Втб 24 как узнать минимальный платеж по кредитной карте


Минимальный платеж по кредитной карте в Тинькофф, ВТБ и Альфа Банке

Кредитная карта – это удобный сервис для совершения покупок путем безналичного расчета. Такой способ делает покупки не только удобными, но даже при определенных обстоятельствах и более выгодными. Но чтобы не остаться в долгах перед банком, необходимо правильно использовать этот продукт. Одним из ключевых понятий в кредитных картах является минимальный платеж или обязательный. В каждом банке название может немного различаться, но суть одна. Так что такое минимальный платеж по кредитной карте, как рассчитать и как выгодно пользоваться карточкой? Сегодня статья об этом.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – этот тот минимум, который банк ожидает от клиента на ежемесячной основе. Можно потратить хоть весь кредитный лимит по карточке, но банковская организация не потребует его сразу вернуть целиком, а установит обязательный платеж, который рассчитывается из оставшейся суммы основного долга в текущем расчетном периоде.

Проще говоря, это тот же ежемесячный платеж, что и в обычном потребительском кредитовании, но имеющий некоторые отличительные особенности, о которых поговорим позднее.

На данный момент самое важное, что надо усвоить, – это то, что минимальный платеж не просто так называют обязательным, так как если оплачивать его не вовремя, то помимо штрафов, банк передаст эту информацию в бюро кредитных историй, что крайне негативно отразится на одобрении кредитов со стороны финансовых организаций в дальнейшем.

Из чего он состоит?

 

О том, как рассчитать минимальный платеж в вашем конкретном случае, подскажет только именно ваш договор о кредитной карте. Но считается такой платеж во всех банках примерно одинаково:

  • 5-10% от суммы основного долга;
  • проценты за безналичный расчет, проценты за наличный расчет (они могут быть разными по условиям тарифа). Также могут не начисляться при оплате задолженности в льготный период;
  • комиссии. Могут быть за снятие наличных или досрочное погашение;
  • штрафы. В случае допущения просроченной задолженности.

Каким образом происходит списание?

Такая информация также указывается в договоре, но различаются условия по списанию денежных средств крайне редко. Итак, вы потратили часть денег на карте и решили внести сумму на картсчет, погашение происходит следующим образом:

  1. В первую очередь списываются возможные штрафы, пени и комиссии.
  2. Затем проценты по кредитному договору, согласно процентной ставке за расчетный период или за фактическое пользование кредитными средствами.
  3. А только после этого происходит уменьшение чистой задолженности перед банком.

В связи с этим важно понимать, что оплачивать именно минимальные платежи будет менее выгодным, так как может произойти ситуация, что большая часть взноса распределится на списание именно процентов и комиссий.

А сумма задолженности снизится незначительно, исходя из нее будут рассчитаны сумма следующей выплаты и сумма процентов. Значит, важно, чтобы ваша оплата превышала тот минимум, который установила банковская организация, чтобы в дальнейшем процентная ставка рассчитывалась на меньшую сумму основного долга. Таким образом можно экономить на кредитке.

Характерным отличием между ежемесячным платежом в потребительском кредите и обязательным платежом по кредитной карте является то, что в обычном потребе платежи, как привило, аннуитетны, т. е. равные на протяжении всего срока кредита. В то время как размер минимальной суммы по кредитной карточке может каждый месяц варьироваться в зависимости от трат и пополнения с карточного счета.

Когда оплачивать?

С датой оплаты не все так однозначно. Так как здесь условия различаются в каждом банке. Обычно банковская организация назначает точную дату, на которую они ожидают поступление денежных средств.

К примеру, если в июне был расчетный период, то в начале июля банковская организация сформирует счет-выписку с минимальной оплатой, которую необходимо будет внести, к примеру, до 20 июля.

Сама дата взноса статична и не меняется месяц от месяца. Но конкретное число, до которого каждый раз необходимо вносить деньги, лучше уточнить из условий договора или обратившись в свой банк.

Как узнать минимальный платеж?

Как узнать, какую минимальную оплату назначил банк? В каждой банковской организации есть свои способы оповещения клиентов о минимальных платежах. На самом деле просроченная задолженность невыгодна ни клиенту, ни банку.

