Втб 24 как снять деньги с накопительного счета


Чем накопительный счет отличается от вклада

Времена, когда граждане прятали свои сбережения в наличных под матрасом, уходят в прошлое. Сегодня самым востребованным у населения инструментом хранения средств является банковский вклад. Также широко практикуется открытие карты или текущего счета. Эти продукты хорошо всем знакомы и давно изучены. А вот накопительный счет считается новшеством.

Уже из названия продукта понятно, что этот счет можно использовать не просто для хранения средств, но и для получения определенного дохода. Встречаться с накопительными счетами чаще всего приходится владельцам банковских карт. Большинство из них при оформлении пластика сразу получают предложение об открытии такого счета. Ниже мы расскажем о том, что это за инструмент, в чем заключается его отличие от вклада, в каком банке его лучше открывать и кому открытие такого счета может принести больше всего выгод.

Что дает открытие накопительного счета?

Обычно накопительный счет открывается при заключении договора комплексного банковского обслуживания или в рамках другого пакета услуг. Резонов открыть его есть несколько. Для держателей карт пользование таким счетом является выгодным, например, когда для него установлена более высокая ставка начисления процентов, чем для карточного счета, или когда по последнему проценты вообще не начисляются. При ограничении банком максимального размера лимита для пластика, на накопительный счет можно переводить излишки.

Те, кто не хочет держать на карточном счете крупные суммы денег, опасаясь их потери из-за действий мошенников или утраты карты, могут использовать накопительный счет как более безопасный вариант хранения своих средств. Для клиентов банка счет удобен тем, что они могут открыть его дистанционно, с помощью мобильного или интернет-банка, и управлять им в режиме онлайн. При этом, можно в любое время осуществлять перевод денег со счета на карту и обратно.

Накопительный счет без карты: возможно ли это?

Не во всех банках клиентам предоставляется возможность открытия накопительного счета без карты. Он рассматривается скорее как часть пакета услуг, чем самостоятельный продукт. Хотя, в Райффайзенбанке можно и без карты открыть накопительный счет и пользоваться им, пополняя или снимая деньги в наличной или безналичной форме.

Некоторые банки идут по пути введения различных ограничений, связанных со снятием денег со счета или его пополнением. Например, в ВТБ 24 владельцы накопительных счетов имеют право пополнять их только безналичным способом, а в Альфа-Банке, чтобы снять деньги, нужно сначала перевести их на карту (если это карта банка, то без комиссии).

Если вы при использовании накопительного счета все же планируете снимать с него наличные через кассу, уточните, является ли эта операция бесплатной. Вполне возможно, что она осуществляется по тарифам РКО, которые обычно предусматривают комиссию. Особенно это касается снятия средств, зачисленных безналичным способом и пролежавших на счету недолго.

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Сегодня банки активно продвигают накопительные счета, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже срочные вклады.

На величину ставки по накопительному счету может влиять статус пакета услуг, в рамках которого он был открыт, и сумма остатка. Иногда учитывается срок, в течение которого средства лежали на счету.

Самым важным отличием накопительного счета от вклада и его преимуществом является отсутствие срочности. Счет открывается без указания сроков хранения, на неопределенное время. То есть, клиент сам решает, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег на счету может влиять на величину процента.

Расходно-пополняемые депозиты становятся редкостью. Тем более, в их условиях могут предусматриваться ограничения, касающиеся установления неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, сроков пополнения или снятия, и т. д. Сегодня вклад без ограничений является большой редкостью, обычно, хотя бы одно, но присутствует.

Зато ставка по вкладу является неизменной на протяжении всего срока договора (при условии, что она фиксированная). Бывают вклады и с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении времени размещения средств в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Но это должно условие должно обязательно присутствовать в договоре.

Что касается накопительного счета, то его ставку вы будете точно знать только в день открытия. В дальнейшем, она может измениться даже по действующему счету.

Последний, но важный момент: как и в случае с вкладами, средства физических лиц, пребывающих на накопительных счетах, страхуются АСВ.

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

www.exocur.ru

Вкладчиков переводят на накопительные счета // Ведомости. Паевые инвестиционные фонды (ПИФ), управляющие компании (УК)

Деньги на накопительном счете - как в сейфе, только еще и с процентами.

Накопительный, или сберегательный, счет – симбиоз текущего счета и депозита. С одной стороны, вкладчик свободно распоряжается средствами счета и получает на остаток сопоставимый с депозитным доход. С другой – счет бессрочный и закрыть его можно в любой момент, причем без потери ранее начисленных процентов. Размещенные на счете средства (до 1,4 млн руб.) застрахованы АСВ.

Такие счета удобны для краткосрочных сбережений или для накоплений, в случае если человек не знает, когда ему понадобятся средства.

