Кредитная карта на 100 дней без процентов втб 24


Карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Один из крупнейших банков страны – Альфа-Банк уже как несколько лет выпускает кредитную карту с максимальными 100 днями льготного периода. Эта карта выделяется на фоне кредитных карт со стандартными сроками грейс-периода. С каждым годом продукт Альфа-банка становится все интереснее и на сегодняшний день, карта «100 дней без процентов» считается одной из самых выгодных и интересных предложений среди всех банков.

В этом обзоре рассмотрим все особенности и нюансы кредитки, условия и отзывы клиентов и многое другое.

Условия и тарифы карты «100 дней без %»

Итак, давайте рассмотрим тарифы и условия карты от Альфа-Банка, так как большинство людей при выборе кредитной карты в первую очередь смотрят на эти параметры, задаются вопросом: «Насколько она выгодная?» и «Стоит ли ее оформлять?».

Платежная система. При заказе кредитной карты клиент может самостоятельно выбрать платежную систему, который хочет видеть по своей карте. Это может быть, как VISA, так и MasterCard. Платежная система «МИР» на текущий момент не доступна по этой карте, но скорее всего в ближайший год-два ситуация поменяется.

Категория кредитной карты. Карта со 100 днями льготного периода доступна клиентам в трех категориях по классификации международных платежных систем:

  • Classic (Лимит кредитования до 300 000 рублей).
  • Gold (лимит по карте до 500 000 рублей).
  • Platinum (лимит до 1 000 000 рублей).

Как видно, основная разница заключается в максимальном лимите кредитования, который может быть одобрен по карте. Также различается и стоимость обслуживания карты, но об этом ниже.

Выпуск карты. Как и во многих других банках, в Альфа-банке сейчас выпуск карты абсолютно бесплатный. Здесь, в принципе, ничего удивительного.

Стоимость годового обслуживания как уже было написано выше различается в зависимости от категории карты.

  • Классическая карта – 1190 рублей в год. Если поделить эту сумму на 12, то получается 99 рублей месяц. Учитывая все плюсы карты это выглядит довольно выгодно.
  • Золотая – 2990 рублей в год.
  • Платиновая – 5490 рублей в год.

Если Вам нужна карта просто для платежей и снятия наличных, то Вам будет достаточно оформить карту классической категории. Если же Вы собираетесь пользоваться дополнительными привилегиями, которые доступны на статусных картах GOLD и PLATINUM, то тогда стоит задумать о заказе карты именно этих категорий.

Беспроцентный период по карте является главной «фишкой» данного продукта от Альфа-банка. Он составляет более 3 месяцев, а точнее 100 дней без начисления процентов. На текущий момент, это один из самых максимальных периодов без процентов по кредитной карте. Но самое интересное, что льготный период по этой карте распространяется даже на снятие наличных в банкоматах! Такие условия, очень редко можно встретить в других банках. Кстати, грейс-период начинает действовать с даты первой покупки, что очень удобно.

Стандартная ставка кредитования. Если Вы решили не пользоваться выгодными условиями грейс-периода или не можете погасить весь долг в течении 100 дней, то тогда начнет действовать стандартная процентная ставка по карте. Она, кстати, устанавливается для всех клиентов индивидуально в процессе одобрения и, как правило, зависит от кредитной истории. Минимальная ставка возможна от 23,99%.

Снятие наличных в банкомате. С июля 2017 года, Альфа-банк сделал свою кредитку еще выгоднее, сделав по ней снятие наличных за счет лимита кредитования в банкоматах без комиссии. Лимит бескомиссионного снятия денег в банкомате составляет 50 тысяч в месяц, свыше этой суммы будет взиматься комиссия согласно тарифному плану 5,9%.

Минимальный платеж по карте установлен в размере 5% от задолженности, мин. 320 рублей. То есть, если задолженность по карте составляет 50 тысяч, то минимальный ежемесячный платеж составит всего лишь 1500 рублей.

Безопасность карты. Банковская карта «100 дней без процентов» выпускается с чипом на пластике, что делает ее более безопасной картой для расчетов, так как скопировать чип намного сложнее, чем магнитную полосу. Для некоторых клиентов, это порой становится существенным фактором для спокойствия.

Кроме того, по карте действует технология 3-D SECURE, которая повышает безопасность платежей в интернете. То есть, любая покупка в интернете подтверждается смс кодом на телефон, который зарегистрирован в банке.

Бесконтактные платежи. Очень часто кредитную карту «100 дней без %» выбирают в том числе современные молодые люди. Это связано с тем, что по карте предусмотрена технология PayPass и PayWave, которые позволяют расплачиваться картой бесконтактным способом. Кроме того, Альфа-банк одним из первых банков в России стал поддерживать технологии Apple Pay и Samsung Pay. Они позволяют не носить с собой физически карту, а расплачиваться своим смартфоном, предварительно «привязав» к нему свои банковские карты.

Кто может получить карту Альфа-банка

Кредитную карточку Альфа-банка может получить практически любой человек с российским паспортом, который удовлетворяет некоторых требованиям банка. Вот эти требования:

  • Возраст от 18 лет.
  • Месячная зарплата или другой доход от 9000 рублей для жителей Москвы, и от 5000 тысяч рублей для жителей остальных регионов страны.
  • Вы имеете контактный мобильный номер телефона.
  • Вы знаете, или сможете узнать стационарный рабочий номер (это может быть отдел кадров или бухгалтерии).
  • Вы зарегистрированы, а также фактически проживаете и работаете в городе или в близлежащем населенном пункте, где есть отделение Альфа-банка.

Если Вы подходите по этим требованиям, то смело оформляйте онлайн заявку на карту и получите решение буквально через пару мгновений.

Необходимые документы

В Альфа-банке, по сравнению с другими кредитными организациями действует более лояльный подход к количеству документов для оформления. Получить кредитную карту можно предоставив минимум документов, что делает ее легкой и доступной для оформления. Но естественно, чем больше документов Вы предоставляете, тем больше вероятность одобрения и ниже ставка по карте.

Итак, чтобы оформить карту достаточно предоставить:

  1. Паспорт РФ.
  2. Доп. документ (один на выбор): Водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или полис ОМС.

Также можно по желанию предоставить документы, которые увеличат ваши шансы на одобрение, кредитный лимит и ставку:

  • ПТС на автомобиль не старше 4 лет.
  • Загранпаспорт с отметкой о выезде зарубеж за последние год.
  • Полис добровольного медицинского страхования. Не путайте с обычным медицинским полисом. Полис ДМС платный и его как правило оформляют на работе или самостоятельно за определенную сумму.
  • Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справка по форме банка.

Полис добровольного медстрахования, загранпаспорт или ПТС в банке не остается. Сотрудник банка в отделении просто сделает копию.

Напомню, что кредитная карта Альфа-банка оформляется без залога и поручителей!

Как заказать кредитку «100 без процентов»

Чтобы заказать кредитную карту и сделать этой максимально быстро и удобно, достаточно оформить карту онлайн через интернет. Для этого:

  1. Зайдите на сайт Альфа-банка.
  2. Заполните за 5 минут онлайн-заявку.
  3. Узнайте предварительно решение.
  4. Приходите в один из многочисленных офисов банка, который Вы выбрали в онлайн-анкете для получения карты.

Как видно, процесс оформления карты достаточно прост и удобен. Решение по карте можно знать буквально уже через несколько минут после заполнения анкеты онлайн.

Узнать подробнее и оформить карту «100 дней без %» онлайн за 5 минут

Карты-конкуренты Альфа-Банка

Как уже было сказано выше, банков, предлагающих льготные периоды свыше стандартных 50-60 дней в России не так уж и много. Но тем не менее, кроме Альфа-банка есть еще 2 достойных банка предлагающие нестандартный льготный период 100-120 дней.

  1. Карта Тинькофф Платинум с беспроцентным периодом по карте 120 дней. Но здесь есть нюанс – 120 дней без процентов дается, если Вы погашаете картой Тинькофф кредит или кредитную карту в другом банке. То есть, своеобразное рефинансирование. Акция действует только для новых клиентов, оформившие карту до 31 июля 2017 года.
  2. Почта-банк с картой «Элемент 120» также предлагает льготный период 4 месяца, но в отличие от Альфа-Банка при снятии наличных там удерживается комиссия, а также льготные условия без процентов действуют только на покупки, в то время как в Альфе Вы получаете беспроцентный период на все операции по карте.

Отзыв о кредитной карте «100 дней без процентов»

В сети можно встретить много отзывов о кредитных картах, в том числе и по картам Альфа-банка. Большинство отзывов об этой карте конечно же положительные, так как карта действительно выгодная и удобная.

От себя, как от автора этого обзора, могу сказать, что картой я уже пользуюсь больше года, и на мой взгляд плюсы карты намного перевешивают ее минусы, к которым некоторые клиенты относят стоимость годового обслуживания. Но я считаю, 1190 рублей в год за карту, с которой можно снимать деньги без комиссии и пользоваться беспроцентным кредитом на 100 дней – это очень выгодно! Я иногда даже расплачиваюсь именно этой кредитной картой, а наличные деньги ложу на карту-копилку или специальный вклад, где за 3 месяца капают проценты, и они получаются даже больше чем стоимость годового обслуживания по карте. Поэтому картой я доволен. Единственное, чего не хватает это кэшбэка за свои покупки. Но для этого у меня есть другие карты с кэшбэком.

