Втб 24 понижение процентной ставки по кредиту


ВТБ 24 снизил процентную ставку по кредиту в мае 2015

Банк ВТБ 24 ставки по кредитам 2015

ВТБ 24 процентная ставка по кредиту стала доступной для россиян. Банк России снизил ключевую ставку, что привело к изменениям в банковской сфере. Потребительский кредит наличными понижает ставки во многих банках на территории всей страны.

Банк ВТБ 24 является дочерней компании, второго по активам банка ВТБ, зарегистрированных на территории Российской Федерации. В мае 2015 года произвел снижение процентных ставок по кредитам наличными на 1,5 процентного пункта. С данным заявлением выступил представитель кредитной организации в заявление прессе.

Опорной точкой стало снижение ключевых ставок на 1,5 процентных пункта Центральным Банк России 30 апреля. Некоторые финансовые учреждения отреагировали мгновенно, снизив ставку потребительских кредитов. ВТБ 24 снизил ставку по кредитам (минимальное значение) весной 2015 года с 20,5% до 18,5% годовых. Решение регулятора финансового сектора стало первым серьезным скачком, направленным на улучшение положения в сегменте кредитования для населения после декабря 2014 года.

Банк ВТБ 24 процентная ставка по кредиту для физических лиц

Большое количество разновидностей кредитных программ предоставляет для граждан Российской Федерации. Покупка квартиры или дома, автомобиля или сельскохозяйственной техники, ремонт или приобретение бытовой техники, оплата лечения или покупка мебели и многие другие цели достигаются посредством кредитования. Также предусмотрена возможность получения потребительского кредита наличными либо выпуском пластиковой карты.

Банк предъявляет следующие требования к заемщикам:
  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • возраст от 21 до 70 лет,
  • трудовой стаж от 1 года,
  • наличие постоянного дохода подтверждаемого официальным документом,
  • обязательное отсутствие плохой кредитной истории.

Стоит отметить, стоимость займа всегда разная, индивидуальный подход позволяет для конкретного заемщика рассчитать оптимальный вариант, на основании предоставленного пакета документов. Банк ВТБ 24 позволяет сэкономить на процентной ставке, если при оформлении предоставить залоговое имущество.

Процентные ставки по кредитам в ВТБ 24

  1. Тариф «Быстрый»

    Предоставляется на сумму от 100 000 рублей, сроком от 6 месяцев до 3 лет. Сниженная процентная ставка 17% годовых. Отличительной особенностью выступает быстрое оформление кредитного предложения и относительно небольшой срок кредитования.

  2. Тариф «Удобный»

    Размер ссуды от 100 до 599 тысяч рублей. Проценты по кредиту составляют 19% годовых, срок кредитования максимальный, доходит до 5 лет. Несмотря на проценты, пользуется особой популярностью из-за небольших размеров ежемесячных платежей, которые под силу выплачивать большинству населения.

  3. Тариф «Крупный»

    Минимальная сумма потреб-кредита равна 600 000 рублей. Процентная ставка аналогична тарифу «быстрый», составляет 17% годовых. Срок кредитования от 3 до 5 лет. Для получения одобрения необходим высокий уровень официальной заработной платы.

Потребительский кредит этого банка выгодней всего оформлять участникам зарплатных проектов ВТБ 24. Заемщики, выступающие в роли держателей зарплатных карт, могут рассчитывать на снижение размера годовой процентной ставки на 2%, и расчет процентов по кредиту производится на льготных условиях. Пакет необходимых документов автоматически сокращается до одного паспорта в виду наличия персональных данных в системе.

Финансовое учреждение с большими возможностями

Банк ВТБ 24 – государственное фин учреждение, что позволяет ему выдавать недорогие ссуды. Особо выгодные условия могут получить клиенты, желающие взять денежные средства на покупку недвижимости. Финансовое учреждение предоставляет ипотеку, по которой часть процентной переплаты погашается за счет государственных средств.

Обычно кредиты и иностранной валюте (доллар, евро) дешевле чем в национальной валюте. Но валютные риски, связанные с колебаниями экономического положения в стране, могут прибавить заемщику существенных финансовых потерь. Финансисты дают рекомендации – оформляйте кредитный договор в той валюте, в которой вы получаете начисление доходных средств.

