Втб 24 как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки


Снятие обременения по ипотеке в Росреестре: документы

Можно сказать, что снятие обременения с купленной квартиры по ипотеке – это как окончательное вступление собственника в свои права. Только после снятия ипотечной «абузы» становится возможным продать квартиру, оформить дарение или совершить с ней какие-либо другие операции. Снятие обременения на жилье после выплаты ипотеки производится после осуществления последнего платежа. Однако, если вы не хотите дожидаться автоматического снятия обременения банком, которое может быть произведено через 3 месяца и дольше, придется собрать пакет документов и произвести кое-какие действия. 

Что такое обременение

Обременение на жилье – это ситуация, когда вы вроде являетесь собственником жилья, но не можете с ним совершить никаких действий: не можете продать, написать на него дарственную и даже перепланировать жилое пространство. Вернее, все это можно сделать, но только с согласия кредитора, который выдал вам ипотеку.

Все условия прописываются еще в изначальном ипотечном договоре. В момент его регистрации в Регпалате одновременно производится оформление ограничения способности заемщика распоряжаться приобретаемой недвижимостью до погашения обязательств.

Банк, выдавший ипотеку, и органы Росреестра – это абсолютно разные, не сообщающиеся по внутренним каналам организации. Поэтому, в какой момент вы совершаете последний ипотечный платеж в банк, специалисты Росреестра представления не имеют. Пока вы не подадите пакет документов для снятия обременения, оно снято и не будет, до тех пор, пока специалисты банка не соизволят послать свои документы (как практика показывает, банк не торопится с автоматическим снятием).

В дальнейшем, если вы не позаботитесь о снятии обременения с квартиры непосредственно после выплаты ипотеки, могут возникнуть самые разнообразные проблемы: например, не удастся заключить сделку по продаже жилья (придется тратить время еще на снятие обременения, а не всякий покупатель будет ждать, пока вы исправляете результаты собственной забывчивости). Если ипотека гасилась с использованием маткапитала, то после ее завершения в течение полугода вам нужно разделить доли в недвижимости между членами семьи. Если же вы забыли снять обременение и оформление дарственной отложили на крайний срок, то вы рискуете в него просто не уложиться и попасть под административное наказание. Конечно, снятие обременения по ипотеке Сбербанк произведет автоматически, но не все банки оказывают такую услугу.

Поэтому после погашения ипотеки сразу соберите пакет документов, заполните заявление и посмотрите, каков порядок снятия обременения, чтобы не потерять время. Перечень документов для снятия обременения по ипотеке можно посмотреть на сайте Росреестра или забежать в любое территориальное отделение и посмотреть на стенде.

Какие документы нужно собрать

После погашения ипотеки посетите свой банк и попросите выдать справку о том, что задолженность отсутствует. Во-первых, с этой справкой вы будете уверены, что у вас точно не осталось никаких копеек задолженности. Во-вторых, ее можно приложить к пакету документов. Сейчас справки выдаются бесплатно, некоторое время назад за них банки брали деньги – например, ВТБ 24 брал за услугу 200 руб. От банка к банку различается и срок выдачи справки — от трех дней до двух недель. Теперь, когда вы на 100% уверены, что банку больше ничего не должны, можете приступать к сбору документов для Росреестра.

Какие документы вам потребуются, чтобы снять обременение с вашей квартиры по ипотеке, посмотрите список:

  1.  Письмо из банка в Росреестр, свидетельствующее об исполнении обязательств. В некоторых регионах дополнительно могут затребовать выписку о состоянии счета.
  2.  Вместе со специалистом банка подписывается совместное заявление на снятие обременения на жилье по ипотеке, образец которого должен быть в Регпалате. Если владельцев у объекта залога два-три человека, то заявление пишет каждый.
  3.  Потребуются оригинал с копией договора об ипотеке, хранящиеся у вас.
  4.  В банке вам вернут оригинал закладной, который там находился на хранении, с отметкой о погашении финансовых обязательств (штамп «Погашено»). Не забудьте сделать копию закладной. Приготовьтесь к тому, что эти документы вам банк выдаст только после вашего запроса. Процедура может занять около двух недель.
  5.  Паспорта всех собственников. С паспортов также нужно сделать копии со всех страниц. Сами граждане также должны будут подойти в Росреестр.
  6.  Свидетельство (или несколько – на каждого владельца имущества) о праве собственности, если они есть.
  7.  Органы могут затребовать и иные документы на имущество.
  8.  Необходимо оплатить госпошлину: в 2017 г. за внесение изменений в ЕГРП – 200 руб. (оплатить каждому собственнику). Квитанции также необходимо приложить к пакету документов.
  9.  Если ипотека была закончена по решению суда, то его также необходимо приложить.
  10.  В любом случае, если не может в процессе участвовать представитель заимодателя или нет одного из заемщиков, потребуется нотариальная доверенность.

Нужно учитывать, что в разных регионах могут быть разные требования к предоставляемым документам, поэтому лучше их список уточнить заранее.

Как можно подать документы

Обратиться в Росреестр можно разными способами:

  1.  Самый простой – личное посещение любого территориального органа.
  2.  Пакет документов можно отправить по почте ценным отправлением. Если вы планируете такой метод подачи документов, то придется заранее удостоверить у нотариуса все подписи на документах. Письмо отправляется с описью. Нельзя сказать, чтобы это был очень удобный вариант: стояние в очереди на почте у вас займет столько же времени, сколько поездка в Росреестр, и денег придется потратить больше – на нотариуса и на пересылку. А новые свидетельства о праве в любом случае придется получать лично.
  3.  Удобный вариант – подача документов через МФЦ. В многофункциональный центр заявление подается быстро, с минимальными временными потерями. Записаться на прием можно заблаговременно по телефону или на сайте территориального отделения.
  4.  Подать документы можно через сайт «Госуслуги». В этом случае придется потратить время на регистрацию на нем и подтверждение регистрации через иную офлайн-организацию (например, «Ростелеком»). Регистрация на Госуслугах пригодится и в дальнейшем – через сайт можно заказать паспорт, свидетельство о рождении, совершить различные регистрационные действия, оплатить госпошлину. Если же нет времени на регистрацию, можно просто записаться в Росреестр в электронную очередь.
  5.  Можно обратиться в любую юридическую компанию и заказать услугу оформления снятия обременения по ипотеке в Росреестре со сбором документов через них. Вам сделают все до последней запятой, но, конечно, за деньги.