Оставляйте свои отзывы и делитесь опытом использования данной картой в комментариях под этим обзором.

xn--90aennii1b.xn--p1ai

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно

Обновлено 11.10.2017.

Кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без %» появилась на рынке очень давно и уже успела пережить множество конкурентов. Периодически «Альфа» запускает рекламную кампанию этой карточки, и она всегда находит новых поклонников.

Рецепт её успеха прост, льготный период кредитования в 100 дней – это действительно довольно много. Именно из-за такого длинного грейс-периода кредитка «Альфы» конкурирует скорее с обычными потребительскими кредитами, а не с кредитными картами других банков. Грейс «Альфы» больше похож на рассрочку.

В 2017 году на этот сегмент рынка нацелились ещё 2 масштабных проекта, карточки «Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви Банка», которые предлагают беспроцентную рассрочку до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах.

Сегодня мы подробно рассмотрим, что же предлагает кредитка «Альфа Банка» «100 дней без %», и смогут ли её потеснить карты рассрочки «Совесть» и «Халва». Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без %. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Оставить заявку на кредитку можно на сайте «Альфы». Обслуживание кредитной карточки «100 дней» MasterCard Standard или Visa Classic с кредитным лимитом до 300 000 руб. стоит 1290 руб./год (если есть спецпредложение от банка, обслуживание стоит 990 руб./год).

Кредитка «100 дней без %» может быть и более высокой категории (у таких карт кредитный лимит больше), Карточки категории Gold стоят уже 2990 руб./год, Platinum – 6490 руб./год.

Дополнительные пакеты услуг к кредиткам «Альфы», в отличие от дебетовок, подключать не нужно. Интернет-банк и мобильный банк предоставляются без комиссии.

Выпуск и обслуживание карточек «Совесть» и «Халва» бесплатны.

UPD: 07.08.2017С 03.07.2017 «Альфа-Банк» предлагает оформить кредитку «100 дней» с ещё более выгодными условиями. До 30.09.2017 «Альфа» разрешает снимать с кредитки 50 000 руб./мес. кредитных средств в любых банкоматах без комиссии и с сохранением грейс-периода:

Для тех, кто только заказывает карточку, данная опция подключается автоматически. К старой карте также можно подключить возможность снятия 50 000 руб./мес. без комиссии (при этом может увеличиться стоимость годового обслуживания, у кого-то она увеличилась до 1490 руб./год, у кого-то до 1290 руб./год, у кого-то до 1190 руб./год ). Для этого нужно обратиться на горячую линию, в чат или в отделение банка. Через 4-5 дней с момента заявки должно прийти смс о том, что опция снятия наличных без комиссии успешно активировалась:

Под месячным лимитом снятия наличных предполагается календарный месяц:

Останется ли бескомиссионное снятие в размере 50 000 руб./мес после 30.09.2017, не совсем понятно, в чате поддержки «Альфы» дали два противоположных ответа. Одна точка зрения заключается в том, что у тех, кто успел оформить карту по новым условиям или подключил опцию к действующей карте, возможность обналичивания кредитки без комиссии в рамках лимита останется и после 30.09.2017:

Согласно другой точке зрения, после 30.09.2017 бескомиссионное снятие наличных с кредитки у всех пропадёт:

Как получится на практике, пока никто не знает, в любом случае, судя по информации на сайте «Альфы», банк оставил за собой право продлить акцию после 30.09.2017:

UPD: 11.10.2017«Альфа-Банк» продлил акцию, согласно которой с кредитки «100 дней без %» можно снимать наличные деньги за счет заемных средств в любых банкоматах без комиссии и без потери льготного периода до 31.12.2017:

Представитель банка говорит, что возможность снятия 50 000 руб./мес. с кредитки без последствий сохранится у клиентов и после окончания акции, главное, успеть к ней подключиться.

2 Льготный период 100 дней.

У кредиток «Альфы» так называемый нечестный грейс период, т.е. при окончании льготного периода нужно выводить кредитку в 0. «Нечестный» – не значит, что «Альфа» где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.

Льготный период в 100 дней начинается с даты, следующей за датой совершения первой покупки после оформления карточки(с момента фактического списания денег со счета, это может быть также списание комиссии за годовое обслуживание карты), а дальше после первой покупки с момента полного гашения предыдущей задолженности.

Соответственно, у последующих покупок льготный период будет всё короче и короче. Если совершить покупку, скажем, на 90-й день после первой, то льготный период у неё будет всего 10 дней.

Чтобы жизнь мёдом не казалась, «Альфа» ещё требует внутри льготного периода вносить минимальные платежи, составляющие 5% от суммы задолженности на дату расчёта минимального платежа, минимум 320 рублей.

Датой расчёта минимального платежа является дата заключения договора:

На внесение минимального платежа даётся 20 дней:

Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится до первого рабочего дня:

Погасить кредит досрочно можно в любой день без каких-либо дополнительных заявлений, нужно просто внести необходимые денежные средства на карточку:

На сайте банка можно найти картинку, которая наглядно иллюстрирует грейс «Альфы». Данный пример рассчитан для грейса в 60 дней:

Однако для 100-дневного грейса механизм такой же, просто к 3 июля нужно прибавить не 60 дней, а 100 дней. Т.е. карточку нужно будет вывести в ноль не до 31 августа, а до 10 октября. 25 сентября просто рассчитается ещё один минимальный платеж.

В примере дата заключение договора — 25 июня, т.е. в эту дату ежемесячно будет формироваться выписка, минимальный платеж в 5% от суммы задолженности (минимум 320 руб.) нужно будет вносить в течение 20 дней с 26 числа внутри грейс периода в 100 дней. Первая покупка списалась со счета 2 июля. К сотому дню льготного периода кредитку нужно обязательно вывести в ноль.

На первый взгляд схема выглядит сложной и запутанной, нужно просто немного привыкнуть, тем более, что все даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в «Альфа-Клике» (интернет-банке «Альфы»).

Если бы мы оформили карточку «Халва» 25 июня, а первая покупка списалась бы со счета 2 июля, то при рассрочке в 1 месяц задолженность нужно было бы погасить до 8 августа (25 июля + 15 дней), если рассрочка 2 месяца, то до 8 августа нужно было бы погасить половину долга, а до 8 сентября (25 августа+15 дней) нужно было бы погасить оставшуюся задолженность. Если рассрочка 3 месяца и более, то рассуждения аналогичны.

Если бы мы оформили карточку «Совесть» 25 июня (для «Совести» на самом деле не важна дата оформления, даты расчёта и внесения платежа привязаны к календарным месяцам, это удобнее), а первая покупка списалась со счета 2 июля, то при рассрочке в 1 месяц задолженность нужно было бы погасить до 5 сентября, если рассрочка 2 месяца, то половину нужно было бы погасить до 5 сентября, а оставшуюся часть – до 5 октября.

У каждой покупки по карте «Халва» и «Совесть» свой период рассрочки.

Если по кредитке «Альфы» не погасить долг вовремя или нарушить сроки внесения минимального платежа более чем на 5 дней, то льготный период действовать не будет, и «Альфа» начислит грабительские проценты за пользование кредитом за весь срок.

При невнесении минимального платежа на сумму просроченной задолженности начинает начисляться неустойка в 1% за каждый день просрочки:

С «Альфой» можно дружить только в грейс-период, чтобы в этом убедиться, достаточно посмотреть очередность погашения долга перед банком:

У «Халвы» на сумму просроченной задолженности при невнесении минимального платежа с 6 дня начинает начисляться неустойка в 0,1% в день. У «Совести» есть фиксированный штраф в 290 руб. При этом рассрочка у данных карт продолжает действовать.

Грейс период у «Альфы» распространяется также и на снятие наличных в банкомате, собственно, у «Альфы» вообще на все операции распространяется льготный период кредитования, есть только некоторые ограничения по сумме возможного обналичивания:

Однако комиссию за это удовольствие никто не отменял, за обналичку придётся раскошелиться на 5,9% минимум 500 руб.(UPD: 07.08.2017: по новым правилам с кредитки «Альфы» «100 дней» можно снимать 50 000 руб./мес. без комиссии и с сохранением грейс-периода. Подробнее см. пункт 1):

Данная комиссия чётко прописана в тарифах, но для некоторых клиентов она всё равно является неожиданной.

В рубрике «Вопросы и ответы» на сайте «Альфы», кстати, не упоминается о комиссии при снятии денежных средств с кредитной карты, сообщается только что такая возможность есть:

Кому-то может показаться, что комиссия 5,9% за кредит наличными на 100 дней – это не так уж и много, вполне сопоставимо с обычным потребительским кредитом. Однако наличные с кредитки лучше всё-таки не снимать. Если Вам понадобятся наличные, то можно, например, пополнить баланс «Мегафона» на сайте оператора (MCC 4814) или в офисе (MCC 4812), а потом уже стянуть на карту другого банка с комиссией 1,99%. То же самое можно проделать и с балансом «МТС», с которого деньги выводятся на карточку «МТС Деньги» через их новый кошелек «МТС Деньги» с комиссией 1,5%.

