от 15.4%. Недвижимость должна быть в единоличной собственности у заявителя.

Банки неохотно соглашаются предоставить кредит под залог доли недвижимости или комнаты в общежитии.

Ценятся частные дома и квартиры – с хорошим ремонтом и минимум прописанных на жилплощади лиц.

В таблице обозначены стандартные параметры кредитных предложений от некоторых банков:

Банк Кредит Процентная ставка
Авангард до 7 млн. руб. От 15%
Заубер Банк до 10 млн. руб. От 17.3%
Кредит Европа Банк До 8.5 млн. руб. От 16%

Недвижимость должна быть в жилом состоянии. Потребуется предварительная оценка имущества. Она может быть проведена как за счет банка, так и за средства заемщика.

Результаты оценки фиксируются в отчете.

Автомобиля

Залог автомобиля в обязательном порядке предусмотрен при оформлении договора автокредитования. В качестве фактического обеспечения банк часто забирает ПТС машины.

Требования банков обозначены при программе автокредитования, для которых могут предусматриваться льготные периоды с пониженными процентными ставками.

Машины также предоставляются в качестве залога по потребительским займам.

Существуют требованию к возрасту и техническому состоянию машины. У каждого банка они будут индивидуальными.

Обычно возраст машины на момент оформления кредита должен быть от 0-10 лет. Возможно предоставление в залог грузового транспорта и спецтехники.

Кредит под залог автомобиля предоставляют:

Банк Сумма Процентная ставка
Алеф-Банк До 5 млн. рублей От 15.8%
Газпромбанк До  14 млн. рублей ОТ 14%
Открытие До 10 млн. рублей От 17%
Райффайзенбанк До 15 млн. рублей От 18%

Срок и необходимый пакет документов определяется каждым банком. Соглашение о залоге включается в договор или прилагается к бланку основной сделки.

Срок залога соответствует сроку исполнения кредитного обязательства.

Есть ли лимиты?

Лимиты кредитования устанавливаются каждым банком. Реальная сумма соответствует стоимости залога либо меньше его. Банк идет на риск, предоставляя займ гражданину, без постоянной высокооплачиваемой работы.

Предельные суммы действуют по каждой программе и доступны на сайте конкретного кредитного учреждения.

В какой банк обратиться?

Обратиться за кредитом без справок под залог ценного имущества можно практически в любой банк вашего города.

Ипотека, автокредитование, потребительские займы предоставляются в следующих кредитных учреждениях:

Банк Сумма Процентная ставка
ББР Банк 50 тыс. – 10 млн. руб. от 17%
Бинбанк 30 тыс. – 12 млн. руб. от 18.2%
Внешфинбанк 40 тыс. – 11 млн. руб. От 19.3%

Обратиться также можно в Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк. Кредиты под залог недвижимости выдает Альфа-банк, Банк Home Credit и т.д.

Отсутствие справок компенсируется высокой процентной ставкой и небольшим сроком кредитования.

Как оформить?

Чтобы оформить кредит без справок, нужно обратиться в банк и написать заявление о предоставлении средств. Следует также принести правоустанавливающие документы на залоговое имущество. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 1-14 дней. С

умма, предложенная банком, может отличаться от той, на которую рассчитывал заемщик. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Список документов

Для оформления кредита нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН, пенсионное удостоверение или страховое свидетельство;
  • документы о праве собственности на имущество.

Список документов определяется каждым банком самостоятельно.

Кредитные учреждения оставляют за собой право потребовать дополнительные документы, при необходимости проверки платежеспособности заемщика и его личных данных.

Образец заявки на получение кредита здесь.

Как погасить займ?

Следует ориентироваться на график платежей. Он прилагается к договору. Нужно регулярно платить по кредиту, чтобы не накопить долг за просрочку и не оплачивать штрафы или пени.

Деньги можно платить с карточки, через интернет ресурс банка или в офисе кредитного учреждения.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредита заключаются в возможности получить под залог деньги на ипотеку, покупку автомобиля или другие расходы.

В качестве недостатков можно назвать риск неоплаты кредита и обращения взыскания на заложенное имущество через суд.

Следует внимательно изучать условия кредитного договора и брать деньги только при уверенности своевременного погашения долга.

