Втб кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов


банки, в Сбербанке, ВТБ 24

Содержание статьи

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки оформляют весьма охотно. Объясняется это выгодой для учреждения, которое в случае неуплат получает компенсацию куда в большем размере. Рассмотрим, в каких банках существуют подобные программы, их особенности и условия оформления.

Особенности залогового займа

Сегодня самыми выгодными для клиента программами по займам выступают залоговые. Обычно, они предусматривают самые низкие ставки среди прочих предложений учреждения. Подобные критерии банки разрабатывают, потому как получают немало преимуществ:

  • Клиент, опасаясь потерять имущество, более внимательно относится к соблюдению графика платежей.
  • В случае неплатежеспособности клиента, банк не несет затрат.
  • Размер ссуды меньше цены на жилье.
  • При реализации недвижимости, банк покрывает сумму займа с учетом процентов и в ряде случаев получает дополнительную прибыль.

Такие программы пугают некоторых клиентов, которые опасаются остаться без жилья. Но переживать об этом не стоит, если соблюдать сроки и величины выплат. Но даже просрочки не выступают пугающим фактором, ведь прежде чем прибегать к последней мере воздействия, банк предпримет ряд шагов, чтобы повлиять на получение выплат от клиента. Ведь это в первую очередь кредитное учреждение, получающее прибыль от ведения деятельности в сфере финансов и скупка жилья не выступает приоритетом.

Как быстро получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Из преимуществ залоговой программы в сравнении с обычной потребительской выделяют:

  • Получение суммы значительного размера (в пределах цены жилья).
  • Больший срок для погашений, вплоть до 20 лет.
  • Меньшие ставки.
  • Возможность взять небольшой размер по еще меньшей ставке.
  • Возможность не подтверждать доход и собирать справки.
  • Привлекать помощников (поручителей) необходимости нет.
  • Возможность получить ссуду с испорченной историей кредитования.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке, как отдельная программа, предоставляется на любые цели. Учреждение готово не требовать в обязательном порядке подтверждения иной платежеспособности. Касается это преимущественно таких ситуаций:

  • Заявитель получает перечисления от работодателя на счет в Сбербанке;
  • Пенсионные выплаты проходят на карту учреждения;
  • У клиента открыт депозит большого размера;
  • Заявитель не раз выступал клиентом учреждения по кредитным программ и зарекомендовал себя с положительной стороны. На сайте Сбербанка вы можете заполнить анкету в режиме онлайн и получить предварительное одобрение по кредиту

Условия программы без подтверждения доходов

Согласно условиям программы, объектом может выступать любой тип недвижимости, начиная от таун-хаусов, частных домов и квартир и кончая земельным участком или гаражом. Но стоит знать, что любой банк тщательно проверят объект по характеристикам с учетом возможности быстрой продажи. А потому месторасположение, этажность, квадратура имеют немало значение. Главный критерий отбора – ожидаемая скорость реализации имущества в случае необходимости. Относительно суммы запроса, есть определенные лимиты:

  • Минимальная: от 500 тыс. рублей;
  • Максимальная: 10 млн. рублей, но не свыше 60% от цены недвижимости.

Ставка рассчитывается по ряду параметров. Ключевыми при этом выступают длительность взаимодействия и размер ссуды:

  • До 10 лет: при сумме до 40% от цены жилья – от 15,5%, свыше – 15,75%.
  • Свыше 10 лет: до 40% - 16%, свыше – 16,25%.

Это минимальные тарифы, к которым прибавляют 1%, если клиент не выступает зарплатным и еще 1% при отсутствии у него полиса обеспечения жизни.

Документы для оформления

Для оформления необходимы документы на жилье:

  • Дающие право собственности.
  • Отчет о стоимости жилья.
  • Государственная регистрация или выписка из Реестра.
  • Технический или кадастровый паспорт.

В обязательном порядке супруг выступает созаемщиком, а потому необходимы его документы, брачное свидетельство или договор, нотариальное согласие на передачу объекта в залог. Иногда могут понадобиться бумаги из ЖКУ относительно зарегистрированных лиц, разрешение органов опеки и т.п.

Предложения банков

Крупные банки, такие как Ренессанс и ВТБ 24, кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов не предоставляют. Не все учреждения готовы к проведению сделок купли-продажи при получении жилья от должника. Но выбор компаний достаточно велик и различен по условиям:

  • Россельхозбанк: до 10 млн. рублей по ставке от 15,5%. Максимальный срок возврата долга – 5 лет.
  • АК Барс: сумма не ограничена. Ставка от 15% на срок до 10 лет.
  • Росевробанк: до 15 млн. рублей. Ставка от 14%. Максимальный срок взаимодействия – 15 лет.
  • Райффайзен банк: до 9 млн. рублей. Ставка 17,5%. Максимальный период для выдачи ссуды – 15 лет.
  • Банк Жилищного Финансирования: до 8 млн. рублей. Ставка от 15,65%. Максимальный срок погашения долга – 20 лет. Преимущества залогового кредита в пониженной процентной ставке, а также в отсутствие необходимости подтверждать доход

Перечень организаций достаточно широк. Желая обратиться к подобной программе, стоит отдать предпочтение своему банку, через который происходит выдача заработной платы. Обычно, своим клиентам учреждения идут на встречу и предлагают более интересные условия. Относительно суммы, она всегда оговорена и сопоставляется с ценой залога.

Рассчитывать, более чем на 80% от нее не приходиться. А в ряде компаний этот лимит уменьшен до 60-70%. Этот момент также стоит учесть при выборе компании и программы.

Рекомендации по выбору программы

Просмотрев отзывы от пользователей и специалистов, можно выявить некоторые советы относительно того, как получить наиболее выгодные условия на кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов:

  • Просчитать на кредитном калькуляторе выбранного банка различны варианты ссуды. При изменении срока всегда колеблется и ставка.
  • Если устроит небольшая сумма, менее половины от цены жилья, и на краткие сроки (до 3-5 лет), банки предусматривают пониженные проценты.
  • Лучше запросить у кредитора весь список оценщиков и страховщиков, из которых выбрать наиболее выгодные варианты. Ведь банки нередко навязывают своих партнеров, услуги которых могут быть не самыми дешевыми.
  • При долгосрочном контракте нужно оценивать свои шансы относительно стабильности дохода, чтобы не потерять жилье.
  • При возникновении сложной ситуации и невозможности выплачивать долг, стоит обратиться к кредитору с просьбой отсрочки или изменения графика платежей.
Стоит внимательно отнестись к выбору оценщиков недвижимости, так как зачастую услуги тех, что предлагает банк стоят дороже среднерыночной цены

Залоговую недвижимость клиент вправе использовать на свое усмотрение: делать ремонт, проживать, заселять жильцов (сдавать в аренду). Единственное ограничение касается продажи. Без соизволения учреждения этого сделать нельзя. В крайнем случае, клиент сможет провести сделку, если получит согласие от кредитора. При этом могут происходить разные варианты взаимодействия, например, предварительное досрочное погашение.

Также можно согласовать вопрос таким образом, чтобы продать жилье, выплатить с него долг и остаток получить себе. Банк проведет сделку через свой счет, с которого сразу спишет весь долг. Такой вариант, несомненно, выгоден для клиента, т.к. он получает разницу от продажи на руки, а не лишается всего.