Комиссия в 1,99% или 1,5% гораздо более приемлема, чем 5,9%, минимум 500 руб.

Стоит обратить внимание, что собственные средства с кредитки «Альфы» тоже получится снять только с такой комиссией (с «Халвы» можно снять собственные средства без комиссии в банкоматах «Совкомбанка», «Совесть» собственные средства вообще не отдаст, их можно только потратить или попросить перечислить на другой счёт при расторжении договора).

UPD: 17.06.2017У карточки «Совесть» появилась возможность переводить собственные средства на Qiwi-кошелек с помощью личного кабинета.

UPD: 07.08.2017Пишут, что с привязанной к QIWI кредитки «Альфы» пополнение кошелька происходит без комиссии и с сохранением грейса:

3 Необязательное предоставление справки 2-НДФЛ.

Для получения кредитки «Альфа-Банка» не обязательно предоставлять справку 2-НДФЛ. Небольшой кредитный лимит могут налить и без неё, достаточно паспорта и одного документа на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН). Платежеспособность можно подтвердить, например, свидетельством собственности на автомобиль не старше 4-х лет или отметками в загранпаспорте о выезде за границу в течение последних 12 месяцев. Однако 2-НДФЛ – это всё-таки «любимый» документ всех кредитных организаций:

После прочтения списка необходимых документов для оформления кредитки на сайте «Альфы» позабавила фраза в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк», что документы, предоставленные в банк, клиенту обратно не возвращаются :)

4 Карту удобно пополнять.

Кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё в терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Бинбанка», «Газпромбанка»

Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100 000 руб., дневной — 150 000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные стягивания. Подробно о С2С-переводах можно почитать здесь: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Гасить кредит межбанком, естественно, тоже можно, делать это нужно из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк.

Никогда не откладывайте гашение кредита на последний день, мало ли какие непредвиденные ситуации могут возникнуть. Например, банкомат может сломаться в момент внесения денежных средств, или именно в этот день будут проблемы с С2С-переводами, или межбанк из другой кредитной организации задержится.

«Совесть» также умеет пополняться с карт других банков через собственный сервис, ещё её можно пополнить в терминалах QIWI. Для пополнения «Халвы» потребуется терминал «Совкомбанка». Также можно получить бесплатную карточку «Мой Доход», стянуть на неё денежки с других карт через сервис «Совкомбанка» в ИБ, а потом с неё уже пополнить «Халву» через интернет-банк.

5 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке «Альфы» можно настроить различные лимиты на операции, например, на снятие наличных, на операции в интернете, на сумму одной покупки, можно также ограничить географию использования карточки:

У «Халвы» и «Совести» лимиты настроить нельзя

6 Бесплатный перевыпуск.

В случае повреждения карточки, утраты ПИНа, необходимости изменения имени на карточке, «Альфа» перевыпустит кредитку «100 дней без %» бесплатно. А вот если потерять карточку, то перевыпуск обойдётся в 290 руб.:

7 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Кредитку «Альфа-Банка» «100 дней без %» можно оставить дома и расплачиваться в магазинах с помощью смартфона. «Альфа» поддерживает и Apple Pay, и Samsung Pay, и Android Pay.

Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без %. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Кредитную карту «Альфа-Банка» «100 дней без %», как и любую другую кредитную карту, могут не одобрить. Причём отказать в кредитке могут даже после того, как курьер её фактически Вам привезет. Дело в том, что окончательное принятие решения со стороны банка в выдаче карты происходит только после проверки предоставленных оригиналов документов.

В памятке по кредитной карте написано, что ИП, а также работникам индивидуальных предпринимателей кредитку «Альфа» не даст:

2 Отсутствие кэшбэка.

Кэшбэк у карточки «100 дней без %» не предусмотрен. Поэтому совершать повседневные покупки по этой карте не совсем целесообразно. На рынке есть масса выгодных кредиток с кэшбэком, например, кредитная карта «Матрёшка» от «ВТБ Банк Москвы» с 3% кэшбэком на всё.

А вот для крупных покупок или для трат в категориях, за которые обычно банки кашу не наливают или наливают очень мало, кредитка «Альфы» с большим грейс периодом будет весьма кстати. Я имею в виду, например, покупку страховки, оплату стоматологической клиники, телекоммуникационных услуг, налогов, и т.д.

У «Совести» кэшбэка также нет. А вот «Халва» за покупки в магазинах-партнерах за счет собственных средств нальёт 1,5% каши.

3 Навязывание страховок.

На что только не пойдут банковские Маринки, чтобы подключить клиенту какие-нибудь дополнительные услуги, например, страховку, и получить за это бонус. Отзывы о том, как счастливые обладатели кредитки «100 дней без %» случайно узнавали, что они ещё и счастливые обладатели страховки, встречаются довольно часто:

Вот ещё один любопытный отзыв клиента, которому подключили страховку без его ведома. В ответ на обращение в банк, «Альфа» прислала ему на почту копию заявления на добровольное подключение программы страхования, в котором якобы стоит его подпись. По заверению клиента, данного заявления он не подписывал, и вообще эта подпись на его совсем не похожа. Деньги в итоге вернули, но осадочек остался, откуда всё-таки взялась подпись на заявлении, история умалчивает:

После оформления карты на всякий случай уточните на горячей линии, не подключили ли Вам страховку.

4 Высокие проценты по кредитной карте.

Я всегда говорю, что процентная ставка по кредитной карте Вас волновать не должна, поскольку кредитными картами можно пользоваться только в льготный период, иначе это очень невыгодно, у «Альфы» это невыгодно особенно.

По кредитке «100 дней без %» процентная ставка определяется индивидуально и колеблется в пределах от 23,99% до 39,99%:

Думаю, очевидно, что вероятность 40% ставки намного выше, чем 24%:

5 Платное смс-информирование.

Услуга смс-информирования у кредитки «Альфа-Банка» платная, стоит 59 руб./мес.:

СМС-информирование у «Халвы» и у «Совести» бесплатное.

6 Блокировка карты из-за судебных приставов.

Судебные приставы обычно посылают свои запросы только в крупные банки, поэтому вероятность того, что ФССП (если у Вас есть какие-либо долги) найдёт Ваши счета в «Альфа-Банке», практически 100%.

Сразу стоит сказать, вины банка в том, что он вынужден заблокировать кредитную карточку и списать собственные средства со счетов клиента по требованию Федеральной Службы Судебных Приставов, нет. Кредитная организация просто выполняет требования закона.

Списывать кредитные средства в счёт погашения долга по запросу приставов «Альфа» не имеет права. Однако основная проблема заключается в том, что если на Ваши счета наложат арест судебные приставы, то Вы не сможете погасить имеющийся кредит в «Альфе» до того, как отдадите старые долги. Это чревато выпадением из грейса со всеми вытекающими:

7 Изменение условий.

Как и другие кредитные организации, «Альфа» оставила за собой право поменять условия по кредитке в любой момент.

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «Альфа Банка» также имеются.

Вывод

Кредитка «Альфа-Банка» «100 дней без %» является достойной альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду. Она вполне подойдёт для крупных нечастых покупок. Также она может быть полезна в качестве резервного кошелька на случай непредвиденных расходов.

Научиться правильно пользоваться грейс периодом и не платить «Альфе» проценты вполне реально. Почаще заглядывайте в интернет-банк и проблем не возникнет. Пользоваться кредитками «Альфы» не в грейс крайне нежелательно.

Условия предоставления рассрочки у карт «Халва» и «Совесть», на мой взгляд, более прозрачны и выгодны для клиента, особенно когда магазин-партнер предлагает рассрочку больше, чем в 3 месяца. К тому же эти карты рассрочки полностью бесплатны. Однако этим карточкам никогда не перебить главное конкурентное преимущество «Альфы»: кредиткой «100 дней без %» можно расплатиться абсолютно во всех ТСП, а количество партнеров как «Совести», так и «Халвы» всегда будет заметно меньше.

Для повседневных покупок я бы всё-таки остановил свой выбор на кредитках с кэшбэком, например, на кредитке «Райфа» «Всё Сразу» с 5% кэшбэком на всё, или на «Матрёшке» от «ВТБ Банк Москвы» с 3% кэшбэком на всё, или на «Карте Мира» Visa Platinum с эффективным кэшбэком в 3,5% на всё от «ВТБ24». Не стоит забывать и про кредитную «Сверхкарту+» от «Росбанка», где первые три месяца кэшбэк вообще 7% на всё.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru

Кредитная карта 100 дней без процентов её плюсы и минусы

Условия получения кредитной карты Альфа банка

Сайт: https://anketa.alfabank.ru/Сумма — до 300 000 рублейНаличие интернет банка — ДаКомиссия за выдачу наличных в банкоматах банка — 6,9%Наличие эксклюзивных скидок и предложений по карте — 0% 100 днейБеспроцентный период — 100 днейКомиссия за выдачу наличных в банкоматах других банков — 6,9%

Условия кредитования

Проценты по кредиту — 33.99%Срок рассмотрения (дней) — 1

Требования и документы

Предоставляемые документы — ПаспортМинимальный возраст — 18Регистрация — Российская ФедерацияГражданство — Российская Федерация

Прочая информация

Комиссия за выдачу карты — НетГодовое обслуживание — 690

Уникальность кредитной карты от Альфа-Банка «100 дней без процентов» заключена в том, что период льгот длится всё время её использования, т.е. 100 суток. Подобная продолжительность является рекордной. Как получить от этой карты самую полную выгоду, и нет ли здесь «подводных камней» мы рассмотрим в последующем материале.

