Открыть счет для ип в втб банке


🗂 10 лучших банков для ООО в 2017 году для открытия расчетного счета

Данная статья написана с целью помощи коллегам, которые открыли ООО и еще не решили, в каком банке обслуживаться. Я долго выбирал банк, причем Интернет не был основным источником информации, так как здесь множество рекламы, не упомянуты различные комиссии, а также озвучены не все условия.

Большую помощь мне оказали различные форумы, на которых я получил информацию от юридических лиц, не первый год обслуживающихся в различных банках, и неплохо знающих их услуги и тарифы.

Следующим этапом добычи информации стали звонки в сами финансовые учреждения. После анализа информации из Интернета, с профильных сайтов и форумов, мной была определена двадцатка фаворитов, которой я и звонил. Сотрудники банков дали мне подробные сведения, на основании которых я и составил рейтинг лучших банков для ООО.

Исходные данные бизнеса:

  • На расчетный счет поступает 5-10 платежей в неделю от юрлиц
  • Совершение не более 5 обязательных ежемесячных платежей
  • Периодическая выдача наличных по требованию

Требования к банку:

  • Низкая цена за открытие и ведение расчтеного счета
  • Наличие интернет-банкинга, поддерживающего современные браузеры, включая Safari под Apple
  • SMS-информирование
  • Обслуживание и выпуск корпоративной карты (желательно)
  • Выдача наличных денежных средств
  • Приложение для Айфона (желательно)

Ниже представляем получившийся у меня рейтинг лучших банков для ООО в 2017 году.

1 место. Победитель. Точка (Открытие). Тариф «Лоукост»

  • Стоимость в месяц: 750 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 5 платежей бесплатно, далее – 50 рублей
  • Интернет-банкинг: есть, бесплатно (Lite-серия без USB-ключа устанавливается в Safari под Mac)
  • SMS-информирование: есть, бесплатно
  • Приложение для iOS: есть
  • Вход в интернет-банк: логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
  • Выпуск и обслуживание корпоративной карты: бесплатно
  • Выдача справок: 800 рублей за пакет
  • Снятие наличных: 2,5%

Лучший банк для бизнесменов и предпринимателей, ориентированный на работу с юридическими лицами. Подобное мнение высказывается на большинстве форумов. Команда, перешедшая из Банка-24, пропагандирует современный подход к обслуживанию бизнесменов. Точка Банк работает с клиентами в удаленном режиме, что удобно для тех, кто не может посещать офисы. Сразу после подачи заявки вы получите реквизиты счета, а основные документы вы подпишете у выездного специалиста.

Читать — Обзор банка для юрлиц Точка (бывший Банк24.ру).

  • Стоимость в месяц: 490 рублей (первые 2 месяца бесплатно)
  • Интернет-банкинг: есть, бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 3 платежа бесплатно, далее – 49 рублей
  • Обслуживание и выпуск корпоративной карты: бесплатно
  • Выдача наличных: 1,5%
  • Проценты на остаток по счету: 6%
  • SMS-информирование: есть
  • Приложение для iOS: есть
  • Вход в интернет-банк: логин и пароль вместе с SMS-подтверждением

Тинькофф одним из первых в России начал работу исключительно в удаленном режиме и без офисов. Этот принцип применяется к обслуживанию как частных клиентов, так и бизнеса. Самый удобный и клиентоориентированный банк (субъективное мнение). Все операции проводятся через интернет, а личный менеджер выезжает для встречи в удобное клиенту место.

Читать — Обзор Тинькофф Бизнес.

3 место. Сбербанк. Тариф «Легкий старт»

  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость ведения: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: первые три – бесплатно, далее – 100 рублей
  • Интернет-банкинг: есть, бесплатный
  • SMS-информирование: бесплатно
  • Оформление бизнес-карты: есть, первый год обслуживания – бесплатно, со второго – 2 500 рублей в год
  • Выдача наличных: от 3 до 5%
  • Приложение для iOS: есть

Сбербанк – самый крупный банк России и самый популярный у населения. Он предлагает удобный тариф, который подойдет небольшой, недавно открывшейся компании. Также клиентам Сбербанка доступны и другие услуги – от покупки онлайн-кассы до помощи в организации бухгалтерского учета. При открытии счета  банк дарит до 120 000 рублей на рекламу в Яндексе, Google и myTarget.

4 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес без лишних комиссий»

  • Стоимость в месяц: бесплатно
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: бесплатно
  • SMS-информирование: бесплатно
  • Интернет-банкинг: есть, подключение бесплатно
  • Круглосуточная поддержка внутрибанковских интернет-платежей: есть, без абонентской платы
  • Оформление бизнес-карты: есть, 200 рублей в месяц
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ
  • Приложение для iOS: есть

Я знаком с этим банком уже давно, отделение находится возле дома. По отзывам на форумах, довольно надежный, входит в тройку крупнейших коммерческих банков. Центробанк назвал Промсвязьбанк одним из наиболее социально значимых финансовых институтов России. Этот тариф позиционируется как подходящий для небольших и недавно открывшихся компаний, которым полезно сэкономить на открытии и ведении счета.