Потребительский кредит в банке ВТБ 24 отличается одним важным нюансом, от предложений конкурентных финансовых организаций. Клиент вправе увеличить размер доступных заемных средств на сумму до 3 миллионов рублей и продлить срок кредитования. Данная опция становится доступной после подписания одного из пакетных предложений финансового учреждения.

money-creditor.ru

Семь способов уменьшить ставку по кредиту. Самые действенные способы

Для начала надо понять,  чем  руководствуются банки, когда выставляют свои процентные ставки за кредиты. Имеются ключевые факторы, которые и определяют размеры ставок. Рассмотрев эти факторы, можно будет определить, есть ли реальная возможность для уменьшения процентных ставок и как её осуществить.

  1. Банковское руководство прекрасно понимает, что выдача заёмных средств связана с риском их невозврата. Клиенты делятся на определенные категории, и чем, по оценке банка, выше риск, что та или иная категория не вернёт деньги, тем большие проценты их ждут. Хороший пример: экспресс-кредиты. Чтобы стать их обладателем от заёмщика требуется минимум документов. Но финансовое учреждение понимает, что и риск того, что он окажется «проблемным» велики. Поэтому и проценты у быстрых займов самые большие – риск заложен в ставку.
  2. Фактор времени. Чем на больший срок даётся заем, тем больше вероятность, что не удастся его вернуть в полной мере. Ведь с заёмщиком за это время может случиться множество вещей и неприятных и трагических (от потери работы до смерти). Если деньги выдаются на срок менее 3-х лет, то ставка будет ниже, чем ежели на более значительный период.
  3. Помимо того, очень сильно влияют на решения по кредитам актуальная ключевая ставка Центробанка России. Эта ставка изменяется по нескольку раз за год. На этот фактор простые граждане никак влиять не могут, но вот понизить риски для банка и, соответственно, сделать более выгодными условия для личного кредитования вполне в силах простого человека. Далее рассмотрим эти способы.

Способы уменьшения ставки по кредиту

Вполне естественным является желание любого банковского клиента стать обладателем денежного займа с минимальной процентной ставкой. Эту возможность включает в себя либо сама кредитная программа, либо же она – в особых условиях предоставляемых банком. Так или иначе: а каждый старается подобрать условия наиболее для него подходящие. Далее подробно распишем, какие именно действия могут обеспечить более выгодные для заёмщика банковские проценты.

Чем больше документов – тем лучше

Это золотое правило, которое всегда работает. Чем больше вы соберете документов, тем большее у банка возникнет к вам доверие и тем, соответственно более выгодные он предоставит условия. Ведь клиент, обеспеченный таким количеством справок, представляется более надежным и вероятность того что он все вовремя выплатит высока. Какие документы надо собрать? Как пример: справка о владении  каким-либо имуществом (автомобиле, коттедже и т.д), а также – сведения о дополнительных доходах, подтверждающие ваше профессиональное мастерство дипломы и т.д.

Страховка

Банки ожидают различные непредвиденные обстоятельства (и они действительно случаются), поэтому, чтобы не прогореть, они закладывают в кредитную ставку и возможные риски. Чтобы их понизить, рекомендуется провести различные личные страхования: здоровья, жизни, трудоспособности. Приобретение полиса у страховой компании не является обязательным действием, но все же – рекомендуется. Об этом говорят сами банки: при предоставлении ссудного договора, проценты по займу будут понижены. Кстати, не забывайте, что банковская страховка всегда подлежит возврату.

Поручительство

Смысл такой же: банки пытаются обезопасить себя. Надо найти поручителя (или нескольких поручителей), который документально засвидетельствуют, что они готовы взять на себя погашения займа в случае, если у первого заёмщика не окажется для этого возможности. В некоторых банках к таким поручителям требования довольно серьёзные, чем банки и сужают круг подходящих для этого лиц.

Рекомендуется самим узнать об ответственности, которую несут поручители, а потом, если планируете привлечь к этому делу близкого человека  — разъясните ему все обязанности, которые он будет нести.