Поэтому финансовые учреждения разрабатывают различие сервисы с удаленным доступом для своих клиентов, чтобы те получали оперативную и информативную информацию по своему договору.

  1. Личный кабинет. Самое удобное средство для получения информации такого рода. Здесь отображается не только требующаяся оплата, но и движение денежных средств по счету. Кроме того, такая услуга обычно бесплатна.
  2. Офис банка. Также по всем вопросам можно обратиться и в отделения вашей компании. При себе нужно будет иметь паспорт.
  3. Позвонить в кол-центр. Тоже достаточно удобный способ, стоит подготовить кодовое слово и, возможно, паспортные данные.
  4. Посчитать самостоятельно. Зная, какой процент начисляется от основного долга, зная свою процентную ставку и сумму задолженности, несложно провести и самостоятельный расчет. Такой способ не рекомендован, так как можно допустить ошибку и не доплатить. За что будет начислен штраф.

Тинькофф

Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф для каждого клиента определяется на индивидуальных условиях, которые следует уточнить при получении карточки. Обычно он варьируется в пределах 8% от суммы текущей задолженности.

Вносить деньги придется через сторонние организации, так как у компании нет своих касс или банкоматов. Поэтому стоит учитывать сроки зачисления денежных средств. Межбанковский перевод составляет 3 рабочих дня.

А вот допускать просрочку не рекомендуется, так как в случае просроченной задолженности Тинькофф начисляет штраф в размере 590 рублей. Если ситуация произойдет повторно, то помимо 590 рублей будет еще и начислен штраф в размере 1% от задолженности. В третьем и последующих случаях – 590 рублей и 2%.

ВТБ 24

Размер оплаты по кредитной карте в ВТБ 24 складывается из 3% от суммы долга плюс проценты. Оплачивать следует до 20-го числа месяца, следующего за расчетным. К примеру, если покупки совершали в июне, то оплатить нужно минимальный взнос до 20 июля.

Также компания оповещает своих клиентов о дате и размере платежа путем СМС-информирования. Вносить деньги можно через кассы, банкоматы банка, а также через банки-партнеры без комиссии.

Если у вас дополнительно оформлена зарплатная карта, то на дату списания по кредитной ВТБ 24 самостоятельно попробует перевести деньги, чтобы избежать задолженности. При условии, что на зарплатной карте будет достаточная сумма денежных средств.

Альфа-Банк

По кредитной карте Альфа-Банка минимум рассчитывается из 5% задолженности плюс сумма процентов. При этом стоит отметить, что это один из редких банков, который предоставляет льготный период и на снятие наличных.

По оплате также не может возникнуть трудностей, так как у компании есть собственные кассы, банкоматы и партнерские отношения с крупными банками.

kredit-blog.ru

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Банковская платежная карта с кредитным лимитом – это наиболее востребованный банковский продукт. Пользователей привлекает кредитный пластик по нескольким причинам, одна из них – это возможность пользоваться заемными средствами без переплаты, если точно знать что такое льготный период. Впрочем, далеко не все могут оплатить долг на протяжении определенного отрезка времени, собственно, банк этого и не требует, а вот внести обязательный минимальный платёж всё же придётся. Рассмотрим, что такое минимальный платеж по кредитной карте, и как он рассчитывается.

Минимальный платеж

В первую очередь нужно учитывать, что кредитно-финансовые организации оказывает свои кредитные услуги на условиях срочности и возвратности. Кредитки – это, по сути, кредитная линия, то есть с ее помощью клиент может в любое время получить заемные средства, а по мере их возврата пользоваться ими снова за вычетом процентов банку. Обязательный ежемесячный минимальный платеж – это сумма, уплаченная клиентом в счет погашения имеющейся задолженности перед банком.

Как заемщики по потребительским займам, так и пользователи кредитных карт, обязаны ежемесячно вносить оплату счет погашения имеющейся задолженности и процентов. Как правило, оплата производится в определенный день, например, если согласно условиям кредитного договора дата оплаты 10 число каждого месяца, то есть вы должны оплатить не позднее этого срока.