Еще пару лет назад накопительные счета предлагали лишь отдельные банки, сегодня они есть у большинства крупных розничных банков (см. таблицу).

Кошелек в сейфе

Клиентам накопительные счета нравятся мобильностью средств, а банкам – возможностью покрепче зацепить клиента, «прикрутив» счет к карте или целому пакету банковских услуг.

Банкиры утверждают, что сами по себе накопительные счета клиентам не очень интересны. Поэтому сейчас они чаще всего предлагают их в тандеме с картой. «В подавляющем большинстве случаев накопительный счет работает как банковский сейф, но с начислением процентов, а пластиковая карта – кошелек, который можно периодически пополнять из «сейфа», например, через системы дистанционного банковского обслуживания», – говорит директор департамента развития частного банковского бизнеса «Абсолют банка» Евгений Сафонов. Благодаря этому владельцы карт, во-первых, получают более высокий доход (ставки даже доходных карт обычно ниже, чем по накопительному счету), во-вторых, снижают риск кражи мошенниками денег с карты, объясняет начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов Бинбанка Дмитрий Амиров.

Сейчас ряд розничных банков сознательно переориентируют клиентов со срочных вкладов на накопительные счета. Например, «ВТБ 24», ставки «Накопительного счета» в котором для крупных сумм достигают 7–8% годовых – на уровне депозитов. Такой счет появился в госбанке в конце 2014 г. и, по словам старшего вице-президента Юлии Деменюк, за 2016 г. количество активных счетов увеличилось в 15 раз до 150 000, а количество вкладов сократилось на 15%. Сейчас в «ВТБ 24» вкладов лишь в 5 раз больше, чем накопительных счетов.

Мудреные расчеты

Основные подвохи, которые могут поджидать клиента, невнимательно читающего договор счета, связаны с порядком начисления процентов. Большинство банков начисляют доход только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. То есть можно почти весь месяц держать на счете миллион, отозвав деньги лишь на 1–2 дня, а в итоге не получить почти никакого дохода.

Чтобы избежать такой ситуации, «Юникредит банк» по «Текущему счету клик» (его можно оформить дистанционно) платит проценты ежедневно, а «Русский стандарт» рассчитывает доход ежедневно, а выплачивает раз в месяц.

Некоторые банки ограничивают максимальный размер средств на счете, на который начисляется доход. Так, в Бинбанке планка установлена на уровне 30 млн руб., в банке «Открытие» – 50 млн, в «ВТБ 24» – 500 млн. Более крупные суммы будут храниться на накопительных счетах в этих банках с начислением ставки «до востребования» – не более 0,01% годовых.

Есть банки, которые привязывают размер ставки только к величине средств на счете, например Сбербанк. Но некоторые ставят размер ежемесячного доход клиента (ставку по счету) в зависимость от целого ряда параметров. Например, ставки накопительного счета банка «ВТБ 24» зависят от категории пакета услуг (все клиенты «ВТБ 24» имеют пакеты), величины остатка на счете и срока хранения на нем средств. Поэтому от месяца к месяцу ставка счета может меняться. К примеру, для «Базового» пакета (счет плюс моментальная карта) при сумме на счете 700 000 руб. за год ставка вырастает с 4,4 до 7,3% годовых.

Похожая система определения ставки по «Сберегательному» счету «Абсолют банка». Она может достигать 6,75% годовых при сумме от 3 млн руб., которая пролежала на счете не менее года. Дополнительный бонус в 1,5 процентного пункта к ставке счета получает клиент при месячном обороте по входящей в его пакет расчетной карте в 100 000 руб. А при движении средств по счету ставка рассчитывается по специальной формуле. Так что проверить точность начисления дохода на счет клиентам непросто.

Ряд банков, не мудрствуя, ежемесячно начисляют на накопительный счет обещанный фиксированный процент (например, УБРиР, Бинбанк).

В среднем же величина накопительных ставок в большинстве банков составляет 5–7% годовых. Они сравнимы, а в отдельных случаях более выгодны, чем ставки по депозитам с возможностью пополнения и снятия, указывает руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер.

Ставки по счетам корректируются нечасто и в основном синхронизированы с динамикой ставок по доходным картам, указывает Амиров. А они в отличие от падающих ставок по вкладам за последний год практически не менялись.

Но главный риск, которому подвергается вкладчик с накопительным счетом, – изменение ставок банком в одностороннем порядке при уведомлении клиента за определенный договором срок (обычно 5–15 дней). Впрочем, пока банки этой возможностью не злоупотребляют.

pif.investfunds.ru

Накопительный счет ВТБ 24 как начисляются проценты, условия

ВТБ 24 – это финучреждение с государственным участием, которое наряду со СБ РФ считается одним из самых надёжных банков в стране. Данный банк предлагает своим клиентам не только целую линейку срочных вкладов, но и высокодоходный сберегательный счёт. О том, что представляет собою накопительный счет ВТБ 24, как начисляются проценты и как посмотреть остаток бессрочного вклада, мы рассмотрим ниже.