Кредитную историю своего клиента финансовым организациям проверить совсем не сложно. Она и есть признак его хорошей репутации. Банки смотрят: не испорчена ли кредитная история продолжительными пропусками платежей. Если проверки показывают, что этого не было, то такому клиенту оказывается большее доверие. Ведь он уже раньше доказал свою финансовую дисциплинированность. Соответственно и ставка по кредиту для такого ответственного гражданина может быть ниже.

Однако, если у вас плохая кредитная история, то не стоит ждать понижения кредитной ставки. И даже более того, ваш запрос на ссуду может быть отклонен. Поэтому в таких печальных случаях следует поискать сведений о том, как сделать свою кредитную историю более-менее приемлемой.

В чем заключается комплексный принцип банковского обслуживания

Другой вариант для понижения кредитных процентов – это возможность комплексного обслуживания. Заключается оно в том, чтобы зарекомендовать себя как ценного клиента, плотно сотрудничать с банком. Т.е. надо быть не отдаленным, а постоянно присутствующим в «горячих» акциях банка лицом. Тогда банкиры почувствуют, что вы клиент заинтересованный, а стало было быть и ценный.

Например, попробуйте принять участие в их акции «пригласи друга» — банкирами это будет восприниматься как большой плюс в вашу пользу. Таким образом, вы для банка станете лицом, с которым он хотел бы продолжить дальнейшее сотрудничество и, соответственно, вам будут выданы средства на выгодных условиях.

Об акциях и особых программах

Сложно найти такой банк, который не желал бы видеть у себя новых клиентов. Вот для завлечения их и устраиваются всевозможные акции. В них, зачастую и можно найти пониженные ставки и облегченные требования. Следите за банковскими новостями: акции мелькают, но если вовремя среагировать, то можно хорошо сэкономить.

Помимо того, некоторые финансовые учреждения предлагают выгодные кредитные программы для определенных групп граждан (пенсионеров, учителей, военных и т.д.) – главное, внимательно следит за этим.

Что такое рефинансирование долга

Если на вас уже весит кредит, то можно взять быстрый заём для его погашения (это и называется рефинансированием). Причем можно оформить его как в прежней, так и в новой финансовой организации.  Надо смотреть, являются ли условия по этому новому займу более выгодными.

vse-o-kreditach.ru

5 простых способов снизить ставку по кредиту

1. Обратиться в зарплатный банк

Заёмщики, получающие заработную плату на карту банка, в который они обратились за кредитом, могут рассчитывать на льготные условия кредитования. Почему так происходит? Уровень кредитного риска у зарплатных клиентов ниже, чем у заёмщиков «с улицы». Банк без справок знает размер их дохода, может проанализировать, как меняется зарплата, а, следовательно, и платёжеспособность.

Если зарплатный банк клиента не предлагает льготные условия кредитования, то можно легко сменить кредитную организацию на ту, что предлагает. В конце 2014 года вступили в силу поправки в Трудовой кодекс РФ, отменяющие «зарплатное рабство». Россияне могут сами выбирать банк для перечисления ежемесячной платы за свою работу. Мы уже писали, как это легко сделать. Но использовать такой метод снижения ставки целесообразнее при крупных суммах кредита на долгий срок.

Скидки для зарплатных клиентов в крупнейших банках по объёму розничных кредитов

2. Занять больше денег, чем надо

Стоимость кредита в большей степени зависит от суммы кредита и в меньшей – от уровня дохода клиента, то есть его платёжеспособности. «В нашем банке на ставку влияет только сумма, нас к этому, собственно, обязывает регулятор, поэтому такая ситуация складывается и в целом на рынке, – рассказывает директор департамента нецелевого кредитования и кредитных карт Русфинанс банка Оксана Черненко. – А доход не влияет. Хотя косвенная связь всё равно прослеживается, потому что доход влияет на сумму кредита, который в свою очередь влияет на уровень ставки».

Поэтому, по словам эксперта, чтобы получить низкую ставку, лучше оформлять большую сумму на больший срок. Чем меньше эти параметры, тем более рисковым считается кредит и ставка будет выше.