5 место. Модульбанк. Тариф «Стартовый»

  • Тариф «Стартовый»
  • Стоимость ведения: бесплатно
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 90 рублей
  • SMS-информирование: бесплатно
  • Выпуск и обслуживание корпоративной карты: первый год — бесплатно, со второго — 300 рублей в год
  • Выдача справок: бесплатно
  • Выдача наличных: от 1,5 до 20%
  • Приложение для iOS: есть
  • Вход в интернет-банк: логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
  • Интернет-банкинг: есть, бесплатно (Lite-серия без USB-ключа устанавливается в Safari под Mac)

Модульбанк позиционирует себя как удобный банк для малого бизнеса — как индивидуальных предпринимателей, так и компаний. Принципиально новый проект, отличающийся приятным интерфейсом, удобным мобильным приложением и компетентной техподдержкой. Все операции проводятся через интернет-банк. Организован выходцами из Сбербанка. Предлагает один из самых низких тарифов для недавно открывшихся компаний.

Читать — Обзор банка для предпринимателей МодульБанк.

6 место. Альфа-Банк. Тариф «На старт»

  • Стоимость в месяц: 490 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: первые 5 — 45 рублей, с шестого — 150 рублей
  • SMS-информирование: 59 руб.
  • Интернет-банкинг: есть, бесплатно. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа
  • Обслуживание и выпуск корпоративной карты: 299 рублей
  • Выдача наличных: от 1,5 до 11%
  • Вход в интернет-банк: логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
  • Приложение для iOS: есть
  • Дополнительно: код на бесплатную рекламу в Яндекс.Директ и бесплатная юридическая консультация

Альфа-Банк — второй по популярности и числу регионов присутствия после Сбербанка. Надежный банк, в котором я имею у меня личный счет уже более 10 лет. Отличается крайне удобным интернет-банкингом и ориентированностью на клиента. Здесь можно выбрать готовый пакет услуг или составить тариф под свои нужды. При открытии счета банк предлагает подарки — до 50 000 рублей на рекламу и продвижение, сертификат на подбор персонала на HeadHunter и полгода бесплатного пользования системой Битрикс24.

7 место. РосЕвроБанк. Тариф «Добро пожаловать»

  • Стоимость ведения: до 1 490 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 5 платежей бесплатно, далее – 49 рублей
  • SMS-информирование: есть, 99 рублей
  • Выдача наличных: до 10%
  • Выдача справок: 300 рублей
  • Приложение для iOS: есть

Банк входит в Топ-50 самых надежных российских банков. Он поддерживает высокий уровень качества обслуживания клиентов-ИП и ООО. Кроме расчетных счетов с разнообразными дополнительными услугами, РосЕвробанк предлагает сервис подготовки необходимых для регистрации бизнеса документов. Но для стартового тарифа у него слишком дорогое обслуживание.

  • Стоимость в месяц: 990 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 25 рублей
  • Интернет-банкинг: есть, бесплатно
  • SMS-информирование: 190 рублей
  • Обслуживание и выпуск корпоративной карты: до 390 рублей
  • Выдача наличных: от 0,4 до 10%
  • Выдача справок: за первую – 200 рублей, последующие – 50 рублей
  • Приложение для iOS: есть

Солидный банк с иностранными учредителями и уставным капиталом, считается одним из самых надежных в Европе. Европейский подход к обслуживанию клиентов оставил у меня положительное впечатление. Базовый тариф этого банка подойдет небольшим и растущим компаниям.

  • Стоимость в месяц: 1990 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: от 20 до 39 рублей, первые 20 платежей в месяц — бесплатно
  • SMS-информирование: бесплатно
  • Интернет-банкинг: есть, бесплатно
  • Выпуск и обслуживание корпоративной карты: бесплатно
  • Приложение для iOS: есть
  • Дополнительно: опции «Наличные» и «Эквайринг»

Входит в группу ВТБ, а это один из крупнейших банков страны. Многие партнеры обслуживаются в этом банке, и рекомендовали именно его. За обслуживание счета в этом банке лучше всего платить за несколько месяцев вперед — тогда вы получите скидку до 20%. Для тех, кто ранее держал счет в банке, у которого недавно отозвали лицензию, Банк Москвы предлагает бесплатное обслуживание на первые два месяца.

  • Стоимость в месяц: 850 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 26 рублей
  • SMS-информирование: 75 рублей
  • Интернет-банкинг: есть (Lite-серия без USB-ключа устанавливается в Safari под Mac)
  • Платеж через интернет-банкинг за пределы кредитной организации: 26 рублей
  • Изготовление корпоративных карт: до 3 000 рублей единоразово
  • Выдача наличных: от 1 до 7,5%
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ
  • Приложение для iOS: есть
  • Выдача справок: от 200 до 500 рублей

УБРиР — один из наиболее значимых банков Уральского региона, имеет свои отделения во многих городах России. Крупный банк с большим количеством отделений и банкоматов (часто вижу их в торговых центрах и просто на улице). После разговора по телефону с менеджером сложилось приятное впечатление о компетентности сотрудников. Основной тариф этого банка подразумевает проведение всех основных операций в режиме онлайн. За оформление сделок на бумаге взимается дополнительная комиссия.

Заключение

Как и в случае с выбором банка для ИП, крупные банки (вроде Россельхозбанка, ВТБ 24 и тд) предлагают не самые выгодные условия для небольшой компании.

vsezaimyonline.ru

Обзор 7 банков, где лучше открыть для ИП расчетный счет

Коротко: 7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Подробно

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

  • мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
  • мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
  • я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР, а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
  • мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • документ о постановке на налоговый учет;
  • выписка из ЕГРИП;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати;
  • документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
  • паспорта уполномоченных лиц;
  • лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке – открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость – 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие – 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное – внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении – 3000 рублей. Ведение – 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить – 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной – нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка – «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит – 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке – 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц – 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже – 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки – 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают – 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».  

