Возврат страховки при досрочном погашении кредита в втб 24 2017


после погашения, досрочно, образец заявления

В наше непростое экономическое время многие люди просто не могут обойтись без кредитных денежных средств, а посему нередко обращаются в банковские учреждения. К сожалению, чтобы получить желаемую сумму понадобится решить вопрос о заключении договора страхования. В данном материале эксперты расскажут о том, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, и какие действия для этого следует осуществить.

Возврат страховки в Сбербанке

Страховка заемщика при потребительском кредите представляет собой добровольную услугу, поэтому клиент банковского учреждения может выбирать. Большинство менеджеров, ради финансовой выгоды недобросовестно относятся к своим обязательствам, а посему, предлагая на рассмотрение кредитный договор, утверждают, что без пункта о страховке заявку не одобрят. Если вы уже столкнулись с подобной ситуацией, следует знать, как вернуть уплаченную страховку по кредиту.

Когда можно обратиться с заявлением о возврате денег

Выплата внесенной суммы денежных средств, направленной на страхование кредита выданного физическому лицу, может быть осуществлена исключительно после покрытия имеющейся задолженности.

Обращаться с заявлением о выплате страховки по кредиту Сбербанка следует к его менеджерам. Случаи, когда присутствует возможность вернуть осуществленные выплаты:

  • имеет место досрочное погашение основной задолженности, соответственно страхование теряет смысл;
  • отказ от мероприятия по страхованию, пока долг еще присутствует.
Изучите образец заявления 2017 на возврат страховки в Сбербанке прежде, чем отправляться в банк

Стоит напомнить о том, что страховка, выданная физическому лицу, возвращается, если с момента выплаты долга прошло не больше трех лет. По сути, данный период представляет собой срок давности, поэтому следует внимательно следить за этим.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

В 2017 году, бланки на возврат страховки по кредиту практически не изменили своей формы. Типовая форма заявления включает в себя следующий перечень основных пунктов:

  • полное юридическое наименование, а также точный адрес банковского учреждения;
  • указывается полное имя заемщика, как в действующем паспорте;
  • все данные, в том числе паспорт, телефон, электронная почта и др.;
  • номер основного кредитного договора и дата его заключения;
  • дата, когда заемщик обратился к сотрудникам банка и его личная подпись.

Можно скачать Образец заявления для отказа от страховки по кредиту 2017.pdf и обратиться в банк с уже заполненным документом в течение 14 календарных дней с момента заключения договора.

Уточните в банке, какой именно бланк заявления нужно заполнить в вашем случае. Например, вы можете скачать форма заявления для договора по программе Защищенный заемщик 2017.pdf

Вернут ли страховку по потребительскому кредиту в Сбербанке в 2017 году

Итак, понадобиться значительный пакет документов, включающий в себя:

  • копию действующего паспорта;
  • копию двухстороннего договора, предусматривающего выдачу кредитных денежных средств;
  • сам страховой полис;
  • все чеки и иные документы о том, что была проведена уплата кредитного долга.

Как только пакет будет собран, отправляйтесь с ним в то отделение кредитного учреждения, где и было проведено оформление и выдача займа. Чтобы запустить механизм, нужно взять у специалиста утвержденной формы бланк заявления. Внимательно и корректно заполняйте бланк в 2 экземплярах, это поможет вам доказать свою позицию в суде, если потребуется. Один бланк заявления остается у вас с отметкой менеджера, принявшего обращение.

Обычно, официального ответа от руководства банка приходится ждать примерно 10 дней. После истечения указанного периода смело обращайтесь в суд, если никаких действий со стороны финансовой организации не последовало.

Как быть, если погашение кредита досрочное

Теперь узнаем, на какую сумму можно рассчитывать человеку, если имеет место досрочное погашение кредитной задолженности. При действующем договоре — это 100 процентов от внесенной суммы. Когда обращение было зарегистрировано спустя месяц после проведения оформления сделки, рассчитывать можно только на половину объема уплаченных средств.

Помните, что вы, подписывая документы, соглашаетесь со всем перечнем, который собственно там и указан. Какие пункты имеют первостепенное значение:

  • Присутствует ли в документе пункт, который позволяет осуществить возврат средств, если имеет место досрочное погашение задолженности перед банковским учреждением;
  • Обговорите с менеджером вопрос­ по сроку давности, а затем получите у специалиста максимум информации.

Досрочное погашение потребительского кредита в Сбербанке должно быть документально подтверждено. Этот документ нужно предоставить в Сбербанк Страхование, чтобы можно было вернуть страховку при полном досрочном погашении кредита. Так выглядит образец справки о досрочном погашении кредита в Сбербанке в 2017 году.pdf

Вернет ли страховку Сбербанк в 2017

Как и в 2016, в 2017 году возврат уплаченных средств на страховку будет гарантирован в том случае, если это указан в изначальном двухстороннем договоре, который был подписан банком и заемщиком. Практика показывает, что все чаще и чаще встречаются случаи, когда сотрудники финансовых компаний всеми силами стараются оттянуть указанный в договоре срок регистрации обращения и принимают заявление в работу как можно позже.

Самое главное, перед тем как начинать работу с банком изучайте образцы документов, читайте документы и понимайте его суть. В особенности штудируйте те пункты, где указано, каким образом осуществляется предоставление возможностей для возвращения всего объема страховочных выплат.

Заключение

Все рассказы работников банка в период подписания кредитного договора – лишь слова. Все без исключения права и обязанности, в том числе касающиеся страховой части взятого займа прописываются в договоре. Даже если есть определенные сомнения, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке расскажут эксперты. Данное описание по осуществлению возврата потраченных денежных средств можно использовать и в отношении кредитных учреждений.

bnk.zone

Как вернуть деньги по кредиту за страховку 2017

Закон указывает на необходимость возврата неиспользованной части средств страхователю. Это правило действует в отношении обязательного страхования и дополнительных соглашений при потребительском кредитовании. Далее будет рассказано, как вернуть деньги в этих случаях.

Как вернуть деньги по кредиту за страховку

Возвратить неиспользованную часть в данном случае можно только при досрочном погашении текущих кредитных обязательств. В обход этого правила все попытки возврата средств будут напрасными. Выплата неиспользованной части осуществляется не банком, а страховой компанией, с которой был заключен договор.

Многие заемщики ошибочно полагают, что банк имеет к этому процессу какое-либо отношение. Сразу после заключения страхового договора кредитное учреждение заинтересовано только в его постоянном продлении.