Процедура снятия обременения по ипотеке

Итак, при погашении ипотеки как снять наложенное обременение? Процедура будет одинакова для всех абсолютно банков. Если поэтапно расписать процесс снятия обременения по ипотеке в Росреестре, то пошаговая инструкция будет выглядеть примерно так:

  •  в банке заказываете и получаете на руки нужный пакет документов;
  •  собираете оригиналы, хранящиеся у вас;
  •  оплачиваете госпошлину;
  •  в назначенное время подаете заявление о снятии обременения. Если же ипотека оформлялась без закладной (по договору долевого участия до сдачи объекта), то в Росреестр вас должен сопровождать представитель банка;
  •  регистратор выдает расписку в приеме документов, записывает вас, когда нужно прийти и готовые документы получить;
  •  возможно развитие такой ситуации, что у вас затребуют дополнительные документы – доносите их;
  •  приходите в Регпалату и получаете на руки документы о снятии обременения.

Как видите, определенное время процесс снятия обременения все равно занимает, поэтому лучше все сделать сразу после выплаты последнего платежа, не затягивая и не откладывая на потом. Оптимально за месяц вы сможете получить новые документы на свою квартиру. Срок снятия обременения на жилье по ипотеке составляет всего 3 дня.

Так как в России уже год, как отменили выдачу свидетельств, то можно просто запросить выписку из ЕГРП, подтверждающую ваше право на нее. Теперь вы белый человек и можете со спокойной душой продать свою ипотечную квартиру и, взяв новую ипотеку, купить в более понравившемся месте.

Особенности снятия обременения по военной ипотеке

Некоторые нюансы имеет снятие обременения по военной ипотеке. Особенности военипотеки заключаются в том, что недвижимость, которую покупает военный, находится в залоге у кредитора и Росвоенипотеки. Снимается часть залога, когда военный достиг двадцатилетней выслуги. Сразу после этой даты он имеет право написать заявление в ФГКУ «Росвоенипотека» и снять государственное обременение. Потом останется только погасить оставшиеся обязательства.

kredit-blog.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2017 году: документы для Росреестра

Многие люди при покупке недвижимости используют ипотеку. Такой способ кредитования подразумевает оформление жилья под залог. После выплаты всей задолженности необходимо задуматься, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Автоматически эта процедура не производится. Для этого требуется собрать определенный пакет документации и подать его в Рос реестр любым из возможных способов.

Определение

Обременение – это своеобразное ограничение прав на распоряжение собственностью.

Обычно, обременение накладывается на жилье при оформлении крупной суммы денег в займы. После этого владелец не может заложенное имущество:

  • продать;
  • обменять;
  • подарить.

Существуют исключения, позволяющие манипуляции с недвижимостью, но с согласия кредитной организации. Для этого заключается специальное соглашение, по которому клиент после продажи отдает долг либо оформляет залог на другое жилье.

Обременение накладывается с целью обязать должника выплатить задолженность.

Факт его наличия регистрируется в специальном органе — Росреестр.

Автоматически обременение не снимается, после того, как произошла выплата всей суммы долга необходимо пройти необходимую процедуру. Оттягивать ее не стоит, чтобы избежать дополнительных проблем.  Кредитная организация может закрыться, пропасть или просто отказать в снятии обременения. Заемщик же может внезапной уйти из жизни. Тогда снимать обременение придется уже через суд. В то же время, законом не установлено конкретных сроков для проведения такой процедуры.

Законодательство

Когда в рос рееестре фиксируется ипотечный договор, происходит наложение ограничения на недвижимость. До момента полного исполнения обязательств заемщик не сможет распоряжаться своим имуществом.

Существует два основных законодательных акта, регулирующие процедуру снятия обременения:

  • ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07.98г.;
  • ФЗ № 122 «О регистрации» от 21.07.1997г.

Ст. 25 первого законодательного акта регулирует порядок снятия обременения. Регистрирует данную процедуру, так же как и оформление, Росреестр.

Схема снятия обременения

Ипотека считается невозможностью использования прав собственника  до момента погашения всей задолженности перед банком. Кредитная организация оформляет договор и выдает клиенту крупную сумму денег на покупку жилья. Заемщик, приобретая ее, передает в залог банку. При регистрации недвижимости, на основании ипотечного договора происходит наложение обременения.

Согласно ФЗ № 102 снять обременение можно в Росреестре. Но, при исполнении единственного условия, погашение ипотечного кредита. Для этого владелец недвижимости собирает определенный пакет документации и передает его, любым из удобных способов, в регистрационную палату.

После принятия пакета бумаг орган обязан в течение 10 дней снять обременение с недвижимости.

Владелец жилья может подстраховаться и получить в росреестре выписку, свидетельствующую о снятии обременения. Эта услуга платная, придется оплатить государственную пошлину — 200 рублей.

Способы

Снятием обременения с недвижимости занимается только регистрационная палата на основании обращения владельца. Подать пакет документации в данную инстанцию можно любым из способов:

  • Личное обращение в инстанцию.
  • Отправка документации письмом с уведомлением и вложением описи.
  • Через МФЦ. Такие центры созданы для передачи документации уполномоченным органам и не берут за услугу денег.
  • Через официальный сайт госуслуги. Данная система существует сравнительно недавно, но уже стала достаточно широко используемой. Предварительно необходимо пройти регистрацию на сайте и подтвердить свои данные специальный кодом, который придет по почте.

Владелец квартиры вправе на личное усмотрение выбрать, каким из способов передать обращение. При этом, главное правильно собрать пакет бумаг.

Многие люди, у которых нет времени лично участвовать в снятии обременения, привлекают для этой процедуры специалистов. Тогда необходимо предварительно позаботиться о составлении нотариальной доверенности и заплатить уполномоченному лицу за услугу.