Минимальный платеж – это минимальная сумма средств, которую вы должны оплатить в текущем расчетном периоде. Даже если у вас еще не истек льготный период, в течение которого вы можете пользоваться займом без процентов, внести ежемесячный платеж вам нужно будет обязательно. Почему он минимальный? Потому что согласно условиям кредитного договора клиент обязан оплатить определенный процент от своих расходов, например, от 5 до 10% в месяц от суммы задолженности.

Расчет минимального платежа

Процесс самостоятельного расчета довольно сложный, ведь каждый отдельный договор индивидуален, банк обычно подробно прописывает, в каком порядке осуществляется оплата текущей задолженности. Тем не менее, попробуем привести пример, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте. Пример будет таким:

  • вы оформили кредитную карту 10 сентября;
  • процентная ставка 30% в год;
  • льготный период действовал до 30 сентября;
  • до его окончания вы успели потратить 15000 рублей;
  • дата платежа 10 числа;
  • окончание льготного периода 20 число следующего месяца;
  • минимальный платеж 10% от размера задолженности;

Отсюда следует, что с 1 по 10 число вы должны заплатить 10% от той суммы, что потратили за прошедший месяц. Считаем: 15000×10%=1500 рублей. Итак, это сумма и есть первый минимальный платеж по кредитной карте. У пользователя есть два варианта: внести минимальную оплату, то есть оплатить 1500 рублей или оплатить долг полностью 15000 рублей и не платить проценты. Здесь обратить особое внимание, что оплатить долг полностью вы можете до 20 числа, пока действует льготный период, а вот внести минимальный платеж обязаны до 10 числа.

В будущем пользователь потратил с кредитной карты еще 10000 рублей в следующем расчетном периоде, а за предыдущий месяц вы не успел погасить долг по истечении льготного периода. Соответственно, задолженность за прошлый месяц составит 13500 рублей (из них 1500 вы уже выплатили) и 10000 рублей за очередной расчетный период. Сумма минимального платежа будет состоять из двух частей: 13500 рублей и 10000 рублей, итого, (13500+10000)×10%=2350 рублей. Но это неокончательная сумма оплаты ведь вам нужно ещё заплатить процент банку за 1 месяц от 13500, а это ещё 13500×0,3/12=337,5 рублей. Отсюда следует, что минимальный платеж за второй месяц будет 2687,5 рублей.

Обратите внимание, что в каждой банке своя система расчета минимального платежа по кредитной карте, этот пример представлен для ознакомления.

Ежемесячная оплата состоит из нескольких частей:

  • часть основного долга;
  • проценты за пользование заемными средствами за прошедшие периоды;
  • дополнительные комиссионные сборы, предусмотренные кредитным договором;
  • неустойка в случае нарушения сроков оплаты.

Как узнать сумму минимального платежа

Итак, как говорилось ранее, ежемесячный минимальный платеж по кредитной карте рассчитывается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от его текущих расходов. Вы, конечно, можете предварительно посчитать минимальный платёж, но всё же лучше довериться сотрудникам банка. Есть множество способов, как узнать размер ежемесячного обязательного платежа:

  • для каждого клиента в банк ежемесячно формирует отчет о расходах, в котором указывает дату и сумму очередной оплаты, обычно этот отчет можно получить по электронной почте;
  • если вы являетесь карточным клиентом банка, то вам доступен личный кабинет в онлайн-системе, поэтому при получении пластика обязательно зарегистрируйтесь в нём чтобы отслеживать все операции;
  • перед датой очередного платежа банк рассылает SMS-сообщения на номер мобильного телефона клиента.

Обратите внимание, если вы не получили информацию о сумме ежемесячного платежа, это не значит что кредитная организация вас от него освободила, обязательно позвоните по номеру горячей линии, воспользуйтесь устройствам самообслуживания или обратись к сотруднику банка.

Что будет если не оплатить минимальную сумму

Конечно же, при оформлении кредитной карты многие рассчитывать на то, что не будут платить проценты за пользование займом, ведь банк предоставляет уникальную возможность в виде грейс-периода. К сожалению, на практики все далеко не так, именно поэтому следует не злоупотреблять кредитными средствами банка, и использовать карту только в случае необходимости.