В чем же особенности 100 дневного льготного периода от Альфа-Банка?

Больше всего впечатляет в этом предложении льготный период, когда не начисляются проценты, продолжительностью в 100 суток. Но если вы уже пользовались льготными предложениями от других банков, то следует учитывать, что здесь есть некоторые отличия.

Заказать карту Альфа-банк 100 дней

Принцип кредитной карты предлагаемой Альфа-банкой такой. Сам период льгот вступает в действие только того, как с помощью карты была совершена хотя бы одна покупка или когда появилась задолженность вследствие того что была снята наличка. А через 100 дней период льгот закончится. Иными словами, та задолженность, которая за этот период образовалась должна быть полностью погашена, тогда никаких взысканий не будет наложено и это значит, что вы получали кредит бесплатно (т.е. льготно).

Существует правило, которое следует выполнять: до того как завершится очередной платежный период, следует производить пополнение на 5% счета карты от суммы долга.

По правилам использования «100 дней без %», продолжительность платежного периода установлена в срок 20 дней. Каждый очередной условный месяц начинает отсчитываться от даты, в которую произошло заключение договора. Т.е. день, когда была получена карта – это начала месяца отчетного периода трат, после чего следует 20 платежных дней, когда обязательно необходимо внести платеж.

Пример как работает кредитная карта от Альфа-банка «100 дней»

Не забывайте, что в день, когда образовалась задолженность и начнется расчет суммы процентов по этому долгу. Непременно нужно полностью погасить свой долг в течение периода льгот. Если даже самая маленькая задолженность останется (хотя бы копейка), то банком будут начислены % — как за полный срок пользования кредитами, так и за время, которое считалось беспроцентным.

Ежемесячные платежи требуется выполнять непременно в срок, иначе будут применены штрафные санкции, а конкретно: неустойка в размере 1% от суммы просрочки. Также и на кредитной истории это отразится неблагоприятно.

Чтобы активировать кредитку, от вас потребуется ввести ПИН-код (в отделении), либо позвонить на контактную линию. Помните, что на следующий день после её активации, с неё происходит списание денег за обслуживание в течение следующего года, причем – за счет кредита. Данную сумму за обслуживание необходимо погасить до того как закончится платежный период, даже в том случае, если вы не производили никаких покупок с её помощью.

Помимо того, ещё одной подковыркой льготного периода является неприятное правило, обязывающее полностью погасить образовавшийся долг до совершения следующей покупки. И пока вы этого не сделаете – следующий беспроцентный период не откроется.

Если проанализировать особенности этого предложения, то можно сделать вывод, что лучше всего произвести одну крупную покупку (либо же несколько, но за короткий период), после чего спокойно выплачивать долг в течение 100 дней.

О тарифах и условиях

То, что льготный период актуален и для снятия денег посредством банкоматов – это конечно плюс рассматриваемой карточки. Однако, придётся за это заплатить значительную комиссию (6.9%, а минимум – 500 руб.), причем такое правило действует абсолютно для всех банкоматов. Так что лучше все же применять «сотку» (так прозвали эту карту пользователи) не для обналичивания, а для расчетов в магазинах.

Принимает эта карта и ваши собственные средства, если вы вздумаете их на неё положить, но если вздумаете их потом обналичить в банкомате, то придётся выплатить все те же 6.9% комиссии, что явно невыгодно.

Плата за обслуживание карты сейчас составляет 990 рублей в год. Это значит, что вы должны посчитать: будете ли вы делать достаточно покупок, чтобы все окупилось. Дополнительным плюсом является то, что, если будете оплачивать что-либо у партнёров «Альфа», то можете рассчитывать на скидки.Если нужно сконвертировать ваши средства в одну из валют, то производится это по курсу ЦБ. А проценты за кредит колеблется в диапазоне 26,99 — 39,99%

Если хотите подключить услугу смс-уведомлений, то это обойдётся в 59 руб. за каждый месяц. В данном случае она не является такой уж нужной. Можно также подключить «Альфа-Мобайл», который является мобильным банком. Посредством его будете в курсе того, какие изменения со счетом, когда надо погасить долг и каков минимальный платеж, какова задолженность и прочие тонкости. Можно принять, а можно отказаться и от предлагаемого страхования жизни, которое составляет каждый месяц 0.67% от суммы долга.

Снятие наличности лимитировано 50 тыс. руб. в месяц – так уж решил «Альфа-Банк».

Если не желаете выплачивать при пополнении карты комиссии, то лучше сделать это посредством банкомата «Альфа Кэш», либо в Московском Кредитном банке. Кредит можете погасить в Евросети, Киви, МТС, Связном и в офисах других партнёров. Причём придётся заплатить за эту услугу комиссию в размере 250 руб.

Съём средств без комиссии возможен как в банкоматах «Альфа-Банка», так и посредством банкоматов партнёрских банков:

  • Росбанк
  • Балтийский банк
  • Промсвязьбанк
  • Московский кредитный банк
  • Газпромбанк
  • МДМ банк
  • УБРиР
  • Россельхозбанк

Оформление и получение карты Альфа-Банка «100 дней без %»

Для получения этой карты клиенту должно исполниться 18 лет. Он должен быть зарегистрирован в регионе, соответствующем отделению банка в который он обратился, так же он должен жить и работать в том же городе, где и офис банка.

Дополнительные требования:

  • минимальный доход 9 тыс. руб.;
  • должен провести на текущей работе минимум 3 месяца;

Не выдаётся кредитка лицам прописанным в общежитии, имеющим профессию адвоката или нотариуса, также ИП.

Помимо паспорта предоставляется и ещё один дополнительный документ из последующего перечня: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, ОМС (полис)

Для получения более выгодной процентной ставки предоставьте что-нибудь из следующего списка: регистрационное свидетельство об авто, информация (из загранпаспорта) о поездках за рубеж в течение последнего года, полис ДСМ.

Самая выгодная ставка будет предоставлена по предоставлению вами справки о доходах по форме 2-НДФЛ (или банковской форме). Максимальный кредит составит для Москвы и Московской области от 10800 до 150000 руб., для регионов – от 5000 до 150000 руб.

Заявление на карточку принимаются на сайте банка. В течение 5 суток вам будет дан ответ, после чего по изготовлении карты (ещё максимум 5 дней), зайдите в отделение банка с необходимыми документами и получите её.

vse-o-kreditach.ru

Кредитная карта от Альфа-банка «100 дней без %»: виды, условия, оформление

Люди устроены так, что им хочется всего и сразу, и если, приняв спонтанное решение о покупке необходимо воспользоваться заемными средствами, то кредитная карта подходит для этого лучше всего. В отличие от потребительского кредита, на который необходимо подать заявку, ждать решения, гадать какую сумму может предложить банк и в итоге, оценив свои возможности, отказаться, кредитная карта позволяет купить все, что пожелаете здесь и сейчас, разумеется, в пределах лимита.

На сегодняшний день кредитных карточек в Российской федерации выпущено столько, что на каждого жителя приходится по 4 штуки. Это связано с тем, что данный вид кредитования находится на пике популярности и является самым доступным, так как зачастую кредитную карту банки предлагают заемщику «в подарок» к основному кредиту, либо выпускают действующим заемщикам в качестве запасного кошелька.

Альфа-банк предоставляет большой спектр кредитных карт. Ниже указан список кредиток со стодневным льготным периодом. Следует отметить, что выпуск карт банк осуществляет бесплатно.

Виды кредитных карт «100 дней без %».

  1. MasterCard Standard и Visa Classic – обслуживание от 990 руб. в год, максимальный лимит 150000 рублей, ограничение по снятию 60000 рублей.
  2. Visa и MasterCard Gold– обслуживание 2490 р. в год, максимальный лимит 300000 рублей, ограничение по снятию 120000 рублей.
  3. MasterCard и VisaPlatinum – обслуживание 4490 р. в год, максимальный лимит 750000 рублей, ограничение по снятию 200000 рублей.

Независимо от вида пластика кредитный лимит устанавливается банком в индивидуальном порядке.

Для любого типа карты процент за пользование денежными средствами составляет 39,9 % в год, но для участников зарплатного проекта и работников предприятий партнеров действует льготное предложение, где годовой процент составит не более 26,99% и 32,99% соответственно.