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф – «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.  

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание – 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

  1. Заявка на сайте.
  2. Резервирование номера.
  3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

Банк

Открытие

(в руб.)

Ведение

(в руб.)

Плата за пакет

(в мес.)

Интернет-банкинг

Карта к счету

Итог

Без карты/

с картой

Сбербанк

3000

-

1700

-

-

4700

ВТБ24

1250

-

1100

250

-

2600

Открытие

1300

750

-

-

200+1500 (ведение за год)

2050/3750

Райффайзен

990

 

 

 

90

990/1080

Возрождение

-

600

-

200 в месяц

-

800

Авангард

1000

-

900

-

-

1900

Модуль-Банк

-

-

-

-

Первый год - 0

0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке – Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом – банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

  • 3 место – «Райффайзен-Банк»;
  • 2 место – банк «Возрождение»;
  • Победитель – «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.  

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и Альфа-Банка для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Альфа - это хороший и современный банк, поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 3 месяцев бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Сам тариф можно найти здесь, а спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С тут.

moneymakerfactory.ru

Где открыть расчётный счёт для ИП в 2017 году

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2017 году, в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают Сбербанк, Альфа-Банк для ИП как наиболее надежные. Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2017». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

  • Что такое хороший банк для ИП?
  • Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
  • Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

Для чего предпринимателю нужен расчетный счет и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет. Налоговый контроль за подобными операциями серьезно усилился, и клиенты — юридические лица стремятся работать с поставщиками товаров или услуг по безналичной форме оплаты. Снять деньги с расчетного счета ИП можно всегда.

Процедура открытия расчетного счета в банке достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

  • Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  • Распечатка с сайта Росстата о кодах статистики.
  • Паспорт самого предпринимателя.
  • Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
  • Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2017 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк. Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей. Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2017 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Сравним предложения банков:

Альфа-банк, пакет СтартапТочка,пакет ЛоукостСбербанк, пакет МинимальныйМодульбанк, пакет СтартовыйВТБ-24, пакетБизнес-Старт
Открытие счетабесплатнобесплатнобесплатнобесплатно2500
Заверение карточек с образцамиподписей и печатипервая карточкабесплатно,последующие 590нет данных500за подписьнет данных200за подпись
Стоимость месячного обслуживания109012501400бесплатно1200
Скидки на месячное обслуживание5450 (6 месяцев),9810 (1 год)нетнетнетнет
Платежи в рублях на счетаюрлиц и ИП5 платежейбесплатно,последующие250 с перевода5 платежейбесплатно,последующие50 с перевода5 платежейбесплатно,последующие200 за платежклиентам банкабесплатно,другим клиентам90 за платеж5 платежейбесплатно,последующие39 за платеж
Платежи в рублях на счета физлицдо 50000 в месяцбесплатно,далее 0,5-1%до 100000 в месяцбесплатно,далее 0,5%1%до 300000 в месяц90 за платеж,свыше 300000в месяц от 1 до 3%от 0,6 до 3%
Внутрибанковскийплатеж со счетаИП на собственный счет физлицадо 150000 в месяцбесплатно,далее 0,5%до 100000 в месяцбесплатно,далее 0,5%1,4%нет данных6 руб.
Внесение наличныхдо 30000бесплатно,более 30000 0,28%бесплатнодо 50000бесплатнобесплатнодо 50000бесплатно,далее 0,39%
Снятие наличныхот 0,6% (на заработную плату),до 5,5% (при крупныхсуммах на прочие цели)через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5%не входитчерез банкоматыот 1 до 20%в зависимостиот суммы1% в банкоматах банка
Подключение интернет-банка990 единоразовобесплатно,стоимость токенадля входа 2000 за 1 шт.бесплатно1 пользовательбесплатно550
SMS уведомления об операциях по счетуот 0 до 200200 в месяцнет данныхбесплатнонет данных
SMS уведомления об операциях по карте59нет данныхбесплатнобесплатнонет данных
Выпуск картыпервая бесплатно,последующие 199бесплатно в любом количествебесплатнобесплатно1200
Ежемесячное обслуживание карты299нет данных2500бесплатнобесплатно
Снятие наличных с картыот 2,2%(при сумме до1 млн. руб. в месяц),до 10% (при суммеот 10 млн. руб. в месяц)нет данных1,4% через кассуили банкоматы Сбербанкане более 100000 в сутки1% в банкоматах банка

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков.

Например, совсем недавно Альфа-Банк запустил подобную программу с компанией 1С-Старт — разработчиком популярного онлайн-сервиса подготовки документов для регистрации ИП и ООО. Став пользователем сайта regberry.ru (например, оформив документы с помощью их сервиса), вы получите выгодное предложение от банка:

  • Бесплатное открытие расчетного счета;
  • Бесплатное подключение интернет-банкинга;
  • Бесплатное обслуживание 3 первых месяца.

Общая экономия только на этих услугах составляет более 6000 рублей. Мы уже описали опыт открытия р/с по этому предложению в статье Бесплатный расчетный счет: правда или надувательство? Чтобы участвовать в акции, оставьте заявку на сайте или через сервис 1С-Старт.

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП:

vse-dlya-ip.ru

В каком банке открыть расчетный счет ИП

Приняв решение работать на себя, многие начинают не с открытия предприятия, а с оформления индивидуального предпринимателя. Вторым вопросом зачастую становится открывать ли расчетный счет в банке?