Если вы пропустить ежемесячный платеж, то вас ждут неприятности. Во-первых, очередь в банк заблокировать вашу карту, и вы не сможете ей больше воспользоваться до тех пор, пока не оплатите долг. Во-вторых, за каждый день просрочки вам придется оплатить неустойку, ее размер указан в вашем кредитном договоре, обычно это определенный процент от размера задолженности, за каждый день просрочки. В-третьих, в вашей кредитной истории появится и нежелательная для вас отметка.

Таким образом, с кредитными картами нужно будет предельно осторожными, всегда внимательно изучайте условия договора в банке, прежде чем его подписать. Постарайтесь не опаздывать с минимальным ежемесячным платежом, а лучше вносите деньги заблаговременно, чтобы они гарантированно в день списания поступили на ваш кредитный счет. Кстати, постольку, поскольку кредитная карта – это возобновляемая кредитная линия, вы в будущем можете снова воспользоваться этими средствами.

znatokdeneg.ru

Минимальный платеж по кредитной карте: узнаем размер

Добавлено в закладки: 0

Кредитная карта отличается повышенным удобством закрытия долга. Клиент имеет право вернуть потраченные средства в полном объеме или осуществляет расчет с банком в течение нескольких месяцев. Размер суммы человек определяет самостоятельно. Однако величина внесенного количества денежных средств не должна быть меньше, чем минимальный платеж по кредитной карте. Его размер может меняться в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Особенности понятия

Минимальный платёж по кредитной карте — это количество денежных средств, которые клиент обязан внести в счет погашения займа, если у человека имеется задолженность по карточке. Чтобы осуществить расчет с банком, клиент должен внести:

  • установленный процент от суммы задолженности;
  • начисленные комиссии;
  • переплату за пользование денежными средствами.

Ежемесячно кредитное учреждение сообщает клиентам о размере взноса по задолженности. Чтобы получать информацию, потребуется активировать мобильный банк. Сообщение, которое придет на телефон, будет содержать общую величину долга и количество денежных средств, которые предстоит заплатить, чтобы финансовое учреждение не начало начислять штрафы и пени.

Что влияет на размер платежа?

Минимальный платёж по кредитной карте может существенно различаться. Его размер устанавливает банк, в котором человек получил кредитку. Значение показателя зависит от внутренней политики организации. Обычно взнос равен 5-10% от величины израсходованной суммы по карточке. Некоторые компании устанавливают фиксированную величину пополнения. Если человек внесет меньшее количество денежных средств, в его отношении будут применены санкции.

Получение информации о размере

Как узнать минимальный платеж по кредитной карте? Если у клиента подключен мобильный банк, информация о значении показателя будет ежемесячно приходить на телефон. Обычно сведения поступают за 15 дней до срока списания денежных средств. Если мобильный банк не активирован, получить информацию удастся при помощи следующих способов:

  • во время личного визита в отделение компании;
  • посредством связи с работниками колл-центра организации;
  • при помощи самостоятельного расчета;
  • во время посещения интернет банка.

Чтобы рассчитать размер взноса, клиент может самостоятельно произвести математические вычисления или воспользоваться кредитным калькулятором. Выбрав второй способ, заемщик должен будет указать данные об особенностях расчета с банком. Затем потребуется нажать на кнопку подтверждения. Система автоматически произведет необходимые вычисления.

Итоговые значения будут примерными. Реальный показатель нередко сильно отличается. Потому эксперты советуют уточнить значение взноса, связавшись с представителем колл-центра или активировав мобильный банк.

Как закрыть задолженность по кредитке?

Выясняя, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте, человек должен разобраться в особенностях списания денежных средств для погашения образовавшейся задолженности. Процедура выполняется на основании положений статьи №319 ГК РФ. Согласно нормативно-правовому акту, сначала выполняется списание начисленных штрафов и комиссий, затем происходит закрытие начисленных процентов, в последнюю очередь в банк взимает средства для погашения образовавшейся задолженности.

Для владельцев карточек схема является невыгодной. На практике минимальный платеж по кредитной карте может направляться на закрытие комиссий и процентов, а основной долг при этом погашаться не будет. Чтобы избежать такой ситуации, эксперты рекомендуют ежемесячно запрашивать выписку по счёту.