Что такое накопительный счет в банке ВТБ 24: как работает

Рассматривая, что такое накопительный счет в банке ВТБ 24, отметим, что по своей сути это бессрочный вклад с повышенной доходностью. Но так как формально финучреждение рассматривает его как счёт, а не депозит, у банка остаётся право в любой момент изменять ставки. Клиенты, открывающие сберегательный счет ВТБ 24, могут свободно снимать и вносить средства.

Доходность бессрочного вклада зависит от срока размещения средств, а также может быть увеличена при использовании специальной «Мультикарты». Чем выше стоимость покупок по данной карте, тем больше становятся процентные ставки по накопительному счёту ВТБ 24.

Пополняемый вклад ВТБ 24: открыть сберегательный счет

Открыть накопительный счет в ВТБ 24 для физического лица, возможно только путём заключения с финучреждением договора комплексного обслуживания (ДКО). При обращении в отделение клиенты подписывают с банком соглашение, согласно которому им оформляется специальный мастер-счёт, без наличия которого разместить какой-либо вклад невозможно. По истечении срока действия договора комплексного обслуживания в VTB24 накопительный счет также закрывается.

Клиентам, которые уже заключили ранее ДКО с ВТБ 24, накопительный счет условия позволяют оформить даже через интернет – с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения.

Накопительный счет ВТБ 24: условия, описание, расчет в валюте

Клиентам, открывающим накопительные счета в ВТБ 24 на основании ДКО, автоматически доступны мастер-счета сразу в 3 валютах – рублях, долларах и евро. Целесообразность их дальнейшего использования пользователь определяет на своё усмотрение.

Согласно тарифам, накопительный счет ВТБ 24 обслуживается совершенно бесплатно. За операции по нему, как и в случае со срочными вкладами, комиссии также не начисляются.

Так как работает накопительный счет ВТБ 24 только в связке с мастер-счётом, деньги с него непосредственно снять невозможно. После перевода средств на мастер-счёт клиент может снять их в стандартном порядке – в отделении или банкоматах.

VTB 24: онлайн и автопополнение накопительного счета

В отличие от срочного вклада накопительный счет ВТБ 24 разрешено неограниченно пополнять взносами любого размера. Но деньги можно вносить только безналичными переводами с мастер-счёта.

Кроме того, можно настроить в онлайн-банкинге ВТБ 24 автопополнение накопительного счета. В таком случае с зарплатного счёта на сберегательный ежемесячно будет переводиться указанная вами сумма или процент: например 20% или 50% от оклада. Судя, по представленному на странице ВТБ 24 накопительного счета описанию, данная услуга бесплатна для клиента.

Накопительный счет ВТБ 24: как начисляются проценты, тарифы

Для россиян, открывающих в ВТБ 24 онлайн накопительный счет, проценты зависят от продолжительности размещения средств. В первый месяц доход насчитывается по ставке 4%, с третьего – 5%, с шестого – 6%, спустя год после оформления бессрочного вклада – 8,5%.

Для клиентов, открывших в валюте в банке ВТБ 24 накопительный счет, ставки гораздо ниже: 0,01-0,8% в долларах и всего лишь 0,01% в евро. Доходность долларового бессрочного вклада зависит от суммы и срока размещения денег.

ВТБ 24: посмотреть и рассчитать процентные ставки по счёту

Расчет накопительного счета ВТБ 24 осуществляется строго по календарным месяцам согласно ставкам, приведённым в таблицах на сайте банка. Проценты в первый месяц насчитываются только в том случае, если деньги были переведены с мастер-счета в день подписания договора.

Для того чтобы доход по накопительному счету ВТБ 24 рассчитать, банк использует минимальный остаток средств на счёте в течение месяца. Если в любой день календарного месяца на счету у клиента оставалось 10 руб., а всё остальное время – 300 тыс. руб., проценты всё равно будут рассчитываться, исходя из минимального (первого) значения.

Счет ВТБ 24 в рублях и долларах для физического лица: отзывы

Из-за специфической системы начисления дохода накопительный счет в ВТБ 24 пополняемый отзывы у клиентов вызывает довольно негативные. Многие вкладчики жалуются, что им не объяснили толком порядок расчёта процентов при оформлении счёта, и доход «сгорел», так как они не успели перечислить деньги в день заключения договора.