Особенности кредитной карты «100 дней без %» от Альфа-банка

Главной особенностью карты будет льготный период, длительностью до 100 дней. Точное количество дней грейс периода зависит от даты снятия наличных денег или совершения безналичного расчета. Чтобы не ошибиться при расчете, необходимо пользоваться помощью консультантов банка, так же необходимая информация будет доступна в интернет банке и в мобильном приложении Альфа Мобайл.

Если сумма, которой клиент воспользовался, будет погашена полностью в рамках льготного периода, то банк не начислит проценты. Так же льготный период предоставляется в возобновляемом режиме, то есть, как только один период закончен, можно пользоваться деньгами в рамках следующего.

Рассмотрим, чем же так хороша кредитная карта с грейс периодом до 100 дней Альфа-банка.

Достоинства кредитки Альфа-банка.

  1. Из всех  имеющихся контрпредложений банков конкурентов данная карта выступает абсолютным рекордсменом по длительности грейс периода. Карта носит говорящее само за себя название - "100 дней без процентов". При ее использовании клиент имеет возможность бесплатно пользоваться денежными средствами банка, нужно лишь полностью возвратить использованную сумму до окончания льготного периода.
  2. Беспроцентный период по карте распространяется так же на наличные операции, то есть снятия через банкоматы, а не только на безналичные расчеты. Кстати, данное преимущество на сегодняшний день тоже может предложить только Альфа-банк.
  3. При добросовестном использовании карты, то есть при отсутствии нарушений при оплате кредита, банк в одностороннем порядке может увеличить лимит карты, что позволит клиенту и дальше наслаждаться покупками без обращения в банк.
  4. Погашение платежей любым, удобным способом. Через платежные терминалы, через интернет банк, с помощью мобильного приложения или наличными через кассу банка.
  5. Начисление процентов только на фактически использованную сумму, то есть если лимит карты 300000 рублей, а использовано только 50000, платеж будет исчисляться из расчета 50000.
  6. Размер минимально обязательного платежа всего 5 процентов от снятой суммы, что, несомненно, удобно, если, в определенный период, нет возможности погасить весь долг полностью.
  7. Лимит кредитной карты возобновляемый, то есть, если пользоваться денежными средствами правильно и разумно, делать это можно неограниченное количество времени.
  8. Страхование стоит всего 0,67, % причем рассчитывается не от кредитного лимита, а от фактической суммы задолженности, причем отказаться от него можно до выдачи карты.
  9. Снятие денег через сторонние устройства банков партнеров возможно без дополнительной комиссии. Перечень партнеров можно уточнить у консультантов или на официальном сайте Альфа-банка.

Отрицательные моменты кредитной карты Альфа-банка.

  1. Плата за снятие наличных, 5,9% за каждое снятие.
  2. Платное годовое обслуживание, независимо от тарифа, чем статуснее кредитная карта, тем дороже ее обслуживание.

Общие тарифы и условия по кредитным картам Альфа-банка «100 дней без %» приведены в таблице

Тарифы и условия

VISA Classic,

MasterCard Standart

VISA Gold,

MasterCard Gold

VISA Platinum,

MasterCard Platinum

Выпуск карты 0 рублей
Обслуживание карты (в год) от 990 руб. от 2 490 руб. от 4 990 руб.
Комиссия за снятие наличных 5,9% 4,9% 3,9%
Лимит снятия наличных (в месяц) 60 000 руб. 120 000 руб. 200 000 руб.
Процентная ставка (в год), от Стандартные условия Владельцам зарплатных карт Сотрудникам компаниц-партнеров
от 33,99 % от 26,99 % от 32,99 %

Необходимый пакет документов и требования к заемщику

Документы, требуемые для оформления:

Для получения кредитки по тарифному плану «100 дней без процентов» необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и на выбор один из следующих документов, таких как права на управление транспортным средством, заграничный паспорт старого или нового образца, ИНН, СНИЛС или полис страхования. Если клиента интересует лимит свыше 100000 рублей и более выгодный годовой процент, то дополнительно нужно будет предоставить один из документов – справка о заработной плате 2 НДФЛ или по форме, установленной банком, полис добровольного медицинского страхования или документы на автомобиль, подтверждающие, что он находится в собственности.

 Для оформления карты необходимо соответствовать определенным параметрам, таким как:

  • Возраст заемщика от 21 года.
  • Трудовой стаж на текущем месте от 3 месяцев.
  • Возможность предоставить стационарные рабочие телефоны бухгалтерии, кадров или директора предприятия.
  • Стабильный ежемесячный доход в сумме от 9 тысяч рублей для проживающих в городе Москва и не менее 5 тысяч рублей для жителей других регионов.
  • Проживание на территории обслуживания банка.

Советы держателям кредитной карты Альфа-банка

Не смотря на все достоинства и преимущества тарифного плана, кредитная карта это долговое обязательство. Чтобы не попасть в неприятные ситуации необходимо тратить деньги с умом:

  • Закрывать задолженность, попадая в льготный период, чтобы сэкономить на процентах.
  • Внимательно следить за датами платежей, благо это можно сделать в мобильном приложении от Альфа-банка, ведь на сегодняшний день штрафы за несвоевременное погашение крайне высоки, причем каждый просроченный платеж влияет на кредитную историю в целом.
  • Не совершать необдуманных покупок, иначе можно потратить куда больше, чем есть возможность оплатить и из добросовестного клиента превратиться в должника.
  • Для того, чтобы ограничить себя в тратах, возможно, обратиться в банк для снижения кредитного лимита.
  • Стараться совершать покупки только безналичным путем, чтобы экономить на комиссии за снятие.
  • Аккуратнее оплачивать покупки в интернете, чтобы не попасться на удочку мошенников, ведь если списание денег произойдет по вине клиента, то и платить придется самому. Поэтому пароли и пин коды, нельзя сообщать ни кому ни при каких обстоятельствах.

Оформление заявки на кредитную карту «100 дней без процентов».

Оформить заявку можно двумя способами:

  1. При непосредственном обращении в отделение банка. Заполнить анкету и подождать решения по заявке, обычно время ожидания не превышает получаса.
  2. Либо оформить заявку можно через официальный сайт банка, заполнить необходимые поля в открывшейся форме, указав паспортные данные, подождать решения нужно всего 15 минут. В случае положительного решения останется подъехать в ближайшее отделение банка и забрать уже готовую карту. Второй способ удобен тем, что клиент оформляет заявку, не выходя из дома.

Видео по теме

Что такое грейс период

Как пользоваться кредитной картой

Что такое ежемесячный минимальный платеж

vsekredity24.ru

Карта "100 дней без процентов" Альфа-банка: условия, отзывы

Название кредитной карты «100 дней без процентов» говорит само за себя. Гражданин, ее оформивший, получает возможность бесплатно пользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов. Главное условие — погасить долг в полном объеме до окончания льготного периода, который истечет через максимум 100 дней после образования задолженности. В остальном это стандартная кредитная карта, обладающая установленным банком возобновляемым лимитом.

Краткое содержание :

Виды кредитных карт «100 дней без %»

В программе «100 дней без %» участвуют три вида карт. Это стандартная кредитная карта и привилегированные ее варианты Gold и Platinum.

Внешний вид карты «100 дней без %» Альфа-банка

Характеристики карты зависят от типа платежного системы:

Стандартная карта Classic

  • обслуживание стоит 1290 рублей ежегодно;
  • лимит снятия наличных — 60000 рублей;
  • кредитный лимит — не более 150 000 рублей.

Карта типа Gold

  • ежегодное обслуживание обойдется в 3490 рублей;
  • ограничения по операциям обналичивания — 120 000 рублей;
  • лимит может достигать 300 000 рублей.

Карта типа Platinum

  • она обойдется держателю в 6490 рублей в год;
  • лимит на снятие — 200 000 рублей;
  • кредитный лимит — максимально 600 000 рублей.

Независимо от выбора типа карты, Альфа Банк устанавливает процентную ставку за пользование кредитной линией в размере 39,9% годовых. Пониженные процентные ставки применяются, если держателем кредитной карты «100 дней без %» является зарплатный клиент Альфа Банка или сотрудник компании партнера. В этом случае ставки составят соответственно 26,99% и 32,99% годовых. Кредитный лимит Альфа Банк устанавливает в индивидуальном порядке.

Требования к держателю карты

Альфа Банк указывает одинаковые требования ко всем заемщикам, независимо от кредитного продукта. Получить карту «100 дней без %» любого типа может гражданин, соответствующий следующим критериям:

  • возраст — от 21-го года;
  • доход — более 9000 для жителей Москвы и минимум 5000 для жителей регионов;
  • стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца;
  • есть возможность указать стационарный номер рабочего телефона.

Для получения карты «100 дней без %» гражданин должен предоставить определенный пакет документов. Обязательный документ стандартный — это паспорт. К нему на выбор необходимо приложить один из следующих документов:

  • загранпаспорт;
  • права;
  • ИНН;
  • СНИСЛ;
  • полис ОМС.