Заключение

На сегодняшний день кредит под залог недвижимости можно получить во многих банках, в том числе Сбербанке, даже без подтверждения доходов. Клиенту выгоден такой вариант кредитования, так как обычно банки назначают пониженную процентную ставку, а также можно рассчитывать на крупную сумму займа.

finansytut.ru

Кредит под залог нежилой недвижимости в 2017 году

Залог коммерческой недвижимости принимается банками охотно, в связи с высокой ликвидностью данного залога и наличием минимальных рисков, связанных с мошенничеством и утратой данного залога.

Как взять кредит под залог нежилой недвижимости мы расскажет в этой статье.

Основные сведения

Понятие залоговой недвижимости достаточно обширно. Кредитно-финансовые учреждения оформляют в залог следующее объекты недвижимости:

  1. Жилую недвижимость.
  2. Коммерческую недвижимость.
  3. Хозпостройки.
  4. Участки земли.
  5. Незавершённое строительство.

К недвижимости относятся объекты, которые нельзя переместить без ущерба для их назначения.

Необходимая информация

Процедура оформления в залог коммерческой недвижимости для заемщика связана с меньшими трудозатратами, чем залог помещений жилого сектора.

Многие банковские учреждения на срок кредита, по которому в залог оформлена жилая недвижимость, выдвигают требование, чтобы никто не был прописан в данном помещении.

Если выписывать приходится ребенка, то органы опеки и попечительства осуществляют контроль, чтобы права маленького гражданина не были нарушены, и его новое место прописки не ухудшало прежние жилищные условия.

Залоговая стоимость нежилого помещения составляет 75-85 процентов от ее рыночной цены.

Оценка платежеспособности физлица осуществляется на основании анализа банком достаточности его дохода, возраста, семейного положения и прочих факторов.

Оценка возможности производить погашение юридическим лицом сводится к аналитике параметров его платежеспособности.

Заимствованную сумму, полученную при помощи данного кредита, можно инвестировать в развитие бизнеса.

Это позволит укрепить положение, занимаемое юрлицом на рынке и увеличить конкурентоспособность. В региональных столицах стоимость объектов нежилого назначения достаточно высока.

При залоге данного имущества процентная ставка намного ниже, чем при обычном потребительском кредитовании.

Если вы приняли решение оформить кредит в банке под залог нежилого помещения, то внимательно изучите условия кредитного соглашения и произведите трезвую оценку своих материальных возможностей.

Закладываемое имущество должно соответствовать ряду условий:

  • отсутствие конструктивных инженерных дефектов;
  • удовлетворительное состояние недвижимости;
  • не должно быть в аварийном состоянии;
  • на земельном участке, который оформляется в ипотеку не должен быть незарегистрированных построек;
  • наличие подъездной дороги;
  • ликвидность объекта;
  • отсутствие обременения залога;
  • согласие на обременение всех потенциальных собственников имущества.

Оценку объектов нежилого назначения осуществляет кредитный эксперт или оценочная компания, на основании рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости.

На стоимость объекта влияет его месторасположение. Имущество, расположенное в центре города, будет стоить намного дороже, чем его альтернатива на окраине города.

С какой целью берется

Кредиты, с оформлением залога коммерческой недвижимости, подразделяются на кредиты целевого значения и нецелевого.

Кредит, выданный с определенной целью, предусматривает приобретение за счет кредитных ресурсов определенного имущества или товара.

Если заём выдан на приобретение оборудования, то требуется представить документацию, подтверждающую факт оплаты (платежное поручение или кассовый чек, акт сдачи-приемки оборудования, договор купли-продажи).

При безналичной оплате, банк-кредитор приветствует перечисление заемных средств со счета заемщика, открытого у кредитора.

При нецелевом кредитовании заемщик может потратить кредитные средства как на развитие бизнеса, так и на личные цели.

Правовые аспекты

Уменьшение банковских рисков является основой банковского кредитования. Самый действующий способ обеспечить выполнение условий кредита – оформить залог недвижимости.

Залогодержателю законом предоставлена возможность удовлетворить денежные притязания при выходе кредита на просрочку, из суммы заложенной недвижимости первым из реестра кредиторов.

Предварительно кредитный специалист отдает пакет документов юридической службе банка с целью произвести проверку юридической чистоты закладываемой недвижимости.

Кредит выдается заемщику после государственной регистрации договора залога. Когда заемщик в период кредитования лишается права собственности на заложенную недвижимость по решению суда, то банк остается без залога.

Кредит переходит в другую резервную группу, необеспеченных кредитных обязательств.

Кредитно-финансовая организация имеет право отказать в заимствовании:

  1. При несанкционированной перепланировке закладываемого помещения.
  2. Аварийное состояние объекта.
  3. При отказе заемщика застраховать нежилое имущество.
  4. Отсутствие инфраструктуры в районе объекта залога.
  5. Наличие старого технического паспорта помещения.
  6. Отсутствие договора аренды на отдельно стоящее здание.
  7. Отсутствие согласия супруга (ги) на залог нежилого помещения.

Особенности получения такого займа

Кредитование осуществляется при выполнении ряда условий:

Залог земельного участка, где расположена залоговая недвижимость, оформляется вместе с ней Законом предусмотрено наличие согласия от арендодателя, при залоге права аренды участка земли
Под обременение попадают находящиеся или строящиеся на заложенном земельном участке объекты недвижимости залогодателя Если эти объекты были приобретены за счет заемных средств
Приобретенный на кредит земельный участок, будет оформленным в залог После госрегистрации на него права собственности
Приобретенные на кредит построенные Или строящиеся объекты недвижимости будут находиться в залоге после их госрегистрации

Кредитование с оформлением в залог коммерческой недвижимости является выгодным для обеих сторон.

Заемщику такое кредитование предоставляет выгоду в связи с тем, что он получает возможность воплотить в жизнь свою давнюю мечту в достаточно короткий срок.

Банку предоставляется возможность получать постоянный доход от уплаты заемных средств и процентов по ним.

Кроме этого, гарантией погашения задолженности является достаточно дорогой объект нежилого назначения, который будет реализован или перейдет в собственность банка при выходе кредита на просрочку.

Для оформления данного вида кредита, следует в банк предоставить, подтверждающие документы, что вы владеете этой недвижимостью на праве собственности.

Важным моментом является экспертная оценка рыночной стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Услуги оценочной компании оплачиваются заемщиком самостоятельно.

Требуется аккредитация компаний, осуществляющих оценочную деятельность в банке-кредиторе. Финансово-кредитная организация рассчитывает размер кредита, которую он может предоставить.

При этом конечным показателем расчета будет залоговая стоимость недвижимости. Обязательным условием выдачи кредита будет обязательное страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости.

Ни одна кредитная организация не выдаст денежные средства без страхования вашей жизни, трудоспособности, здоровья, рисков утраты или повреждения недвижимости, а также права на данный объект недвижимости.

Условия кредитования

Многие банковские структуры выдают кредит юрлицам после оценки ликвидности их бизнеса.

Выдача кредитов под залог коммерческой недвижимости осуществляется несколькими способами:

  • кредитная линия;
  • простой кредит.

Для каждого вида заимствования предусмотрена своя процентная ставка. Заемщик имеет право подать заявку на кредитование, указав в ней выбранный способ заимствования денежных средств.

Сумма кредитования определяется исходя из рентабельности компании, а также из стоимости залогового имущества.

На стоимость коммерческой недвижимости существенное влияние оказывает ее техническая сохранность и место ее территориального расположения.

При оформлении кредита на физическое лицо, когда в залог берется объект нежилого назначения, то процесс кредитования аналогичен потребительскому кредитованию.

Отличен только пакет, представляемых документов по залогу, который включает в себя кадастровые или технические документы.

Кредитованию юрлиц присущи особенности, кроющиеся в сумме кредита, тарифах, процедуре подготовки документации по залогу. Как правило, данный вид заимствования, подразумевает целевое кредитование.