Документация

К сбору документации необходимо подойти с особой внимательностью. Отсутствие какой — либо бумаги может затянуть процедуру снятия обременения. Полный пакет документов:

  • Удостоверение личности.
  • Заявление установленной формы подписанное залогодателем и залогодержателем.
  • Документ, свидетельствующий о праве владения.
  • Закладная с отметкой о погашении долга.
  • Квитанции, подтверждающие исполнение обязательств.
  • Письменное согласие банка на проведение процедуры.

При сдаче документации, обычно, присутствует не только владелец недвижимости, но и специалист банка.

Сроки

Документация на снятие обременения готовится кредитной организацией около 1 месяца. После принятия пакета бумаг специалистом росреестра, оно снимается через 10 дней.

После завершения процедуры, владелец недвижимости приобретает возможность не только использовать квартиру, но также продавать, менять и дарить ее без разрешения банка.

Снятие обременения через суд

На практике случается, что снятие обременение невозможно. Тогда такую процедуру придется проводить через судебную инстанцию. Причинами могут выступать:

  • пропала либо закрылась кредитная организация;
  • уход из жизни владельца недвижимостью;
  • отказ в добровольном порядке снимать обременение.

Когда складывается одна из вышеперечисленных ситуаций необходимо собрать пакет документации:

  • ипотечный договор;
  • квитанции об оплате долга;
  • удостоверение личности;
  • документы о праве наследования, если умер заемщик;
  • исковое заявление.

Такой способ снятия обременения занимает гораздо больше времени. После сдачи пакета бумаг в судебную инстанцию, заседание будет назначено только через месяц. Так же не факт, что на первом заседании вопрос решится. Возможно, понадобиться второе и третье заседание.

После вынесения решения, требуется дождаться его вступление в силу. Только после этого, можно обращаться в регистрирующий орган для снятия обременения.

Иногда обременение нужно снять до полного погашения задолженности. Обычно, это связано со срочной продажей квартиры. Если, к примеру, у заемщика не получается исполнить обязательства перед Сбербанком или ВТБ — 24, можно заключить соглашение. Кредитная организация дает добро на продажу, после чего забирает свои деньги либо накладывает обременение на другую недвижимость.

cabinet-lawyer.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Иметь собственную жилплощадь – мечта любого человека. Счастью нет предела, когда такая возможность получается, даже если приходится выплачивать ипотеку. И когда долг погашен полностью, возникает вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения кредита.

Каковы стандартные условия ипотечного кредитования?

Для того чтобы разобраться в данном вопросе, в первую очередь необходимо рассмотреть, какие существуют условия ипотечного кредитования. Как правило, при заключении договора с банком или сторонней финансовой организацией квартира оформляется как залоговое имущество, которое является для банка гарантией того, что заемщик действительно выполнит свои обязательства. Поэтому человек, выплачивающий ипотеку, имеет ограниченные права использования жилища, пока долг не будет полностью выплачен.

Как снимается обременение с недвижимости?

Залоговое имущество в обязательном порядке должно пройти соответствующую регистрацию в ЕГРП. В общих условия к любому ипотечному договору сказано, что все ограничения по операциям с ипотечным жильем будут сняты после 100% выплаты долга. Однако на деле одного погашения оказывается недостаточно. Его необходимо оформить документально. Тогда как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? После погашения долга новая информация вносится с поправкой в ЕГРП. Владелец получает новое свидетельство, в котором он является единственным собственником, и документ, подтверждающий снятие обременения. Важно отметить, что данным вопросом должен заниматься непосредственно бывший заемщик.

Возникают ли сложности?

Снятие обременения с залогового жилья считается стандартной процедурой, поэтому она была несколько упрощена. На сегодняшний день все документы можно оформить посредством местного МФЦ, однако некоторые трудности все же появляются. Чаще всего сложность возникает со стороны банковского учреждения. Организация обязана предоставить официальную справку о том, что должник полностью выплатил всю сумму и договор был закрыт. Это обязательное условие, без выполнения которого МФЦ не выдаст документ о снятии обременения, а запись в ЕГРП внесена не будет.

Процедура снятия обременения

Законодательством уже давно была разработана общая форма, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Сбербанк и финансовые учреждения придерживаются именно этого порядка. Для того чтобы инициировать процесс, каждый заемщик должен предоставить следующую документацию:

  • Составленное заемщиком и кредитором заявление на снятие ипотечного обременения залогового имущества.

Или в качестве альтернативы могут быть приняты к рассмотрению следующие документы:

  1. Заявление со стороны владельца залогового имущества.
  2. Заявление заемщика с предоставлением документа, где есть запись банка о погашении ипотечного обязательства.
  3. Судебное заключение, на основании которого ипотечное обслуживание прекращено.

Военная ипотека предоставляется на особых условиях, поэтому в обязательном порядке снятие обременения происходит на основании заявления государственного органа, предоставляющего возможность использования данной программы.

В том случае, если ипотечное кредитование оформлялось как долевое строительство, то перед тем как снять обременение с квартиры, необходимо предоставить официальный документ от застройщика, который запустил проект в работу.

Если говорить о практике, то чаще всего заемщики предоставляют совместно составленное заявление с банком-кредитором, поскольку получить такой документ можно быстрее всего. В качестве альтернативы можно запросить у кредитора официальную форму, в которой будет стоять отметка о полной выплате долга. Оба эти документа являются вполне достаточными основаниями для регистрации информации в ЕГРП.

К сожалению, сложность процедуры проявляется на практике. Как правило, сотрудники ЕГРП требуют от заемщика ряд дополнительных документов и отказываются корректировать информацию. В этом случае как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки правильно? Чтобы не потерять время на бессмысленные визиты, заблаговременно рекомендуется уточнить информацию у банковской организации или найти ее в Росреестре. Организация имеет все основания, чтобы потребовать у заемщика паспорт, все документы по кредитному договору, а также регистрационные данные. Кроме того, данную услугу государственный орган предоставляет не бесплатно. Средняя стоимость пошлины составляет порядка 350 рублей.

С чего начать?