На видео о займах под залог

nam-pokursu.ru

Кредит «Под залог недвижимости без справок» Банка Восточный

Банк Восточный

Кредит под залог Рефинансирование кредита Онлайн заявка Требуется обеспечение Без страхования Любой заемщик Пенсионерам Бюджетникам Госслужащим

  • На любые цели
  • Ставка от 9.9 до 26%
  • Без справок
  • Требуется залог недвижимости

Условия получения потребительского кредита «Под залог недвижимости без справок» в Банке Восточный — процентные ставки от 9.9% до 26%, сумма до 30 000 000 ₽, на любые цели, с заявкой онлайн. Требуется залог недвижимости. Информация обновлена 18 октября 2017 года с официального сайта Банка Восточный.

Условия по кредиту
Банк Банк Восточный Тип Кредит под залог Краткое описание Под залог недвижимости на любые цели, в том числе рефинансирование текущих кредитов Цель кредита
  • На любые цели
  • Рефинансирование кредита другого банка
  • Лечение
  • Путешествие, отдых
  • Ремонт
  • Улучшение жилищных условий
  • Строительство
  • Развитие личного подсобного хозяйства
Категория заемщика
  • Без ограничений
  • Работники по найму
  • Бюджетники
  • Госслужащие
  • Пенсионеры
  • Работающие пенсионеры
  • Работники силовых структур
  • Работники образования
  • Работники здравоохранения
  • Работники органов внутренних дел
Рассмотрение заявки До 4 рабочих дней Срок действия решения банка 45 дней Обеспечение по кредиту Возможные варианты:
  • Залог недвижимости заемщика: обязательно
  • Поручительство физлица: при необходимости
  • Комбинированный вариант
Личное страхование заемщика Не требуется Имущественное страхование залога Обязательное Место заключения договора
  • Отделение банка
Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Только с согласия заемщика
Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Под залог недвижимости без справок» Банка Восточный составляют от 9.9% до 26% годовых в рублях. Кредит выдается. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 4 рабочих дней.

Сумма, ₽ 1 – 20 лет
Общие условия 300 000 – 30 000 000 9.9 – 26%
Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 9.9 до 26.04%

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Под залог недвижимости без справок» Банка Восточный сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 18%, срок 12 мес., сумма — 300 000 ₽.

Требования к заемщику
Возраст на момент получения От 21 года Возраст на момент возврата До 76 лет Стаж на текущем месте
  • От 3 мес.
  • От 12 мес. для лиц моложе 26 лет
Есть постоянный источник дохода Да Гражданство РФ Требуется
Необходимые документы
Документы
  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
Дополнительные документы Возможные варианты:
  • Копия трудовой книжки
  • Пенсионное удостоверение
  • Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе)
  • Брачный контракт (при наличии)
  • Свидетельство о собственности
Подтверждение дохода Возможные варианты:
  • Не требуется
  • Справка 2-НДФЛ
Требования к залогу
Вид объекта
  • Квартира
  • Коттедж/частный дом
  • Коммерческая недвижимость
Документы по залогу Жилая недвижимость:
  • Свидетельство о собственности
  • Основание (я) права собственности
  • Технический паспорт / поэтажный план
  • Кадастровый паспорт
  • Согласие супруга(и) о передаче в залог
  • Брачный договор
  • Выписка из домовой книги
  • Документы на земельный участок
Коммерческая (нежилая) недвижимость:
  • Свидетельство о собственности
  • Основание(я) права собственности
  • Технический паспорт / поэтажный план
  • Кадастровый паспорт
  • Согласие супруга(и) на передачу в залог
  • Брачный договор
  • Документы на земельный участок
Характеристики объекта Жилая недвижимость Общие требования:
  • собственниками объекта залога могут являться только совершеннолетние лица; 
  • отсутствие зарегистрированных несовершеннолетних лиц в объекте залога; 
  • срок права собственности: более 3-х лет в случае приобретения права собственности по наследству, иначе – без ограничений.