Если клиент хочет внести минимальный платеж по кредитной карте, он может воспользоваться одним из способов, позволяющих выполнить закрытие обязательств. Для удобства клиента специалисты финансовых организаций разработали целый перечень методов погашения долга. Человек имеет право:

  1. Лично посетить отделение банка и внести минимальный платеж по кредитной карте в кассу организации.
  2. Воспользоваться возможностями банкомата или терминала.
  3. Прибегнуть к помощи сторонних кредитных организаций.
  4. Перечислить деньги через систему переводов.
  5. Воспользоваться возможностями интернет-банкинга.

Если человек решит заплатить взнос для закрытия долга при помощи сторонних способов перечисления капитала, за осуществление операции может взиматься плата. Ее размер составляет 0,5-1% от суммы. Точный размер можно узнать, получив консультацию у представителя выбранной системы переводов. Чтобы сэкономить на закрытии долга, стоит пользоваться внутренними системами пополнения счета, доступ к которым предоставляет банк, выпустивший карточку.

Когда нужно платить?

Производя расчет минимального платежа по кредитной карте, клиент должен помнить о сроках. Их нарушение приведет к начислению штрафов и пеней. Период погашения задолженности устанавливает банк. Клиент будет заранее предупрежден о необходимости закрытия долговых обязательств, если у него активирован мобильный банк.

Некоторые финансовые организации позволяют заемщикам самостоятельно устанавливать дату закрытия долга. Такой политики придерживается Почта банк. Клиенты учреждения имеют право периодически переносить срок внесения денежных средств. Однако эту манипуляцию можно выполнять не чаще, чем один раз в 60 дней.

Перед тем, как вносить минимальный платеж по кредитной карте, эксперты рекомендуют заранее уточнить период закрытия обязательств в выбранной компании.

Выгодно ли?

Если вносить только минимальный платеж по кредитной карте, клиент сможет существенно уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Однако период расчета растянется. Известны случаи, когда денежные средства, вносимые в качестве минимального платежа, шли только на закрытие комиссии и процентов. При этом размер основного долга не уменьшался.

Если клиент будет погашать задолженность в течение длительного промежутка времени, итоговая стоимость займа существенно возрастет. Потому вносить только минимальный платеж невыгодно. Эксперты советуют стараться закрыть обязательства как можно быстрее. Пока долг не будет погашен, рассчитывать на возобновление лимита не стоит.

Размер взноса в разных банках

Минимальный платёж по кредитной карте в разных банках существенно различается. Величина показателя зависит от внутренних тарифов организации. Чтобы предотвратить образование долга, стоит заранее узнать размер взноса по кредиту, актуальный для конкретного финансового учреждения.

Сбербанк

Минимальный платёж по кредитной карте Сбербанка складывается из величины переплаты за пользование денежными средствами и общего размера задолженности. Аналогичная схема действует и в ряде других кредитных учреждений. Деньги нужно перевести на карточный счет до момента их списания. Если минимальный платеж по кредитной карте внесён не будет, образуется задолженность. Сбербанк взимает с недобросовестных клиентов неустойку в размере 36-37 %.

Альфа-банк

Альфа Банк просит клиента вносить минимум 5% от величины задолженности плюс начисленные проценты, если действие льготного периода завершилось. Дату внесения денежных средств можно узнать, получив SMS оповещение или воспользовавшись интернет банком.

ВТБ 24

Если клиент оформил кредитку ВТБ24, ему необходимо вносить 3% от размера задолженности плюс количество начисленных процентов за пользование денежными средствами. Денежные средства нужно положить на карточный счёт до 20 числа месяца после периода, в котором происходило расходование денежных средств.

Если капитал на карточку не поступил, учреждение попытается снять размер задолженности с дебетового платежного средства, принадлежащего заемщику. Если операцию выполнить не получится, взимается неустойка.

Клиент имеет право подключить SMS информирование в ВТБ 24. В этой ситуации дополнительно узнавать информацию о размере минимального платежа по кредитной карте не нужно. Организация самостоятельно рассылает сведения заемщикам о размере долга и количестве денежных средств, необходимых для его погашения до 20 числа месяца.

Тинькофф

Как в Сбербанке, минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф складывается из размера переплаты и процента от задолженности. Ежемесячно человек должен вносить минимум 8% от размера израсходованных денежных средств, но не менее 600 руб.