Целевое предназначение предусматривает:

  • покупка нежилого помещения для дальнейшего использования в бизнесе;
  • произведение ремонта коммерческой недвижимости компании;
  • иные цели кредитования, которые напрямую связаны с функционированием предпринимателей и юрлиц;
  • использование кредита на строительство коммерческой недвижимости.

Банки, которые дают займ в Москве

Даже в непростых условиях финансового кризиса банковские структуры охотно осуществляют кредитование как представителей бизнеса, так и физических лиц под залог коммерческой недвижимости.

Анализ условий кредитования крупнейших финансово-кредитных организаций.

Кредитно-финансовое учреждение Кредитный продукт Сумма (в руб.) Процентная ставка по кредиту Срок
Сбербанк «Бизнес-Оборот» Сельхозпроизводители от 150 тыс. руб.Иные заемщики от 300 тыс.руб.Для рефинансирования от 3 млн. руб. От 11,8 % До 4 лет
Сбербанк «Бизнес-Инвест» Сельхозпроизводители от 150 тыс. руб.Если погашены кредиты перед другими кредиторами 3 млн. руб. От 11,8 % До 10 лет
Банк «ВТБ 24» Оборотный От 850 000 От 11,8 % До 3 лет
Банк «ВТБ 24» Инвестиционный От 850 000 От 11,8 % До 10 лет
Росбанк Инвестиционный От 2 млн. руб. до 100 млн. руб.до 200 000 000 13,34—18,41% До 5 лет
Россельхозбанк Программа «6,5» До 1 млрд. руб. От 9,6% До 3 лет.
ВТБ Банк Москвы «Кредит наличными» До 3 млн. руб. От 14,9 % До 7 лет

Кредит под залог нежилой недвижимости в россельхозбанке выдается для субъектов деловой среды. Предельная величина кредитования — до 200 000 000 руб.

Кредит является целевым и выдается на приобретение коммерческой недвижимости. Достаточно длительный срок кредитования, позволяет снизить ежемесячные выплаты по кредиту.

Залог — приобретаемая недвижимость. Предусмотрена отсрочка на срок до 12 месяцев. Это условие дает возможность увеличить доходность существующего бизнеса, запустив в эксплуатацию приобретенную недвижимость.

Кредит под залог нежилой недвижимости втб 24 предлагает по кредитной программе «Бизнес – ипотека». К достоинствам этой программы можно отнести:

  1. Срок кредита составляет 10 лет.
  2. Аванс можно не вносить, если заемщик предоставит дополнительный залог.
  3. Отсрочка погашения до шести месяцев делает данную программу кредитования особенно привлекательной.

Можно ли получить без подтверждения доходов

Ряд финансово-кредитных организаций не устанавливают требований о подтверждении дохода, когда предоставляют заимствование под залог недвижимости.

Такой вид кредитов существует в связи с тем, что проблема «черной бухгалтерии» в России достаточна актуальна. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

При выходе такого кредита на просрочку, реализация залоговой недвижимости покроет все банковские расходы по возврату заимствованной суммы, вышедшей на просрочку.

Кто может быть заемщиком

Заемщиком по кредиту может быть:

  • ИП;
  • ОАО и ЗАО;
  • ООО;
  • граждане России.

На залог нужно представить ряд документов:

  1. Правоустанавливающие документы на закладываемую недвижимость.
  2. Правоустанавливающие документы на земельный участок или договор аренды.
  3. Согласие арендодателя на обременение арендуемого участка земли.
  4. Выписка из ЕГРП.
  5. Экспликация недвижимости и кадастровый паспорт.
  6. Техпаспорт.
  7. Если залогодатель состоит в браке — согласие супруга на залог недвижимости.
Индивидуальный предприниматель (ИП)

Предприниматель обязан представить документы, которые требуются для рассмотрения вопроса о кредитовании:

  • документы, подтверждающие личность;
  • все документы о регистрации ИП;
  • подтверждение уплаты налогов и отсутствие по ним задолженности.
Юридическое лицо

Документы, которые представляет юрлицо, выглядят намного внушительней:

  • уставная документация;
  • подтверждение личности гл. бухгалтера, директора и учредителей;
  • отсутствие задолженности перед бюджетом;
  • стандартный пакет бухгалтерской документации;
  • подтверждение уплаты налогов и отсутствие по ним задолженности.
  • договора аренды.
Физическое лицо

Необходимая документация для рассмотрения вопроса о кредитовании от физлица выглядит намного скромнее.

Кроме, правоустанавливающих документов на залог они включают:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.

Процентные ставки

Кредитование юридических лиц предусматривает наиболее выгодные условия получения займа, чем потребительское заимствование кредита.

Действующие процентные ставки по этому виду кредитования ниже ставки кредитов физлиц. Срок заимствования играет немаловажную роль в размере устанавливаемой процентной ставки.

Чем он больше, тем выше ставка. Лояльность кредитно—финансовых структур связана с наличием кредитной истории заемщика.

Преимуществом повторного кредитования будет понижение процентной ставки и удлинения срока, на который выдается кредит.

Залог коммерческой недвижимости при кредитовании, дает возможность оформить кредит в большем размере, ускорить сроки развития бизнеса и получить конкурентные преимущества.

Сбор документов для оформления ипотеки связан со значительными временными затратами, но конечный результат того стоит.

pravopark.ru

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.Форма для заполнения находится ниже.

Сегодня вы узнаете, как взять кредит под залог недвижимости, не имея при этом нужды собирать кучу документов и подтверждать доходы. Ситуации бывают разные, и иногда нужно получить большую сумму в кратчайшие сроки. Вот тут на помощь и приходит недвижимость. С её помощью можно оформить достаточно крупные кредиты.

Данная сфера предоставления крупных ссуд уже давно появилась и укрепилась в банковских предложениях. Крупные банки предлагают выгодные условия, если вы можете предоставить обеспечение в виде залога.

Важно! Процесс довольно простой. Вы заключаете договор с банком. На его основе вы предоставляете банку квартиру в качестве залога, а банк в свою очередь выдает вам ссуду.

Кто может рассчитывать на кредит под залог недвижимости

Ниже мы перечислим основные слои населения, которые обращаются за подобными кредитами:

  • Молодые семьи. В качестве залога предоставляется жилье родственников. Как правило, такие кредиты берутся для улучшения текущих условий – покупки квартиры в новостройке или домика за городом.
  • Бизнесмены. Когда нужны финансы для бизнеса в особо крупных размерах, кредит под залог дома – один из лучших вариантов.
  • Любой, кто хочет купить земельный участок под строительство. В качестве залога предлагается собственная квартира.

Как становится понятно из предоставленного списка, любой может обратиться за кредитом, если у него есть в собственности какая-либо недвижимость. Именно это играет главную роль в залоговом кредитовании.

Требования к клиенту

Кроме собственно квартиры или дома, клиент должен предоставить минимальный набор документов для осуществления сделки. Чтобы заказать кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, вам потребуется:

  • Паспорт РФ
  • Возраст – от 18-21 (зависит от конкретного банка)
  • Документы, подтверждающие собственности недвижимости
  • Договор купли-продажи
  • Домовая книжка
  • Справка из ЕГРП

Это тот минимум, который потребуется, чтобы банк мог подтвердить вашу личность и ваше владение недвижимостью. После этого идет проверка всех документов, а затем выдается решение по кредиту.