Еще до полного погашения долга многие заемщики уже задумываются, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки (Сбербанк или другое учреждение). После того как был произведен последний платеж по ипотечному долгу, каждому заемщику необходимо обратиться в банк, чтобы получить подтверждающий документ о том, что все обязательства со своей стороны заемщик выполнил. Чаще всего специалисты по ипотечному кредитованию, работающие в банке, всегда готовы предоставить всю возможную помощь и провести качественную консультацию по процедуре снятия обременения. Ее лучше использовать первым делом.

Некоторые банковские организации стараются оказать максимум услуг, поэтому могут при наличии запроса самостоятельно отправлять все данные по погашению для внесения в реестр ЕГРП.

Как инициировать процедуру самостоятельно?

В том случае, если у банка отсутствует возможность помочь своему клиенту в предоставлении информации в ЕГРП, каждый заемщик должен будет действовать самостоятельно, исходя из собственных интересов. Существует некая стандартная инструкция, которая поможет правильно организовать весь процесс и определить дальнейшие действия заемщика.

В первую очередь, перед тем как снять обременение с квартиры, необходимо обратиться в отделение банка, с которым был заключен ипотечный договор, и заказать справку о закрытии договора в связи с исполнением обязательств. Если по каким-либо причинам был утерян экземпляр договора, то его также необходимо запросить с отметкой о полной выплате.

Далее заемщик пишет заявление с просьбой внести изменения в регистрационной записи, оплачивает государственную пошлину и собирает дополнительные документы в случае такой необходимости.

Куда подать заявление?

Первый способ, который является вполне логичным – подача заявления напрямую в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. В этом случае инициаторами должны быть обе стороны – бывший заемщик и представитель банка.

Второй способ – подача документов заказным письмом. В этом случае заявление с подписью сторон должно быть заверено нотариально.

Третий способ – интернет-ресурс. Там же можно получить справочную информацию, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. «Госуслуги» - официальный портал, который создан для упрощения проведения разного рода операций. Важно знать, что для проведения данного действия необходимо иметь электронную подпись. В противном случае пользователю будет доступна только услуга по записи в электронную очередь.

Четвертый способ – многофункциональные центры, которые оказывают широкий спектр услуг в «одном окне». Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки (Сбербанк) через МФЦ? Для этого вместе с заявлением необходимо предоставить в организацию весь нужный пакет документов.

Для снятия обременения рекомендуется обращаться в МФЦ, поскольку именно здесь вся процедура осуществляется за максимально короткий промежуток времени. Если такой возможности нет, то можно напрямую направить заявление в Росреестр. Однако стоит понимать, что рассмотрение всех документов также требует некоторого времени. Чаще всего, решение по данному вопросу принимается в течение трех, максимум пяти рабочих дней. Завершающий этап, пожалуй, самый радостный, поскольку заемщику остается получить только выписку из ЕГРП.

Типовые проблемы

Как правило, проблемы при изменении регистрационной записи связаны с разногласиями между банком-кредитором и заемщиком. Чаще всего банк не в состоянии после погашения за короткое время подготовить всю необходимую документацию для клиента, поэтому перед тем как снять обременение с квартиры, просит подождать в течение месяца. Это может быть связано с обновлением системы или особенностями внутреннего регламента. Также после получения последнего взноса банк перепроверяет все платежи и проводит сверку, которая должна показать отсутствие какой-либо задолженности.

Важно знать каждому заемщику, что если планируется досрочное закрытие ипотечного договора, то банк необходимо предупредить об этом за месяц, чтобы в дальнейшем не переплачивать и не возникло путаницы в документах. Кроме того, когда возникает возможность расплатиться по долгу быстрее, лучше всего посетить банк лично и проконсультироваться с сотрудником о дальнейших действиях.

В связи с последними событиями, когда у многих финансовых организаций отбирают лицензии, у многих заемщиков возникает вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения кредита, если банк закрылся. В любом случае права и обязанности учреждения, которое прекратило свою работу, передаются другой организации. В этом случае для снятия обременения необходимо будет обратиться именно в этот банк.

Снятие обременения как обязательная процедура

Снятие обременения с ипотечного жилья – обязательное условие для полноправного дальнейшего пользования. Без внесения информации в реестр ЕГРП заемщик так и будет оставаться должником, поэтому не сможет совершать финансовые операции. То есть он не сможет продать свое жилье или оформить его в качестве наследства. Поэтому важно знать, как снять обременение с квартиры, и правильно оформить все документы сразу же после закрытия долга.

fb.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, какие документы нужны?

Российские банки с удовольствием предлагают приобрести квартиру на обоюдно-выгодных ипотечных условиях. Это означает, что до полного погашения оформленного кредита жилище будет находиться в долгосрочном залоге у банка, и с ним придется согласовывать все действия по неожиданной продаже, сдаче в аренду или даже прописке на своей жилплощади постороннего лица. То есть, заключенный ипотечный договор является по сути обременением на приобретаемую квартиру.

Это отнюдь не свидетельствует о том, что в этом случае недвижимость, при возникновении желания или необходимости, невозможно продать. По существующему законодательству, собственник волен проводить любые действия со своей квартирой, предварительно скоординировав их с банком. С тем, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, не лишним будет ознакомиться более подробно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Как продать квартиру с обременением

Для совершения желаемой сделки необходимо согласовать с банком условия оплаты оставшегося долга — он может быть погашен покупателем при совершении покупки, или же обязательства по выплатам перейдут к новому владельцу. В первом случае создаются предпосылки для снятия обременения, во втором — это станет возможным лишь после погашения задолженности. Чаще всего лицо, приобретающее квартиру, полностью выплачивает банку нужную сумму, а продавцу достается оставшаяся от оговоренной ранее стоимости сумма. Это наиболее приемлемый вариант, не создающий риска ни для одной из сторон.

к содержанию ↑

Ипотека погашена — что дальше?

После исполнения всех предварительно взятых на себя обязательств по кредиту — досрочно, с помощью материнского капитала или же в сроки, указанные в заключенном ранее договоре с банком — предстоит процедура снятия ограничения на собственность, требующая выполнения определенных условий.