Денежные средства должны быть на карточном счете до момента списания. В иной ситуации начисляется неустойка. Ее размер зависит от продолжительности невыполнения обязательств и размера долга. Если клиент задержал платеж

  • первый раз, размер неустойки составит 590 руб;
  • второй раз, за нарушение правил придется заплатить 1% от величины задолженности по кредитке и 590 руб;
  • третий и последующие разы, потребуется внести 2% от задолженности и 590 руб.

Если клиент игнорирует положение договора в течение длительного промежутка времени, кредитное учреждение может обратиться в суд.

Можно ли уменьшить размер?

Минимальный платёж по кредитной карте снизить нельзя. Если человек заплатит меньше установленной суммы, кредитное учреждение начнет взимать неустойку. Это существенно увеличит размер долга. Однако клиент может подать заявку на реструктуризацию кредита. Если учреждение согласится одобрить поступившее заявление, условия договора будут пересмотрены. Обычно заявки на реструктуризацию одобряются гражданам, попавшим в затруднительное финансовое положение не по своей вине.

Альтернативой реструктуризации может стать рефинансирование. В отличие от первого способа изменение условий заключенного ранее соглашения, рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора. Услугой можно воспользоваться, обратившись в другую финансовую организацию. Воспользовавшись рефинансированием, человек сможет уменьшить размер платежей, продлить срок погашения задолженности.

Минимальный платёж по кредитной карте необходим для постепенного закрытия долга. Значение показателя устанавливает финансовая организация. Если человек внесет меньшее количество денежных средств, с него будет взята неустойка. Штрафные санкции применяются и в случае нарушения срока. Если заемщик хочет ещё сильнее уменьшить величину ежемесячного платежа, он может прибегнуть к помощи рефинансирование или реструктуризация.

biznes-prost.ru

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредитной карте?

Важно знать, как правильно рассчитать ежемесячный платеж по совей кредитной карте. Это избавит от просрочек, последующих штрафов, проблем с банком и испорченной кредитной истории.

Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета.

Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.

Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать. Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.

Погашение задолженности по карте происходит двумя способами:

  1. В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное — правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.
  2. Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр. Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк — крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.

Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности — это совершенно разные вещи. Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.

Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.

Проценты по кредитке можно посчитать по следующей формуле:

(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.

Здесь:

  • Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
  • Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
  • Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
  • 365 – количество дней в году (или 366 дней),
  • количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.

Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор.

Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.

Если вы не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный взнос по кредитке, то можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте вашего банка.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.

Для того чтобы произвести расчеты на таком калькуляторе, вам понадобится :

  1. сначала перейти на сайт банка,
  2. выбрать нужное вам предложение и нажать значок калькулятора напротив него.
  3. далее нужно ввести следующие данные: вид расчета, валюту, максимальный платеж, который вы можете совершить, желаемый срок и сумму кредита, свою категорию как заемщика и дату первого платежа.

Инструмент может не только показать вам максимальную сумму займа, которую вы можете получить, но и нарисовать график взносов с разбивкой по суммам, который можно будет сохранить в виде файла Excel, а также распечатать.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

В статье «Время платить по счетам» мы уже частично упоминали, что такое минимальный платеж и из каких частей он состоит. Напомним, что обязательный минимальный платеж – это та сумма средств, которую вы ежемесячно в обязательном порядке должны вносить в банк в счет уплаты задолженности по кредитной карте. В статье мы расскажем, как узнать сумму в банке и как  рассчитать размер минимального платежа самостоятельно.

Минимальный платеж состоит из четырех составляющих: основная часть, проценты по кредиту, комиссии и штрафы.

Далее опишем подробно процедуру расчета минимального платежа по карте на конкретном примере.

Допустим, у меня есть кредитная карта с лимитом в 100 тыс. рублей. Процентная ставка по ней 18,9% годовых, льготный период кредитования 50 дней (действует только на оплату товаров и услуг), комиссия за снятие наличных 3%. Годовое обслуживание карты – 700 рублей в год. Минимальный ежемесячный платеж по карте – 5% от суммы задолженности. 20.02.2014 я сняла с кредитной карты наличные в размере 30000 рублей. К карте подключена услуга смс-информирования стоимостью 60 рублей в месяц. Рассчитаем платеж, который мне необходимо будет внести до 20 марта (за февраль).