Если посмотреть на данные ЦБ за первый квартал 2016 года, самые выгодные кредиты в размере от 300 тыс. рублей, самые невыгодные – до 30 тыс. рублей.

Сумма кредита и срок Средняя ставка
1 свыше 300 тыс. рублей на срок до года 18,66%
2 свыше 300 тыс. рублей более чем на один год 19,82%
3 от 100 тыс. рублей до 300 тыс. на срок до года 21,96%
4 от 100 тыс. рублей до 300 тыс. более чем на один год 22,19%
5 от 30 тыс. рублей до 100 тыс. более чем на один год 23,39%
6 от 30 тыс. рублей до 100 тыс. на срок до года 24,37%
7 до 30 тыс. рублей более чем на один год 25,07%
8 до 30 тыс. рублей на срок до года 34,61%

Предположим, что заёмщику нужны 30 тыс. рублей, вернуть их он сможет за полгода. Ставка для него составит около 34,6%, размер переплаты 3 118 рублей. А если бы он занимал у банка 100 тыс. рублей на один год, то мог бы рассчитывать на ставку в размере 24,4%. «Ненужные» 70 тыс. рублей легко вернуть досрочно вместе с первым платежом по кредиту. В таком случае стоимость кредита составит уже 2 889 рублей (срок сократится до 4 месяцев).

3. Привести с собой поручителя

Наличие человека, способного поручиться за платёжеспособность заёмщика – тоже способно влиять на стоимость кредита. Ведь для банка это значит, что если клиент перестанет платить, то его обязательства можно будет переложить на поручителя, то есть заставить его платить за должника. Это очень рискованно, немудрено, что очереди из поручителей за заёмщиком никогда не выстраиваются. Легче всего привлечь для этих целей супругу/супруга.

Ставки по кредитам без обеспечения на 1-2 п.п. выше, чем по нецелевым кредитам с поручителем.

4. Обратиться в банк, в котором ранее был оформлен кредит

Клиент, который уже занимал у банка и вернул деньги без просрочки – идеальный кандидат на получение кредита. Проверенному заёмщику банки готовы снизить ставку на пару пунктов от стандартной. Для них могут быть даже уже подготовлены предодобренные кредиты на специальных условиях. Как правило, информация о персональном предложении поступает по SMS или на адрес электронной почты.

5. Купить страховку

Заключение договора страхования жизни и трудоспособности заёмщика является добровольной услугой. Банк не имеет право отказать в выдаче кредита клиенту, потому что он не застрахован. Но заёмщики, которые согласились на программу страхования – вызывают у банка больше доверия, поэтому им выдают кредиты, стоимость которых на 2-3 процентных пункта ниже.

С одной стороны, страховка снижает стоимость кредита, с другой – за неё тоже придётся платить. И тут встаёт вопрос, что дешевле? Полис стоит в среднем 0,2-0,4% в месяц от суммы кредита.

Представим, что один кредит в размере 200 тыс. рублей оформляется на 2 года по ставке 19,9% годовых, страховка стоит 0,2% от суммы платежа ежемесячно. Переплата в такой ситуации составит 44 065 рубля, а плата за годовую страховку – 9 600 рублей. В общей сложности заёмщик заплатит 53 665 рублей.

Теперь представим, что схожий кредит, но без покупки полиса, оформляется по ставке 23,9%, что на 4 п.п. выше, чем со страховкой. Размер переплаты составит 53 542 рубля, экономия на отсутствии полиса – 123 рубля. Если размер скидки по процентам будет меньше 4 п.п., то экономия на отсутствии полиса будет ещё существеннее.

Но это правило перестанет действовать, если разница в ставках для заёмщиков со страховой защитой и без неё перешагнёт за 5 процентных пунктов, тогда всё же выгоднее будет оформить страховку. Так, если ставка по кредиту составит 24,9% вместо 23,9%, то размер переплаты вырастет до 55 943 рублей.

Страховку не стоит использовать как способ сэкономить на ставке по кредиту, но при получении крупного займа она будет полезна как защитный механизм на случай финансовых проблем.