Получить детальную информацию о том, как снять обременение с квартиры, можно у сотрудников банка, где оформлялась ипотека, или в специализированных компаниях, которые предложат свою реальную помощь в этом не быстром процессе.

к содержанию ↑

Принимая решение действовать самостоятельно, следует предпринять следующие действия:

Вначале необходимо в отделе по кредитам оформить документ, официально подтверждающий полное исполнение кредитных обязательств, и получить закладную на квартиру. Затем, для оформления в Регистрационной палате, нужно составить совместное заявление, которое обязательно должно быть заверено в банке. При подаче заявления в Росреестр необходимо, чтобы присутствовали все собственники жилья.

к содержанию ↑

Готовим документы

Итак, какие документы нужны для снятия обременения с квартиры:

  1. Оригиналы и копии паспортов залогодателей — лиц, указанных в документе о праве собственности;
  2. Заявление с просьбой о снятии ограничения — образец для заполнения можно получить в банке, заявление должно быть подписано и заверено сотрудниками банковского учреждения;
  3. Кредитный договор и его копия, документально зафиксированный факт погашения кредита;
  4. Подлинник закладной и ее копия;
  5. Свидетельство о гос.регистрации права собственности;
  6. Документ об оплате гос.пошлины за новое свидетельство и его копия;
  7. Договор купли-продажи.

После предоставления в полном объеме всех требуемых бумаг, по истечении пяти рабочих дней будет готов документ о снятии с квартиры обременения. Если же хозяин жилища изъявляет желание получить новое свидетельство о праве собственности — придется подождать в течение месяца. Весь процесс абсолютно бесплатен, за исключением суммы гос.пошлины, размер которой невелик. При необходимости получить документы в более сжатые сроки, можно воспользоваться помощью риелторской компании.

к содержанию ↑

Осторожность при покупке квартиры

Осуществляя покупку недвижимости на вторичном рынке, следует соблюдать определенную осторожность, ведь существует реальная опасность приобрести квартиру с обременением. Поэтому желательно собрать полную информацию о приглянувшемся жилье. Бывают случаи, когда в свидетельстве о собственности отсутствует запись об обременении, соответственно, она не будет присутствовать и в договоре о сделке. Таким образом, покупая недвижимость, новый хозяин становится обладателем и обременения.

Потенциальным покупателям следует знать, что в Едином гос. реестре прав на недвижимое имущество содержатся достоверные сведения об обременении объектов, доступ к ним свободен. Информацию можно получить на специальных сайтах в интернете, предварительно оплатив пошлину, или в Рос.реестре, тоже после уплаты пошлины. В полученной выписке будет запись «не зарегистрировано», если обременение отсутствует, или будет соответствующая запись о его наличии.

Иногда, не столь уж редко, квартира может иметь даже несколько ограничений. Это обычно случается, когда недвижимость приобретается в кредит, который собственником не погашается. В подобных случаях избавиться от обременения достаточно сложно, и здесь потребуются немного другие действия. Помимо этого, существует еще масса различных вариантов, при которых для снятия обременения не обойтись без помощи высококвалифицированных специалистов, но это уже отдельный разговор.

kvartira3.com

Как в Сбербанке снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

При подписании ипотечного договора, клиент Сбербанка получает в собственность недвижимость. На жилплощадь, приобретенную в кредит, накладывается обременение, то есть ограничение на некоторые виды сделок. Прежде чем разобрать все нюансы того, как правильно снять обременение с залоговой квартиры после погашения ипотеки Сбербанк, следует разобраться, что такое обременение, каким образом его снять и какие документы будут необходимы.

Что означает «обременение недвижимости»

При заключении договоров пожизненной ренты или ипотечного кредитования на недвижимость накладывается обременение. Это означает, что лицо, ставшее собственником, не может проводить некоторые операции с имуществом без уведомления и письменного одобрения третьей стороны – залогодержателя, в данном случае это банк Сбербанк России. Недвижимость, приобретенная в кредит, является залоговым имуществом, на которое накладываются определенные ограничения по некоторым видам сделок и манипуляций.

Какие ограничения подразумевает наложенное обременение:

  • Продажа имущества без согласия банка расценивается как неправомерная сделка. Данная информация может не всегда отражаться в договоре, но нарушение этого пункта повлечет за собой неприятные последствия для двух сторон: продавца и покупателя. Продать недвижимость можно только после уведомления третьей стороны, согласования с ней стоимости имущества, а также полного расчета по долгу.
  • Собственник не имеет права прописывать в дом или квартиру других лиц, не согласовывая это с залогодержателем. Прежде всего, заемщик должен полностью оплатить кредит, снять обременение с недвижимости и только после этого прописывать родственников.
  • Собственнику запрещено сдавать имущество в аренду без одобрения банка в письменном виде, когда это предусмотрено ипотечным договором. В тех случаях, когда данный пункт отсутствует, сдача жилья будет правомерной.
  • Запрещается перепланировка залогового имущества.
  • Невозможно передать обремененное имущество по наследству.
  • Обремененное имущество не может быть вторично использовано в качестве залога перед любыми физическими лицами или финансовыми организациями.

Стоит отметить, что ограничения на продажу имущества накладываются нечасто. Продажа залоговой недвижимости станет выходом для неплатежеспособных заемщиков. Покупателя в обязательном порядке информируют о наличии обременения, после чего он оплачивает остаток задолженности банку, а разницу – заемщику. Затем заключают договор купли-продажи, после чего обременение снимается.

Общие правила снятия обременения

После внесения последнего платежа, собственнику предстоит закрыть сделку с залогодержателем: расторгнуть договор обязательного страхования имущества, а затем аннулировать обременение.

Независимо от того, в каком именно филиале банка был оформлен ипотечный договор, за справками и необходимыми документами, после закрытия задолженности, нужно обратиться в головной офис Сбербанка в городе. Залогодатель должен подать в банк заявление о снятии обременения с квартиры, которое рассматривается в течение десяти рабочих дней.

По прошествии отведенного времени специалист банка должен связаться с залогодателем и уведомить об одобрении аннулирования обременения. Затем собственник самостоятельно запрашивает необходимые справки в банке, собирает свои документы и обращается в многофункциональный центр или Росреестр.