Для получения кредитной карты с более высоким лимитом необходимо приложить еще один дополнительный документ из следующего списка:

  • документы на собственное авто;
  • полис ДМС;
  • загранпаспорт с отметками о пересечении границы;
  • справка 2НДФЛ или по форме банка.

О льготном периоде — будьте бдительными!

Предложение кажется крайне привлекательным. Действительно, можно почти три месяца пользоваться деньгами банка бесплатно. Только вот не все так просто, как кажется. Многие граждане оформляют подобные карты, честно соблюдают сроки льготного периода, гасят долг без учета процентов, а после получают гневные сообщения о просрочках, так как проценты все же были начислены. И виноват в этом не банк, а держатель карты, так как он не разобрался в механизме исчисления льготного периода.

Ключевые ошибки граждан при использовании льготного периода:

  1. Некоторые банки, прописывая срок действия грейс-периода, указывают предлог «До», например «до 55» дней. Это означает, что не факт, что период льготы будет равен именно 55-ти дням, он может составлять и 35, и 45, и другое количество дней. Неверное понимание сроков льготы ведет к несоблюдению периода и начислению процентов. Но если же рассматривать именно карту Альфа Банка «100 дней без процентов», то говорится именно от 100 днях.
  2. Наличие льготного периода не отменяет необходимости вносить ежемесячные платежи. Независимо от срока грейс-периода, держатель кредитной карты обязывается вносить ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. По картам Альфа Банка это минимум 5% от суммы задолженности.

В каждом банке разное исчисление льготного периода

Нет единой модели применения льготного периода. В каждом банке он применяется индивидуально. В одном банке отчетный период начинается с даты получение кредитной карты на руки, в другом с даты возникновения первой транзакции за счет заемных средств.

При оформлении кредитной карты обязательно спрашивайте у сотрудника банка алгоритм расчета льготного периода. Пусть вам составят наглядный график или схему, чтобы вы поняли, с какой даты начинается грейс-период, когда он заканчивается, и когда именно вам нужно закрыть долг, чтобы банк не начислил проценты.

Как рассчитывается грейс в этой карте: кликните для увеличения

Что касается Альфа Банка, то начало действия льготного периода совпадает с датой, когда гражданин совершил первую транзакцию по карте. Например, если вы получили карту 3 марта, а совершили покупку за счет кредитных средств 5 марта, то именно с 5 марта и начинается действие вашего льготного периода. Именно с этого дня и начинается исчисление 100 льготных дней.

Разбираемся в терминах

  1. Начало льготного периода — это дата, в которую вы совершили первую операцию, из-за которой баланс карты ушел в минус. Если эта операция совершена 5 марта, то льготный период в 100 дней действует до 12 июня. Чтобы Альфа Банк не начислил проценты, нужно до этой даты полностью закрыть долг по карте.
  2. Отчетный период. За каждый месяц пользования кредитной картой банк подводит итог и выставляет счет гражданину. Этот месяц и есть отчетный период. В каждом банке он разный. В Альфа Банке он начинается с даты выдачи карты гражданину. Если вы получили карту 3 марта, то отчетный период считается с 3 марта по 2 апреля. После подведения итогов Альфа Банк присылает держателю СМС сообщение о том, что нужно внести ежемесячный платеж.
  3. Платежный период. Следует сразу за отчетный периодом. Платежный период — это срок, в течение которого нужно внести ежемесячный платеж или полностью закрыть задолженность для соблюдения льготного периода. Применимо к Альфа Банку, платежный период — это дата выдачи карты плюс 20 дней. Например, если вы получили карту на руки 3 марта, то, независимо от даты совершения первой операции, платежный период будет заканчиваться 23-м числом каждого месяца. Это крайняя дата внесения ежемесячного платежа и закрытия льготного периода.

Так как к данной карте применяется нестандартный льготный период в 100 дней, то в данном случае 23-е число будет просто датой, до которой необходимо совершить ежемесячный платеж. Если бы льготный период составлял до 55 или  до 60 дней, то тогда это была бы и дата окончания льготного периода. Например, до 23 апреля нужно закрыть долг, который образован с 3 марта по 2 апреля. В этом случае льготный период начинается с 3 марта и длится до 23 апреля и составляет 52 дня.

Еще одна иллюстрация на тему льготного периода: кликните для увеличения

Пример расчета

  1. Вы получили на руки кредитную карту Альфа Банка 3 марта (отчетный период — с 3 марта по 3 апреля, дата внесения платежа — до 23 числа каждого месяца, первая дата вашего платежа за первый отчетный период — 23 апреля).
  2. В отчетный период с 3 марта по 2 апреля вы совершаете различные операции: безналичные, снятие наличных. Первую операцию вы совершили 5 марта, с этого дня и до 12 июня у вас действует льготный период. После 3 апреля вы получаете от банка СМС-сообщение о том, что до 23 апреля вам нужно внести ежемесячный платеж.
  3. Следующий отчетный период — с 3 апреля по 2 мая. Вы снова получаете от банка отчет и сообщение о том, что до 23 мая вам нужно внести очередной ежемесячный платеж.
  4. Следующий отчетный период — с 3 мая по 3 июня. Дата третьего по счету ежемесячного платежа — 23 июня, но ваш льготный период заканчивается 12 июня. То есть теперь вам необходимо закрыть всю задолженности в полном объеме, чтобы льготный период соблюдался.

Про честный и нечестный грейс-период

Нечестный — это не означает, что банк обманывает, просто этот термин прижился в обиходе. В Альфа Банке применяется именно нечестный льготный период.

  1. Нечестный льготный период. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо заплатить всю задолженность, которая образовалась с даты начала льготного периода и до даты его окончания. Если период длится с 3 марта по 12 июня, нужно закрыть долги по всем операциям, совершенным вплоть до 12 июня.
  2. Честный льготный период. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо закрыть только ту задолженность, что образована за отчетный период. Если отчетный период длится с 3 мая по 2 июня, то для действия льготного периода необходимо закрыть только тот долг, который образован до 2 июня. А все операции, совершенные с 3 июня, попадают уже в следующий льготный период.

О тонкостях исчисления льготного периода всегда интересуйтесь у менеджера, который выдает вам карту. На практике гораздо проще считать период льготы, который составляет до 55-60 дней. С периодом в 100 дней несколько сложнее.

Чтобы не пропустить дату платежа и уложиться в этот грейс, то лучше смотреть всю информацию в интернет-банке «Альфа-Клик», в мобильном банке «Альфа-Мобайл», или, на худой конец, по телефону горячей линии.

Как оформить кредитную карту «100 дней без %»

Обратиться за выдачей этой кредитной карты можно онлайн с сайта Альфа Банка (ссылка ниже). Попав на официальную страницу банка, Вам предложит заполнить небольшую анкету, эта процедура быстрая и не займет более 10-ти минут. После получения ответа по заявке в случае предварительного одобрения заявитель приглашается в удобное для него отделение Альфа Банка. С собой нужно взять все необходимые для выдачи карты документы. После проверки документации происходит выдача карты «100 дней без %».

comments powered by HyperComments

Лайкните, если годнота

pravila-deneg.ru

50 дней льготного периода? Отдать придетсяраньше!

Привет, дорогие друзья!

Для того, чтобы нам дальше познавать все нюансы финансовых фишек и узнавать ещё больше нового, нам нужно предварительно разобраться в некоторых схемах. Поэтому сегодня мы разберем тему беспроцентного периода кредитования. Он же грейс-период (grace period), он же льготный период, он же бесплатный период кредитования.

Вы видите рекламу «50 дней пользования кредитом  — бесплатно».  И, соответственно, думаете — вот куплю я сейчас по кредитке телевизор, засеку 50 дней, отдам всё на 49-й день и отлично! Процентов вроде как не заплачу. Вроде как рассрочка получится.Но не всё так идеально гладко, как кажется на первый взгляд. Так что давайте как всегда начнем по порядку.

Первое. Понятие беспроцентного периода относится только к кредитным картам, соответственно, вся речь в данной статье пойдет только о кредитках. Может, такое бывает и в авто-кредитовании или ипотеке? Если кто слышал, срочно пишите в комментариях!

Второе. Я уже реально много раз видел в различных интернет источниках информацию, в которой однозначно сказано, что беспроцентный период распространяется только на покупки по безналичному расчету. А вот если с кредитной карты снять деньги, то беспроцентно ими уже воспользоваться не удастся.Я вам сообщаю, что это в корне неверное утверждение! Да, в большинстве банках действительно льготный период действует только на покупки по карте, а на снятие наличных не действует. Но есть много банков, где можно снимать наличные с кредитной карты и при этом пользоваться льготным периодом!Например, это кредитные карты Альфа-Банка и Банка ВТБ 24 (по данным на 01.11.2013г).

Третье. Понятие беспроцентного периода подразумевает, что к его окончанию вы погасите 100% кредитных средств, которыми вы воспользовались, иначе процент будет начислен на всю сумму и за весь период, включая льготный.Пример: вы совершили покупку на 50 000 рублей, а льготный период составляет 50 дней. Если к 50-му дню вы погасите только 49 000 рублей, то вам на 51 день начислят проценты (согласно тарифному плану карты) на все 50 000 рублей за все 50 дней.