Одновременно использовать все пять способов за раз, то есть получить скидку за каждый выполненный пункт, у заёмщика не получится. Мы советуем выбрать от 1 до 3 самых удобных именно для вас вариантов. Например, прийти в зарплатный банк с поручителем или попросить большую сумму в банке, в котором уже занимал, и сэкономить на этом до 10 п.п. 

www.sravni.ru

Варианты снижения ипотечной ставки - Статьи

По прогнозам политиков и аналитиков, ипотечные ставки снизятся в 2-3-летней перспективе до 6—7% годовых. Но сегодня это больше похоже на сказку… И пока кто-то ее ждет, другие, не откладывая на туманное "потом", могут уже воспользоваться несколькими способами и взять ипотечный кредит по более низкой ставке.

  1. Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Как правило, при подтверждении заемщиком своего дохода с помощью неофициальных справок, составленных по форме банка или работодателя, ставку по кредиту банк увеличивает в среднем на 0,5 п. п.
  2. Работать на «дядю». Ставка для ИП и владельцев бизнеса/совладельцев, имеющих долю от 50%, как правило, превышает базовую на 0,5—1,5 п. п. Увы, в России частный бизнес не отличается стабильностью, в итоге банки ему не доверяют. Но если говорить о сложившейся практике, при совмещении ИП своей деятельности с трудоустройством по найму, в заявлении на ипотеку в качестве основного места работы от может указать занятость по найму, тогда прибыль от дела будет учтена как дополнительный доход.
  3. Пополнить собой ряды клиентов банка. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно обращаться в банк, на карту которого вам начисляется зарплата. Почти в половине банков, активно работающих на рынке ипотеки, работают специальные условия, которыми могут воспользоваться зарплатные клиенты; и в них предусмотрена скидка от ставки, равная 0,5 п. п., наряду со сниженным первоначальным взносом. Льготными условиями для «своих» можно воспользоваться в Сбербанке, ВТБ 24, ЮниКредит Банке, ВТБ Банке Москвы, Газпромбанке, Россельхозбанке, «Уралсибе», Райффайзенбанке, СМП Банке, Московском Кредитном Банке, Транскапиталбанке и других. Привилегии у банков разнятся. Но такая лояльность отношения объяснима тем, что банку «видно», когда на счет клиента поступает зарплата, в каком размере, какова регулярность переводов, что является источником средств и вся эта информация легко анализируется. А как быть, если в зарплатном банке ипотека не выдается или ее условия не удовлетворяют клиента, так как они явно хуже, чем в других банках? Нужно идти в тот банк с лучшими условиями, пусть даже на общих основаниях. Можно влиться в число зарплатных клиентов того банка, где условия ипотеки вам кажутся более подходящими. В России сегодня отменено так называемое зарплатное рабство, когда сотруднику нельзя было выбрать банк, на счет которого ему будут зачислять его зарплату. Теперь каждый может подать заявление в бухгалтерию для перевода его личного зарплатного проекта в выбранный банк. Стоит обратить внимание на важный момент: признание клиента зарплатным требует времени, обычно это 3-6 месяцев, а за это время в ситуации на рынке могут произойти изменения, и ипотечная ставка в выбранном банке возрастет. Поэтому не стоит гоняться за дешевизной. Еще один момент: бывает, что работодатели против того, чтобы переводить зарплату сотрудника в сторонний банк, ведь тогда ему придется из своего кармана оплачивать переводы. В некоторых банках предоставляются скидки по кредитам для своих вкладчиков и экс-заемщиков, имеющих положительную кредитную историю. В других банках скидками пользуются корпоративные клиенты: то есть можно не получать зарплату на счет в этом банке, но при условии обслуживания вашего работодателя в нем, вам могут предоставить сниженную ипотечную ставку.
  4. Присмотреться к определенным объектам недвижимости. На рынке ипотеки, в большей степени это относится к программам на покупке жилья на стадии строительства, часто актуально действие специальных льготных условий на какие-то объекты. Например, это может быть многоквартирный дом, с застройщиками которых банк находится в партнерских отношениях или финансирование строительства которых осуществляется им. В Сбербанке действует скидка в 0,5 п. п. для заемщиков, которые покупают жилье в объектах, строящихся с участием средств банка. В каждом отделении Сбербанка есть список таких объектов. В Газпромбанке актуально действие льготных условий ипотеки на покупку квартир и коттеджей, уже готовых к эксплуатации или пока еще строящихся с участием банка и ГК «Газпромбанк-Инвест».
  5. Рассмотреть предложения компаний-партнеров. Скидки, которыми могут воспользоваться клиенты партнерских агентств недвижимости, застройщиков, риелторов можно нередко встретить в тарифах банков. К примеру: «АК Барс» — 0,3, «Россельхозбанк» — 0,5. Проблема заключается в том, что не всегда понятно, кто именно партнер того или иного банка. Важно учесть то, что за свою работу посредники, как правило, тоже получают оплату. Когда человек способен грамотно провести сделку, не прибегая к посторонней помощи, ему это обойдется дешевле, чем "ипотека+скидка" и посреднические услуги.
  6. Взимание комиссии за то, что ставка снижена. В некоторых банках заемщикам предлагается снижение ставки по кредиту, но при условии, что они оплатят за это определенную комиссию.

