Можно ли вернуть страховку по кредиту в втб 24 до погашения кредита


Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк предлагает заманчивые процентные ставки на потребительские кредиты – одни из самых низких на финансовом рынке. Но, приходя в банк за выгодными условиями, клиенты узнают про «обязательную» финансовую защиту, которая достигает 20% запрашиваемой суммы.

Правомерны ли действия сотрудников банка и можно ли вернуть страховку в Сбербанке, расскажем в данном материале.

Действительно ли страховка обязательна?

Страхование клиентов является дополнительной услугой финансовой организации, а по закону «О защите прав потребителей», приобретение дополнительных услуг не должно влиять на цену и качество основного товара. Иными словами – страховка не обязательна! Действия по навязыванию страховых продуктов противоречат действующему законодательству.

ГК РФ, ст. 935, пункт 2: Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Почему же сотрудники так смело преступают закон? Дело в том, что факт «навязывания» трудно доказуем. Никто не идет на оформление кредита с включенным диктофоном, а проставляя подпись в кредитном договоре, клиент автоматически соглашается со всеми условиями.

Если же клиент заявляет, что ему не нужна страховка, сотрудник прибегает к «страшилкам», предполагая отказ банка или повышенную процентную ставку. Кстати, это тоже ложь – скорринговая программа не учитывает наличие страхования в договоре, а увеличенная сумма кредита наоборот - может стать причиной отказа.

Страхование является обязательным только в одном случае – если вы берете кредит с обеспечением (с залогом). Тогда, по условиям договора, вы обязаны обеспечить сохранность имущества, находящегося в залоге у банка.

Возможно ли вернуть страховку в Сбербанке?

Начнем с того, что Сбербанк страхует клиентов в собственной компании «Сбербанк Страхование», которая приносит банку очень хороший доход, так как по страховкам практически никто не обращается, а если клиент рискнет запросить страховое возмещение – компания находит сотню аргументов для отказа в выплате.

Страховка выгодна и банку, и сотрудникам – последние получают повышенное вознаграждение и выполняют поставленные им планы, без которых менеджера признают «некомпетентным» и лишат занимаемой должности. Это основная причина, по которой вам не расскажут в отделении, как забрать страховку по кредиту в Сбербанке. Но наш портал является независимым финансовым ресурсом, что позволяет нам раскрывать все секреты банковской «кухни».

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанке можно! Решающую роль в этой процедуре будет иметь временной интервал, прошедший со дня оформления ссуды.

Как возвращается страховка по кредиту в Сбербанке:

  • В течение 5 дней с даты оформления – легко, по закону о «периоде охлаждения». Сумма страховой премии, включенная в кредит, возвращается на счет практически в полном объёме, за исключением вычета за несколько дней пользования страховкой.
  • В течение 14 дней – достаточно просто, по правилам страховой компании, предусматривающим возможность отказа от полиса в течение 2 недель.
  • После 14 дней - порядок возврата страховки по кредиту в Сбербанке предусматривает удержание практически 50% уплаченной страховой премии.
  • При досрочном погашении кредита в Сбербанке, возврат страховки не возможен – это правило прописано в 958 статье ГК РФ.
  • После окончания срока действия страхового полиса, возврат денег также не возможен.

Клиенты, кто возвращал страховку по кредиту Сбербанка, говорят о несправедливом расчете страховой компании. Если в первые 14 дней премия возвращается практически в полном объёме, то после 2 недель удается вернуть не больше половины. При досрочном погашении на 2-2,5 года раньше, клиенты получали до 25% страховой премии.

Обратите внимание на сроки возврата страховки по кредиту в Сбербанке, прописанные в договоре страхования (документ выдается на руки вместе с комплектом бумаг по кредиту). Для разных видов страхования предусмотрены разные условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке. Труднее всего приходится с «коллективным» видом страхования, который обходит некоторые нормы законодательства.

Что нужно, чтобы вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Образец заявления, которое вы должны предоставить в страховую компанию

К заявлению необходимо приложить:

  • Копия кредитного договора;
  • Копия паспорта;
  • Копия страхового полиса, договора на страхование.