Размер кредита зависит от стоимости квартиры. Ставка подбирается индивидуально каждым банком. Она рассчитывается исходя из суммы кредитования, срока и других факторов. Ниже мы рассмотрим несколько банков, которые работают по такой схеме. Это поможет вам сделать собственный выбор, а заодно и сравнить предложения.

Сбербанк

Самый крупный банк в стране предлагает действительно выгодные условия. Вы можете рассчитывать на следующие условия:

  • Годовая ставка от 15,5%
  • Срок – до 20 лет
  • Предел – 10 000 000 р

Для получения кредита нужно провести оценку вашей недвижимости. На этом основании будет проводиться финальное решение. Ставка и сумма будет зависеть от стоимости вашей квартиры. Подав заявку, вы узнаете предварительное решение в течение дня. Если нужная действительно крупная сумма, то нужно соответствовать всем требованиям банка.

Банк жилищного финансирования

Уже понятно из названия, чем занимается данная организация. Среди достоинств стоит отметить:

  • Ставка – от 14,99%
  • Срок – до 20 лет
  • Доступно – до 8 000 000 р

Самый главный плюс в том, что вам не нужно будет собирать справки 2-НДФЛ, собирать расписки от родственников и подключать созаемщиков. Достаточно будет паспорта для подтверждения личности. И также нужны будет документы на недвижимость.

Россельхозбанк

Еще один крупный банк, который имеет множество программ кредитования. Среди них стоит выделить залоговые предложения. Характеристики следующие:

  • Срок – до десяти лет
  • Максимум – 10 миллионов
  • Ставка – от 16%

Особые условия предлагаются зарплатным клиентам. Также рекомендуется иметь страховку жизни и здоровья. Без неё ставка будет значительно выше. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно.

ВТБ Банк Москвы

Данная организация предлагает кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. При этом условия остаются доступными:

  • Ставка – от 16,9% годовых
  • Срок – пять лет
  • Максимум – три миллиона рублей

Хоть и максимальная сумма меньше, чем в предыдущих банках, но зато можно оформить заявку буквально за 1 день. А когда деньги нужны срочно, то это отличное решение.

Совкомбанк

Данный банк выдает кредиты по упрощенной схеме. И что немаловажно — без первоначального взноса. Вам не придется собирать справки и заниматься другой бюрократией. Условия такие:

  • Срок – 10 лет
  • Проценты немного выше – от 19%
  • Сумма – до 3 млн

Из достоинств также можно ответить возможность оформления анкеты через интернет. Вы узнаете предварительные условия в течение 24 часов. Затем останется взять документы и прийти в офис для получения денег.

Мы предоставили вам список банков, куда вы можете обращаться за получением кредита. Посмотрите на условия и подберите те, которые вам покажутся наиболее выгодными. Если же остались сомнения, то доверьте эту работу нашему сайту onlinezayavkanacredit.ru. Мы работаем только с проверенными организациями. Мы учтем все потребности каждого клиента и подберем самые выгодные варианты.

Внимание! Самый лучший вариант – это обратиться сразу в несколько банков. Однако на это может потребоваться много времени. Но есть выход. Заполните анкету на нашем сайте. Мы сами разошлем вашу заявку в соответствующие банки. Вам лишь останется ждать звонка от банковского представителя.

Какая недвижимость подходит в качестве залога

Есть определенные условия по кредиту под залог недвижимости. Давайте рассмотрим требования к залогу:

  • Это должно быть жилое помещение (квартира, дом, коттедж)
  • Должны быть проведены все коммунальные услуги (вода, отопление и т.д.)
  • Наличие всех документов, подтверждающих, что вы являетесь владельцем недвижимости
  • В квартире не должно быть прописано детей до 18 лет

Также важно провести оценку недвижимости. Это может сделать банковский представитель или независимая организация. Размер кредита может достигать 50-60% от стоимости недвижимости. А в некоторых случаях и больше. Соответственно, чем выше оценивается ваша недвижимость, тем на большую сумму вы можете рассчитывать.

Что стоит знать клиенту

Во всем этом есть очень важный момент, а именно процедура погашения. От этого зависят не только ваши отношения с банком, но и сохранность недвижимости. Ведь, если вы не будете погашать долг, то рискуете лишиться залога.

То есть банк имеет право продать вашу квартиру (предоставленную в качестве залога) с аукциона. Это будет сделано, чтобы погасить кредит. Именно поэтому банк легко выдает такие кредиты, так как в случае чего он может просто продать залог. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости быстро, то вы должны всегда вовремя вносить платежи. Делать это можно следующими способами:

  • Через банкомат или платежный терминал
  • Наличными в кассе
  • Переводом с карты или счета
  • Почтой России

Другими словами, можно погашать долг, как в наличном, так и безналичном варианте. Главное делать это в указанные в договоре сроки.

Итоги

В статье мы рассмотрели все основные нюансы такого подхода к кредитованию. Теперь вы знаете, что можете без проблем взять себе кредит под залог вашего дома. При этом сама процедура достаточно простая и требует минимум документов.

Но не забывайте и об ответственности, которая ложится на ваши плечи. Не стоит брать такую сумму, которую вы не сможете вернуть. А то рискуете потерять недвижимость. Всегда отдавайте себе отчет в своих действиях, планируйте растраты так, чтобы оставались средства на погашение долга.

Наш сервис поможет вам оформить кредит под залог недвижимости в онлайн режиме. Вам достаточно заполнить анкету. Укажите в ней свои ФИО, предполагаемую сумму займа и данные для связи. В течение дня вы уже сможете узнать предварительный результат.

Опубликовано 16.09.2017

onlinezayavkanacredit.ru

Кредит под залог загородной недвижимости

Сегодня банки предлагают множество займов различного типа. При этом далеко не все граждане имеют возможность предоставить подтверждение официального дохода по различным причинам.

Именно поэтому альтернативным вариантом является оформление кредита под залог. В качестве такого залогового имущества фактически может быть все что угодно.

В том числе загородная недвижимость. Важно лишь помнить о необходимости выполнения ряда условий, предъявляемых к её состоянию, а также к самому заемщику.

Использование имущества в качестве залогового определяется законодательством. Все соглашения по кредитованию такого типа обязательно составляются в рамках законодательства.

Основные сведения

Кредит под залог загородной недвижимости может быть оформлен практически в любом банке, который предоставляет услуги потребительского и иного кредитования.

Но важно помнить о целом ряде самых разных особенностей, с которыми связано использование подобных программ.

Максимально подробная информация будет предоставлена именно работником банка, осуществляющим консультацию по этому поводу.

Существует ряд вопросов, предварительное рассмотрение которых позволит избежать самых разных проблем при оформлении кредита, сборе документов и на иных этапах.

К таковым вопросам сегодня относится в первую очередь следующее:

  • необходимая информация;
  • с какой целью берется;
  • законодательная база.

Необходимая информация

В первую очередь следует ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к залоговой недвижимости.

Они несколько отличаются в разных банках. Но можно выделить ряд требований, которые совпадают почти во всех учреждениях соответствующего типа.

К стандартным требованиям можно отнести:

  • наличие коммуникаций:
  1. Электричество.
  2. Газ.
  3. Водопровод.
  4. Канализация.
  • географическая доступность — обязательно наличие подъездной дороги;
  • отсутствие каких-либо юридических проблем с недвижимостью;
  • объект имуществ должен целиком и полностью принадлежать одному человеку.

В каждом случае залог рассматривается индивидуально. Потребуется собрать перечень обязательных документов не только на самого заемщика, но также на объект недвижимости.

Опять же перечень их может достаточно существенно различаться. Все зависит от достаточно большого количества самых разных нюансов.

С какой целью берется

Все кредиты можно условно разделить на две основные категории:

  • целевые;
  • нецелевые.