Законодателем не установлена такая обязанность для предпринимателя, но наличие расчетного счета облегчает решение многих вопросов, таких как:

  1. Контроль поступления и расходования денежных средств лично предпринимателем.
  2. Движение по расчетному счету облегчит налоговой задачу в контроле движения денежных средств, полученных в результате ведения предпринимательской деятельности.
  3. Если услуги предпринимателя могут быть оплачены через терминал, то наличие расчетного счета позволит провести и эту операцию, т. к. использование личного счета физ.лица для получения дохода от предпринимательской деятельности невозможно.
  4. При наличии счета, предпринимателю не нужно будет контролировать ограничение поступлений от покупателей, так, если поступает наличка (согласно ст. 861 ГК РФ предприниматель имеет право проводить наличные расчеты с физлицами и юрлицами), ИП должен проконтролировать, чтобы сумма по каждому договору не превысила 100 тыс. руб. Это ограничение внес ЦБР, указом №3073-У от 07.10.2013г..
  5. Также, очень удобно проводить по расчетному счету бюджетные платежи по налогам и обязательным платежам.
  6. Счета, открытые для осуществления бизнеса, все чаще выбирают с условием начисление процентов на остаток денежных средств. Это тоже можно отнести к плюсам наличия счета в банке.

Критерии выбора банка

Каждый предприниматель, при выборе банка для открытия своего счета, обращает внимания на разные критерии:

  1. Для кого-то важно наличие кредитной линии, чтобы в нужный момент иметь возможность поддержать собственный бизнес и наличие максимально выгодной депозитной программы и получать дополнительный доход со «свободных денег» на счете.
  2. Некоторые банки предлагают услугу «Зарплатный проект», что облегчает выплату заработной платы работникам, а также избавляет работодателя от необходимости снимать наличные денежные средства для выплаты подотчетных средств, либо денег на командировочные расходы.
  3. Наличие клиент-банка сэкономит время на посещение банка. Есть два вида: интернет-банкинг и клиент-банк. Отличие в том, что в интернет-банкинг можно войти с любого компьютера, имея на флешке или диске ключ-подпись, клиент-банк нужно устанавливать на компьютере. Подключение этой услуги обычно бесплатно, но обслуживание стоит денег, хоть и небольших. Хотя есть банки, предоставляющие данную услугу на постоянной основе бесплатно.
  4. Некоторым предпринимателям важна также минимальная оплата за ежемесячное обслуживание счета. Такая услуга состоит из самого обслуживания и разного рода комиссий, к примеру, плата за проведение каждого платежного поручения, а возможен вариант тарифного плана, где ежемесячная оплата включает в себя и проведение платежей.
  5. Стоимость открытия самого расчетного счета. Не самый важный, но зачастую значимый критерий для выбора банка. Наличие комиссии за открытие счета свидетельствует о незаинтересованности банковского учреждения в компаниях малого и среднего бизнеса.

Итак, рассмотрим более подробно критерии:

Репутация и надежность

Для любого банка, репутация — важный фактор, позволяющий потенциальным клиентам убедиться в его надежности, ведь открывая текущие или депозитные счета, они доверяют банку огромные деньги, а также дают право банку проводить с их деньгами различные операции.

Для имиджа, финансовые учреждения открывают отделения в престижных районах, снабжают офисы дорогой техникой и мебелью, принимают на работу только квалифицированных и коммуникабельных работников.

Руководство банковской организации, а также руководители отделов и отделений — это всегда люди с высшим образованием и внушительным опытом. Помимо всего прочего, банк, желающий иметь хороший имидж, должен придерживаться проведения только законных операций, это также вызывает большой процент доверия у вкладчиков и партнеров.

Все перечисленное делается исключительно для поддержания положительной репутации, ведь если фин. учреждение не будет на хорошем счету у клиентов, ему никогда не собрать хорошей клиентской базы. Люди с большой осторожностью оценивают банк, даже если он выступает в роли кредитора.

Какой банк выбрать?

Если у ИП несколько направлений деятельности, он может открыть столько счетов, сколько и видов деятельности, для удобства ведения каждого из направлений. То же самое касается и банков, счета могут быть открыты в разных банках.

О критериях, на которые важно обратить внимание при выборе банка, писалось в начале статьи. Но только от решения собственника бизнеса зависит окончательное решение.

Просто составьте для себя список приоритетных критериев, а после этого, список банков вашего города с хорошей репутацией, и выбирайте, сопоставляя, какой из банков даст вашему бизнесу максимальный комфорт.

Есть несколько вариантов для ускорения открытия счета:

  1. Самый экономный вариант — это самостоятельная подготовка документов для открытия счета.
  2. Проще всего обратиться в юридическую компанию, специалисты которой помогут все оформить и сами откроют необходимое количество счетов. Но это будет стоить хороших денег для начинающего бизнесмена.

Что касается быстроты открытия счетов, это не зависит ни от предпринимателя, ни от юристов (если не считать быстрой подготовки пакета документов). В налоговую подается запрос и банк ждет подтверждения о регистрации предпринимателя, в соответствии в его регистрационными документами.