Основная часть минимального платежа, в зависимости от условий вашего банка, может определяться как % от суммы задолженности, процент от кредитного лимита или вовсе как фиксированный платеж. К примеру, по карте Сбербанка размер данной части минимального платежа рассчитывается, как 5% от суммы задолженности. В ОТП Банке или АК Барс банке платеж составляет также 5%, но уже от суммы кредитного лимита. А, к примеру, в Связном по кредитным картам установлена фиксированная сумма платежа – 2000, 3000, 4000 или 5000 рублей.

Рассчитаем основной платеж для нашего примера. Размер минимального платежа по карте в рассматриваемом примере  составляет 5% от суммы задолженности по кредитке. Я снимала с карты 30000 рублей, поэтому платеж составит 5*30000/100=1500 рублей.

Процентная ставка по кредитной карте установлена тарифным планом вашего банка. Проценты начисляются только на израсходованную сумму кредита и за фактическое количество дней в месяце, в течение которых вы пользовались кредитными средствами. Проценты не начисляются в течение действия льготного периода кредитования (грейс-периода), который, в зависимости от выбранного вами банка, может варьироваться от 50 до 200 дней. Обо всех тонкостях льготного периода кредитования мы писали в этой статье. 

По карте в примере действует льготный период кредитования, но, только на операции по оплате товаров и услуг, а я, снимала наличные. Значит, мне придется заплатить проценты по кредиту за все время пользование заемными средствами. Я сняла деньги 20 февраля, значит, в феврале буду пользоваться деньгами банка только 9 дней. Процентная ставка, как вы помните, 18,9%. Итого, мне придется заплатить 30000 руб.*18,9/100/365 дней*9дней=140 рублей.

Третья составная часть ежемесячного платежа по кредитной карте – комиссии. Что сюда может быть включено? Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты, комиссия за снятие наличных  в банкоматах, комиссия за дополнительные услуги, например, смс-информирование или страхование.

В моем примере, мне придется заплатить по этому пункту:

-комиссию за снятие наличных – 3% от суммы снятия, то есть 30000 руб.*3/100=900 рублей;

-комиссию за смс-информирование – 60 рублей;

-комиссию за годовое обслуживание карты – 700 рублей (как правило, эта сумма взимается либо в первом месяце использования карты, либо сразу при выпуске карты).

Итого, по этому пункту 1660 рублей.

Последняя составляющая  - штрафы и неустойки. Если вы пропустили очередной платеж по карте, то вам также посчитают штраф за несвоевременное внесение платежа. Сюда же может входить и неустойка  за превышение кредитного лимита по карте.

В рассматриваемом примере штрафы и неустойки взиматься не будут, так как платеж будет внесен своевременно.

Вам понравится:

Как узнать сумму ежемесячного платежа без расчетов?

Как вы поняли из моего примера, рассчитать сумму минимального ежемесячного платежа по карте – не такая уж и простая задача. Поэтому, дабы упростить нам жизнь, банки сами рассчитывают сумму минимального ежемесячного платежа, и уведомляют своих клиентов о том, сколько и когда нужно платить. Вся эта информация содержится в ежемесячных выписках по счету вашей кредитной карты. О том, как получить такую выписку мы тоже уже рассказывали в этой статье.

bankcreditcard.ru

Задолженность по кредитной карте втб 24 что делать

Лучшая подборка материалов на вопрос: Как узнать задолженность по кредиту в ВТБ 24?

У многих людей возникать может вопрос по задолженности наличию по потребительским или ипотечным кредитам и кредитам по даже ВТБ 24 пенсионерам. Казалось бы — все есть: просто график платежей по кредиту и если от отклоняться не него, споров возникать ни каких не должно. допущена Если просрочка – заплати штраф, который практике.

Но на установлен все не так просто оказывается. В статье данной мы обсудим, как узнать долг по ВТБ24 в кредиту и чем может грозить просроченная Также.

Банк списал долг по кредиту, насколько это правомерно?