Кредиты целевого характера подразумевают наличие определенной сферы, где они будут потрачены. Причем в таком случае банк будет осуществлять контроль над расходованием средств.

Процесс данный может осуществляться разными способами. Обычно отчетность оформляется специальными документами в виде третьих чеков, договоров и других.

Не допускается расходование на несвязанные с основной целью в договоре нужды. Нецелевые кредиты также ещё называют потребительскими.

Заемщик имеет право самостоятельно решить на что именно средства будут расходоваться. Процесс оформления в таком случае отличаться от стандартного не будет.

При этом банк не осуществляет контроль над направление расходования средств. Важно лишь своевременно осуществлять ежемесячные платежи.

Также существуют различные специальные кредитные программы. Например, ипотека, ипотечный кредит. Важно понимать разницу между этими двумя понятиями.

Под ипотекой подразумевается оформление кредита именно под залог самой приобретаемой недвижимости.

В том же время ипотечный кредит — выдача средств под залог недвижимости, уже находящейся в собственности конкретного гражданина.

Сам кредит может оформляться с различными целями. При оформлении займа не потребительского характера заемщик имеет право вовсе не указывать задачи, для решения которых ему потребовались средства.

Решающим фактором тут является исполнение всех взятых на себя заемщиком обязательств. Важно внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитования. Это позволит избежать сложностей.

Законодательная база

Ведение деятельности в сфере потребительского и иного кредитования должно осуществляться строго в рамках законодательства. Касается это также составляемых кредитных договоров.

При несоблюдении законодательных норм соглашение о кредитовании вовсе может быть признано недействительным. Как следствие — возникновение обширного ряда самых разных проблем и затруднений.

При этом вопрос оформления имущества в качестве залога и самого кредита рассматривается в различных законодательных нормах.

Кредитование и все связанные с ним вопросы подробно освещаются в Федеральном законе №353-ФЗ от 21.12.13 г.

В последней редакции в данной законодательной норме раскрыты следующие вопросы:

ст.№1 Определяются основные рамки отношений, в которых действует данный нормативно-правовой документ
ст.№2 Отражается полный перечень законодательных документов по поводу потребительского займа
ст.№3 Полный перечень терминологии, связанной с регулирование в данной сфере
ст.№4 Обозначаются основные моменты профессиональной деятельности по предоставлению кредитных займов
ст.№5 На каких условиях может оформляться потребительский заем
ст.№6 Какова величины полной стоимости займа
ст.№7 Как, когда и на каких условиях составляются договора по потребительским займам
ст.№8 Обозначается возможность выдачи средств при оформлении займа с использованием электронного средства платежа
ст.№9 Устанавливается максимальная величина процентов за использование займа
ст.№10 Определяется перечень информации, которая может быть передана заемщику только лишь после того, как осуществится оформление договора кредитования
ст.№11 Определяет право на отказ от оформления соответствующего типа кредита заемщиком
ст.№12 Данная статья делает возможным уступку прав требования

Алгоритм оформления залога обозначается в Гражданском кодекс РФ. Данный раздел включает в себя следующие статьи:

По возможности необходимо ознакомиться со всеми нюансами оформления залога на имущество. Это позволит избежать большого количества самых разных сложностей, затруднений.

А также проконтролировать соблюдение собственных прав. В случае возникновения спорных моментом и невозможности урегулировать их в досудебном порядке необходимо обратиться в суд.

Особенности получения такого займа

Существует большое количество различных нюансов, связанных с оформлением займов рассматриваемого типа. Кредит под залог загородной недвижимости до 100 км оформить достаточно просто.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми нужно будет обязательно предварительно, относятся следующие:

  • условия выдачи;
  • документы, необходимые для рассмотрения заявки;
  • где получить без подтверждения доходов;
  • банки, которые выдают кредит под залог загородной недвижимости в Москве.

Условие выдачи

Условия выдачи займа различаются незначительно в разных банках. При этом в каждом случае все сугубо индивидуально.

Присутствует множество различных нюансов, от которых зависит величина процентной ставки, а также иных условий.

Важно помнить, что оформление возможно только лишь при выполнении некоторого ряда требований к самой недвижимости и кредитуемому лицу.

В случае если объект залога располагается за городом — к нему предъявляется стандартный набор требований:

  • наличие всех необходимых для проживания инженерных коммуникаций;
  • бетонные, железобетонные перекрытия и фундамент;
  • отсутствие юридических сложностей — обременения, наличие двух и более хозяев, иное.

Причем данный перечень каждым банком может устанавливаться на свое усмотрение. Прежде, чем обращаться в какое-либо учреждение, необходимо будет ознакомиться с таковыми.

В свою очередь к заемщику предъявляются стандартные требования:

  • возраст — более 21 года и менее 60 лет;
  • отсутствие судимости;
  • наличие официального заработка определенной величины;
  • иное.

Опять же банк имеет право установить свой собственный перечень требований. При этом отказать в оформлении кредита без обозначения причины.

Так как предоставление денег в долг является не обязанностью банка, а его правом.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки

Все документы, необходимые для оформления кредита под залог недвижимости, делятся на две основные группы — на заемщика и на предмет залога.

В первую группу обычно входит следующее:

  • общегражданский паспорт;
  • справка с подтверждением дохода определенной величины — оформляется по форме 2НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • военный билет и иное.

В свою очередь на недвижимость также потребуются документы. В стандартный перечень, который требуют почти все без исключения банки, входит следующее:

  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию прав собственности;
  • договор купли-продажи или другой документ, на основании которого такие права вообще возникли;
  • кадастровый паспорт;
  • форма №7, 9;
  • выписка из единого государственного реестра;
  • подтверждение стоимости недвижимости.

Где получить без подтверждения доходов

Иногда возникают ситуации, когда по какой-то причине клиент свои доходы попросту не может подтвердить. Подобное может иметь место по различным причинам.

Оформить кредит под залог недвижимости можно будет следующим образом:

Обратившись с банк Зарплатным клиентом которого является конкретный гражданин
Подав заявку в региональный банк В силу необходимости увеличения кредитного портфеля такие банки менее требовательны к клиентам

Если подтвердить доходы возможность отсутствует, но при этом необходимо оформить заем, выходом будет использование в качестве залога недвижимость, рыночная стоимость которой превосходит необходимую сумму.

Банки, которые выдают кредит под залог загородной недвижимости в Москве

Сегодня существует множество различных нюансов, непосредственно связанных с процессом оформления займа. Условия в разных банковских учреждениях различаются в зависимости от клиента, иных моментов.

Наиболее выгодные программы действуют сейчас в следующих учреждениях:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Россельхоз».
Сбербанк

«Сбербанк» предлагает следующие условия:

Величина ставки, % Срок кредитования, лет Максимальная сумма, руб. Особенности
От 14 Не более 20 лет 10 млн. рублей Не требуется первоначальный взнос;Досрочное погашение долга
ВТБ 24

«ВТБ 24» — фактически государственный банк. Условия кредитования предлагает следующие (стандартные):

Величина ставки, % Срок кредитования, лет Максимальная сумма, руб. Нюансы
От 14.1 Не более 25 20 млн. рублей Возможно досрочное погашение долга
Россельхоз

«Россельхоз» также предлагает кредитование под залог уже имеющейся недвижимости на следующих условиях:

Величина ставки, % Срок кредитования, лет Максимальная сумма, руб. Особенности
От 13.9 10 10 млн. рублей
Другие

Помимо обозначенных выше также имеется множество других учреждений, работающих в данном направлении. Оформить кредит в них намного проще.