При выборе банка можно рассмотреть 10 позиций рейтинга по активам в рублях:

  1. Сбербанк России — более 20 миллиардов.
  2. ВТБ — около 8 миллиардов.
  3. Газпромбанк — 4,5 миллиарда.
  4. ФК Открытие — 2,7 миллиарда.
  5. ВТБ 24 — 2,7 миллиарда.
  6. Росссельхозбанк — 2,3 миллиарда.
  7. Альфа-Банк — 2,0 миллиарда.
  8. Банк Москвы — 1,8 миллиарда.
  9. Национальный Клиринговый Центр — 1,4 миллиарда.
  10. ЮниКредит Банк — 1,2 миллиарда.

Исходя из ориентировочной стоимости обслуживания:

№ п/п Банк Открытие р/с Подключение клиент-банка Абонплата за обслуживание счета Абонплата за использование клиент-банка
1 Абсолют Банк бесплатно бесплатно 1 000р. бесплатно
2 М Банк бесплатно бесплатно 1000р. 500р.
3 Банк Т бесплатно бесплатно 2000р. бесплатно
4 Приват Банк бесплатно бесплатно 2000р. 250-300р.
5 Банк Авангард 1000-2000р. бесплатно бесплатно бесплатно
6 Юникредит Банк 1200р. бесплатно 350р. бесплатно
7 Промсвязьбанк До 1000р. бесплатно 2000р. 1000р.
8 Восточный Банк 1500р. 1300р. До 1500р. 500р.
9 Банк Интеза 1700р. бесплатно 800р. бесплатно
10 Сбербанк 1700р. бесплатно 1500р. 500р.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим несколько банков для сравнения. Результат опроса ИП показал, что не так уж и много банков выбирают современных предпринимателей.

Начнем с государственных банков — возьмем, к примеру, Сбербанк и ВТБ24.

Выбор банка, как правило, начинается с рассмотрения госструктурных. Государственные банки заняли прочные позиции как надежные, ведь в период кризиса они очень хорошо зарекомендовали себя. Они предлагают своим клиентам непросто РКО обслуживание, но и множество дополнительных услуг.

Большим плюсом еще является высококлассное обслуживание. Но услуги таких банков стоят немалых денег, да и не все банковские продукты интересны маленьким компаниям.

Далее, рассмотрим крупные коммерческие банки: возьмем Райфайзен Банк и Альфа банк.

Тут становится тот же вопрос о сервисах, предлагаемых банками. Согласно опросам, процент клиентов, обслуживающихся в коммерческих банках -выше, чем государственных. В основном, это потому, что клиенты на протяжении долгого времени пользуются одним и тем же программным продуктом без изменений.

Но дополнительные услуги, такие как зарплатный проект или клиент-банк, коммерческие банки предоставляют за отдельную плату или на достаточно старых программах, что для современного бизнесмена не всегда удобно и комфортно.

Современные небольшие банки предлагают своим клиентам максимально бесплатное обслуживание как в ведении счетов, так и ЗП проектах и клиент-банке. Главным минусом таких банков является небольшое количество отделений, что для клиента с большим документооборотом может стать довольно неудобным. В то же время, этот недостаток фин.учреждения компенсируют доставку документов у клиентов с помощью курьерских служб.

Выбирая банк не стоит гнаться за модной маркой банка. Ознакомьтесь с пакетом услуг разных финучреждений и выбирайте те, которые дадут вашему бизнесу комфорт, и сэкономят время на оформление каждого документа.

Размер оплаты за РКО

Расчетно-кассовое обслуживание — открытие и обслуживание счетов для физических и юридических лиц по движению денежных средств.

Размер РКО в каждом банке разный и зависит от региона обслуживания. Сравнивать комиссии банков сложно, так как каждый банк на свое усмотрение разрабатывает системы оплаты. Некоторые банки устанавливают комиссию за проведение каждой платежки, но не берут платы за годовое обслуживание.

Другие, наоборот, удерживают сразу годовое РКО и при этом предлагают массу бесплатных услуг. Виды РКО зависят и от величины банка. Так, в крупном банке, мелкий клиент не получит полностью удобный и полный спектр услуг, тогда как в среднем или малом банке он уже будет обслуживаться как ВИП-клиент. Выбирать клиенту!

Наиболее привлекательные стороны клиент-банка

Это программное обеспечение призвано на помощь бизнесу, для максимально быстрого отслеживания поступлений и расходования денежных средств, мгновенного получения выписок по всем открытым счетам, а также для быстрого перевода полученного дохода ИП на личный карточный счет, либо на депозитный, если таковой открыт.

Клиент-банк позволяет совершать платежи не выходя из офиса, что очень удобно в современном мире, когда не хватает ни на что времени. Если ИП или юр.лицо работает в программе 1С, то из этой программы могут быть автоматически выгружены созданные платежные поручения и загружены в клиент-банк.

Это очень удобно, особенно для клиентов банка с большим документооборотом, в том числе и в большом количестве платежей в день, ведь нет необходимости дублировать один и тот же документ вначале в одной программе, а потом в другой.

Точно также можно выгружать из клиент-банка выписки за день или за любой период и загружать их автоматически в программу 1С.

Из всего вышеперечисленного, можно выделить главные преимущества сервиса клиент-банк:

  1. Экономия рабочего времени как сотрудников компаний, так и банковских работников.
  2. Уменьшение количества бумажных носителей.
  3. Возможно в реальном времени следить за состоянием счета.
  4. Возможность круглосуточного формирования документов в клиент-банке и отправки их в банк для проведения.
  5. Документы, отправленные с ошибкой, банк ни в коем случае не проведет и вернет со статусом документа «не проведен», либо отметит в журнале платежей красным цветом с описанием ошибки, а это значит, что не потребуется в очередной раз нести в банк исправленные платежки, а всего-навсего создать в клиент-банке новый документ, с учетом исправлений.
  6. Если возникает проблема в работе сервиса, всегда можно обратиться за помощью в техподдержку банка.
  7. Возможность выгрузки/загрузки документов из бухгалтерских программ в клиент-банк и обратно.