Собрав необходимый комплект, обратитесь в страховую компанию.

Контакты СК «Сбербанк Страхование»

  • Горячая линия 8 (800) 555-55-95
  • Офис: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд
  • Е-мейл: [email protected]

Дождитесь регистрации заявления на возврат страховой суммы по кредиту в Сбербанке и пересчета.

Если СК отказала в возврате страховки?

После выплаты кредита в Сбербанке или при досрочном погашении, а также по прошествии более 90 дней с момента оформления договора, вам может быть отказано в выплате страховки.

После погашения кредита в Сбербанке вернуть деньги реально только через суд. Обращаться к правозащитникам стоит лишь в случае полной уверенности и наличию хотя бы каких то доказательств, что страховка была навязана. Стоит отметить, что Роспотребнадзор и ФАС отстаивают позицию клиента и суд нередко встает на защиту потребителя.

В суде вам пригодится ещё один аргумент – отсутствие альтернативы выбора страховой компании. Банк должен обеспечивать выбор страховой компании для оформления полиса, а по факту всех заёмщиков страхуют в «дочке» Сбербанка.

В Сбербанке возврат страховки по потребительскому кредиту часто не производится из-за нарушения сроков. Сотрудники намеренно замедляют процесс рассмотрения обращений, что приводит к истечению 5,14 или 30 дней – когда ещё можно предпринять меры, как возвратить страховку по кредиту в Сбербанке. Во избежание подобного случая, требуйте регистрации входящего обращения с присвоением номера – по правилам именно так оформляется вся входящая в банк корреспонденция!

Пример из практики

В завершение, расскажем вам одну реальную историю. Женщина брала кредит в Сбербанке. Как вернуть страховку, задумалась через 2 месяца, когда все сроки истекли. Внимательно изучив условия страхования, она нашла заболевание, с которым оформлять страховку нельзя и направила заявление в СК с копией диагноза. Компания вернула страховую премию через 3 дня, за вычетом небольшой суммы в качестве налога.

Этот случай поможет вам в будущем, когда вам будет навязываться страховка Сбербанка при получении кредита. Чтобы не задумываться потом, как вернуть потраченные деньги за защиту жизни и здоровья, заявите сразу о наличии заболевания, не совместимого с правилами. Уточнять – чем именно вы болеете, вы не обязаны. К примеру, можно сказать об онкологии в стадии ремиссии.

mrfin.ru

Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

Большинство страховок в России являются добровольными. Однако физические лица все равно подписывают соответствующие договора, ведь банки устанавливают более выгодные условия для тех, кто соглашается на страховку по кредиту. Те кто отказываются, в итоге получают два-три дополнительных процента, а потому размер взносов увеличивается.

Ситуация, когда банки навязывают страхование, является распространенной. Страховка сегодня бывает нескольких видов:

  • страхование жизни;
  • от потери работы;
  • титульный вид;
  • защищающая от финансовых рисков;
  • связанная с имуществом.

Страховой договор подразумевает, что страхование осуществляется на весь период действия кредитного соглашения. Однако у некоторых заемщиков зачастую получается погасить долг по кредиту раньше времени, внося более крупные платежи. Соответственно возникает естественное желание возврата средств, выплаченных за страхование. Рассмотрим варианты, как это можно сделать.

Условия возврата страховки по кредиту

В Центробанке установили срок, при котором страховщики обязаны вернуть клиенту все уплаченные деньги за страхование. Актуально это условие и в том случае, если было осуществлено досрочное погашение кредита (В Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и т.д). Речь идет о пятидневном сроке. Отсчет начинается с дня подписания договора. В этом случае заемщику следует обратиться в страховую компанию с заявлением.

Обратите внимание: обращаться следует именно к страховщику, а не в банк.

Обязательная часть заявления – указание реквизитов заемщика. Возврат по погашенному кредиту должен быть осуществлен в течение десяти дней. Таким образом, основное условие для заемщика – уложиться при написании заявления в пять дней.

В остальных случаях условия зависят от конкретного банка. Сбербанк, ВТБ 24, Хоум Кредит предоставляют возможность возвращать деньги по кредитам в течение 30 дней, если человек решил, что страхование ему не нужно.