К таковым относятся:

  • «Банк Москвы»;
  • «УралСиб»;
  • «Совкомбанк» и многие другие.

Алгоритм оформления кредита под залог недвижимости имеет множество самых разных нюансов, особенностей. Предварительное рассмотрение таковых позволит избежать самых разных проблем.

pravopark.ru

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Необходимость в дополнительном финансировании возникает тогда, когда вы решили сделать ремонт, приобрести машину или квартиру. Для предпринимателей это хороший путь пополнения оборотных или увеличения основных средств. Микрофинансовые организации предлагают займы под очень высокие проценты. Принимая решение о крупной сумме наличного займа, одним из первых рассмотрите кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, его условия, сроки, необходимые документы и справки. Его достоинства и юридические требования к заемщику и обеспечению читайте в этой статье.

Что такое кредит под залог недвижимости

Разные способы получения займов в банках (Сбербанк, ВТБ Банк Москва, Совкомбанк, Россельхозбанк, Татфондбанк и других) выдвигают свои требования, которые необходимо знать и соблюдать для правильного оформления документов и обслуживания займа. Для того чтобы взять займ для покупки жилья можно воспользоваться банком жилищного финансирования. Кредит под залог недвижимости относится к потребительским кредитам и позволяет получить требуемую денежную сумму в кратчайшие сроки. Обеспечением по нему является ваша квартира, дом, земельный участок, магазин, офис или склад.

Наличными

Получение ссуды наличными означает быстрое оформление и выдачу денежных средств в удобном для вас виде - либо это будет перевод на вашу банковскую карту, либо получение денег в кассе банка. Эти средства вы используете по своему усмотрению на любые нужды. Банк не вправе контролировать цели, на которые вы берете этот займ. Наличными выдается ссуда в размере не более 5 миллионов рублей на срок не более 5 лет. Главная сложность выплат по займам – ежемесячный платеж по телу займа и проценты на остаток долга. Причиной забраковать банк считаются высокие комиссии и дополнительные сборы.

Целевой

Целевым называется кредит с указанной в договоре кредитования конкретной целью – покупка недвижимости или автомобиля. Самым распространенным типом такого займа является ипотечное кредитование. Кредитные ресурсы предоставляются для покупки жилого или коммерческого недвижимого имущества. Покупка становится предметом залога и на нее налагается обременение до окончания расчетов по кредитному соглашению. Это является основным обеспечением выполнения заемщиком условий контракта. В этом случае суммы займов превышают 5 млн р. и сроки их выдачи увеличиваются до 30 лет.

Потребительский

Покупка бытовой техники, мебели, компьютеров, мобильных устройств, транспортных средств и недвижимого имущества осуществляется с помощью потребительского кредита. Обеспечением в этом случае выступает предмет покупки. Банки предъявляют при этом более жесткие требования к заемщикам по текущим доходам, платежеспособности в будущем, наличию работы. Различные льготные программы и акции дают возможность получить более дешевые кредитные ресурсы для военных, социальных работников, молодых и многодетных семей, пенсионеров или держателей зарплатных и дебетовых карт.

Что может быть предметом залога

Отсутствие подтверждений текущих доходов заемщика компенсируется увеличением требований к предмету обеспечения займа. Жесткие условия банков распространяются на обеспечение по ссудам. Предметом залога способно выступать разнообразное ликвидное имущество заемщика. В некоторых случаях банк рассматривает в этом качестве драгоценности, живопись, антиквариат. Хорошим обеспечением служат ликвидные ценные бумаги, акции и депозиты в банках. Основными и самыми распространенными являются:

  • жилая или коммерческая недвижимость;
  • автотранспортные средства.

Зачем брать кредит под залог без подтверждения доходов

Желая получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода, учитывайте, что банку не важны ваши текущие доходы, зарплата, наличие текущих кредитов в банках или кредитная история. Это предоставляет хорошие возможности получить быстро денежные средства без длительной проверки платежеспособности клиента. Денежные средства используются вами на любые нужды. Банк не требует целевого их использования. Такой займ имеет смысл для решения краткосрочной задачи – сделать ремонт в доме или квартире, или получить предпринимателю оборотные средства для конкретной сделки.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом являются более мягкие требования к платежеспособности клиента. Проверив гражданство, личные данные, проведя оценку предмета обеспечения, банк определяется с суммой возможного финансирования и предлагает условия по срокам и процентным ставкам. Это позволит быстро получить необходимую ссуду. Недостатками следует считать более короткие сроки выдачи и более высокий процент по сравнению с другими видами кредитных услуг. Сумма займа может составить от 50 до 80% оценочной стоимости объекта. Минимальная процентная ставка будет от 20% годовых.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов предоставляется банками заемщикам, которые проживают и залоговое имущество которых находится на территории, обслуживаемой банком. Следует выбирать известные банки с надежной репутацией, имеющие официальные сайты. В крупных банках есть свои оценочные компании. Это снижает затраты заемщика на этапе оценки имущества, передаваемого в залог. Максимум информации о центральных и региональных банках, выдающих займы без справок, вы найдете в интернете, на банковских и информационно-консультативных сайтах.

Условия получения кредита без подтверждения дохода

Банк не требует справку о доходах и подтверждение кредитной истории. Главным условием является ликвидность, т.е. возможность для банка быстро и без проблем продать его и вернуть финансовые ресурсы. Необходимо жилое состояние квартиры, отсутствие незаконных перепланировок. Объект должен находиться в зоне обслуживания банка. Столичные и региональные банки рассматривают в качестве обеспечения объекты в областных центрах или на расстоянии не более 50 км от районных центров своих областей. Заемщик имеет возможность выбирать банк по своим критериям и возможностям.

Требования к заемщику

Требуются ваши личные документы, проживание и нахождение залогового имущества на территории, обслуживаемой банком. Возрастной период для кредитования в российских банках – от 21 до 65 лет. Специалисты кредитных отделов охотнее общаются с заемщиками, предоставляющими свои домашние, мобильные и рабочие телефоны. Разные банки предъявляют свои корпоративные требования. Если вас не устраивают требования банка, необходимо обратиться в друге финансовое учреждение, для которого ваши условия окажутся приемлемыми. В некоторых случаях потребуется страхование жизни.

Требования к недвижимости

Банк при осуществлении своей основной деятельности старается оградиться от проблем с заемщиками в будущем. Залоговое имущество должно быть ликвидным. Квартира должна быть в жилом состоянии. В залог не принимаются «хрущевки». Банк принимает имущество со скидкой от его оценочной стоимости для возможности быстрой реализации и погашения долга заемщика. Выдавая кредит под недвижимость без справки о доходах, банковскому учреждению нужна уверенность в вашей платежеспособности и возможности делать своевременные выплаты в течение всего срока кредитования.

Как определяется сумма кредита под залог недвижимости

Первичную оценку залоговой недвижимости делает оценочный отдел банка. Кредитный отдел решает возможность дальнейшего рассмотрения заявки. Далее привлекается специализированная оценочная организация для независимой оценки объекта. Средними затратами на продажу недвижимости считается сумма в размере 10-15% от оценки. Риски удешевления принимаются на уровне 5-10%. Принимается во внимание общее состояние объекта и его возможное ухудшение за срок действия кредитного договора. На основании этих заключений формируется сумма в размере от 50 до 80 % суммы оценки.