Необходимые документы для открытия счета

Чтобы открыть счет в банке, предприниматель должен иметь на руках паспорт и соответствовать утвержденным в банке требованиям. Помимо этого, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов, перечень которых устанавливается каждым банком.

Ориентировочный пакет документов для ИП следующий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство ОРГНИП;
  • справки из ИФНС;
  • ОГНИП;

Для предпринимателя, при открытии счета, можно оформить дополнительную карту физического лица, для более удобного перевода денежных средств.

Процедура открытия счетов в любом банке для всех категорий клиентов одинакова. Необходимо определиться с банком и тарифным пакетом, который устраивает клиента, собрать и предоставить в банк требуемый пакет документов.

Сам счет открывается достаточно быстро. А вот после открытия, в 3-дневный срок ИП, как и юр.лицу, необходимо уведомить об открытии налоговую службу и предоставить туда справку из банка для подтверждения.

hardcorecase.ru

В каком банке открыть расчетный счет ИП — где нет комиссии на вывод наличных и где надежнее | KtoNaNovenkogo.ru

В каком банке открыть расчетный счет ИП — где нет комиссии на вывод наличных и где надежнее

Обновлено: 5 октября 2017

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Эта заметка не носит аналитического характера и не является истиной в последней инстанции. Просто пишу о том, как я выбирал новый банк для открытия расчетного счета ИП (индивидуального предпринимателя).

Не, ну можно было «забить», конечно же, и взять первый попавшийся банк, чтобы не париться с выбором (да тот же сбербанк — уж куда прозаичнее). Многие так и делают, но вот мне хочется выбрать лучшее из возможных предложений (перфекционизм своего рода), тем более, что сам процесс изучения и выбора бывает весьма занимательным (в смысле, время занимает 🙂 ). И да, я жлоб — за рубль воробья по полю загоняю.

Расчетный счет ИП в каком банке лучше заводить и почему

Причем я ленивый жлоб, и потому поначалу не стал полностью погружаться в тему, а решил сделать выбор «по-быстрому» просто сравнив условия нескольких банков, которые я знал и которым имело смысл доверять. Но об этом чуть позже, а пока предыстория всего, ибо индивидуального предпринимателя я открыл уже довольно давно (более семи лет назад), а посему расчетный счет у меня уже должен был быть в наличии.

Оно, конечно, так, да не так. Мой любимый банк (тут без всякой иронии, ибо несмотря на безвременную кончину он был удобен и выгоден) почил в бозе. В статье про открытие индивидуального предпринимателя я писал о нем — это уже не существующий сейчас Межтопэнергобанк. Вот ничего плохого о нем сказать не могу, кроме того, что лицензию на банковскую деятельность его владельцы таки потеряли.

Сразу хочу оговориться, что средства, находящие на расчетном счете ИП, подпадают под страховой случай и в случае проблем с банком их можно будет получить от агенства по страхованию вкладов. Главное, чтобы общая сумма (вкладов и денег на расчетном счету ИП) не превышала 1400 тыс. рублей. Хотя, у меня было небольшое превышение и все равно это компенсировали, хотя и пришлось подождать пока рассматривался мой вопрос (дней двадцать).

Вообще, в случае отзыва лицензии у банка, вкладчикам (если банк входил в систему страхования) выплачивают деньги в первую очередь (недели через две, после официального объявления банкротства). Выплаты же ИП и физлицам идут уже после (в третью очередь). Ну, а всякие нюансы (например, как у меня — превышение страховой суммы) решаются по письменному запросу в агенство по страхованию вкладов, который отправляет банк, которому получено проводить выплаты.

В принципе, последние два абзаца говорят за то, что банк для открытия расчетного счета можно выбирать любой, главное, чтобы он участвовал в системе страхования вкладов. Это по крайней мере гарантирует возврат средств, пусть с существенной задержкой по времени. Но это не единственный критерий в выборе.

Чем меня шокировал банк ВТБ и не только он

Как я уже упоминал выше — я жлоб с ленцой. Поэтому быстренько сравнив стоимость обслуживания РС для индивидуального предпринимателя в некоторых банках я сделал вывод, что сбер — это уж очень дорого (более двух тысяч в месяц), а посему буду довольствоваться банком №2 в России, то бишь ВТБ. Точнее мой выбор пал на ВТБ Банк Москвы (у них пониже был ценник, вроде).

Сказано — сделано. С открытием расчетного счета ИП в ВТБ особых проблем не возникло (одна остановка на метро до ближайшего офиса этим занимающегося). Появилось некое чувство успокоенности, ибо сразу получил реквизиты, куда нужно было перенаправить все финансовые реки и ручейки. Онлайн банк не сложный — осталось только разобраться с нюансами. А вот они, блин, сильно испортили настроение.

Я то наивный даже не предполагал (спасибо за это Межтопэнергу), что за внутрибанковские переводы могут взиматься проценты. Обычно как делает ИП? Он открывает в том же банке, где открыл РС, еще и счет на физлицо с привязанной к нему банковской картой. После чего денежки с РС индивидуального предпринимателя спокойно переводятся на эту карту для их последующей утилизации в магазинах или натурализации через банкоматы.