Заявление в Регпалату подается только в присутствии всех собственников залогового имущества. В связи с этим, подача заявки через государственный сервис Госуслуги невозможна. Посредством Интернет-ресурса возможно только запросить сведения из ЕГРП, но следует учесть, что данная услуга будет платной.

Особенности процедуры в Сбербанке

Снятие обременения по ипотеке Сбербанк стандартно, но процедура может быть несколько упрощена бесплатной услугой для некоторых регионов. Клиент Сбербанка России должен обратиться в отделение банка для заполнения заявки на снятие обременения с залогового имущества. В закладной будет сделана пометка о погашении задолженности по ипотечному кредиту, заявку формируют специалисты банка. После чего заявление в обязательном порядке должны подписать обе стороны.

После визита в банк, собственник должен дождаться приглашения от сотрудника банка для визита в многофункциональный центр.

Специалист банка будет сопровождать собственника, и курировать весь процесс до полного закрытия сделки и снятия обременения с залоговой недвижимости. Если такой услуги не предусмотрено, заемщик самостоятельно продолжает процедуру юридического оформления снятия обременения.

Что входит в пакет документов

На следующем этапе нужно собрать и подать пакет документов в Росреестр. Подача документов возможна напрямую или через многофункциональный центр. После одобрения заявления о снятии обременения, банк может выдать все справки о закрытии задолженности и закладную на руки.

Подается заявление о снятии в присутствии всех собственников имущества, имея с собой все документы:

  • Паспорта всех собственников.
  • Договор купли-продажи с копией.
  • Свидетельство о собственности с копией.
  • Заявление о снятии обременения.
  • Информационное письмо из банка о полном погашении задолженности.
  • Акт приема-передачи закладной.
  • Копии всех уставных документов банка, который выдавал кредит.
  • Закладная с отметкой о полном закрытии долга.
  • Если специалист банка не сопровождает собственника лично, банк должен выдать доверенность на имя заемщика.

При подаче заявления собственнику озвучат дату, когда документы будут готовы. При необходимости оформить новое свидетельство о собственности, без отметок об обременении, собственник должен указать это в момент подачи заявления. По истечении четырех недель новое свидетельство будет готово. Оформление нового свидетельства платно, в 2016 году государственная пошлина составляла 350 рублей.

В какой срок нужно начать процедуру снятия

Процедура закрытия ипотечного договора может продлиться до полутора месяцев, поэтому прежде чем подавать пакет документов, специалисты банка рекомендуют подождать два месяца.

Законодательством не предусматриваются никакие штрафные санкции за задержку снятия обременения с залоговой недвижимости. Тем не менее, с процедурой затягивать не рекомендуется. Во-первых, пока процедура не завершится, собственник не имеет права нарушать наложенные ограничения, даже если задолженность перед банком полностью погашена.

Во-вторых, во время снятия необходимо собрать большое количество документов, справок и писем. По прошествии некоторого времени сбор бумаг будет сложнее и дольше, к тому же, возможны различные форс-мажорные обстоятельства, так что рекомендуется своевременно закрыть сделку и обратиться в Росреестр.

Продажа обремененной недвижимости без погашения задолженности

Как уже говорилось выше, недвижимость, приобретенная через ипотечный кредит, является собственностью нового владельца, но имеет ряд ограничений по различным сделкам операциям.

На практике существуют ситуации, когда нужно продать залоговое имущество, но нет возможности полностью погасить задолженность перед банком. В таком случае, есть свои решения проблемы.

Продажа залоговой недвижимости возможна только после закрытия долга, но не каждый покупатель согласиться оплачивать чужой кредит до заключения договора купли-продажи. В решение данного вопроса поможет банк.

В процессе погашения кредитной задолженности собственника покупателем, денежные средства не передаются на руки, банк выдает депозитную ячейку. Продавец не сможет получить деньги, если в процессе сделки возникнут трудности или ее вовсе отменит одна из сторон.

Возможен и другой вариант, когда банк может рассмотреть покупателя как нового залогодателя. Тогда возможна продажа имущества, а обременение «перейдет» на нового владельца вместе с задолженностью. По факту, банк выплатит задолженность первого собственниками деньгами, выданными в кредит второму.

Похожие записи

odengah.com

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Вот он счастливый момент – последний взнос по ипотеке погашен! Теперь вы полноправный владелец недвижимости в России! Мы вас поздравляем!Но не расслабляйтесь, юридически квартира еще вам не принадлежит. До того момента пока не будет снято ограничение с ипотечной недвижимости.

Обременение – это ограничение на права владения и распоряжения недвижимостью. При ипотечном кредитовании имущество остается в залоге у банка, то есть фактически вы взяли его в долг. По окончании договорных отношений с банком, а именно уплаты ипотеки в полном размере можно оформить документы и распоряжаться недвижимостью по-своему усмотрению.

Предлагаем ознакомиться со всеми нюансами данной процедуры на территории России.

Обременение квартиры после погашения ипотеки в банках России как снять

Процедура снятия ограничения обычно укладывается в три рабочих дня и является бесплатной.

Первый и самый важный шаг, который необходимо выполнить – погасить полностью ипотеку. После этого можно следовать в банк-заемщик и написать там заявление. Банк подтверждает наличие стопроцентной оплаты по договору и подписывает согласие о снятии ограничения с недвижимости.

С эти нехитрым пакетом документов, куда войдут также документы на квартиру и ваш паспорт, предварительно записавшись, отправляемся в государственную регистрационную палату России или МФЦ. В любой из этих организаций подаем документы для снятии отметки об ограничении пользования имуществом. В Свидетельстве на право собственности вносится соответствующая отметка. Решение менять после этого Свидетельство или нет, зависит от вас. При положительном ответе будьте готовы к тому, что процесс получения данного документа займет, немало времени, примерно три недели.

При отсутствии времени и желания совершать лично эти действия, можно обратиться в одну из организаций, которые помогают подготовить документы для данной процедуры. Таких организаций на территории России немало.