От чего зависит процентная ставка

Процентная ставка при кредите под залог недвижимости без подтверждения доходов, как и ставки по другим кредитам, определяется внутренними распоряжениями руководства банковского учреждения, и зависят от многих факторов. Она определяется уровнем ставки рефинансирования Центрального банка России. Ее значение не может быть ниже этого значения, поскольку банки получают межбанковские от других банков и централизованные от Центробанка по этой ставке. Процентная ставка по займам дифференцируется по разным регионам страны и по категориям заемщиков.

Кредит под залог недвижимости без справок

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах распространенная возможность получить денежные средства на любые цели. Как подтвердить свою платежеспособность, если нет справки 2-НДФЛ, нет официальной работы, зарплату выдают в конверте или основной доход идет от сдачи недвижимости в аренду? Есть возможность оформить справку о доходах по форме банка или предоставить банковскую выписку по счетам оплаты ваших доходов. Банк рассмотрит заявку заемщика, имеющего депозит, депозитные или зарплатные карты. Или от пенсионера, получающего пенсию в этом банке.

Онлайн заявка

Подать заявку на кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно онлайн посредством сайта банковского учреждения. Для этого необходимо зарегистрироваться, авторизоваться и пройти идентификацию. В Личном кабинете подается первичная заявка с указанием данных паспорта, требуемой суммой, сроком кредитования, описанием характеристик предмета обеспечения. Кредитный отдел проверяет вашу заявку и приглашает в банк для рассмотрения оригиналов документов. На сайте находится пакет документов на недвижимость, необходимых банку для ее оценки.

Какие нужны документы

Получение займа под залог недвижимости не требует справок с работы о зарплате и других доходах. Обеспечением выполнения заемщиком условий договора является недвижимое имущество, на которую налагается обременение. Обременение регистрируется в Россреестре. Заемщик не сможет продать, подарить, поменять или перестроить объект. Основными документами, кроме документов, удостоверяющих личность, являются:

  • Свидетельство о собственности на объект;
  • кадастровые документы;
  • документы от Бюро технической инвентаризации;
  • данные о составе семьи, наличии детей и их возраста.

Порядок оформления

После рассмотрения первичной заявки заемщика приглашают в кредитный отдел банковского учреждения для рассмотрения оригиналов документов. Оформляются заявки на оценку объекта. Менеджер оценочной фирмы проверяет точное соответствие всех технических параметров паспорту БТИ, оценивает состояние объекта, его пригодность для основных целей, фотографирует все помещения. На основании этих данных принимается решение об оценочной стоимости. Банк предложит ссуду в размере 50-80% от оценки и другие условия. Если вас все устраивает, происходит подписание документов.

Сроки кредитования под залог

Срок кредитования запрашивает заемщик в первичной заявке. Базовым является срок выдачи такого займа 1 год. Срок устанавливается при принятии решения о выдаче ссуды. Банк может пересмотреть условия договора в процессе его реализации, если удостоверится в платежеспособности и пунктуальности клиента. Это отражается пунктом кредитного контракта о его продлении и перерасчете сумм и сроков платежей в случае отсутствия претензий с обеих сторон. При соблюдении сроков и сумм оплаты в первые 6 месяцев, заемщик имеет право предложить изменить срок кредитования.

Погашение кредита

После выплаты всей финансовой задолженности, включающей тело кредита и процентов, банк обязан снять обременение на недвижимость в Россреестре или арест транспортного средства. Объект обеспечения возвращается в вашу собственность. Условия кредитного договора считаются полностью выполненными. Кредитный договор прекращает свое существование. Заемщик имеет возможность досрочно погасить всю задолженность и получить экономию на выплате процентов банку. При этом получение займа будет стоить меньше. Досрочный возврат кредитных средств улучшает кредитную историю.

Видео: кредит под залог без справок о доходах

sovets.net

Кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости

У владельцев недвижимости намного больше возможностей взять кредит. Есть ряд банков, для которых наличие недвижимости уже является подтверждением платежеспособности клиента. Но нужно понимать, что в этом случае, можно взять небольшую сумму. Для того чтобы получить в банке серьезные средства, необходимо будет подтвердить кредитоспособность.

Одним из вариантов подтверждения платежеспособности, служит справка о заявленных доходах. Это могут быть доходы от сдачи недвижимости или земельного участка в аренду, проценты по вкладам, выписки с электронных кошельков и другое. Многие банки дают займы по такой справке.

Если представленные доходы не позволяют взять необходимую сумму, то можно пойти на более радикальные меры, такие как залог недвижимости. Спектр выбора учреждений, которые дают кредит без подтверждения доходов в этом случае значительно снижается. Но не стоит забывать о возможности взять деньги у частного лица. В некоторых случаях это гораздо выгоднее, чем обращаться в Сбербанк или например ВТБ.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Далеко не все банки предоставляют потребительский займ под залог недвижимости без подтверждения доходов. В основном этот способ используется для получения ипотечного кредитования в Сбербанке, ВТБ, Банке Москвы. Но есть различные финансовые учреждения, не являющиеся банками, предоставляющие подобную услугу. Процент по такому займу может достигать 30%.

Некоторые предоставляют займ под долевую недвижимость. Но требуя согласия всех собственников квартиры.Большая часть из этих организаций располагаются в Москве и Санкт Петербурге.Вот учреждения, предлагающие наиболее выгодные условия:

  • Олипм Кредит – от 12 до 24% в год;
  • Рус Кредит- от 11 до 29% в год;
  • Доверие недвижимость — 1,6% в месяц.

Хотя в регионах тоже можно встретить подобные организации. Но объемы рынка там сравнительно небольшие, поэтому основной упор делают на крупные города.Если кредит необходим для приобретения дополнительного жилья, то имеет смысл присмотреться к ипотеке, предлагаемой Сбербанком.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

Это самое выгодное предложение по ипотеке по России. Ипотека от Сбербанка поддерживается государством. Это позволило установить минимально возможную ставку на уровне не выше 12% в год.Недвижимость, предоставляемая в залог должна соответствовать требованиям Сбербанка. Среди которых:

  • Отсутствие обременений;
  • Разрешение опеки при наличии несовершеннолетних детей;
  • Предварительная оценка стоимости квартиры или иной недвижимости;
  • Согласие всех собственников квартиры.

В этом случае жилье подменяет собой наличие первоначального взноса по ипотеке и дает возможность подтверждения доходов наличием имущества в собственности. Этот вариант вполне приемлем для Сбербанка.

Кредит без подтверждения дохода под залог квартиры

Как правило, кредит без подтверждения доходов под залог квартиры, охотнее дают единственным собственникам имущества. В этом случае не возникает необходимости предоставлять согласие других собственников.

Еще одним условием является то, что сумма такого займа не может превышать 70% от стоимости квартиры оформляемой в залог. Для потребительского кредитования это приличная сумма. Размер ежемесячного платежа по такому займу довольно внушительный, что требует ответственного отношения собственников к своим обязательствам. Иначе есть серьезный риск остаться без квартиры.

Но получить такую крупную сумму у частных лиц проблематично, ведь не многие располагают такими средствами. Поэтому это единственный выход для тех, кому нужны деньги для своего бизнеса, ведь в Сбербанке и других крупных банках не выдает потребительский займ в залог квартиры без подтверждения доходов.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Крайне неохотно банки дают кредит под залог доли недвижимости без согласия других собственников. Если не удалось получить согласие других собственников на оформление квартиры в кредит, можно оформить долю. Но нужно понимать, что продать ее в случае если вы перестанете выполнять свои обязательства, у кредитора не получится. Поэтому процент по таким займам необычайно высок, даже у частных лиц.

Кредит от частного лица без предоплаты и залога

Если обращения в кредитные учреждения не привели к желаемому результату, можно обратиться за займом к частному лицу.