Поэтому вопрос по выплатам должен решаться со страховой компанией. Единственное, что может потребоваться — это подтверждение из банка о полном закрытии договора. В этом случае страховщик будет обязан произвести перерасчет, вычесть комиссию (если это предусмотрено договором) и произвести возврат средств страхователю.

Вернуть деньги за страховку автомобиля при продаже автомобиля

Смена собственника машины обозначает автоматическую непригодность действующего полиса ОСАГО. Поэтому прежнему владельцу необходимо явиться в страховую компанию с документами (ПТС, личный паспорт, ДКП, полис) и написать заявление о досрочном расторжении соглашения. В этом заявлении следует указать на возврат всей неиспользованной части.

Расчет будет производиться с момента обращения в компанию. На произведение всех обязательных выплат у компании имеется 14 дней. При возврате страховщиками используется следующая формула: сумма возврата = (стоимость полиса — 20%) х (срок до конца страховки / 12). Указанные 20% являются чем-то вроде комиссионного сбора за досрочное расторжение соглашения.

Как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО 2017

Возврат проходит по той же схеме, что и в случае с основным договором. Для этого необходимо лично обратиться к компании-страховщику, указать на причину досрочного расторжения и потребовать возврат средств. Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО было объяснено выше. Здесь же важно учитывать сами условия договора — что именно прописано на случай досрочного расторжения.

Дело в том, что процесс с участием ОСАГО полностью регулируется законодательством. Страховщики не имеют права по своему усмотрению действовать не в соответствии с законодательными нормами. Дополнительные страховки не являются обязательными, поэтому каждый конкретный случай значится сугубо индивидуальным.

Как вернуть деньги за навязанную страховку

Изначально не рекомендуется заключать соглашения, в которых нет необходимости. Сегодня у страховых компаний все меньше рычагов по навязыванию своих услуг, но такие случаи пока присутствуют. Гражданам необходимо понимать, что если это не ОСАГО, то компания в договоре может прописать какие угодно (в пределах допустимого) условия. Это может касаться и возврата денег.

Поэтому при заключении первичного соглашения на этот пункт необходимо обращать внимание. Деньги будут возвращены в любом случае, но за досрочное расторжение компания может установить высокую комиссию, которая значительно уменьшит конечную сумму. Возврат осуществляется по общему правилу — с обращения в учреждение с документами и оригиналом соглашения.

Вернуть деньги за страховку по кредиту при досрочном погашении

Здесь следует учитывать еще один очень важный момент — срок, оставшийся до окончания действия соглашения. Если кредит выплачен быстро, и до конца действия страховки осталось 6-8 месяцев (приблизительно), то смысл обращения за деньгами есть. Когда остается 2-3 месяца, то итоговая сумма, скорее всего, будет покрыта комиссией. Данную комиссию прописывают в подавляющем большинстве случаев, и составлять она может 30% и более.

Сбербанк страхование жизни возврат денег по страховке по кредиту

Неиспользованная часть возвращается только при досрочном погашении кредита. Многие заемщики интересуются относительно того, можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке? Как уже было отмечено, в самом банке будет необходимо взять подтвердительные документы о полном закрытии договора.

В дальнейшем все решается непосредственно со страховой компанией, и Сбербанк не будет иметь к этому никакого отношения. Здесь действуют все те же правила — сроки, вероятная комиссия, правила перерасчета.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24

Независимо от наименования кредитного учреждения, выплаты производятся не им, а страховой компанией, которой принадлежит полис. Обращаться необходимо именно туда. В случае досрочного погашения кредитных обязательств, страховщик будет обязан вернут деньги за неиспользованную часть. Рекомендуется еще раз внимательно прочитать данный пункт в самом договоре.

Лучшие предложения по займам

feib.ru

Страховка по кредиту: как вернуть свои деньги

Решили взять кредит в Сбербанке? Для оформления займа любой банк, в том числе и Сбербанк, предлагает вам подписать договор страхования.

Страховка по кредиту: уловка банкиров или необходимость?

Если вы по какой-либо причине не сможете выплатить кредит, страховая компания будет отвечать за ваши обязательства перед банком. В перечень страховых случаев входят:

  • инвалидность или тяжелая болезнь Заемщика;
  • потеря Заемщиком места работы;
  • ухудшение материальных условий;
  • смерть Заемщика.

При оформлении кредита на недвижимость или автомобиль, возникает потребность в страховании имущества. Но при оформлении потребительского кредита банки часто настаивают на обязательном страховании жизни и здоровья Заемщика, которое по закону считается добровольным. Стремление банков обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств понятно. Практика навязывания страхового полиса приводит к увеличению суммы платежа по кредиту. Пытаетесь отказаться от страхования? Банк может не одобрить кредит или завысить процентную ставку по договору.

 

По закону вы обязаны страховать только имущество, находящееся в банковском залоге.

 

Что делать, если вы уже поддались на уговоры банковских сотрудников и подписали невыгодный договор страхования? Как вернуть свои деньги, потраченные на уплату страховых взносов – расскажем в этой статье.

Мелким шрифтом: оформление страховки по кредиту

Прежде чем выяснить, как вернуть деньги, потраченные на страховку, разберемся в процедуре страхования кредитного договора.

Основные моменты:

  1. Оформление страховки осуществляется на срок, равный сроку вашего кредита.
  2. Выбор страховой компании может осуществляться самостоятельно. Но банки зачастую имеют собственную страховую компанию, так Сбербанк предложит вам застраховать кредит в “Сбербанк.Страхование”.
  3. Стоимость страхования напрямую зависит от суммы кредита и может составлять от 0,30 до 1%.
  4. Требований к заемщику при заключении договора страхования у банка нет. Однако имеются требования к страховой компании (при вашем отказе от “родной” страховой компании Банка).

Если вы решили выбрать стороннюю страховую компанию при оформлении страховки по кредиту, Банк захочет знать, с кем заключает договор. Пример требований Сбербанка к “чужой” страховой компании:

  • опыт работы на рынке страхования;
  • государственная лицензия и аккредитация на деятельность в области страхования;
  • нет случаев нарушения законодательства;
  • в отношении компании нет судебных разбирательств.

Чтобы оформить договор страхования, вам необходимо проделать следующие шаги:

  1. После выбора кредита, выбираете тип страхования.
  2. Выбираете страховую компанию, подписываете с ней соглашение
  3. Оформленная и оплаченная страховка будет прикреплена к вашему кредитному договору.