Если же условия возврата страховки по кредиту при досрочном его погашении в кредитном договоре нет, придется обращаться в суд, а перед этим писать претензию в банк. Большинство подобных дел решаются в пользу банковских организаций. Мотивируются данные решениям тем, что заемщик сам подписывал договор с указанными условиями и был осведомлен зараннее о том, что возможности получить денежные средства обратно у него нет.

Необходимые документы

Даже после оформления страхового договора человек имеет право в течение 5 дней отказаться от него, а страховая компания должна осуществить возврат денег за страховку по кредиту. Основным документом в этой процедуре является написанное заемщиком заявления.

Многие банки предоставляют стандартные образцы подобных заявлений (скачать такой образец Сбербанка можно по ссылке: ). Остальной перечень необходимых документов зависит от требований конкретного банка.

Например, в ВТБ требуют дополнительно подписанный обеими сторонами договор страхования, а также чек по оплате страховки. В некоторых организациях просят предоставить еще и договор по кредиту.

На заметку! Юристы не рекомендуют расставаться с оригиналами. У недобросовестных страховщиков такие документы зачастую пропадают после того, как они узнали, что клиент рассчитывает на возврат денег. А без этих документов шансы на положительное решение суда после рассмотрения дела (если оно туда дойдет), является минимальным.

Заявление на возврат страховки по кредиту

Для рассмотрения структуры заявления на возврат страховки по кредиту возьмем стандартную форму обращения в Сбербанк. В верхней части заявления записывается, что оно подается в ООО Сбербанк, после чего Страхователь указывает сведения о себе:

  • ФИО;
  • место рождения;
  • гражданство;
  • ИНН;
  • серия и номер паспорта, а также наименование органа, выдавшего документ;
  • фактический адрес;
  • номера телефонов.

В основном содержании заявления заемщик указывает, что отказывается в полном объеме от договора добровольного страхования и просит вернуть всю страховую премию. При этом заявитель подтверждает, что при расторжении все условия перестанут действовать. Далее физическое лицо указывает, по какой причине отказывается от страхования и каким образом желает получить возврат денежных средств (на карту, наличными, на счет в банке). При этом вписываются реквизиты соответствующие конкретному способу получения денег. Сразу за списком приложений предусмотрено место для подписи.

Скачать образец заявления можно здесь: 

Срок

Сегодня вернуть деньги по страховому договору, подписанному при получении кредита, возможно. Клиент страховой компании вправе написать заявление об отказе от этой услуги. Руководством ЦБ установлен стандартный срок возврата страховки по кредиту. Если заемщик успевает в течение этого периода огласить о своем отказе от страхования, то страховая компания обязана будет вернуть средства. Этот срок официально назван периодом охлаждения. Он действует вне зависимости от того, актуален еще кредитный договор или клиент уже выполнил досрочное погашение. В договорах с некоторыми банками прописывают более длительные сроки – как правило, они составляют максимум – 30 дней, но чаще всего установлены на отметке 5-10 дней.

Оформить заявку на займ

rcbbank.ru

Как вернуть страховку по кредиту? — Правовед.ru

Как вернуть страховку по авто кредиту?

Здравствуйте.я брала авто кредит.до окончания срока кредита осталось три месяца.я его погасила.имею ли я право вернуть страховку?

23 Апреля 2017, 08:06, вопрос №1617857 Ирина, г. Прохладный

Как вернуть страховку по кредиту через полгода?

Добрый день. Каким образом можно вернуть страховку по кредиту , если прошел полгода после получения кредита и заключения договора страхования со страховой компанией?

17 Апреля 2017, 12:19, вопрос №1610842 Павел, г. Новосибирск

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

196 юристов готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Как я могу вернуть страховку по потребительскому кредиту?

здравствуйте,взяли потребительский кредит, страховка составила 295 т.р.,подали заявление на расторжение договора,затем претензию на отказ. втб страхование одобрило выплату,назначило дату до которой будет эта выплата и обозначили сумму,но ни к этой...