Сбербанк

Основные моменты по снятию обременения во многих банках схожи, но все же в каждом финансовом учреждении есть свои нюансы.

Узнаем, как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке.Сбербанк упрощает эту процедуру для своих клиентов.

Владельцу ипотечной недвижимости, после выплаты кредита стоит обратиться в Сбербанк, имея при себе только паспорт. Сотрудники Сбербанка предоставят бланк заявления, обязательное к заполнению. На его основании банк подготовит пакет документов для предоставления их Росреестр или МФЦ. Заемщику будет назначена встреча в одной из этих организаций на определенную дату и время. В согласованный день представитель Сбербанка и заемщик подают документы вместе с заявлением на снятие ограничения.Процедуру можно считать законченной.

Немного по-другому будут обстоять дела в том случае, если на ипотечную недвижимость была оформлена закладная. Сберанк предоставит заемщику все документы по погашению кредита и исполнению всех обязательств перед Сбербанком. С этими и другими необходимыми документами заемщик самостоятельно обращается в государственные инстанции России для снятия обременения.

Обратите внимание, что независимо от филиала банка, в котором был получен ипотечный кредит, для отметки о его погашении придется обратиться в головной офис вашего города, где хранятся закладные.

Банк ВТБ 24 один из крупнейших банков России, сумма ипотечных кредитов выплаченных на сегодняшний день составляет более чем 887 миллиардов рублей. Ежегодно определенная часть из них полностью погашается. И бывшие заемщики интересуются вопросом — как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в ВТБ 24.

В филиале ВТБ 24 оформившем ипотеку, берем документы, подтверждающие снятие обременения. Этим документом является закладная, в которой сотрудники ВТБ 24 должны указать данные договора (номер и дату оформления) и подтвердить полное погашения обязательств заемщика, заверенное подписью и печатью.

С пакетом документов: закладная от ВТБ 24, паспорта владельцев (если их несколько), свидетельство о собственности, договоре о купле-продаже, обращаемся в Юстицию, где получаем окончательное подтверждения о снятии ограничения.

Банк ВТБ 24 старается сделать жизнь своих клиентов максимально комфортной, поэтому заемщик выплативший ипотеку проходит довольно простую и быструю процедуру получения прав на собственность.

Как долго снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки

Зачастую снятие обременения с квартиры не столько долгий процесс, сколько энергозатратный. В нем можно выделить три основных этапа:

Первый шаг, в зависимости от банка-заимодавца займет от одного до семи дней.Трудности второго этапа связаны лишь с записью на прием. Процедура оформляется в течение одного рабочего дня.

Третий пункт самый времязатратный – на ожидание нового свидетельства придется потратить примерно 20 дней.

Как снять обременение с квартиры после погашения военной ипотеки

Снять ограничение с квартиры после погашения военной ипотеки так же просто, как и в случае с обычным ипотечным кредитом. Однако, надо понимать что квартира приобретенная в военную ипотеку находится под залогом не только у банка, но еще и у Росвоенипотеки. Квадратные метры, приобретенные за счет государственной субсидии, выданной для покупки жилья, по закону является собственностью Росвоенипотеки. Остальная часть, прокредитованная банком, принадлежит банку-заимодавцу.

Расчет с банком происходит за счет финансовых средств заемщика, и тут все просто – плати больше, будь свободен раньше.

В случае же с государственной субсидией дело обстоит иначе. Обременения может быть снято только после того как военнослужащий достиг выслуги сроком в 20 лет, либо льготное увольнение после 10 лет службы по состоянию здоровья. В противном случае оставшуюся часть субсидии придется компенсировать из собственного кармана.

При выполнении этих двух обязательств можно обращаться в банк и Росвоенипотеку для снятия обременения с квартиры.

И помните продавать, дарить или менять имущество, приобретенное в кредит, можно только после полного оформления документов.

stateiki.com

пакет документов в Росреестр (образцы заявлений)

Снять обременение с квартиры после погашения ипотеки может только кредитно-финансовая организация, где была оформлена ссуда.

Заключая ипотечный договор, клиенты банка должны осознавать, что недвижимость они приобретают за деньги, взятые в долг. Заемщик владеет жильём, но без согласования с кредитным учреждением не имеет права проводить с ним какие-либо манипуляции. Это и называется обременением. После закрытия задолженности его нужно снять.

Что такое обременение и зачем его снимать?

Это наложение ограничений на недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту.

Если на квартиру или дом наложено обременение, то помимо основного владельца, права на жилплощадь имеет третье лицо, т. е. банк, выдавший заемные средства.

Помимо ипотеки на имущество может быть наложено обременение в результате подписания договора пожизненной ренты или оформление помещения в аренду. При наличии обременения есть некоторые ограничения в использовании квадратных метров:

  • Продать жилплощадь, находящуюся в залоге невозможно без согласования с кредитным учреждением, выдавшим ссуду. Если вы не уведомите о сделке третье лицо, она будет признана незаконной и сулит большое количество проблем не только продавцу, но и покупателю. Если вопрос о продаже стоит остро, необходимо сообщить об этом банку, согласовав с ним сумму продажи, возврат кредита и процентов.
  • Прописывать людей в квартире нельзя, не согласовав этот вопрос с кредитной организацией. В жилплощади прописывают заемщика, его малолетних детей и созаемщика. Прописка иных родственников и знакомых запрещена, так как жилье находится в залоге. И если заемщик перестанет выплачивать кредит, то организация имеет право выставить квартиру/дом на продажу, а если там будет зарегистрированы третьи лица, это будет сделать проблематично.
  • Сдавать в аренду также запрещено без согласия кредитного учреждения. Владелец дома может пользоваться им на свое усмотрение, но большинство сделок необходимо согласовывать с банком. Если в договоре нет ограничения по вопросам аренды, то вы без проблем можете сдавать свои квадратные метры.

Если вы не в состоянии оплачивать ипотечный кредит и закрывать задолженность, придется продать недвижимость. В обязательном порядке о факте обременения нужно сообщить покупателям. Любое кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы кредит был полностью выплачен, по этой причине запрет на продажу практически никогда не накладывается. Покупатель жилья закрывает ипотеку продавца, а остаток суммы (если он будет) отдает ему непосредственно в руки. Последним шагом идет оформление договора купли-продажи, после чего ограничение снимается.