Размер страховки по кредиту в Сбербанке

Нет четкой регламентации суммы страховки по кредитам Сбербанка, однако практика показывает что на 2015 год сумма выплаченных страховых взносов составляет в среднем 10-15 % от общей суммы кредита. Для сравнения – в других банках это значение достигает почти 30 %!

При подписании договора страхования, попросите специалиста проконсультировать вас по размеру страховки. Если сумма кажется вам непомерно большой, лучше выбрать другой кредитный продукт или банк.

Последствия отказа от страховки при оформлении кредита

Решили отказаться от предоставленной добровольно-принудительной услуги по страхованию? Законом предусмотрено лишь обязательное страхование таких объектов залога, как ипотечная недвижимость и автомобиль. Пытаясь сэкономить свои деньги, вы:

  • можете получить отказ от Банка в предоставлении вам кредита;
  • будете вынуждены взять кредит на менее выгодных условиях: Банк в случае отказа от страхования оставляет за собой право увеличить процентную ставку.

Во время заключения договора о кредите, вы можете согласиться с оформлением страховки, а позже – расторгнуть договор и отказаться от страховки. Так гласит статья 958 Гражданского Кодекса РФ, ФЗ № 14 от 26.01.1996. Однако возврат средств по страховке возможен лишь в том случае, если в договоре страховки не было пункта, указывающего на то, что страховая часть кредита при отказе от страхования не возвращается.

Новые правила отказа от страховки по кредиту в 2016 и 2017 году

1 июня 2016 году вступает в силу решение Банка России о возможности отказаться от любого навязанного страхования. Вы должны обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате средств – сделать это необходимо в срок до пяти дней. Теперь страховые компании по закону обязаны предусмотреть условие возврата средств страхователю при составлении договора.

Страховая компания должна вернуть средства в срок не более 10 дней с момента подачи заявления.

 

Итак, раньше вернуть страховую премию было практически невозможно, как и доказать факт принуждения к “добровольному” страхованию.  Благодаря принятию нового указа, подтверждается тот факт, что включение обязанности Заемщика застраховать свою жизнь в кредитном договоре банка является злоупотреблением свободой договора и формой навязывания клиенту несправедливых условий договора.

 

Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке

Даже если вы не погасили кредит досрочно, у вас есть возможность вернуть свои деньги!

Пошаговая инструкция по возврату страховки:

  1. Заполните заявление о возврате страховки: оно должно быть написано на имя страховой компании.
  2. Приготовьте ксерокопию паспорта, кредитного договора и справку об отсутствии долга по договору (по форме банка).
  3. Отдайте пакет документов в страховую компанию лично. Убедитесь, что документы приняты (сотрудник должен поставить отметку о принятии вашего заявления). Можете обратиться в отделение Сбербанка.
  4. Если страховая отказывается платить и не принимает заявления, обращайтесь в вышестоящие инстанции - прокуратуру, суд и т.п.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита

Погасили кредит досрочно и хотите вернуть страховку? Взгляните на свой договор. Если платежи по страховке прописаны отдельной суммой, оплачивались ежемесячно отдельной суммой и не включены в тело кредита, то потраченные средства, увы, уже не вернуть. На сегодняшний день банки все чаще применяют “страхование в кредит”. То есть при оформлении кредитного договора, происходит единовременное перечисление страховой суммы в страховую компанию. А проценты уже начисляются с общей суммы. В этом случае есть два варианта возврата страховки по кредиту:

  1. Страховка вернется в полном объеме, если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора.
  2. Вам вернут часть страховки, с учетом количества дней использования страховки по договору кредита. Чем раньше вы погасите – тем больше получите!

Помните о том, что страховая компания может выставить вам счет за издержки по ведению “страхового дела”, также вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса. Если вам удастся вернуть хотя бы половину страховки по кредиту, считайте это удачей!

Особенности страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

В отличие от других банков, специалисты Сбербанка никогда не умалчивают о страховании жизни и здоровья Заемщика при оформлении потребительского кредита.

Основные нюансы страхования потребительского кредита в Сбербанке:

  1. Страховка не является обязательной;
  2. Банк имеет полное право отказать вам в выдаче кредита в случае отказа от страховки;
  3. Полный возврат денег по страховке досрочно возможен до 30 дней без изменений условий кредитования;
  4. Вам вернут 50% от суммы страховки, если вы напишете заявление позже чем 30 дней или пересчитают по оставшимся дням пользования страховым полисом.

 

Как вернуть деньги по страховке ипотеки и автокредита

Схема возврата денег по ипотечному или автомобильному кредитованию аналогична предыдущей схеме, что касается страхования жизни и здоровья Заемщика.

  • Страховка залогового имущества не может быть возвращена во время исполнения кредитных обязательств.
  • Страховые взносы возможно вернуть, только если вы досрочно погасили автокредит или ипотеку, а страховка была оплачена полностью за весь период действия кредитного договора.

Мини-инструкция

  1. Напишите заявление в страховую компанию;
  2. Приложите к заявлению копию кредитного договора и паспорта;
  3. Возьмите справку о досрочном погашении кредита в банке.

 

Сбербанк – единственный банк без скрытых комиссии, с открытой политикой без мелкого шрифта. Поэтому возврат денег по страховке не доставит вам много хлопот, если вы предусмотрели эту возможность на этапе оформления кредита. 

 

Образец заявления на возврат страховки

Напоминаем, что заявление на возврат средств следует подавать в ту страховую компанию, которая указана в вашем кредитном договоре. В Сбербанке вам откажут, потому что это не входит в обязанности банка. Даже если ваш страховой полис по кредиту принадлежит «Сбербанк Страхование». Заявление на возврат страховки по кредиту взятому в Сбербанке, все равно следует писать по реквизитам именно страховой компании. Не забудьте, что заявление пишут обычно в двух экземплярах: один остается при вас, другой вы отдаете в страховую. На вашем экземпляре сотрудник страховой компании обязан поставить отметку о его принятии.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

www.sberbank-gid.ru

Возвращение страховки после выплаты кредита 2017 ИНСТРУКЦИЯ

Возвращение страховки после выплаты кредитаПравовые вопросы по кредитам – больная тема современного общества. Кредиты есть почти у каждого из нас, и, исправляя какие-то материальные проблемы, они создают проблемы иного рода.

Моя клиентка Татьяна взяла в кредит престижный автомобиль, условием банка была страховка транспортного средства.

Прошло несколько лет, Татьяна погасила задолженность и решила потребовать возмещение страховки. Но в банке ей отказали, указав на пункт в договоре, что сумма страховки не возвращается.