Если помните, то в статье про отличия ООО от ИП я писал, что одно из важных для меня обстоятельств выбора статуса — это официальная возможность для ИП распоряжаться деньгами на РС по своему собственному усмотрению. В случае с ООО это уже делать будет чуть сложнее и менее выгодно.

Так вот, ребят, для меня стало откровением, когда пытаясь вывести всю денежку на карту того же самого банка (ВТБ), мне в онлайн-банке сообщили, что за это с меня возьмут процент. В смысле — 1% от переводимой суммы. Не обкладываются комиссией только платежи в налоговую и пенсионку. О, как! Разрыв шаблона...

В моем замечательном Межтопэнерге все было бесплатно и я думал, что у всех так. Но не фига подобного. Надо сказать, что ВТБ Банк Москвы в этом плане еще скромен и его 1% является чуть ли не самым мизером на рынке. В беспледеле некоторые банки доходят до 10%, но в большинстве своем ставка комиссии на вывод (снятие наличных) колеблется в пределах одного-двух процентов.

Сейчас банки берут комиссию за вывод денег со счета ИП на счет физлица

Есть примерный рейтинг банков по величине комиссии взимаемой за снятие наличных для ИП:

Хочу сказать, что рейтинг этот по некоторым банкам не всегда корректный (либо слегка устаревший, либо имеются разные пакеты для ИП, но в рейтинге приведены данные только по одному из них), поэтому все равно детали лучше уточнять на официальном сайте банка, либо просто позвонив на их горячую линию.

Но все равно, большинство данных этот рейтинг отражает верно и по нему можно составить мнение о жадности наших банкиров. Как по мне, так брать комиссию за внутренние переводы — это ярко выраженный моветон. Но что делать, когда этого тренда придерживаются сейчас почти все игроки рынка. Посему сильно покоробила такая ситуация безвыходности.

Ерунда, скажете вы? Чего жаться? А по мне так есть чего (копейка рубль бережет). Жлоб я, и весь сказ. А посему сильно расстроившись и немного погоревав я решил таки разъяснить для себя ситуацию и понять, действительно ли все так запущено и нет ли вариантов вывода денег с расчетного счета ИП без комиссии.

Забегая вперед скажу, что есть варианты (их даже несколько). Например, мой текущий банк берет за ведение счета ИП всего 490 рублей в месяц, а перевод на свою карту в этом банке (а так же и в любой другой) комиссией не облагается. Причем, это банк из первой десятки (топовый), что особо приятно. Но обо всем по порядку.

Где и на что смотреть при открытии расчетного счета ИП

Вообще по вопросам касающихся банков я обычно стараюсь искать информацию на ресурсе Банки.ру (не реклама, но если владельцы сочтут нужным отблагодарить, то ..., хотя вряд ли кто-то добровольно захочет расстаться с деньгами).

Там, как мне кажется, идет довольно живое обсуждение интересных вопросов, да и отзывы можно посмотреть по обслуживанию «физиков» и «юриков». Понятно, что отзывы — это сейчас продукт, который покупается и продается. Но там они вроде как проверяются, да и если читать вдумчиво и анализировать, то понять общий тренд по банку не составит труда.

Вот... О ВТБ там отзывы оказались не айс (именно по обслуживанию юрлиц). Это несколько насторожило и еще более усилило желание найти достойную замену с лучшими отзывами и желательно без комиссии за снятие со счета ИП. Забегая вперед скажу, что ВТБ свой негатив на Банки.ру полностью оправдал и даже превзошел.

Первый раз я видел, как менеджер просто рвал и метал (точнее рвала и метала, ибо это была женщина) при закрытии моего надавно открытого счета ИП. Жесть (наверное, сними я это действо, оно стало бы хитом). Чтобы меня вывести из себя, нужно совершить подвиг, а вот что б довести до трясучки — это надо иметь талант. Разве что дело не дошло до кидания порванными бумагам в лицо, а вот все остальное было. Такое ощущение, что я лишил этого менеджера большей части его зарплаты своим отказом с ними сотрудничать. Сколько яду на меня было выплеснуто...

Ну, да ладно, счет в ВТБ я закрывал уже после того, как открыл аналогичный в другом, надеюсь, что хорошем банке (а то, как оказывается, менеджеры познаются ни при открытии, а при закрытии счета). В общем, мне просто испортили сиюминутное настроение, а не общий положительный настрой. Проехали.

На Банки.ру есть ветка форума "Вывод денег с ИП без комиссии", которая собрала таких же жлобов как я, которые почему-то считают, что платить комиссию еще и за снятие наличных со счета индивидуального предпринимателя — это плевок в душу (или пинок по жабе, у которой итак хватка не слабая).

Составляющие идеального банка для индивидуального предпринимателя

Ветка ведется уже пару лет, поэтому то, о чем речь идет в ее начале, уже, скорее всего, не актуально (да точно не актуально). С какой страницы начинать читать — фиг знает, но я откуда-то начал и наметил для себя несколько вариантов, которые обещали либо полное отсутствие комиссии на вывод, либо существенную экономию.