Для коттеджа/частного дома: 

  • площадь - не менее 100 кв.м.;
  • год постройки не ранее 1998г.
Коммерческая (нежилая) недвижимость

Тип - капитальное строение

Местоположение На территории присутствия банка Владение объектом
  • Собственность
  • Долевая собственность
Объект не должен
  • Иметь обременение
Страхование залога Обязательное
Погашение кредита
Неустойка за просрочку 1000 рублей за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы Варианты погашения
  • Офис банка
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
  • Перевод с карты
  • Почта России
  • QIWI
  • Рапида
  • Золотая корона
  • Евросеть
  • МТС
  • Билайн
  • Киберплат
Дополнительно
Страхование Если кредитный договор заключается на срок более 1 года, то договор страхования должен заключаться на срок не более 1 года с последующим ежегодным дострахованием Информация обновлена 18 октября 2017, 10:37
Отделения на карте
БанкБанк Восточный Телефон 8 (800) 100-71-00 — круглосуточно Кредиты на сайте банкаwww.vostbank.ru
См. также
  • Все кредиты Банка Восточный5

topbanki.ru

Кредит наличными под залог недвижимости в 2017 году

Как получить кредит наличными под залог недвижимости в 2017 году? Общая информация и законодательство, регулирующее вопрос.

Конкретные предложения банков и их условия. Получить крупную сумму в кредит достаточно сложно.

Клиент должен соответствовать требованиям банка, иметь хорошую кредитную историю и предоставить обеспечение. В противном случае банк может отказать в выдаче суммы.

Наиболее вероятный вариант одобрения наступит при оформлении кредита под залог недвижимого имущества, так как такая собственность будет являться надёжным гарантом возврата для банка.

Общие моменты

Недвижимость всегда в цене. Да, её стоимость может колебаться в зависимости от условий рынка, но в любой момент она представляет некоторую ценность.

Поэтому для банка предоставление такой собственности в качестве предмета залога будет достаточно выгодным вариантом. В особенности это касается долгосрочных кредитов.

Транспорт в таких ситуациях менее предпочтителен в качестве предмета залога, так как его стоимость со временем уменьшается быстрее ввиду фактического износа.

Кредиты, которые выдаются под обеспечение, могут быть более выгодны. Процентная ставка по ним снижается, так как у банка в значительной степени снижается риск невозврата.

Однако к недвижимости могут быть выставлены некоторые условия — она должна быть рентабельной, соответствовать определённой категории, иметь ценность и так далее.

Что это такое

Кредит под залог недвижимости — это предоставление банком денежных средств физическому или юридическому лицу при условии предоставления им обеспечения в виде недвижимого объекта собственности.

Если кредит не будет возвращён, то банк подаст в суд и помимо взыскания суммы потребует обратить взыскание на предмет залога.

Действующие нормативы

Деятельность банков регулируется несколькими правовыми актами, в первую очередь это ФЗ «О центральном банке», «О потребительском кредите (займе)», а также «О банках и банковской деятельности».

Важное значение занимает также ФЗ «О персональных данных», так как определяет пределы и возможности кредитных организаций по использованию личной информации клиентов.

В случае с залогом недвижимости стоит обратить внимание на законодательство, регулирующее данный вопрос.

В первую очередь это ГК РФ, который содержит нормы о договоре залога, правах и обязанностях сторон таких взаимоотношений, а также основные вопросы, так или иначе затрагивающие недвижимость.

Более подробно залог недвижимости регулируется ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Взыскание задолженностей банки производят в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Как взять кредит наличными под залог недвижимости

Для того чтобы получить кредит под залог недвижимости, необходимо подать заявку и получить её одобрение. Образец договора залога недвижимости можно скачать здесь.

Подача заявки возможна двумя основными способами:

  1. Через сайт банка. Требуется регистрация и указание достоверных сведений.
  2. При личном визите в офис банка. Желательно выбрать отделение, находящееся в районе регистрации.

После одобрения заявки нужно взять все необходимые документы (перечень можно найти на сайте банка в разделе соответствующей кредитной программы) и обратиться к менеджеру отделения.

Он рассмотрит документы и, скорее всего, назначит дату осмотра недвижимости, чтобы определить её состояние. После этого кредит может быть оформлен.

Перечень документов

Банки могут затребовать следующие документы:

  1. Документ о личности (паспорта гражданина РФ).
  2. Второй документ, который может подтвердить личность (загранпаспорт, временное удостоверение и так далее).
  3. Справку с места работы (или иной документ, подтверждающий трудоустройство).
  4. Документ, подтверждающий уровень дохода.
  5. ИНН.
  6. Бумаги, подтверждающие право собственности на предмет залога.
  7. Согласие супруга на залог (заверенное нотариально).

Не обязательно, что банк потребует предоставления сразу всех указанных документов. В каждой кредитной организации существуют свои требования, которые могут быть сокращены или расширены.

Условия кредитования

Кредит под залог недвижимости, как правило, более выгоден, чем предложения банков без предоставления клиентом обеспечения.