Давайте рассчитаем. Допустим, мы решили купить в ипотеку квартиру, стоимость которой 5 млн руб. на 15-летний срок. У нас есть собственные средства в сумме 1,5 млн руб. В банке предлагается ставка в 11% (меньше, чем базовая на 0,5 п. п.) за 2% комиссии (70 тыс. руб.). И поскольку мы имеем всего 1,5 млн, то из них нужно вычесть 70 тыс. руб.

Ставка,% Комис., руб. Сумма кредита 1-й взнос Платеж Переплата

11,5 0 3,300 тыс. р. 1,5 млн 40 887 3 865 261

11 71 400 3,570 тыс. р. 1,430 тыс. 40 577 3 738 908 +

17 400 = 3 810 308

В итоге, за 15 лет сумма разницы в общей переплате - 54 934 рубля. А если учесть, как с течением времени обесцениваются деньги, то выгода будет еще меньше.

Сделав простой расчет по кредитному калькулятору, выясняется, что при оформлении ипотеки на короткий срок, выгода от уплаты комиссии отсутствует. А чем срок продолжительнее, тем больше выгода от оплаты опции. Но имейте в виду - если вы погасите кредит досрочно, комиссию вам никто не пересчитает и не вернет.

Страхование. По мнению абсолютного большинства банков, важный критерий надежности ипотечного кредита заключается в страховании. Основные виды страхования, относящиеся к ипотечным, представлены: личным, титульным и имущественным. В отличие от личного и титульного, имущественное страхование является обязательным, но банк может повысить для клиента базовую кредитную ставку одно из первых двух отсутствует. К примеру, если клиент не застраховал жизнь и здоровье (личное), ставка в разных банках увеличится на 0,7, 1, 1,5, 2 п. п. Страхование делится на индивидуальное или коллективное. В некоторых банках ставки для заемщиков повышают, если они по разным причинам отказались оформлять коллективное страхование, но подключили индивидуальное. Причина может состоять в повышенном аппетите к доходам от комиссий, которые приносит коллективное страхование.

Можно поспорить о том, так ли необходимо страхование в принципе и о том, как жульничают от страховых, даже если не применять это к теме ставок по ипотеке. Но в целом, если заемщик застрахован, он защищен от возможных рисков, ведь ипотека — это долгосрочный долг, и если отсутствует страхование, то с вероятностью в 100% долги заемщика придется выплачивать супругам, детям, родителям заемщика. Вряд ли кто-то из них будет рад этому.

Программы, которыми могут воспользоваться бюджетники. Для педагогов, врачей, госслужащих в некоторых банках разработаны спецусловия кредитования (Запсибкомбанк, ВТБ Банк Москвы, банк «Российский Капитал» и др.).

Молодежь и семейные пары. В ряде банков (Сбербанке, Запсибкомбанке) можно воспользоваться сниженными процентными ставками по ипотеке семьям, где хотя бы один из супруг не достиг 35-летнего рубежа, или неполным семьям (один родитель и ребенок/дети), в которых родителю не исполнилось 35 лет.