При возникновении просрочек по займу сразу же возникает вопрос: «А может ли банк списать с зарплатной карточки долги по кредитам?».

Ведь тогда заемщик сразу же лишается средств к существованию.

Но финансовые эксперты уверяют, что полное списание зарплаты – незаконно.

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты? Заемщик, который из-за финансовых трудностей, не может регулярно погашать ежемесячные кредитные платежи, может заметить списание средств с дебетовой зарплатной карты.

Минимальный платеж по кредитке: что это такое и как рассчитывается?

Заемщики, впервые оформившие кредитную карту, сталкиваются с новым для себя понятием «минимальный платеж».

Не все четко понимают, что это такое и как рассчитывается эта величина.

Сумма минимального платежа включает в себя часть израсходованного кредитного лимита (основной долг) – обычно эта величина находится в диапазоне 5-10%. Так, например, ЮниКредит Банк и Банк24.ру предлагают клиентам платить не менее 10%, ВТБ24 – 5-10% (в зависимости от вида карты), Ситибанк – 3-5% (минимум 300 руб.), ТКС Банк – 6% (минимум 600 руб.).

Как закрыть карту ВТБ 24

Закрытие банковской карты представляет собой отнюдь не простую процедуру.

Она является обязательной, и пренебрегать ею не следует. Любая карта является только физическим предметом для доступа к банковскому счету и к проведению операций. Она находится в собственности банка, поэтому категорически запрещено самостоятельно ее выкидывать, ломать или забывать о ней.

Процедура закрытия кредитной или дебетовой карты ВТБ24 прописана в правилах по использованию карт.

Задолженность по кредитной карте втб 24 что делать

В ноябре началась эта история, когда банк ВТБ24 предложил мне выкупить свой долг по кредиту за 10%.

Мне дали срок до конца ноября, потом до конца декабря и во сейчас в феврале история с выкупом долга по кредиту по цессии получила свое продолжение Об этом я уже успел сказать в прямом эфире в Перископе и вот сейчас пришло время написать короткую статью на сайте ojivaem.ru и снять ролик для антикредитного канала на YouTube .

Способы проверить баланс счёта и карты ВТБ 24

Многие клиенты банка ВТБ24 имеющие в пользовании карту банка ищут возможность проверить баланс наиболее удобным способом, поэтому сейчас мы объясним вам, как проверить баланс карты ВТБ 24, а также личный счёт. Каждая крупная компания борется за качество обслуживания своих клиентов. Именно поэтому банк ВТБ 24 разработал систему интернет-банк — «Телебанк», чтобы клиенты имели возможность проверить баланс карты через интернет не выходя из дома.

Рефинансирование кредитов в ВТБ24

Наша жизнь наполнена сюрпризами, причем не всегда приятными. Иногда случается так, что должник никак не может вернуть взятые в кредит денежные средства, и в этой ситуации остается только рефинансировать кредит .

Рефинансирование пока нельзя назвать достаточно частым явлением, однако все больше заемщиков прибегают к этой услуге, так как в некоторых ситуациях она может оказаться достаточно выгодной для того, кто кредит оформил, а долги отдать не может.

Отзывы о кредитных картах банка «ВТБ 24»

Обратилась в отделение банка ВТБ 24, которое находится на ул. Красной, 24, с целью получения кредита на ремонт квартиры.

В первую очередь, хотелось бы отметить, профессионализм, оперативность идоброжелательность сотрудников банка в общении с клиентами. Несмотря на то, что в офисе в это время проходили страховые выплаты клиентам какого-то «лопнувшего» банка, и все сотрудники были заняты, менеджер Щербакова Екатерина.

Погашение задолженности по кредитной карте

  1. 5% от суммы задолженности, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца;
  2. суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом.

Если Вы внесёте всю сумму задолженности, указанную в выписке за предыдущий месяц, то проценты на задолженность, возникшую в этом периоде, начисляться не будут.

  1. в режиме онлайн на сайте Банка Платежный сервис предоставляет возможность перевода средств с карты любого банка на Вашу кредитную карту ВТБ Банк Москвы .

Как провести реструктуризацию долга по кредиту в банке? Ноябрь 17, 2016

pravo-samara.ru


Смотрите также