Это связано с тем, что недвижимость редко теряет в стоимости и такие объекты на протяжении действия договора кредитования могут в значительной степени «перекрыть» возможную задолженность клиента.

Предоставление залога в виде недвижимости позволит увеличить сумму займа. Банк может выдать заёмщику до нескольких миллионов, в зависимости от стоимости такого объекта.

В итоге сумма кредита может достигать нескольких миллионов, а процентная ставка начинается от 12 процентов в год.

Процентные ставки

Ставки по ипотечным кредитам более выгодны. В случае приобретения недвижимости по программе ипотечного кредитования они ещё выгоднее и часто меньше десяти процентов годовых.

Когда клиент берёт кредит под залог недвижимости, ставка может быть снижена от первоначальной.

Например, банк даёт потребительский кредит под 16 процентов, но предоставляет скидку в два процента при предоставлении обеспечения в виде залога.

Итоговая ставка в такой ситуации составит 14 процентов в год. Конкретные условия будут зависеть от банка, кредитной истории заёмщика, размера кредита, его срока и некоторых других факторов.

Срочность сделки

Чаще всего кредитная сделка под залог недвижимости оформляет дольше, чем обычный потребительский кредит.

Это связано с необходимостью проверки объекта недвижимости, которую производит сотрудник кредитной организации.

Также клиенту требуется собрать более широкий пакет документов. Однако в настоящий момент процедура может быть немного облегчена.

Свидетельство о праве собственности больше не выдаётся, право подтверждается выпиской из ЕГРП, которую банк может запросить самостоятельно в электронном виде.

Клиент должен будет лишь подтвердить стоимость объекта, для чего может быть использована кадастровая стоимость.

В среднем одобрение и оформление сделки может занять до нескольких дней и даже более. Всё зависит от банка и суммы кредита.

Займ, сумма которого существенно ниже предполагаемой стоимости предмета залога, может быть одобрен без его осмотра.

Предложения банков

Предложения банков могут отличаться пределом суммы, сроком и процентной ставкой.

Однако практически в любом случае обеспечение в виде залога делает условия банков более привлекательными для потенциального клиента.

ВТБ 24

Предложения ВТБ 24 представляются одними из самых привлекательных:

Условия Требования
Ставка от 14.5 процентов, до 5 лет.Без дополнительных комиссий и платежей.Сумма до трёх миллионов рублей Положительная кредитная история.От 21 года до 70 лет.Стаж от полугода.Постоянная регистрация.Доход от 20000 рублей
Сбербанк

Крупнейший отечественный банк также может предложить кредитование под залог недвижимости.

Условия Требования
Ставка от 14 процентов.Срок до 20 лет.Сумма до 10 миллионов рублей.Без дополнительных комиссий Возраст от 21 года до 75 лет.Стаж от полугода.Гражданство РФ и постоянная регистрация.Документы на предмет залога
Совкомбанк

Наименьшая процентная ставка оказалась в данном кредитном учреждении:

Условия Требования
Ставка от 12 процентов.Сумма до 400000 рублей.Срок до пяти лет Гражданство РФ.Возраст от 20 до 85 лет.Стаж от четырёх месяцев.Наличие телефона.Постоянное место регистрации
Альфа Банк

Условия оказались не самыми выгодными, но банк известен своей надёжностью и лояльностью к клиентам:

Условия Требования
Ставка от 15.99 процентов.До миллиона рублей.До пяти лет Возраст от 21 года.Доход от 10000 рублей в месяц.Стаж от полугода.Наличие телефона и постоянного места регистрации
Россельхозбанк

Довольно интересное предложение у Россельхозбанка:

Условия Требования
Сумма до десяти миллионов рублей.Срок до десяти лет.Ставка от 16.5 процентов Возраст от 21 до 65 лет.Российское гражданство.Стаж от полугода

Можно ли взять под минимальный процент

Процент будет действительно минимален при покупке недвижимости по программе ипотечного кредитования. Около 12 процентов найти вполне реально.

Однако при получении потребительского кредита под залог ставка будет хоть и выше, но всё равно может быть очень выгодной.

Процент будет ниже, если клиент будет соответствовать дополнительным требованиям банка:

  1. Будет иметь превосходную кредитную историю (отсутствуют просрочки по кредитам, начисления штрафов и долги по службе приставов).
  2. Предоставит дополнительное обеспечение в виде поручительства.
  3. Подтвердит официальный доход и стабильное место трудоустройства (стаж не менее срока, установленного банком).
  4. Застрахует кредит или свою личность от несчастных случаев.