Кто из них прав, и что делать в таком случае?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - пишите свой вопрос в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону. Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Можно ли вернуть деньги по кредитной страховке?

Содержание статьи:

При получении кредита почти каждый заемщик проходит через обязательную процедуру – заключение договора страхования. Это может быть договор страхования жизни и здоровья, договор страхования залогового имущества, при ипотечном кредитовании – договор титульного страхования.

Внимание!

В любом случае инициатором заключения такого договора страхования выступает банк, а его цель – защититься от невозврата долга. Таким образом, страхование здесь фактически играет роль средства для обеспечения исполнения обязательств заемщика перед банком.

И при такой логике оно нужно только на тот период, пока у заемщика есть неисполненные обязательства перед банком. Однако когда клиент банка при досрочном погашении кредита обращается в страховую компанию за расторжением договора страхования и возвратом части уплаченной ранее премии, его ждет отказ от расторжения и от возврата премии.

Страховщик ссылается на то, что досрочное погашение кредита не влечет за собой досрочное прекращение страховки. Страховка и кредит – это два разных договора, не зависящих друг от друга, считает страховая компания.

Конечно, клиент может отказаться от договора на основании ст. 958 ГК РФ, но общее правило данной статьи в таком случае лишает его возврата незаработанной части премии, если иное не прописано в договоре (договоры в большинстве своем возврат не сулят).

При формальном толковании закона такая позиция верна. Закон (глава 23 ГК РФ) не причисляет страхование к способам обеспечения обязательств. Перечень этих способов ограничен такими инструментами, как неустойка, поручительство, банковская гарантия, залог, удержание, задаток.

Поэтому некоторые нормы главы 23 ГК РФ, согласно которым обеспечительные обязательства (пример – поручительство) прекращаются в момент прекращения основного обязательства, к договорам страхования не применяются.

Тем не менее полагаю, что при обращении в суд за расторжением «кредитного» договора страхования и возвратом части премии у заемщика есть шансы на победу, которые в скором будущем могут усилиться. Дело в том, что по своим свойствам и признакам договоры страхования, которые без особого желания заключают заемщики, близки к договорам присоединения.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1 ст. 428 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 428 ГК РФ, присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать изменения договора или его расторжения, если он:

  • хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида;
  • исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательства;
  • содержит другие, явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможностей участвовать в определении условий договора.

В отличие от отказа на основании ст. 958 ГК РФ от договора расторжение последнего на основании п. 2 ст. 428 ГК РФ отличается тем, что клиент имеет право требовать возврата остатка премии за неиспользованный период как применения последствия расторжения.

Важно!

Обычно, предлагая заемщику стандартный договор страхования жизни и здоровья и формуляр в виде стандартных правил страхования, представитель страховщика не обсуждает с клиентом условия договора на предмет того, устраивают ли они его.

Тем более он не изменяет стандартные условия, даже если на том настаивает клиент. Практика заключения подобных договоров страхования выражается в подходе: «Подписывай то, что дают». И это свидетельствует о наличии признаков договора присоединения.

Нельзя сказать, что на этот счет есть однозначная практика и что все договоры страхования с заемщиками однозначно можно отнести к договорам присоединения. Однако в ситуации уже наметились перемены. В феврале этого года был опубликован проект поправок к ГК РФ, расширяющих условия применения ст. 428 ГК РФ. А это как раз наш случай.

В частности, согласно поправкам (изменения в п. 3), условия п. 2 ст. 428 ГК РФ подлежат применению также в случаях, когда при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона поставлена в положение, затрудняющее согласование содержания отдельных условий договора.

Иными словами, с принятием этой поправки нормы п. 2 ст. 428 ГК РФ смогут применяться и в отношении таких договоров, как договоры страхования жизни и здоровья заемщиков, страхования заложенного в банке имущества. Тогда, досрочно погашая кредит, заемщик будет иметь основания требовать изменения или досрочного расторжения договора страхования и возврата ему неиспользованной части премии.

источник: http://www.asn-news.ru

Возвращение страховки в случае досрочного погашения кредита

Несколько лет назад практически все банки ввели новое обязательство для заемщиков в виде страхования имущества, жизни и здоровья. Теперь при оформлении кредита или займа клиентам банка приходится подписывать страховой договор и вносить дополнительные средства.

Однако далеко не во всех случаях принудительное страхование является законной операцией. И, зная свои права, можно вернуть страховку по кредиту.

Страховка и потребительский кредит

Согласно закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», в процессе оформления кредита банки не могут требовать от заемщиков страховать свою жизнь и здоровье. Но большинство финансово-кредитных организаций используют незнание законов и прав ради своей выгоды.

Совет!

Как правило, многие клиенты досконально не вычитывают условия кредитных договоров и соглашаются на оформление страховки, считая ее обязательным условием кредитования. Но даже после подписания страховки заемщик имеет право отказаться от нее.

Для возврата денег, уплаченных за страховку, заемщик должен написать соответствующее заявление и отнести его в банк или страховую компанию. Если же его просьба будет отклонена, необходимо обратиться в суд и в Роспотребнадзор с исковым заявлением. Но расходы по всем судебным издержкам должен будет заплатить заемщик.

Но прежде чем требовать возврат денег, следует внимательно изучить кредитный договор. Если в нем указано, что возврат страхования по займу при досрочном расторжении невозможен, значит, суд отклонит иск, поскольку в этом случае банк не нарушает права заемщика. Однако если посмотреть на страховку с другой стороны, то она является достаточно выгодным способом вложения денег и возможностью вернуть свои средства в случае непредвиденной ситуации.

При желании, заемщик может не разрывать отношений со своей страховой компанией, но в этом случае после завершения кредитных обязательств необходимо переоформить договор таким образом, чтобы выгодоприобретателем вместо банка стал сам заемщик или его родственники.

Автокредиты и ипотека

Страхование недвижимости и автомобиля является обязательным условием для оформления ипотеки или кредита на приобретение авто. Таким образом, банк защищает себя от возможных рисков, ведь приобретаемая недвижимость или автомобиль зачастую становятся залоговым имуществом.

Важно!

Однако если кредит погашен досрочно, а страховка все еще действует, заемщик имеет право вернуть остаток средств. Для этого следует написать заявление и обратиться в страховую компанию.