Четвертое и самое сложное. Давайте посмотрим, как же работает этот льготный период. Сложность заключается в том, что каждый банк рассчитывает этот период по-своему.  Поэтому, чтобы нам не тратить время на сухую теорию будем сразу разбирать все варианты на примерах конкретных банков.

Вариант 1. (Альфа-Банк)Кредитная карта «100 дней без процентов»

Срок льготного периода: 100 днейРасчет льготного периода: с момента первой расходной операции плюс 100 дней. Первая расходная операция — это первые кредитные деньги, которые вы потратили:

  • В случае если вы только что получили кредитную карту это будет первое списание за обслуживание кредитной карты.
  • В случае если вы уже пользуетесь кредитной картой, то это будет первый расход по карте, после того как вы полностью погасите по ней предыдущий долг.

Соответственно, с начала первого расхода начинает «тикать 100 дней». Ровно через 100 дней вы должны внести на карту все средства, которые потратили.

При этом есть ещё одно условие: ежемесячно, пока будут идти эти 100 дней вы должны оплачивать не менее 5% от суммы текущей задолженности по карте. Ежемесячно, в дату оформления договора вам выставляют в выписке сумму минимального платежа, которую вы должны погасить в течение 20-ти дней.

Банк это сделал для того чтобы вы не расслаблялись на все 100 дней, а были в тонусе.)

Вот что у нас получается (нажмите на картинку чтобы увеличить):

 Для примера мы возьмем факт того, что 01.11.2013г. вы потратили по карте 10 000 руб. и к 09.02.2014г., т.е. через 100 дней вам нужно успеть всё погасить. При этом ежемесячно вам нужно оплачивать по 5% от задолженности. 5% вам не нужно рассчитывать самостоятельно, банк вам сам всё рассчитает и укажет в ежемесячной выписке.

Что имеем в итоге? Да, можно не платить проценты за 100 дней пользования кредитом, но долг придется отдавать ежемесячно по небольшим частям, а основную часть отдать в конце 100 дневного периода.

Кстати, по кредитной карте Альфа Банка даже если вы снимите наличные средства, льготный период всё равно действует!

Вариант 2. (Сбербанк)Кредитная карта с беспроцентным периодом 50 дней

Срок льготного периода: 50 дней.Расчет льготного периода: с даты покупки до даты отчета плюс 20 дней. Дата отчета равна дате заключения договора.

Тут уже посложнее чем, в Альфа Банке. Получается, что в зависимости от даты покупки период льготного кредитования может быть равен от 21 до 50 дней. Почему так?

Допустим дата отчета (дата, когда вы подписали договор на кредитную карту) равна 15. Т.е. 15-е число каждого месяца. Покупку вы совершили 01-го ноября. Льготный период в этом случае равен 14 дней + 20 дней = 35 дней.

С 01.11.2013 до 15.11.2013 пройдет 14 дней. И плюс от даты отчета ещё 20.

В отличие от Альфа Банка никаких промежуточных ежемесячных платежей  по данной карте нет. Главное, всё погасить в течение платежного периода: дата отчета + 20 дней.

Если вы в течение платежного периода совершите ещё покупки, то для таких покупок начнет действовать новый льготный период (т.е. вновь до отчетной даты + 20 дней).

Что имеем в итоге? Можно не платить проценты 50 дней. Но для этого вам нужно совершить покупку на следующий день после окончания платежного периода. В нашем примере это будет 06.12.2013г. Совершите покупку 07.12.2013г. и у вас останется уже 49 дней. И так далее.

По кредитным картам Сбербанка льготный период НЕ распространяется на снятие наличных.

Аналогичным образом рассчитывается льготный период в банке Тинькофф Кредитные Системы. Только там от даты отчета вам дается 25 дней. Соответственно, беспроцентный период будет равен 55 дней.

Вариант 3. (Банк Авангард)200 дней кредита бесплатно.

Не мог не затронуть карту с самым большим льготным периодом в России (так написано на сайте банка). Многие видели эту рекламу. Давайте посмотрим что у нас тут.

Срок льготного периода: 200 дней единоразово, остальные периоды 50 дней.

Начнем с 200 дневного льготного периода. Он предоставляется только один раз! При оформлении кредитной карты, с самого начала. И всё.

При этом этот льготный период начинает действовать с момента получения карты, т.е. вне зависимости от ваших покупок. Значит, если вы хотите воспользоваться 200 днями беспроцентного периода необходимо оформить карту в день совершения покупки.

Далее у нас начинается схема примерно такая же как  и в первом варианте, в Альфа Банке. Ежемесячно, по 20 числам необходимо оплачивать 10% от суммы задолженности. И так вам нужно будет делать на протяжении 7-ми месяцев. На 200 день вам нужно будет погасить полностью остаток задолженности чтобы сохранить льготный период (не платить процентов за 200 дней).

По истечение 200 дней всё, такого длинного грейс периода вам больше не видать. Далее вы можете воспользоваться только 50-ти дневным сроком льготного кредитования. В отличии от Альфа-Банка и Сбербанка, где расчет льготного периода для каждого свой (зависит от даты договора), в Авангарде 50-дневный период для всех клиентов одинаковый!Рассчитывается достаточно просто:до 20-го числа каждого месяца вы должны погасить долг, которыйу вас сформировался в течение всего предыдущего месяца. Получается, вы также можете получить максимум 50 дней льготного периода, а минимум 21.50 дней вы получите если совершите покупку 01 ноября, а погасите всё 20 декабря. Если вы совершите покупку 30 ноября, то погасить вам всё равно нужно до 20 декабря и получится всего 21 день льготного периода. То что вы купите на следующий день, 01 декабря, вам нужно будет погасить уже до 20 января и т.д.

Что имеем в итоге? 200-дневный период нам предоставляет только один раз и обратный отсчет начинается тут же, как только вы получили карту, даже если вы ей не пользуетесь. Поле 200 дневного периода вы можете бесконечное количество раз пользоваться 50-дневным льготным периодом. Чтобы у вас действительно всё было без процентов успейте погасить все сделанные покупки в текущем месяце до 20-го числа следующего месяца.Льготные периоды 200-дневный и 50-ти НЕ распространяется на снятие наличных.

РЕЗЮМЕ

У каждого банка свои условия предоставления беспроцентного периода кредитования. Но все варианты будут построены (будут похожи) на основе тех, которые мы только что разобрали. В каждом банке свои даты отчетного периода, будут или нет требования осуществлять частичное гашение долга внутри льготного периода, снятие наличных будет включаться в льготный период или нет.

По итогам вышесказанного давайте ещё раз обратим внимание на основные моменты:

1. Если в рекламе написано «50 дней», то это не значит что эти 50 дней вы безусловно получите при любом раскладе. Нужно узнать даты платежного и отчетного периодов. В зависимости от даты покупки у вас может получится не 50 дней, а, например, 40, 35 или 21 день.

2. Обратите внимание, для того чтобы сохранить льготный период вам в некоторых случаях будет необходимо вносить обязательные платежи в течении этого периода. Касается это в основном более длинных грейс периодов — 60, 100, 120 дней.

3. По окончании льготного периода вам нужно будет погасить не только сумму покупки но и различные дополнительные расходы. Например, комиссии за SMS- информирование, за снятие наличных, за годовое обслуживание карты и прочие.

4. Самый первый льготный период зачастую начинает отчитываться уже от даты получения карты, т.к. в этот день может быть первое списание по карте (как правило за годовое обслуживание), либо это просто предусмотрено правилами банка.

5. Если к окончанию льготного периода вы не погасите необходимую сумму задолженности, то вам будут начислены проценты за весь срок пользования деньгам и на всю сумму! Таким образом, если вы погасите сумму долга на 51-й день вместо 50-го то вам будут начислены проценты не за 1 день, а за все 51!

5. Самому рассчитать и учесть все нюансы при пользовании льготным периодом довольно сложно. Поэтому во-первых внимательно ознакамливайтесь с ежемесячными выписками формируемыми банком. Если таковых нет, позвоните на горячую линию (как правило формата 8-800- ...) и узнайте в какой срок и какую сумму вам нужно погасить чтобы не платить процентов.

6. Вы должны четко понять, что банк это коммерческая структура и давать всем деньги в кредит без процентов ему не выгодно. Поэтому, не нужно удивляться столь большим количеством всяких условий и нюансов. Ведь если вы не выполните хоть одно, беспроцентного пользования деньгами вам не видать. И доказать будет ничего невозможно. В банке работают специалисты, которые наперед учли всё и хоть мелким шрифтом, хоть где-то да прописали все условия, с которыми вы естественно согласились.

Ну вот, теперь мы более менее разобрались с этим льготным периодом кредитования. В последующем мы будем использовать его в собственных интересах, а не в интересах банков. Как мы это будем делать? Подписывайтесь на рассылку блога и вы не пропустите самого интересного!