30 Ноября 2016, 19:21, вопрос №1458538 Алла, г. Санкт-Петербург

Как я могу вернуть страховку по действующему кредиту?

Здравствуйте! Как мне отказаться от страховки в Ренессанс, если я плачу кредит уже 8 месяцев? Сумма страховки 90000 руб. Кредит взят на 60 мес.Сумма кредита без страховки 300000 руб.

28 Ноября 2016, 14:11, вопрос №1455546 Татьяна, г. Тольятти

Как вернуть страховку по кредиту, если он уже выплачен полностью?

Здравствуйте! В марте 2014 года брала кредит в Сбербанке. Сроком на 2 года. При выдаче кредита была удержана сумма за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии страховщику....

25 Ноября 2016, 11:34, вопрос №1452799 Яна, г. Салават

Можно ли вернуть страховку по кредиту и снизить ежемесячный платеж?

Здравствуйте, плачу 3года кредит в совкомбанке, осталось ещё 2 года 2 вопроса: 1 слышал что можно вернуть страховку/часть страховки.? 2 можно расторгнуть договор страховки (написав заявление в банке) и ежемесячный платёж сократится.?

01 Сентября 2016, 17:14, вопрос №1364186 Сергей, г. Новосибирск

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Здравствуйте. Вопрос: возврат страховки по кредиту при досрочном погашении, порядок действий (Почта банк) образцы заявлений, претензий. Спасибо

28 Июля 2016, 23:48, вопрос №1329329 Михаил, г. Нижний Новгород

600 стоимостьвопроса

вопрос решен

Как я могу вернуть страховку в ПочтаБанке?

Здравствуйте три месяца назад взял кредит 90 тыс плюс страховка 25. хочу досрочно погасить кредит можно ли вернуть страховку? При получении кредита сказали, что без страховки не дадут кредит.

25 Июля 2016, 19:04, вопрос №1325503 Александр, г. Таганрог

Как вернуть страховку по кредиту в "Россельхозбанке"?

Доброе утро. Нужна ваша помощь. Был оформлен кредит наличными в россельхоз банке . Бабушка пенсионерка инволид 2 группы, нам оформили страховку. Сегодня 14 день выяснили что можем отказаться ! подскажите как мы это можем сделать ? № закона ?

20 Июля 2016, 08:54, вопрос №1320189 Екатерина, г. Саратов

Как вернуть страховку?

У меня такой вопрос: взяла кредит в банке "Ренессанс". Так получилось, что деньги не понадобились, поэтому быстро его погасила. Просрочек не имею. Прошло меньше месяца с момента оформления кредита. Обратилась с просьбой вернуть страховку. Мне...

23 Июня 2016, 14:47, вопрос №1293327 Екатерина, г. Уфа

700 стоимостьвопроса

вопрос решен

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту банка ВТБ 24?

Добрый день. 28.04.2016 взяли кредит потребительский в ВТБ 24 - 300 тыс.руб. Страховка составила - 60 тыс.руб. Сумма была списана единовременно банком в пользу ВТБ страхование. Выписан страховой полис. Хотим вернуть страховку. График платежей,...

14 Июня 2016, 11:40, вопрос №1283608 Людмила, г. Екатеринбург

Как вернуть страховку по ранее оформленному кредиту?

Здравствуйте! Подскажите мне пожалуйста, как мне быть в следующей ситуации. В январе 2015 года я взял кредит в одном из московских банков сроком на пять лет. При получении кредита мне была навязана страховка финансовых рисков. Страховая премия была...

01 Июня 2016, 16:28, вопрос №1271427 Алексей, г. Москва

Как можно вернуть деньги за навязанную страховку по кредиту?

здравствуйте, как можно вернуть деньги за навязанную страховку по кредиту.выданному 3 года назад сроком на 5 лет. Если можно, то на основании какого закона или статьи

01 Июня 2016, 12:49, вопрос №1271112 Максим, г. Рязань

Можно вернуть деньги по кредиту за страховку?