Иногда заемщик должен регулярно вносить оплату на страховку. Если же кредит погашен досрочно, можно просто перестать платить взнос за страховку и тогда она будет закрыта автоматически. Однако чтобы избежать возможного начисления пени или штрафов, нужно пересмотреть часть договора, в которой прописаны обязательства клиента.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Если в течение месяца после оформления кредита заемщик обращается в Сбербанк с просьбой вернуть страховой взнос и банк удовлетворяет его просьбу, вся сумма будет возвращена в полном объеме. Если же с момент оформления кредита прошло больше месяца, заемщику возвращается, лишь часть страхового взноса.

Для возвращения денежных средств, уплаченных по страхованию, заемщик должен обратиться в офис Сбербанка с заявлением и паспортом. Заявление о возвращении средств рассматривается в течение месяца. Если банк удовлетворяет запрос заемщика, деньги перечисляются на его личный счет или банковскую карту.

Если же банк отказывает в выдачи страховых средств, заемщик может обратиться в суд. Во всех остальных банках РФ процедура возврата страховки по кредиту идентична.

источник: http://bs-life.ru

Погасил кредит досрочно – верни страховку по кредиту!

Всем привет. Неделя близится к концу, и сегодня я хотел бы поговорить вот о чем. Что Вы знаете о возврате страховой премии, которую Вы оплатили за страховку своего кредита? А если я скажу, что эти деньги, ну, по крайней мере их часть, Вы можете вернуть? Я думаю, это хороший повод прочитать статью.

Внимание!

На самом деле, и я сразу хочу Вас предупредить, тема эта достаточно спорна. И далеко не всегда заемщик, оплативший страховку своего кредита, может потребовать эти деньги обратно.

Да, конечно, он может попытаться оспорить условие о страховке в кредитном договоре (если он присоединился к коллективному договору добровольного страхования) или признать недействительным договор страхования (заключенный между ним и страховой компанией), которые были навязаны банком.

Но есть ли шанс вернуть свои деньги у заемщика, который не оспаривал страховку, а просто досрочно погасил кредит? Вот об этом мы и поговорим с Вами сегодня. Я рассказал кратко обо всей этой истории с завязанными страховками. Дальше можете прочитать подробности в статье.

Итак, условия нашей задачи: заемщик оформил кредит и согласился на страховку. При этом, страховка была оплачена полностью за счет кредитных же денег. И вот, о чудо, заемщик погашает кредит досрочно. Это отлично! Банки любят таких заемщиков. Но что делать с договором страхования? С одной стороны он продолжает действовать, с другой стороны, необходимость в нем отпала.

Запомните первое! В подобной ситуации не спешите расторгать договор! Если Вы напишите в страховую компанию подобное заявление, она, конечно, прекратит действие договора, но и деньги Вам не вернет.

Обоснование: если в договоре страхования не предусмотрено, что при досрочном расторжении договора страхования страховщик (страховая компания) возвращает страхователю (заемщику) остаток неиспользованного страхового вознаграждения, значит, деньги остаются в страховой компании.

Важно!

Если такая возможность в договоре предусмотрена, страховая компания обязана пересчитать сумму, которую Вы внесли за страховку (общая сумма – период времени, когда действовал договор страхования), и вернуть Вам остаток.

Запомните второе! Прежде чем предпринимать какие-либо действия по возврату своих денег за страховку, внимательно изучите Договор страхования и Правила страхования, разработанные Вашей страховой компанией. Если Вам такие правила не выдали, Вы сможете найти их в Интернете.

Что Вы должны увидеть в Правилах и Договоре? Во-первых, основания для прекращения действия договора страхования, во-вторых, возможность вернуть часть своих деньги в случае досрочного расторжения договора страхования. Эти пункты обязательно должны быть.

И теперь по поводу неоднозначности этой темы. По большому счету, как я уже сказал, залог Вашего успеха складывается из двух критериев:

  1. Вы досрочно погасили кредит;
  2. В Правилах страхования Вашей компании содержится пункт, согласно которому, в случае расторжения договора страхования по причине досрочного погашения кредита, страховая компания обязана вернуть Вам остаток страховой премии за вычетом уже использованной суммы (то есть, Ваша сумма минус срок действия договора страхования до даты его расторжения).

В большинстве случаев, когда такой пункт имеется в Правилах страхования, страховая компания выплачивает заемщику причитающуюся ему сумму. Но, что делать, если страховая не возвратила деньги? И вот тут кроется, на мой взгляд, основной спорный момент. Судебная практика по таким делам крайне скудна и противоречива.

Но, я нашел для Вас один из немногих вариантов, который может выстрелить в Вашу пользу. Сейчас расскажу Вам теоретические выкладки, а Вы можете либо просто принять их к сведению, либо попытаться с их помощью восстановить справедливость в суде. В конце статьи, по традиции, я раздам всем желающим шоколадки, то есть, образец нужного искового заявления.

Как и все прочие дела, связанные с защитой прав потребителей, эти так же не облагаются госпошлиной, и рассматриваются в суде по месту жительства потребителя, то есть, заемщика. Иными словами, обратившись с подобным иском в суд, Вы ничего не теряете, а вот приобрести вполне можете.

Итак, согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, Вы создаете условие для прекращения и договора страхования.

Совет!

И вот что говорит Закон по поводу страховой премии (Ваша плата за страховку). Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю, то есть, заемщику. Кроме того, в пользу этой позиции высказывается и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно пункту 7 статьи 10 Закона, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования.

Страхователь – это заемщик, соответственно, он имеет право на получение остатка неиспользованных денег. И, наконец, уже косвенно, эту позицию подтверждает Письмо Министерства финансов РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420.

Согласно этому письму, во-первых, страховая компания обязана вернуть страхователю (заемщику) часть неизрасходованной суммы страховой премии за вычетом срока действия договора страхования, и, во-вторых, страхователь (заемщик), не должен платить с этой сумы никакие налоги. Иными словами, ветер дует в пользу заемщика.

Но, во всем этом деле есть одно большое НО. Все мои выкладки упираются в Правила страхования, которые у каждой отдельной страховой компании различаются. Поэтому, прежде чем затевать военные действия против банков и страховых компаний, ознакомьтесь внимательно с этими самыми правилами.

Важно!

Конечно, Вы можете попробовать и повоевать с ними в судебном порядке. Конечно, я не призываю Вам писать пачками исковые заявления по всякому поводу, но, если есть что терять, и если Вы считаете, что готовы сразиться, делайте это.

Проект искового заявления о возврате части страховой премии в случае досрочного погашения кредита

На что ссылается исковое заявление: Во-первых, на статью 958 ГК РФ, выше я ее уже приводил, и речь в ней идет об основании прекращения договора страхования, а именно, когда отпала сама возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Это нам подходит.