Все эти действия позволят максимально снизить процентную ставку. Но необходимо проявлять особую осторожность при оформлении страховки — её оформление может быть менее выгодно, чем это кажется на первый взгляд.

Оформление без справки о доходах

Обеспечение в виде объекта недвижимости позволит оформить кредит наличными под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Многие банки пойдут на данный шаг, так как залог — уже отличная гарантия возврата займа.

Несомненно, предоставление справки может поспособствовать ещё большему уменьшению процентной ставки, но в некоторых случаях клиент не имеет фактической возможности её предоставить, либо его официальные доходы незначительны.

Преимущества и недостатки

Получение кредита под залог недвижимости имеет как плюсы, так и минусы. К преимуществам относят:

  1. Возможность получения более крупной суммы денег, до нескольких миллионов рублей.
  2. Процентная ставка может быть существенно снижена.
  3. Кредит может быть выдан на более длительный срок.
  4. Пакет необходимых документов может быть сокращён.
  5. Возможно получить кредит без справки о доходах.
  6. Можно оформить кредит наличными под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

К недостаткам в свою очередь относят:

  1. Недвижимость будет обременена ипотекой, так что продать или подарить её не получится, если банк не даст своё согласие. В то же время даже с согласием продать объект под ипотекой практически невозможно.
  2. Необходимо будет предоставить документ, подтверждающий стоимость объекта.
  3. Процесс оформления более длительный, чем простой потребительский кредит.

Если клиент не собирается на срок кредитования реализовывать объект, то вариант с залогом недвижимости будет для него достаточно привлекателен.

Но заёмщик должен понимать, что он может лишиться недвижимости в случае невозврата долга, поэтому подходить к такому решению нужно со всей серьёзностью.

Кредит под залог недвижимости может быть достаточно выгоден. Банки идут на некоторые послабления в связи с предоставлением клиентом обеспечения, которое будет служить достаточной гарантией возврата задолженности.

Однако клиент банка должен понимать, что невозврат может послужить причиной реализации недвижимости с торгов, что крайне невыгодно для заёмщика.

Поэтому к предоставлению обеспечением в виде объектов недвижимости нужно подходить со всей осторожностью и вниманием.

Видео: как получить займ под залог недвижимости

zaymrus.ru

Кредит наличными под залог - недвижимости, без справки о доходах, квартиры, в ВТБ 24, имущества, в Сбербанке, Альфа банке

Если вы планируете взять кредит в любом финансовом учреждении на крупную сумму и выплачивать не слишком высокие проценты, то лучший вариант – это оформление финансовых обязательств под свое имущество. Это может быть любая жилплощадь, автомобиль и другое, к которым выдвигается основное условие, они должны быть зарегистрированы на имя заемщика.

Условия получения

У каждого банка свои условия по оформлению кредита под имеющееся у клиента имущественное состояние. Разница может быть и в суммах, и в процентных ставках, и сроках кредитования.

Как правило, именно квартиры, нежилые помещения или частные дома становятся залоговым имуществом. Сегодня, это один из ликвидных товаров, который в случае невыплаты, может быть продан и организация вернет себе свои средства.

На втором месте идут транспортные средства, но здесь не всегда вам пойдут на встречу, так как автомобиль считается мало ликвидным товаром. В этом случае кредитуемая сумма будет ниже. Она не может быть выше, чем 70% от ликвидной стоимости автотранспорта.

Ниже проставляется информация по основным условиям такого кредитования в разных банках страны.

БанкВалютаМин. сумма (млн. руб.)Макс. сумма (млн. руб)Срок кредитования
ВТБ24руб.от 5до 90до 20 лет
Сбербанк РФруб.от 0,5не более 60% оценочной стоимости объекта недвижимостидо 20 лет
Альфа Банкруб.от 0,06до 10до 15 лет

Видео: Советы

Требования к получателю

Банки Российской федерации не выдвигают особых требований к заемщику, Обычно это стандартные условия, которые необходимы при оформлении любого вида кредитования.

Но к этому добавляются обязательное владение залоговым имуществом, которое должно быть доказано документально (договор купли-продажи, дарственная на имя заемщика).

Ниже предоставлена таблица требований, выдвигающиеся заемщикам, которые планируют взять кредит наличными под залог.