Более внимательные клиенты, которые поддерживают достаточный остаток средств на накопительном счёте ВТБ 24, отзывы оставляют более положительные. Им нравится возможность неограниченно пополнять бессрочный вклад и снимать средства (хоть и с потерей процентов при низком остатке).

vkladi-depoziti.ru

Накопительный счет в банке: особенности, как открыть, отзывы

Накопительный счет в банке — это:

  • Вид депозита, позволяющий владельцу получать прибыль в виде процента и снимать часть сбережений по мере необходимости. Главное требование — запрет снижения имеющейся на аккаунте суммы ниже допустимого уровня.
  • Счет, который оформляется в финансовом учреждении, и может пополняться на любую сумму с возможностью снятия средств без потери начисленных процентов (при выполнении условий банка). Процент начисляется на остаток средств, пролежавший в течение месяца и более.

Накопительный счет в банке: особенности

Накопительные (сберегательные) счета часто открываются при регистрации компании. По требованиям законодательства юрлицо в процессе госрегистрации должно сформировать уставной капитал организации. Паевые взносы как раз собираются на накопительном счете финансового учреждения, специально открытом для решения такой задачи.

В чем отличия накопительного счета от классического депозита? Рано или поздно вкладчик становится перед выбором — увеличить объем получаемой прибыли по депозиту за счет высоких процентов или оформить аккаунт со свободным доступом к деньгам. Один из путей — открыть накопительный счет, позволяющий решить сразу группу задач:

  • Сохранить имеющиеся на счету средства.
  • Увеличить капитал.
  • Получить возможность снятия или перевода средств без потери накоплений.

Перед тем как открыть накопительный счет в банке, стоит выяснить условия крупнейших учреждений (Сбербанка, ВТБ 24 и прочих).

Читайте также — Текущий счет: что это, как открыть?

При открытии накопительного аккаунта выдвигается ряд условий:

  • Деньги доступны в любой момент, без уменьшения ставки.
  • Процентные платежи по минимальному остатку производятся за определенный период (оговаривается в соглашении между сторонами).
  • Пополнение доступно в любое время, без ограничений по объему.

Как открыть накопительный счет?

Если почитать отзывы о накопительных счетах, легко сделать вывод о популярности такой услуги у людей. Одна из главных причин — легкость оформления и отсутствие жестких требований со стороны финансовых учреждений.

Открыть накопительный счет можно двумя путями:

  • Сходить в выбранный банк самостоятельно и подписать договор.
  • Направить заявку для рассмотрения сотрудниками финансового учреждения через интернет.

Если в роли клиента выступает обычный гражданин (физлицо), для открытия аккаунта достаточно личного документа (паспорта). При этом деньги с оформленного счета можно снимать без каких-либо лимитов и ограничений в валюте пользования. Главным условием является наличие минимального остатка («порога входа»), который должен быть внесен для активации услуги.

Чтобы открыть накопительный счет в Сбербанке, ВТБ 24 или другом финансовом учреждении, необходимо оформить договор с банком. В соглашении отмечаются правила начисления процентов. Здесь возможны такие варианты:

  • Начисление денег на заданный остаток, вне зависимости от объема денег на аккаунте.
  • Процент от объема средств, которые оставались на накопительном счету в течение последних 30 суток. При таком варианте снятие в конце месяца крупной суммы может стать причиной потери процентов.
  • Начисление производится на остаток средств. Здесь доход клиента вычисляется с учетом минимальной суммы, которая находилась на накопительном счету в течение суток.

Прибыльность накопительного счета: отзывы и реальная практика

Современные банки (Сбербанк, ВТБ 24 и прочие) предлагают множество вариантов вкладов клиентам. При этом процентные ставки по накопительным счетам колеблются в диапазоне 1,5-10 процентов. Некоторые финансовые учреждения предлагают и более высокий доход, но здесь важно внимательно читать договор и обращать внимание на надежность кредитной организации. Государство страхует средства в размере 1,4 млн. рублей, не более. Следовательно, предпочтение лучше отдавать надежным, системообразующим финансовым учреждениям.

Если изучать отзывы реальных владельцев накопительных счетов, встречаются, как положительные, так и отрицательные отклики об услуге.

Положительные черты:

  • Получение процентов на остаток.
  • Возможность свободного пополнения и снятия денег.
  • Отсутствие ограничений на обналичивание средств.
  • Легкость оформления и закрытия.
  • Многофункциональность — возможность применения для накоплений и ежедневно пользования средствами.

Минусы:

  • Небольшие процентные ставки.
  • Ограниченная сумма страхования (до 1,4 млн. рублей).

Итоги

Накопительный счет в банке — отличная альтернатива депозиту. С его помощью можно с легкостью использовать имеющиеся на счету средства и забыть о проблемах снятия/пополнения аккаунта. Минус в том, что придется смириться с небольшими процентными ставками финансовых учреждений.

raschetniy-schet.ru


Смотрите также