Во-вторых, я использовал статью 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

И, в-третьих, вот такую форму:

Свои обязательства по кредитному договору № ________ от ________ г. я исполнил 00.00.0000 года. Следовательно, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженность Заемщика перед Банком. А в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому Ответчик обязан вернуть мне денежную сумму по договору страхования в размере ____________ рублей.

Вот, в общих чертах и все. Прежде чем подавать исковое заявление, не забудьте направить в страховую компанию сначала заявление о возврате неиспользованной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, а затем досудебную претензию.

источник: http://www.rostovjurist.ru

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

На сегодняшний день большинство банков при выдаче кредитов вынуждают заемщиков оформлять страховые полисы. Для того чтобы не нарушать закон (согласно ст. 343 Гражданского кодекса, обязательному страхованию подлежит только имущество, переданное банку в качестве обеспечения по кредиту), финансисты прибегают к различным ухищрениям.

Так, заемщикам, купившим полис, предлагаются более выгодные условия кредитования, или же страховку включают в пакет дополнительных услуг, предоставляемых банком. В результате при досрочном погашении кредита клиент кредитной организации сталкивается с проблемой.

Далеко не всегда страховщики соглашаются возвращать страховую премию, которая была оплачена наперед за весь период действия кредитного договора. Насколько правомерен отказ в возврате части уплаченных взносов, и как поступать в данной ситуации? Попробуем разобраться.

Условия досрочного прекращения договора страхования

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

  • копию кредитного договора;
  • паспорт;
  • справку из банка о полном погашении кредита;
  • заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис. Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг (этот момент мы рассмотрим отдельно).

Внимание!

Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.

Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье 958 Гражданского кодекса РФ. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:

  • в случае гибели застрахованного имущества;
  • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.

Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п.1.

Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.1.

Совет!

Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п.2.).

Стоит обратить внимание на второй абзац п. 3 статьи 958: если договор страхования расторгается по инициативе заемщика (в том числе – и при досрочном погашении им кредита), страховщик вправе не возвращать оплаченную ранее страховую премию.

Однако, несмотря на эту формулировку, юристы при оспаривании отказа страховщика возвращать часть страховой премии могут использовать несколько «лазеек», позволяющих отстоять интересы заемщика. О них мы расскажем более подробно.

Возможности для маневра: как вернуть часть страховой премии

Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, с большой долей вероятности самостоятельно решить проблему вам не удастся. При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности:

Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. Так, чаще всего в кредитном договоре содержится норма о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора» (формулировки часто отличаются, однако смысл остается неизменным).

То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться. Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая.

То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. 3 ст. 958, если «договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли», страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.

Это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд. Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи.

Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть.

Важно!

Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора.

Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования. Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех. Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам».

В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг банка

В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет. Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может.

Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации, который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

Еще один «сомнительный вариант» — пакетные услуги, которые банк продает клиенту при оформлении кредита. Они могут включать не только страхование (в этом случае страхователем опять-таки выступает банк), но и дополнительные услуги – sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т.д.

Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит. Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете (если эта плата взимается).

Конечно же, есть банки, которые частично возвращают клиентам суммы, уплаченные за пакетное обслуживание или подключение к программе страхования. В их число входит и Сбербанк со своей «Программой коллективного страхования заемщиков-физических лиц».

Внимание!

В частности, согласно п. 4.2.1 «Условий страхования заемщиков-физических лиц» при полном досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат денежных средств в размере платы за подключение к Программе страхования, рассчитанный пропорционально остатку срока кредитования.

Согласно п. 4.3, в случае отказа клиента от участия в Программе страхования, в течение первых 30 дней после подключения ему возвращается вся уплаченная за подключение сумма. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит, и написать заявление в свободной форме.

Подводя итоги, отметим, что базовым условием при заключении договора страхования при оформлении займа является невозврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Возможны исключения из этого правила: для этого соответствующие пункты должны быть вписаны в договор страхования.

Также можно попытаться решить проблему в суде, обратившись к юристу. Если же вы приобретаете пакет банковских услуг и подключаетесь к программе добровольного банковского страхования, решение о возврате комиссии принимает исключительно кредитор.

источник: http://mir-procentov.ru

Право на возврат страховки по кредиту

При досрочном погашении кредита клиент имеет право на возврат страховки, если на момент расторжения договора с кредитной организацией страховой договор еще действовал. При этом важно учитывать следующее: при наличии в договоре с банком или страховой компанией пункта о невозможности возврата неиспользованной суммы страховки при досрочном расторжении договора с банком клиент теряет право на возмещение страховых взносов.

В данном случае считается, что права клиента не были нарушены, и он был предупрежден о последствиях в случае раннего погашения обязательств. Если при заключении договора с банком о предоставлении кредита страховая сумма взималась сразу и единовременно, то можно попытаться мирным путем осуществить возврат страховки по кредиту за оставшиеся месяцы до даты истечения срока договора страхования.

Для осуществления своего права клиенту необходимо обратиться в страховую компанию, с которой заключен договор, с заявлением о возврате оставшейся суммы страховки. При себе нужно иметь паспорт, страховой и кредитный договор. Важно не забыть забрать с собой копию заявления с отметками о его принятии.

В заявлении должны быть указаны следующие данные:

  • паспортные данные клиента;
  • номера договоров;
  • реквизиты для перечисления страховой суммы.

Реквизиты для зачисления средств могут указываться как в заявлении на возврат страховки при погашении кредита, так и в отдельном заявлении. Все зависит от внутреннего регламента организации. Формально процедура выглядит очень простой и неутомительной.

Но по факту страховая компания может затребовать еще несколько заявлений и уточнений, прежде чем переведет средства на счет клиента. Если нет желания регулярно общаться со страховыми агентами и заполнять бумаги, то можно прибегнуть к помощи специалистов, которые будут заниматься всем оформлением.

Совет!

В случае, если страховая компания не желает возвращать денежные средства за оставшиеся месяцы, следует обратиться в суд с исковым заявлением. Это целесообразно, если сумма достаточно крупная, поскольку все судебные издержки будут оплачиваться из кармана клиента.

Если же дополнительно страховой договор не заключался, а все пункты страхования прописаны в рамках кредитного договора, следует с указанным выше заявлением обратиться в офис банка, где был оформлен кредит. На решение вопроса по возврату суммы и переводу средств на счет клиента у банка есть месяц. По истечении этого срока можно смело обращаться в суд.

Несколько иной порядок действий, если страховые взносы вносятся регулярно равными платежами весь период кредитования. Такая система зачастую предусмотрена при ипотечном кредитовании и покупке автомобиля в кредит по страхованию залогового имущества и КАСКО.