Порядок снятия обременения: МФЦ и Росреестр

После выплаты долга необходимо совершить еще ряд процедур, чтобы окончательно закрыть сделку с кредитным учреждением. Потребуется расторжение договора о страховании недвижимости и снятие обременения.

Снять ограничения можно в МФЦ или в Росреестре. Проконсультировать обо всех этапах процесса должны работники банка, где вы оформляли ипотеку.

  • В первую очередь в отделении банка нужно оформить заявку на снятие обременения. После того как долг будет полностью закрыт, составляется заявление, которое должны подписать обе стороны.
  • Подготовить документацию. Прежде чем обращаться в компетентные органы, нужно подготовить паспорта всех собственников жилья, бумагу о праве собственности, доказательства закрытия ссуды, отсутствие долга перед кредитным учреждением.
  • Оформить бумаги на собственность можно в Росреестре или МФЦ. Органы юстиции должны посетить все собственники жилплощади, а если это невозможно, то нужно взять нотариальную доверенность от всех владельцев.
  • Последним этапом станет получение нового документа. Комиссия проверяет предоставленную документацию и личности владельцев не более пяти рабочих дней. После этого обременение официально считается снятым, вносится соответствующая запись в ЕГРП. Владелец жилья имеет право подать запрос на получение нового документа о собственности, где не будет отметки об обременении. Его изготовят в течение тридцати дней.

Вопрос снятия обременения с квартиры, купленной по ипотеке интересует заемщика, как правило, только при продаже недвижимости. Хотя санкций за не снятие ограничений не предусмотрено, не стоит тянуть с прохождением этой процедуры, поскольку наличие ограничений не позволяет проводить операции с квартирой. Если слишком затянуть с решением этого вопроса, то снять «ипотечное клеймо» будет сложнее, потребуется оформлять запрос в банк, поднимать всю документацию и обращаться в Росреестр.

При закрытии военной ипотеки, потребуется взять справку о закрытии долга не только в банке, но и в Росвоенипотеке. Военнослужащим, также как и для обычных граждан, разрешается использовать материнский капитал.

Снятие ограничения в Сбербанке

Процедура снятия ограничений проходит одинаково во всех кредитных учреждениях. Клиент обращается к банковскому служащему с просьбой оформить заявление на снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. В закладной проставляется отметка о закрытии задолженности.

Все нужные справки и выписки могут дать только в головном офисе банковского учреждения, неважно в каком отделении была оформлена ипотека. После составления заявления и его заверения подписью, заемщик оставляет контактный номер телефона и ждет звонка из банка. На снятие обременения уходит не больше четырнадцати дней, после этого с вами свяжется банковский работник и сообщит о снятии ограничений с жилплощади. Дальше возможно два варианта завершения процесса снятия обременения:

  • Клиент получает на руки необходимую документацию, справки, выписки и самостоятельно подает запрос в Росреестр.
  • Работники Сбербанка часто сопровождают сделку до самого конца и вместе с заемщиком отправляются сдавать бумаги в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. Владельцы жилья и сотрудник банка встречаются в определенный день. Собственники должны иметь при себе паспорта и свидетельство на недвижимость, остальную документацию приносит банковский служащий. Оформленное в Росреестре или МФЦ заявление должны подписать обе стороны. Далее, в указанный день владелец жилья приходит за новыми документами.

Помните, закрытие ипотечного кредита длиться более полутора месяцев. В этот срок лучше не обращаться в банк с запросом на снятие обременения, подождите пару месяцев с даты внесения последнего взноса.

Как снять ограничение в ВТБ 24

В ВТБ 24 действуют те же правила, что и в остальных кредитно-финансовых организациях. Достаточно позвонить по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 и выбрать день для консультации по данному вопросу. Если вы оформляли закладную, то в ней проставляется отметка о закрытии договора. После того как получите документ на руки, составляете заявление и относите все бумаги в Росреестр.

В банковском учреждении можно за дополнительную плату оформить услугу по снятию ограничения без вашего присутствия.

Перечень документов

В финансово-кредитном учреждении, где вы оформляли ипотеку необходимо получить выписку о погашении ссуды и оформить заявку на снятие ограничения. Это можно сделать в день закрытия кредита.

Закрыв ипотечный договор, нужно собрать ряд бумаг, их перечень можно взять в банке или в органах юстиции. Понадобятся оригиналы и копии всей документации. Снятие обременения по ипотеке в Росреестре требует следующий список документов:

  • Паспорт. Помимо оригинала, потребуется дубликат страниц с фотоснимком и данными о прописке, копируются паспорта всех владельцев. Обязательно присутствие всех собственников либо один из них должен иметь на руках доверенности от остальных хозяев, заверенные нотариусом.
  • Заявление. В нем указываются все данные о владельце, жилплощади и заемщике, реквизиты ипотечного договора. Обязательно должна быть проставлена дата составления, подписать его должен сам составитель и работник банка, оформлявший ссуду.
  • Закладная на недвижимость — документ, содержащий полную информацию о хозяине, жилье и лице, у которого оно было в залоге. Хранят ее в кредитном учреждении, выдается клиенту после завершения процесса снятия обременения.
  • Ипотечный договор. Потребуется оригинал и дубликат, также нужна выписка о закрытии задолженности.
  • Документы на жилплощадь. В Росреестр предоставляют бумагу, подтверждающую право собственности на квартиру от всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи.
  • Чек об оплате государственной пошлины. Госпошлина небольшая, но без ее оплаты у вас не примут документы. Узнать сумму и получить квитанцию можно в Службе Государственной Регистрации.

Заключение

Порядок действия после закрытия ипотечного договора определен законодательством, неважно в каком банке вы его оформляли. Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита проходит в течение нескольких дней после подачи заявки в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. После получения новых документов вы становитесь полноправным владельцем собственности и распоряжаетесь ей по своему усмотрению.

sudpristav.ru


Смотрите также