Название банка РФТребования к заемщику
Сбербанк России·         гражданин РФ;

·         возраст от 21 до 75 лет;

·         стаж работы не меньше 6 месяцев на последнем месте.

Альфа Банк·         российское гражданство;

·         возраст от 18 до 65 лет;

·         положительная кредитная история;

·         фактическая регистрация на территории, которая обслуживается банком;

·         иметь стабильный источник дохода.

ВТБ24·         российское гражданство;

·         возраст от 21 до 70 лет;

·         официальный трудовой стаж не менее 1 года;

·         постоянная регистрация проживания на территории страны, где есть представительство банка

Какие банки предоставляют кредит наличными под залог

Сегодня конкуренция между кредитными учреждениями Российской Федерации достаточно большая, поэтому банки предоставляют такое кредитование по достаточно хорошим условиям.

Такой вид займа не считается опасным и его риски достаточно снижены, что позволяет банковским учреждениям снижать процентные ставки, выдавать большие суммы денег на достаточно длительный срок. Практически каждая организация имеет в своем кредитовании такой вид займа.

Ниже представлена таблица, показывающая банковские учреждения и их % ставку на кредит под имущество и минимальную сумму.

Банковское учреждение/название кредита% ставка на кредитМинимальная сумма (руб.)
Райффайзен Банк/Нецелевой под залог имеющегося жильяОт 14 до 17,5От 90 тыс.
Тинькофф/Под залог недвижимостиОт 14,7 до 25, 5От 500 тыс.
ВТБ 24/Кредит под залог недвижимостиОт 14,1 до 15,2От 5 млн.
Абсолют Банк/ПерспективаОт 14,7 до 16,7От 500 тыс.
Восточный Экспресс Банк/Под залог недвижимостиОт 16 до 26От 300 тыс.
Сбербанк РФ/Нецелевой под залог недвищимостиОт 16,5 до 17,25От 500 тыс.
Татфондбанк/ЗалоговыйОт 17,4 до 18,9От 300 тыс.
Банк Зенит /Под жилую недвижимостьОт 17,5 до 20От 270 тыс.

 

Бинбанк/ЗалоговыйОт 20,9 до 23,1От 500 тыс.

Из таблицы видно, что процентная ставка может изменяться не только в зависимости от банковского учреждения, но и внутри самого банка.

Это связано с тем, что точный процент по конкретному кредитному продукту, а также его сумму вам не скажет никто, пока не будут изучены все ваши предоставленные документы на залоговый объект.

Без справки о доходах

Возможно ли получить кредит под залог без справки о доходах? Найти такую кредитную организацию будет достаточно трудно.

Справка о доходах за последние 6 месяцев – это обязательный документ, который подтверждает вашу платежеспособность по кредитным обязательствам.

При оформлении такого кредитного продукта мало обращают внимание на сумму вашего дохода, так как риски покрываются залоговым имуществом. Но ее наличие в списке документов обязательно практически во всех банках РФ (в втб 24, Райффайзен Банке, Тинькофф, в Сбербанке и др.).

Если и удастся найти финансовое учреждение, где справка о доходах не обязательна, то процентная ставка будет очень большая, а сумма по кредиту может быть снижена.

 Недвижимости

Чтобы при оформлении кредита под залог жилья необходимо быть его владельцем. Если вы не единственный хозяин, а жилые метры имеют еще одного или нескольких совладельцев, то необходимо их письменное согласие.

Банковское учреждение никогда не оформит займ такого вида квадратных метров, если заемщик не является его владельцем, пусть даже оформление дома будет на самого близкого человека.

Если за финансовой помощью обратилось юридическое лицо, то в этом случае кредитная организация в праве потребовать не только документы на имеющееся залоговое объект, но и оформить страховку на него и на ваше право собственности на него, а это влечет дополнительные траты.

Но не любое жилье, имеющееся в наличии у заемщика, будет принято под залог, выдаваемой банком суммы.

Вам дадут согласие:

  • жилое помещение находится в черте города, в престижном районе;
  • жилые метры имеют достаточно высокую ликвидность и смогут перекрыть финансовые затраты, в случае не выплаты займа;
  • полное соответствие нормам БТИ, санитарно-гигиеническим нормам;
  • залоговый объект в хорошем не аварийном состоянии;
  • вы единственный владелец или получили согласие других совладельцев;
  • отсутствие долгов по коммунальным платежам;
  • имущество не является частью действующего производства.