Если в договоре не прописаны штрафные санкции и пени за невнесение страховых взносов, то достаточно прекратить их перечисление, и договор автоматически прекратит свое действие. В противном случае, во избежание проблем следует обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования имущества, находящегося в залоге.

Возврат страховки по кредиту. Надо ли возвращать?

Страхование жизни, которое так настойчиво навязывают банки при выдаче кредитных карт, наличных и потребительских кредитов, может быть использовано и самим клиентом. Для этого после досрочного погашения кредита следует обратиться в страховую компанию, с которой заключен договор, с целью смены выгодоприобретателя.

Важно!

Раньше при пользовании кредитными средствами получателем страховых выплат выступал банк, которому должны были перечисляться средства от страховой компании при наступлении страхового случая. После расторжения кредитного договора клиент может сделать себя выгодоприобретателем и продолжать пользоваться страховым продуктом – страхованием своей жизни и здоровья.

источник: http://www.o-strahovanii.com

Выплата страховки после погашения кредита

В каждой финансовой организации есть список аккредитованных компаний, где можно пройти процедуру страхования жизни. Многие банки также предлагают собственные услуги подобного рода. Их стоимость прежде всего зависит от суммы кредита, а также от возраста и состояния здоровья заемщика.

Рассмотрим особенности возврата страховки в различных банках.

Возврат страховки в ВТБ 24

Наиболее популярными среди программ данного банка являются страхование:

  • жизни;
  • имущества;
  • трудоспособности в результате утраты работы.

При досрочном погашении ссуды в ВТБ24 у заемщика нет возможности частичного возврата суммы страховки. Страховая премия оплачивается единовременно.

Возможность возврата страховой выплаты в Сбербанке

Сбербанк предусматривает возврат средств, потраченных на страхование, если долг был погашен досрочно. Если же это сделано точно в срок, деньги вернуть не получится. Здесь многое зависит от вида кредитования. Потребительский кредит предполагает оформление страховки по желанию клиента, а кредит с обеспечением обязывает страховать еще и имущество.

Внимание!

При погашении кредита в течение месяца страховка возвращается в полной сумме. Заявление о том, что заемщик не желает участвовать программе страхования, подается в свободной форме на имя руководителя подразделения.

Если срок уплаты всех кредитных платежей превысил месяц, вернуть удастся лишь половину денег. Заявление составляется в двух экземплярах с обязательным указанием даты. Возврат страховки по ипотеке аналогичен. А вот средства по страхованию залогового имущества вернуть не получится.

Совкомбанк: осуществление возврата страховых выплат

В Совкомбанке застраховать жизнь довольно дорого: сумма составляет порядка 15–30% от стоимости кредита, поэтому договор страхования необходимо изучать очень внимательно. Если кредит возвращен в полном объеме и с тех пор прошло не больше месяца, можно вернуть средства.

Срок более 30 дней с момента погашения кредита означает, что востребовать свои деньги вы сможете только через суд. При отказе в выплате обращаться необходимо в страховую компанию, а затем в Роспотребнадзор на предмет соблюдения страховщиками законодательства. Далее по вопросу частичного возврата суммы страховки уже стоит разбираться в суде.

источник: https://credits-on-line.ru

Особенности возврата страховки при погашении кредита

Среди большого количества имеющихся в банке кредитных предложений существует не меньше программ кредитования. Перед тем как выбрать одну, необходимо ознакомиться с условиями всех предложенных. Страхование, как и кредитование, подразумевает под собой наличие определенных условий, выполняя которые заемщик вправе выбрать самостоятельно программу страховки.

Добровольная страховка

В случае оформления запроса или заявки на получение потребительского займа, застраховать свою жизнь можно по собственной инициативе. Часто сотрудники банка предлагают заемщику оформить полис, который становится гарантом получения положительного ответа на оформленную заявку по кредиту.

Каждый клиент банка должен знать свои права и понимать, что:

  • Полис оформляется добровольно, а не принудительно. Отказать клиентам в выдаче кредита из-за его отсутствия банковский сотрудник не может.
  • Заемщик оформляет добровольный полис для того, чтобы в случае непредвиденной ситуации, компания страховщик выплатила остаток долга по кредиту. В ином случае, долги могут лечь на плечи наследников заемщика.
  • Каждый заемщик, который оформил добровольную страховку, после получения займа, имеет полное право отказаться от полиса. Сбербанк дает на это 30 дней после одобрения заявки на получение кредита. При отказе от добровольного полиса в указанный период, банк вернет полную сумму, внесенную при оформлении страхования.

Добровольное страхование предусматривает выплату при несчастных случаях, из-за которых заемщик получил инвалидность и стал нетрудоспособным или в случае его смерти.

Возврат страховки при ипотеке

Ипотека чаще всего оформляется на 10-20 лет, при долгосрочном кредитовании необходимо оформлять страховой полис.

Существуют банки, которые идут навстречу своим клиентам и предлагают купить страховку по заниженной ставке. Перед тем как оформить ипотеку, необходимо увидеть расчеты для погашения кредита с учетом страховки и без нее.

При ипотечном кредитовании выплата страховки происходит в случаях если:

  1. Заемщик временно утратил работоспособность.
  2. Изменениях в финансовом достатке заемщика.
  3. Недобровольной потере дохода.

Если заемщик может документально подтвердить риск, страхование осуществляется в течение нескольких месяцев, путем оплаты обязательного платежа по ипотеке.

Важно!

Если при оформлении ипотеки в договоре прописать данные наследника, то в случае наступления страхового случая он должен будет полностью погасить кредит и получит все выплаты по полису.

Полис после оплаты кредита

Страховка после полной оплаты кредита действует, если срок договора еще не истек. Клиент вправе отказаться от нее и вернут часть денег.

Страховка прекращает действовать при:

  • Письменном отказе заемщика.
  • Наступлении одного из пунктов страхового случая.
  • Обнаружении у заемщика болезни, из-за которой заключение полиса является недопустимым.

Процедура по шагам

Изначально необходимо полностью погасить кредит в период пока не истек срок действия полиса. Вернуть средства, потраченные на полис, может каждый клиент. Нужно быть готовы к тому, что сотрудники банка об это не говорят. Как взыскать с банка страховку?

  • Необходимо лично посетить страховую компанию или главное отделение банка.
  • В произвольной форме написать заявление, в котором указать номер договора по кредиту, дату последней оплаты кредита, номер страховки.
  • Сделать копию выписки из банка об отсутствии задолженности.
  • При передаче заявления и справки, у сотрудника банка нужно узнать максимальный срок рассмотрения.