P.S. Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже в комментариях, обсудим.

linerich.ru

Кредитная карта "100 дней без процентов" "Альфа-Банка": условия, проценты

Кредитку с льготным периодом сегодня предлагает каждый банк. Но большинство из них предоставляют 60 дней на беспроцентное пользование займом. Однако есть на рынке продукты с более интересными условиями обслуживания. Один из них – кредитная карта «100 дней без процентов». «Альфа-Банк» предлагает интересные условия для клиентов.

Льготный период

По кредитным картам предусмотрен период времени, в течение которого клиент может пользоваться заемными средствами без уплаты процентов при выполнении некоторых условий. Главное из них - закрыть задолженность до конца грейс-периода. Иначе банк спишет проценты.

Очень важно также обращать внимание, на какие именно операции распространяется льготный период. Обычно речь идет только о безналичной оплате товаров. В случае снятия наличных средств с карты грейс-период обнуляется.

Правила использования

Большое значение также имеет алгоритм расчетов. Льготный период до 120 дней вовсе не означает, что клиент может использовать всю сумму сегодня, а вернуть задолженность через три месяца. Точный срок зависит от даты, с которой начинается расчет процентов. Льготный период не отменяет обязанность заемщика вносить ежемесячный платеж.

Особенности

Рассмотрим детальнее, чем отличается карта «Альфа-Банка» «100 дней без процентов» от других аналогичных продуктов на рынке.

Грейс-период распространяется на все виды операций, в том числе снятие наличных с банкомата. Трехмесячная отсрочка в оплате процентов дается только на традиционные карты кредитного учреждения. Это условие не распространяется на кобрендинговые и карты, поддерживающие технологию бесконтакных платежей. По таким платежным инструментам льготный период будет составлять 60 дней.

По карте предусмотрен обязательный платеж в размере 5% от задолженности, но не менее 320 руб. Перечислять деньги на счет нужно каждый месяц в течение платежного периода. Он начинается с числа заключения договора и длится 20 дней.

Отсчет беспроцентного периода начинается со следующего дня после первой покупки. По истечению 100 дней нужно погасить всю задолженность до копейки. Если это требование будет нарушено, то будут начисляться проценты, и следующий грейс-период не начнется.

"Альфа-банк": кредитная карта "100 дней"

Условия, проценты кредитной карты "100 дней" давайте рассмотрим подробнее:

  1. Тип: Visa Classic.
  2. Выдача: мгновенно.
  3. Технологические особенности: 3D Secure.
  4. Процент на остаток личных средств: отсутствует.
  5. Плата за выпуск: отсутствует.
  6. Ставка: 19%-32%.
  7. Плата за обслуживание: 1290 руб.
  8. Плата за снятие наличных: в любых банкоматах: 6,9%, мин. 500 руб.
  9. Лимит на обналичивание: 60 тыс. руб. в месяц.
  10. В случае нарушения сроков оплаты минимального платежа на задолженность начисляется неустойка в 1% ежедневно.

Где выдается карта «100 дней без процентов»? «Альфа-Банк» предлагает клиентам оформить обычную или привилегированную карту в отделениях кредитного учреждения. Как это сделать:

  • Заполнить анкету, предоставив актуальную информацию и контактные данные.
  • Дождаться ответа кредитного менеджера через 5 дней.
  • В случае одобрения заявки, обратиться в отделение, чтобы получить карту.

Дополнительно могут быть подключены такие услуги:

  • страхование жизни в ООО «АльфаСтрахование» — 0,8% ежемесячно;
  • «Альфа-Чек» — СМС-уведомления обо всех движениях средств по счету — 59 руб.

Требования к заемщикам

Карта "Альфа-Банк" с льготным периодом 100 дней выдается клиентам старше 21 года. Потенциальный заемщик должен иметь ежемесячный доход от 9 тыс. руб. и трудиться на последнем месте работы минимум 3 месяца. Также у него должна быть местная регистрация.

Процентная ставка рассчитывается отдельно для каждого клиента и зависит от документов заемщика и кредитной истории. Наличие справки с места работы, техпаспорта на авто, загранпаспорта с отметкой о недавнем выезде за границу, полиса ДМС значительно снижают процент. Заявка на получение кредитной карты оформляется при наличии минимум двух документов, одним из которых должен быть паспорт гражданина РФ.

Схема работы

Чтобы лучше понимать, как работает кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без процентов», рассмотрим детальнее следующую схему.

Допустим, договор с клиентом был заключен 22 ноября. Ежемесячно 22 число будет отчетной датой. Через 6 дней, т. е. 28 ноября, клиент оплатил покупки в магазине этой картой. Льготный период начинается с 29 и будет длится 100 дней, то есть до 9 марта.

Через месяц - 22 декабря - клиент получит смс-уведомление, в котором будет указана потраченная сумма. Следующие 20 дней выделяются для того, чтобы внести обязательный платеж (до 11 января). Допустим средства были зачислены на счет 28 декабря, но они покрыли только часть суммы задолженности перед ЗАО «Альфа-Банк». Карта Visa со льготным периодом 100 дней продолжает функционировать на льготных условиях. Если клиент успеет погасить всю задолженность до 9 марта, то один грейс-период закончится и начнется другой. Если вся сумма задолженности не будет внесена своевременно, то начнут начисляться проценты.

Где и как узнать сумму, дату платежа? Узнать сумму задолженности можно в любое время из выписки, полученной в интернет-банке, через мобильное приложение, в отделении кредитного учреждения, у сотрудника кол-центра.

Преимущества и недостатки

Рассмотрев детально все нюансы использования пластика, подведем итог, нужна ли на самом деле кредитная карта «100 дней без процентов»? «Альфа-Банк» предлагает интересный платежный инструмент. Три месяца льготного использования распространяются на все виды операций. Продвинутые пользователи могут управлять счетом прямо через интернет банк: проверять остаток, смотреть выписку, переводить средства, гасить кредит. Те, кто с Интернетом «на Вы», могут подключить услугу СМС-информирования и получать те же самые выписки по счету прямо на телефон.

Есть еще одно большое преимущество, которым обладает карта «100 дней без процентов». «Альфа-Банк» предлагает клиентам несколько способов погашения задолженности: безналичным переводом с любого счета, внесение наличных через кассу банка, банкоматы, терминалы «Элекснет», системы CONTACT, «Рапида», «Город». Для оформления перевода нужно только указать номер карты и ФИО получателя.

Есть лишь один недостаток, которым обладает карта «100 дней без процентов». «Альфа-Банк» взимает ежемесячно комиссию за СМС и онлайн банкинг. Большинство кредитных учреждений эти услуги предоставляют бесплатно или за символическую оплату.

Другие предложения на рынке

Максимальную отсрочку по оплате процентов (до 200 дней) предлагает «Авангард» по кредиткам Visa и MasterCard. Получить ее может как любой новый клиент, так и тот, который не разу не пользовался овердрафтом. Ежемесячный платеж составляет 10%. Если до 19 числа седьмого месяца после снятия средств на счету будет числиться задолженность, то проценты будут начисляться за все дни пользования кредитом по нарастающей ставке в 24%. Максимальный лимит составляет 150 тыс. руб.

«Промсвязьбанк» по «Суперкарте» предлагает 145 дней льготного пользования пластиком. Предложение актуально только для новых клиентов и только на первую трансакцию. Все последующие уже будут рассчитываться исходя из 55 дней. Льготный период начинается с момента выпуска карты. По его завершению ставка увеличивается до 34,9%. Максимальный кредитный лимит составляет 600 тыс. руб.

До 65 дней

Все далее рассмотренные карты предоставляются с льготным периодом менее 100 дней. Но каждая из них интересна клиенту по-своему.

«Росбанк» выпускает карту iGlobe, по которой предусмотрено 62 беспроцентных дня. С помощью этого платежного инструмента можно бронировать туристические услуги через сервис iGlobe без привязки к авиакомпаниям. Кредитный лимит колеблется от 300 тыс. до 1000 тыс. руб.

По карте «Лукойл-Уралсиб» не только предусмотрен грейс-период в 60 дней, но и первый год обслуживания предоставляется в подарок. При заправке на АЗС «Лукойл» действует лояльная система скидок. Стандартная ставка - 24%.

Отсрочкой в 55 дней по оплате процентов едва ли кого-то удивишь. Но каждое из последующих предложений уникально по-своему.

Кредитка «ЯР-банка» действует бесплатно первый год. По истечению 55 дней на остаток начисляется 17,5%. Максимальный кредитный лимит составляет миллион рублей.

Заядлые геймеры могут оценить карту «Тинькофф банка» Kanobu. Кроме возобновляемого лимита в 700 тыс. руб. держатели пластика получают скидку 10% на сайте Kanobu. За обналичивание средств клиенту придется заплатить 5%. По завершению льготного периода ставка за использование денег составит 23,9%.

«Бинбанк» разработал специальное предложение для туристов. Карта «Весь мир» дает возможность копить и тратить мили в партнерских сетях. Возобновляемый лимит колеблется в размере 50-100 тыс. руб. За использование кредитных средств предусмотрена ставка в 22%, а за снятие денег со счета - 2,5% (минимум 250 рублей). Дополнительно клиенты могут подключить бесплатно услугу СМС-информирования.

fb.ru


Смотрите также