Возможен отказ в займе:

  • залоговый объект находится в другом городе, где у банка нет филиалов;
  • аварийное состояние помещения;
  • долговые обязательства перед ЖКГ;
  • расположение имущество в местах с повышенным уровнем опасности;
  • помещение не находится в собственности заемщика, или не получены разрешительные документы от совладельцев;
  • если это производственное здание;
  • низкая ликвидность жилых метров.

У каждого банка свои критерии, которые выставляются к залоговому имуществу, но чтобы доказать его ликвидность, заемщику необходимо собрать все необходимые документы.

Автомобиля

Автотрапорт также выступает в роли главной гарантии выплаты залогового кредитования. Но в данном случае максимальная сумма займа определяется исходя из 70% оценочной суммы. Стоимость автомобиля или другой транспортной техники зависит в большинстве от его возраста и пробега.

Большинство банковских учреждений на такое залоговое имущество выдвигают особые требования, например, ставят ограничения на определенные марки автомобилей. Машина обязательно должна быть застрахована в пользу кредитора.

После оформления банк в праве получить комплект дополнительных ключей и техпаспорт заложенного автомобиля. Фактически автомобиль переходит во владения банком, а кредитор пользуется им по собственному усмотрению, но ограничен в его продаже, дарении.

Как оформить

Чтобы оформить такой кредитный продукт, будущему заемщику необходимо подготовить все необходимые документы и предоставить их сотруднику банка с письменным заявлением.

Кредитование проходит по такому алгоритму.

  1. Изучение заемщиком кредитных продуктов одного или нескольких банков и подбор лучшего и самого выгодного варианта для себя. Здесь обращается внимание на процентные ставки, сроки выплат, документы необходимые для оформления.
  2. Обращение в банк с необходимым набором документов.
  3. Проверка документов сотрудниками банка и принятие решения. Здесь время может быть разное, начиная от 12 часов и заканчивая в среднем двумя днями. Например, в Альфа Банке оформление решение принимается до 24 часов, а в Тинькофф Банке – до 5 дней. Но обычно банки гарантируют быстрое рассмотрение заявок будущих заемщиков.
  4. Изучение и подписание кредитных договоров.
  5. Выдача кредитных средств.

Пакет документов

Название банка РФОсновные необходимые документы
Сбербанк России·         заявление на получение кредита;

·         паспортные данные;

·         регистрация по месту пребывания;

·         справка о доходах;

·         документы по залоговому имуществу.

Альфа Банк·         паспортные данные;

·         регистрационные данные;

·         справка о доходах;

·         документы на право обладания залоговым имуществом.

ВТБ24·         паспортные данные;

·         справка о доходах;

·         регистрационные данные;

·         документы на право обладания залоговым имуществом.

Если имеются совладельцы, то необходимо к документам подложить и их нотариально оформленное согласие на то, чтобы жилые метры были выставлены в качестве залога.

Пример нотариального согласия можно посмотреть здесь.

Погашение займа

В кредитном договоре, который оформляется после проверки всех предоставленных документов, четко указаны все необходимые выплаты и сроки, по которым они должны совершаться.

Если кредит не будет выплачен, залоговое имущество в судовом порядке будет отобрано. Но большинство банков идут на уступки, если клиент о

братится за помощью (например, кредитные каникулы).

Займ под недвижимость обычно составляет достаточно большую сумму, которая берется на длительное время, а за этот период с заемщиком может случиться все что угодно (потеря работы, болезнь и т. д.).

Плюсы и минусы

Как любой другой кредитный продукт, займ под залог, имеет свои плюсы и минусы.

Из положительных сторон можно выделить:

  • возможность взять достаточно большую сумму займа;
  • достаточно приемлемые процентные ставки;
  • быстрое оформление.

Если говорить о негативной стороне, то можно назвать следующие:

  • невозможность оформления без наличия залогового имущества;
  • достаточно большое количество документов;
  • не все имущество может стать залоговым;
  • особые условия банков (страхование).

Получение банковского кредита под имеющееся имущество – это сложное и довольно хлопотное и ответственное занятие. Оно требует тщательного обдумывания, взвешивания всех положительных и отрицательных сторон.

Но в некоторых жизненных ситуациях именно такой вид кредитования населения, предоставляющийся банками РФ, помогает быстро решить сложную сложившуюся жизненную ситуацию.

biznes-delo.ru


Смотрите также