Если в оговоренный срок заявление не будет рассмотрено, необходимо обратиться в суд имеет при себе аналогичный пакет документов.

источник: http://damoney.ru

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Продвигая ту или иную услугу, банк старается оформить ее как пакетное предложение. Для кредитов одной из составляющих является договор страхования со страховой компанией. Некоторые банки иногда позиционируют страховку как законодательно обязательное условие выдачи займа. Однако, это не всегда соответствует действительности.

Виды страхования при кредитовании

Базовые страховки, заключение которых требуют банки при выдаче кредита:

  • страхование здоровья и жизни заемщика для потребительского займа;
  • страхование недвижимости от повреждения и утраты имущества, кредитуемого по программе ипотеки;
  • страхование автотранспортного средства от аналогичных видов риска для автокредита.

Только последние два пункта, фактически, являются обязательными, согласно действующему российскому законодательству. Следует это из части 1 раздела 1 статьи 343 Гражданского Кодекса РФ.

Особенности оформления договора страхования при кредите

Любой договор в банке необходимо внимательно изучать. Договор страхования — не исключение. Все должно быть предельно понятно. При возникновении вопросов, их необходимо задать кредитному менеджеру или представителю страховой компании (СК).

Совет!

Помните, страховку выдает именно страховая компания, а не банк. Поэтому, все будущие претензии по услуге вы должны будете адресовать в ее адрес.

Ключевыми моментами в страховом полисе, выдаваемом в пакете с кредитным договором, на которые стоит обратить внимание, являются:

  • условия наступления страхового случая и получения клиентом-страхователем страхового возмещения от СК;
  • возможность досрочного прекращения договора страхования и возврат части страховых платежей.

Последнее особенно важно, так как страхователь – это одновременно и заемщик. Вопрос частичного возврата или прекращения периодических выплат страховой премии встанет при досрочном погашении кредита. Надо понимать, осуществимо ли это и каковы возможные штрафные санкции.

Законно или незаконно требование банка застраховать жизнь и здоровье заемщика, может оказаться вторичным фактором. Зачастую это позиция банка, и без выполнения такого условия он просто не станет кредитовать. Тогда выход один — поискать иную кредитную организацию.

Если клиент предполагает брать долгосрочный кредит, то страхование здоровья и жизни вполне может сыграть и позитивную роль, защищая страхователя от непредвиденных неприятных случаев в будущем. Полезным здесь может быть также страхование от риска потерять работу.

Возврат страховки после выплаты кредита

Наличие страховой защиты предмета залога (ипотеки или авто), а также жизни заемщика, имеет экономический смысл только при невыплаченном займе.

Важно!

Как только он досрочно погашен, квартира или автомобиль становятся полноценной собственностью теперь уже бывшего банковского клиента. После полного гашения потребительского кредита заемщик уже не несет никаких обязательств перед банком.

К сожалению, погашенный кредит далеко не всегда автоматически приостанавливает действие страхового полиса и становится поводом для обращения в страховую компанию по возврату излишне перечисленных в пользу СК средств.

Для возврата страховки после выплаты кредита необходимо предпринять следующие шаги:

  • Если премия имела разовый характер и выплачивалась страхователем при заключении договора — написать заявление о возврате излишней части платежа. Сумма высчитывается пропорционально сроку от даты фактического закрытия кредита до даты исполнения обязательств, прописанной в кредитном договоре. Идеально, когда механизм возврата страховки четко представлен в страховом полисе.
  • Если страховая компания отказывается от обратного платежа, клиент оформляет претензию в ее адрес и обращается в Роспотребнадзор.
  • В любом случае, за страхователем остается право подачи искового заявления в суд.
  • Если в страховом полисе прописаны периодические платежи в пользу СК, то их можно прекратить, отказавшись тем самым от страховки. Но здесь надо четко понимать, каковы могут быть неустойки (штрафы, пени).
  • Обращаться к регулятору или в суд не будет иметь никакого смысла, если в договоре страхования однозначно прописан отказ СК возвращать какие-либо суммы страховых премий при закрытии кредитного соглашения до срока.

При расчете суммы к возврату, страховая компания может уменьшить ее на величину уже понесенных расходов на обслуживание страхового полиса. Клиент вправе потребовать перечень таких издержек от страховщика.

источник: http://www.nevskybank.ru

Возврат страховки при погашении кредита — некоторые аспекты процедуры

При выдаче потребительского кредита практически каждый банк «добровольно-принудительно» предлагает страхование жизни. То есть в реальности взять кредит в банке без страхования своей жизни маловероятно. Если же заемщик хочет досрочно рассчитаться за потребительский кредит, то перед ним встает масса проблем.

Порой страховая премия составляет 40% от стоимости кредита, поэтому клиент логично желает вернуть часть средств от страховки. Однако же тут все не так просто — практически все страховые компании руководствуются статьей 958 ГК РФ п.3., где сказано, что если договором не предусмотрено иное, то при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченный страховой взнос не возвращается.

Внимательно изучайте условия страхового договора. Переводя сказанное на более понятный язык, страховая организация отказывает в возмещении страховой премии пропорционально со дня погашения до дня полной выплаты. Поэтому на практике большинству потребителей при досрочном погашении кредита отказывают в возврате средств.

Что делать?

Вы можете предоставить страховой компании с уведомление о погашении кредита (приложив подтверждающие документы), и написать заявление с отказом в принятии участия в программе страхования.

Внимание!

Многие крупные банки декларируют, что предоставляемая банком услуга страхования жизни лица, взявшего кредит, является добровольной, а вот если вы собираетесь взять ипотеку или кредит на автомобиль, вас точно обяжут подписать договор страхования.

Итак, по действующему законодательству, клиент может отказаться от программы страхования даже после того, как получит кредит. Чтобы это осуществить, необходимо в течение 30 дней с момента получения средств обратиться в отделение банка-кредитора и написать заявление об отказе в свободной форме.

Что делать, если прошло более месяца? В этом случае есть возможность получить страховой взнос за вычетом различных затрат банка, связанных с данной процедурой (выйдет около половины от суммы взноса). Сумму, которая вернется к потребителю, рассчитывают пропорционально количеству месяцев до завершения срока действия страхового договора.

источник: http://credit-stories.ru

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - пишите свой вопрос в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону. Это быстро и БЕСПЛАТНО!

voprosurist.com


Смотрите также