Вообще, хотелось открыть расчетный счет ИП в банке с такими характеристиками:

  1. Более-менее топовый и известный. Тут очень важно смотреть на отзывы, ибо ИП (как и ООО) существо бесправное и есть случаи блокировки счетов по разным причинам (говорят, что при этом за вывод могут попросить аж десятую часть с оставшихся там средств). Имидж банка по работе с юрлицами должен быть на высоте.
  2. Минимальная плата за открытие расчетного счета и его ежемесячное обслуживание. Ценники тут могут сильно разниться и в основном зависят от баланса между самооценкой банка и желанием заполучить клиента. Сбер тут, естественно, в числе самых невыгодных, но туда идут те, кому лень что-то искать и выбирать (либо живущих там, где поблизости ничего больше и нет), а таких очень много. Поэтому сбер, можно сказать, вне рынка существует.
  3. Нулевая комиссия за вывод (снятие) денег со счета индивидуального предпринимателя. Ну, или хотя бы оптимальная в купе с пунктом 2. В общем, нужно высчитывать оптимальную сумму владения расчетным счетом, которая будет зависеть еще и от сумм, которые вы в среднем ежемесячно выводите. Какой-то банк может быть идеален для малых сумм, но совсем не подходить для вывода сумм больших (в упомянутой ветке кто-то подбирал оптимум для ежемесячного снятия 600 тыс. рублей — шести сотен, Карл!).
  4. Смотрите так же и на другие нюансы, которые могут быть присущи именно вашему бизнесу. Например, для кого-то может быть важной стоимость отправки внешних платежей (платежек) юрлицам и другим ИП.
В каких банках нет комиссии за снятие наличных со счета ИП

Занимался я выбором в конце августа и на тот момент у меня было несколько кандидатов, которые рекомендовали рассмотреть для себя участники ветки:

  1. Тинькофф банк — в принципе, там все вообще замечательно по экономии средств за ведение расчетного счета, но есть несколько НО.

    Это полностью онлайн-банк, а я в этом плане не могу переступить через свой консервативный подход заключающийся в обязательном походе в отделение банка, где все нужно оформить. Ну, и отзывы о нем не так чтобы прям все положительные были. Есть кое-что про него и на последних страницах упомянутой ветки.

  2. Модуль Банк — он специализируется именно на малом бизнесе (с физическими лицами не работает и карту для вывода придется открывать в другом банке). Условия вроде такие: без комиссии вывод наличных до 500 000 на тарифе за 490 рублей в месяц (+ 50 тыс. рублей можно снимать наличными). Все вроде вкусно, но опять же отзывы не дали мне сделать выбор в его пользу.
  3. Точка (вроде как дочка «Открытия», который ныне сонируют, так что...) — тоже банк именно для предпринимателей. Опять же отзывы меня остановили. Мнительный я, блин.
  4. Альфа банк — упоминался в ветке эпизодически и как-то в стиле «ни о чем». Однако, мне повезло начать читать ветку с места, где приводили ссылку на страницу с описанием самого простого тарифа для ИП, который мне очень даже понравился.

    Никогда с Альфой дела раньше не имел, но сервис там меня приятно поразил (сказываются, наверное, буржуйские владельцы — у них, видимо, несколько другие стандарты и требования к персоналу).

Открытие и вывод денег с расчетного счета ИП в Альфа банке

Ну, наверное, вы догадались, что мой выбор таки пал на Альфу. Пришлось сначала съездить в офис, который работает с физиками и ИП. Счет открыли быстро, онлайн-банкинг оказался еще проще, чем в ВТБ. Платежи прошли без проблем.

В общем, тут все прошло без сучка и задоринки. Подтвердили, что вывод без процентов возможен в пределах 150 тыс. рублей (на свою карту в этом же банке), но и сообщили, что при желании еще можно будет полтос (50 тыс.рублей) вывести на карту любого другого банка. В сумме получает аж 200 000 рублей можно снять в месяц без комиссии. А что? А вдруг?

Осталось только завести карту на физлицо. Это уже в другом офисе делалось. В Альфе нет возможности просто открыть карту — есть только пакеты услуг включающие карты, вклады и что-то там еще. Поначалу это мне показалось путано, но через пару минут юзания стоящего в офисе компьютера суть стала более-менее ясна. Я выбрал пакет услуг Оптимум:

Фактически плата за обслуживание будет нулевой, если пользоваться картой для оплаты в магазинах или держать на счетах в этом банке более ста тыс. рублей. И то, и другое я как раз и планировал делать (с карты платить за жизнь, а излишки складировать на накопительному счете этого же банка, ибо его удобно пополнять с карты через онлайн-банкинг).

Поразила скорость изготовления карты (вспомнилось, что при закрытии счета ИП в ВТБ слышал начало диалога со следующим за мной посетителем о том, что его карту уже месяц делают, а сделать редиски такие не могут). В Альфе мне ее принесли через несколько минут после выбора мною тарифного плана и счетов, которые нужно открыть. Карта именная и это поразило. До этого мгновенно получал только в сбере карточку, но та была не именная (просто берут из пачки уже готовых и активируют).

Собственно, статью я пишу уже получив положительный опыт вывода денежки со своего нового счета индивидуального предпринимателя в Альфа банке. Для пробы выводил не только на карту Альфы, но и на карту сбера. В обоих случаях, как и обещались, комиссии с меня не взяли. Внутренний платеж прошел мгновенно, а на сбер денежка капнула на следующий день.

Пока провернутой «аферой» я доволен, и очень доволен тем, что не поленился и таки отыскал для себя тот вариант, когда не приходится думать о напрасно потраченных деньгах. Жлоб я, жлоб.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Твитнуть

Поделиться

Плюсануть

Поделиться

Отправить

Класснуть

Линкануть

Запинить

Подборки по теме:

Рубрика: Деньги в интернете

ktonanovenkogo.ru


Смотрите также