Здравствуйте! Слышал, что с 1 июня 2016 г. можно вернуть деньги по кредиту за страховку. Я брал кредит в 2014 году, банк "Открытие" (не погашен) Страховка идёт отдельным договором. Могу я вернуть деньги? Спасибо.

01 Июня 2016, 11:38, вопрос №1271028 Алексей, г. Красноярск

Как вернуть страховку по действующему кредиту до полной выплаты кредита?

добрый день, есть действующий (2 года плачу) кредит в атб страховку (стороняя организация - СГ Компаньон) оплатил сразу за 7 лет. можно ли вернуть эту страховку?

30 Мая 2016, 11:12, вопрос №1268488 Дьулустан, г. Якутск

pravoved.ru

Возврат страховки по кредиту: особенности, срок, необходимые документы

На стадии подачи заявки и оформления кредита стороны должны согласовать все основные и дополнительные условия договора. Для минимизации собственных рисков банки предусматривают обязанность застраховать имущество, жизнь и здоровье заемщика. В ряде случаев доступен возврат страховки после погашения кредита, что позволит заемщику получить часть страховой премии или избежать последующих выплат. Когда можно вернуть свои деньги, расскажем в этом материале.

Возврат страховки по кредиту после погашения кредита

Рассмотрим, что включает в себя страхование при оформлении кредитных договоров. Вид страхового полиса, а также особенности выплаты возмещения будут зависеть от предмета кредитного договора, цели предоставления заемных средств, иных условий. Наиболее распространены следующие варианты страховки:

  • объекта жилой недвижимости, приобретенной с использованием средств ипотечного кредита;
  • транспортного средства, купленного по целевому автокредиту;
  • жизни и здоровья заемщика в рамках потребительского кредитования;
  • на случай потери места работы или нетрудоспособности.

В каждом из перечисленных случаев выгодоприобретателем по страховке будет указано банковское учреждение, выдавшее заемные средства. Это позволяет банку получить выплаты при наступлении страховых случаев, чтобы вернуть предоставленные клиенту средства.

Размер потенциально доступного страхового возмещения будет зависеть от суммы кредита. По этой причине страховая премия также зависит от размера заемных средств и может представлять существенные расходы. Страховка в пользу банка подлежит ежегодному продлению, а отказ от оформления полиса может рассматриваться как основание для досрочного расторжения кредитного договора. В этом случае клиенту предстоит вернуть весь остаток долга, нередко за этим следуют штрафные санкции.

Возможность досрочного погашения кредита доступна каждому заемщику, а условия расчета фиксируются в договоре. Если гражданин досрочно погасил сумму основного долга и начисленные проценты, необходимость в продолжении действия страховки отпадает. Поскольку банковские учреждения не занимаются страхованием, бывшему заемщику предстоит уладить все формальности со страховой компанией самому. Вернуть часть премии возможно, если такое условие было включено в содержание страхового полиса.

Особенности возврата страховки после погашения кредита

Как правhило, страховой полис, оформленный по условиям кредитного договора, действует в течение года. По мере продолжения кредитных отношений договор страхования нужно продлевать, уплачивая премию единовременно или с рассрочкой по месяцам. После исполнения обязательств по кредиту возможны следующие варианты урегулирования вопросов со страховой компанией:

  • обратиться с заявлением о досрочном прекращении полиса и возврате оставшейся суммы премии;
  • переоформить договор, указав выгодоприобретателем не банковское учреждение, а себя либо иное лицо;
  • прекратить действие договора страхования, отказавшись уплачивать ежемесячные платежи в счет страховой премии (данный вариант используется, если в полисе есть условие о рассрочке платежей по страховке).

Особенности возврата страховки после погашения кредита заключаются в следующем – страхователь может потребовать возврата страховой премии только в случае, если такое условие было предусмотрено в полисе. Если договором страхования такое право не предусмотрено, страховая компания на законном основании откажет в заявлении.

На что нужно обратить внимание гражданам, которые планируют оформить возврат страховки по кредиту после его погашения? Необходимо проверить целесообразность этой процедуры, так как нередко за досрочный отказ от полиса страховые компании удерживают существенную сумму из остатка премии. Если обращение за возвратом было сделано ближе к окончанию страхового периода, можно не рассчитывать на крупную выплату.