Время от времени в банке «Уралсиб» запускается акция, которая называется «Ипотека для родителей». Как регламентируют ее условия, банк снижает кредитную ставку на 0,25 п. п. за каждого не достигшего совершеннолетия ребенка, который рожден или усыновлен до того момента. когда был заключен кредитный договор или в течение срока его действия. Сейчас программа не работает, но, вполне вероятно, банк снова ее запустит.

Использование социальных программ. В некоторых регионах актуально действие программ, реализуемых АИЖК и софинансируемых из бюджета. К примеру, во Владимирской, Новгородской, Калининградской областях осуществлен запуск льготной ипотеки, ставки по которой неачинаются от 7% годовых. Но воспользоваться ими могут далеко не все заинтересованные лица. В каждой области самостоятельно определяется список категорий людей, которые смогут воспользоваться этой программой, которая в целом ориентирована на многодетные семьи, бюджетников, инвалидов, семьи, имеющие детей-инвалидов и др.

Покупка недвижимости, являющейся залогом. Банкам приходится заниматься реализацией жилья, находящегося у них в залоге или собственности, доставшегося от клиентов-«дефолтников» или каким-то другим путем. Ставки по этим кредитам более низкие, чем базовые (0,5-1 п.п.). Запущены специальные программы в линейках ВТБ 24, Газпромбанка, «Зенита», Абсолют Банка и др. В это предложение имеет минус в виде возможной малоприятной встречи и проблем с экс-собственниками этого жилья, которые часто там и проживают.

Важно знать, что дифференцированный график погашения не сказывается на процентной ставке как таковой, но при других равных условиях ведет к снижению итоговой переплаты. При этом варианте погашения каждый месяц в погашение долга будут уходить равные суммы, тогда как сам платеж не одинаковый (с аннуитетным графиком платеж равный, но большая его часть в начальный период выплат представлена процентами). Когда снижается сумма долга, снижается и ежемесячный платеж. Например:

Сумма кредита — 3,5 млн рублей, срок — 15 лет, ставка — 11,5%.

График погашения Платеж, руб. Переплата, руб.

Аннуитетный 40 887 3 865 261

Дифференцированный от 53 629 до 19 628 3 036 561

Разница в переплате в 800 тыс. рублей существенна. Этому графику присущ свой минус в виде повышенной нагрузки за бюджет заемщика в первое время. А другой существенный недостаток представлен редким его применением на рынке. Банки, предлагающие заемщикам выбор графика, можно пересчитать по пальцам, вот часть из них: Газпромбанк, Россельхозбанк.

Другое. Если оформлять ипотеку в Сбербанке, ставка может быть снижена на 0,7 п. п. при выборе вами опции "электронная регистрация сделки в Росреестре". Пока больше ни в одном банке нет такой договоренности с госорганом. Но есть одно "но": за эту услугу придется заплатить — от 5,55 тыс. до 10,25 тыс. руб. (+госпошлина в 1,4 тыс. руб.).

Встречается скидка в 0,25 п. п. в случае оперативного выхода на сделку (за 30—45 дней с момента, когда кредит был впервые одобрен). Например: действующая в Райффайзенбанке программа «Коттедж на вторичном рынке»

Советы, вроде: «первый взнос больше, срок меньше», уже не актуальны для снижения ставки: срок кредита не вообще не отражается на ставке, а случаи, когда ставка зависит от первого взноса, встречаются редко. И все же, большая сумма первоначального взноса снижает уровень финнагрузки на семью, что повышает комфортность периода обслуживания ипотеки.

Резюме: вариантов снижения ставки немало. Но, к сожалению, банк, который бы предоставлял самую низкую ставку с выполнением при этом всех перечисленных условий, пока не существует. В одном запущена одна опция, во втором — другая, в третьем - третья... А в четвертом может быть целый набор опций, ведущих к снижению ипотечного процента, но его базовая ставка может превышать среднерыночную не на один процентный пункт. Перед тем как оформлять ипотечный кредит, важно вдумчиво, без спешки и лени ознакомиться со всеми способами снижения ставки и переплаты в банках, на которых вы остановили свой выбор.

www.incred.ru


Смотрите также