У частных кредиторов нет возможности проверять кредитные истории клиентов, это довольно накладно. Как правило, частное лицо просит копию паспорта и второй документ подтверждающий личность. Справку о подтверждении доходов спрашивают редко. В качестве договора служит расписка об обязательствах возвращать долг в установленном размере и порядке.

Процент у частного лица может незначительно отличаться от предлагаемых в крупных банках, таких как Сбербанк. Процентная ставка у частного лица, как правило, не такая высокая как в микро финансовых учреждениях. Кредитора можно найти через интернет, на специализированных сайтах. Стоит помнить, что при обращении к частному лицу, вы можете стать жертвой мошенников.

В сети много предложений дать денег в долг, но некоторые занимаются их отъемом. Замаскировавшись под частное лицо, просят предоставить предоплату и после ее получения перестают выходить на контакт.

Лучшие предложения по займам

feib.ru

Кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов от банка ВТБ 24

Взять крупный кредит в сжатые сроки, по условиям какого-либо банка, не всегда реально даже для постоянных клиентов. Рассматривая кредитные программы финансовых организаций, клиенты часто видят существенное расхождение в тарифах, в условиях и в суммах займов. Сегодня реально взять крупный кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в банке ВТБ 24, но потребуется залог или поручительство.

Условия оформления

Чаше всего обеспечением этого является поручительство или залог недвижимости. Это может понадобиться в тех случаях, когда нужна в кредит крупная сумма и не требуется подтверждение дохода. Нужно сказать, что обеспечение в виде дорогого залога или влиятельного поручительства позволяет повысить лояльность банка к заемщику. В результате чего вероятность получения займа значительно повышается, так как банк исключает риски невыплаты долга.

Благодаря этому граждане могут получить ссуду, даже если у них испорчена кредитная история или же они имеют небольшой доход. В любом случае залог – это положительный  фактор, который влияет на одобрение банком заявки на выдачу крупного кредита.

В бане ВТБ24 сейчас действует несколько видов ссуд с залогом. В частности это востребовано у новых клиентов, которые до этого не сотрудничали с банком. Новые заемщики для кредитных учреждений — это высокие риски, так как у банка нет данных об их кредитной истории и  доходе.

Если заемщику нужен крупный займ, то залог в виде недвижимости и дорогостоящих активов положительно повлияет на ускорение выдачи займа, даже если по каким-либо параметрам клиент не соответствует требованиям банка. На оформление займа под залог может уйти до пяти дней. Столько времени нужно для согласования всех условий по займу, и еще банку нужно проверить залоговое имущество для того чтобы оценить его рыночную стоимость.

Условия: 

Действующие на сегодняшний день в ВТБ24 программы кредитования отличаются от аналогичных программ других банков тем, что у них более выгодные условия, а также тем, что постоянные клиенты предлагают более выгодные ставки и тарифы.

Банк периодически расширяет программы для своих постоянных клиентов. Эти программы основываются на принципе, что клиенты, которые часто пользуются услугами банка, получают самые выгодные условия. К примеру, подобными клиентами являются зарплатные клиенты и пенсионеры, которые получают пенсию в банке.

Отдельно нужно поговорить о тех клиентах, которые раньше не сотрудничали с банком, но при этом получали страховые полисы. Страховка от несчастных случаев, потери работы или трудоспособности позволяет клиенту исполнить взятые на себя обязательства перед банком и поэтому это положительно отражается на его кредитном рейтинге.

Ставки 

Ставки по кредитам, под залог недвижимости, без подтверждения доходов в банке ВТБ 24 чаще всего на 2% меньше. Процедура получения займа для зарплатных клиентов тоже будет минимальной. Они могут заполнить всего лишь заявку.

Как оформить?

По любым типам ссуд нужно сначала подать заявки на займ двумя способоми:

Подать заявку на сайте банка;

Позвонить в службу поддержки и заполнить заявку.

После того как вы получите предварительное одобрение по заявке вам нужно будет собрать все требуемые документы и побывать в представительстве банка, где и предъявить этот пакет документов.

Если вам нужен кредит под залог имущества, то нужно будет обращаться только в представительство банка, которое находится по месту вашей прописки и где собственно находится сама недвижимость, иначе  вам откажут.

Виды

Потребительские кредиты имеют много разных параметров. Это его цель, сроки кредитования, размер ссуды и другие критерии.

Банк в ряде случаев не позволяет использовать кредитные средства в коммерческих целях или для развития предпринимательства, так как для этого предусмотрены определенные, целевые продукты. Эти условия являются стандартными и поэтому они есть практически во всех банках РФ.

Кредит под залог недвижимости можно взять на покупку нового или вторичного жилья. В этом случае залогом будет являться приобретаемое жилье. В банке также можно получить и потребительский займ под залог недвижимости, при этом клиенту предлагают индивидуальные условия кредитования, без необходимости подтверждения доходов.

На кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов могут рассчитывать те клиенты, которые получают зарплату на карты банка. Но в любом случае у заемщика должна быть ликвидная недвижимость, которая удовлетворяет всем требования финансовой организации.

Требования к заемщикам

Кроме стандартных требований на получение кредита: гражданство РФ, возраст от 21 до 70 лет и т.д в банке ВТБ24 предусмотрен минимальный размер уровня дохода заёмщика.

Для столицы и московской области это ежемесячный доход 30 000 руб. с учетом вычета налогов, а для остальных регионов ежемесячный доход 20 000 руб. также с учетом всех вычетов.

Получить кредит на стандартных условиях могут все клиенты, у которых есть трудовой стаж от 1 года или 6 месяцев на последнем месте работы и постоянная прописка.

Необходимые документы

Заемщики, у которых есть зарплатная карта банка, для получения  займа чаше всего нужно всего лишь подать заявку на кредит; паспорт РФ и СНИЛС. Новые клиенты, которые хотят получить кредит на обычных условиях, обязаны подать заявку на кредит, предъявить паспорт РФ, СНИЛС и справку, подтверждающую их доход.

При оформлении залога заёмщику нужно будет предъявить следующие документы: выписку из государственного реестра прав на недвижимость; документ о независимой оценке объекта недвижимости; документы о праве собственности на недвижимость; страховое свидетельство или полис на имя заемщика; договор купли-продажи; кадастровые и технические документы по объекту; выписка из домовой книги для квартир; документ с информацией о численности собственников.

Сумма, которую вам могут выдать

По базовым условиям можно взять займ в сумме до трёх миллионов рублей. При оформлении кредита под залог недвижимости вам могут предложить займ на индивидуальных условиях, но в любом случае его размер не будет больше 70% от рыночной стоимости недвижимости.

Процентные ставки 

Ставка по кредитам для новых клиентов от 17 до 28% в год. Зарплатные клиенты, могут рассчитывать на займ с годовой ставкой до 24%.

Срок

Сроки займа зависят от кредитных программ и могут быть от полугода до пяти лет. При этом пролонгация кредитов под залог недвижимости представляется банком в индивидуальном порядке.

Процесс погашение займа 

Погашать кредиты можно с помощью сервиса интернет-банка, посредством перечисления денег с зарплатного или дебетового счета на кредитный счет; внесением денег на кредитный счет или кредитку в кассах банка или банкоматов с функцией приема денег.

Заемщики могут оплачивать займ через любые банки с помощью безналичного перевода и в отделениях «Почты РФ».

Преимущества и недостатки

Преимущества: кредит под залог недвижимости позволяет гражданам воспользоваться более выгодными условиями кредитования и получить в долг крупную сумму.

Недостатки: нет четких параметров кредитования под залог недвижимости.

world-money.site


Смотрите также