Наиболее эффективным будет вариант возврата страховки по ипотечному договору или автокредиту. При значительной стоимости квартиры или автомобиля их страхование обойдется в приличную сумму. В этом случае возврат даже части премии означает существенную выгоду или устранение обязанности нести будущие расходы.

Если вы считаете, что имеет смысл обращаться за возвратом средств, а в полисе указан пункт о возможности расторжения договора, целесообразно подать в страховую компанию следующие документы:

  • заявление на расторжение договора и возврат остатка страховой премии;
  • оригинал страхового полиса;
  • общегражданский паспорт заявителя;
  • кредитный договор;
  • платежное поручение, подтверждающее полную оплату долга по кредиту, справку из банковского учреждения;
  • платежный документ, подтверждающий оплату страховой премии.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита будет осуществляться пропорционально оставшемуся сроку действия полиса. Нужно учитывать, что даже при обращении за возвратом в первый день всю сумму вернуть будет невозможно. Точные правила и условия возврата денег можно установить из текста договора или правил страхования конкретной компании.

Если на заявление последовал отказ страховой компании, можно добиться выплаты через суд. Для этого нужно получить официальный письменный отказ от страховщика, чтобы установить основания для обжалования. Также эффективным вариантом защиты интересов граждан будет являться обращение в службу Роспотребнадзора. На договоры страхования граждан распространяются правила защиты прав потребителей, поэтому должностные лица Роспотребнадзора могут провести проверку на основании поступившего заявления. 

В ходе судебного заседания будут исследоваться доказательства погашения кредита, для этого суд может самостоятельно сделать запрос в банк. Если отказ страховой компании будет признан неправомерным, в пользу заявителя будет взыскана неустойка и штраф, а в ряде случаев и компенсация морального вреда.

Ст. 956 ГК РФ​ дает возможность изменить выгодоприобретателя по страховому договору. Страхования компания не вправе отказать гражданам в таком требовании. Для изменения условий нужно направить письменное уведомление в адрес страховщика с указанием сведений о лице, которое нужно включить в полис в качестве выгодоприобретателя. Целесообразно лично проконтролировать этот процесс – явиться в страховую компанию и переоформить договор. Для этого также нужно располагать доказательствами досрочного погашения кредита.

Возврат страховки по ипотеке после погашения кредита

Обращение в страховую компанию за возвратом страховки по ипотеке после погашения кредита будет целесообразным практически в каждом случае. Расходы на страховку могут составлять 1-3% от стоимости объекта недвижимости, поэтому даже возврат страховой премии за несколько месяцев позволит получить существенную сумму.

Договоры страхования в рамках ипотечного кредитования могут заключаться на срок более одного года. Ввиду значительности суммы страховой премии по условиям полиса оплата может осуществляться в рассрочку. Если кредит полностью возвращен, можно на законном основании не только вернуть часть денег, но и избежать дальнейших выплат по страховке.

Алгоритм действий заемщика для возврата части страховой премии состоит в следующем:

  • произвести полный расчет с банковским учреждением и получить документ, подтверждающий отсутствие финансовых претензий;
  • обратиться в службу Росреестра для снятия зарегистрированного обременение в виде залога;
  • получить выписку из госреестра недвижимости с отсутствием сведений о залоге;
  • подать заявление и пакет документов в страховую компанию для возврата денежных средств.

Нередко в рамках ипотечного кредитования банк требует оформить одновременно два страховых полиса – на случай повреждения и утраты имущества, а также личное страхование жизни и здоровья граждан. Возврат можно оформить по обоим полисам, алгоритм действий будет одинаков. При этом заявление придется направлять отдельно по каждому договору страхования.

Если у вас возникли вопросы о порядке возврата денежных средств после досрочного погашения кредита, советуем проконсультироваться с профессиональным юристом. Мы предлагаем консультацию специалиста по телефону или через онлайн-чат на нашем сайте, что позволит вам быстро получить разъяснение по всем нюансам обращения в страховую компанию.

pravoved.ru


Смотрите также